3月13日，廈門農(nóng)商行發(fā)布公告顯示，為貫徹落實(shí)有關(guān)政策要求，該行“富利寶”智能通知存款產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱富利寶）將于2024年3月21日自動(dòng)終止。而在近日，福州農(nóng)商行、連江農(nóng)商行、三明農(nóng)商行、平和農(nóng)商行等多家農(nóng)商行也發(fā)布了有關(guān)終止“富利寶”智能通知存款產(chǎn)品的相關(guān)公告。

　　廈門農(nóng)商行在公告中稱，已辦理該行富利寶產(chǎn)品的客戶可及時(shí)攜帶銀行卡（存折）及有效證件到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，或通過手機(jī)銀行等自助渠道辦理其他存款產(chǎn)品。

　　“終止‘富利寶’智能通知存款產(chǎn)品有助于降低銀行負(fù)債綜合成本，一定程度緩解息差下行壓力。”有業(yè)內(nèi)人士對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)表示，本次產(chǎn)品終止主要是在避免變相高息攬儲(chǔ)、維護(hù)存款市場(chǎng)正常競(jìng)爭(zhēng)秩序，同時(shí)也是部分中小銀行穩(wěn)定負(fù)債成本，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的內(nèi)在要求。

　　多家銀行下架智能通知存款產(chǎn)品

　　福建農(nóng)信官網(wǎng)此前曾介紹，富利寶智能通知存款產(chǎn)品采用單位活期存款賬戶管理模式，賬戶余額達(dá)到約定的“每次起存金額”時(shí)，賬戶全額自動(dòng)轉(zhuǎn)存通知存款，由系統(tǒng)按季根據(jù)客戶每日實(shí)際存款情況進(jìn)行預(yù)設(shè)指定，按照存款天數(shù)，智能選擇“七天通知存款”、“一天通知存款”或活期存款利率計(jì)息。

　　該產(chǎn)品服務(wù)渠道包括福建省全省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行，對(duì)在各農(nóng)信社、農(nóng)商銀行開立單位活期存款賬戶的客戶適用。另外，簽訂“富利寶智能通知存款”協(xié)議的單位活期存款賬戶按通知存款計(jì)息的最低金額為50萬元，各經(jīng)辦農(nóng)信社、農(nóng)商銀行另有規(guī)定的，以各農(nóng)信社、農(nóng)商銀行規(guī)定為準(zhǔn)。

　　據(jù)悉，此次產(chǎn)品下架是福建農(nóng)信社的統(tǒng)一調(diào)整。“福建省內(nèi)農(nóng)村信用社、農(nóng)商銀行都將根據(jù)本次通知終止“富利寶”智能通知存款產(chǎn)品。”福建農(nóng)信客服對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)表示，本次終止后，此前已辦理的“富利寶”產(chǎn)品將按照活期存款利息計(jì)息。

　　就智能通知存款產(chǎn)品調(diào)整問題，貝殼財(cái)經(jīng)分別致電江陰農(nóng)商銀行、東莞農(nóng)村商業(yè)銀行客服。江陰農(nóng)商銀行客服表示，目前該行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品沒有接收到調(diào)整的相關(guān)通知。

　　東莞農(nóng)村商業(yè)銀行客服告訴貝殼財(cái)經(jīng)，該行曾推出“周周到”產(chǎn)品，年利率在1.1%左右，不過已于2023年5月停止，無法購買。目前，該行有“一天通知”和“七天通知”產(chǎn)品可以進(jìn)行購買，年利率分別為0.4%、0.8%。

　　息差承壓，此前已有大行暫停智能通知存款功能

　　事實(shí)上，早在去年5月，就有多家銀行暫停了智能通知存款功能。彼時(shí)，中信銀行曾發(fā)布公告稱，暫停自動(dòng)通知存款（含自動(dòng)通知存款專享版）簽約功能。已簽約自動(dòng)通知存款客戶，產(chǎn)品規(guī)則及功能暫不調(diào)整，但如在去年5月15日（含）以后解約自動(dòng)通知存款（含自動(dòng)通知存款專享版）產(chǎn)品，將不能再進(jìn)行簽約交易。

　　平安銀行也曾發(fā)布公告稱，自去年5月14日起，暫停銷售“智能通知存款”產(chǎn)品。“智能通知存款”產(chǎn)品在該行線上渠道及線下渠道均不再支持新增簽約。

　　近年來，銀行息差普遍承壓。東興證券研報(bào)顯示，2023 年商業(yè)銀行凈息差1.69%，環(huán)比-4BP。其中，國(guó)有行、股份行、城商行、農(nóng)商行凈息差分別為 1.62%、1.76%、1.57%、1.90%，環(huán)比變動(dòng)-4BP、-5BP、-3BP、+1BP。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)表示，當(dāng)前，在推動(dòng)社會(huì)融資成本穩(wěn)中有降的情況下，商業(yè)銀行需要繼續(xù)逐步壓縮負(fù)債成本，2024年四季度商業(yè)銀行息差已經(jīng)下降到1.69%，首次低于1.70%，如果今年繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利，銀行息差縮窄壓力將加大，壓降負(fù)債成本刻不容緩。

　　董希淼還指出，中小銀行要摒棄“速度情結(jié)”與“規(guī)模情結(jié)”，根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債情況，理性拓展存款業(yè)務(wù)，既要保持存款業(yè)務(wù)適當(dāng)增長(zhǎng)，也要保持負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)。

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責(zé)任編輯：曹睿潼