來源：證券日?qǐng)?bào)
本報(bào)記者 蘇向杲
近期，多家上市銀行在接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示，預(yù)計(jì)2023年凈息差存在一定程度下行壓力。平安銀行董事長謝永林近日在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，凈息差持續(xù)收窄的趨勢(shì)不可逆。
受訪專家對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)凈息差收窄要雙管齊下：在穩(wěn)息差方面，要多途徑壓降負(fù)債成本，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低資產(chǎn)不良率；在增加非息收入方面，要提升財(cái)富管理等中間業(yè)務(wù)營收占比，強(qiáng)化投行業(yè)務(wù)。
近兩年來，隨著利率市場(chǎng)化等因素的影響，商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄。如，2022年上半年，六大國有銀行的凈息差介于1.53%至2.27%之間，其中有5家出現(xiàn)同比下滑，僅1家同比持平。
從今年看，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，凈息差承壓主要是受利率調(diào)降、金融讓利實(shí)體等因素影響。具體來說，LPR作為貸款利率之錨，去年調(diào)降幅度較大，經(jīng)過今年年初重定價(jià)后，整體利率水平會(huì)走低，同時(shí)今年宏觀經(jīng)濟(jì)修復(fù)仍存壓力，信貸需求需要通過降低成本來刺激，政策也在鼓勵(lì)銀行加大信貸投放，帶動(dòng)銀行貸款定價(jià)下行，凈息差有所壓縮。
成都銀行、杭州銀行等上市銀行預(yù)計(jì)今年凈利差存在下行壓力。例如，成都銀行表示，預(yù)計(jì)2023年息差和市場(chǎng)整體表現(xiàn)基本趨同，有一定程度下行。
“目前整個(gè)行業(yè)的凈息差在收窄，但我行凈息差水平大幅下行空間較小，下降幅度將有限。”杭州銀行近日表示，未來營收增長壓力始終存在，“總體來看，我行2023年的營收增幅中樞較2022年會(huì)略有回落，但未來仍能在行業(yè)內(nèi)保持較好位置。”
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)記者表示，相對(duì)而言，凈息差下行對(duì)大型銀行和城商行影響較大。首先，盡管大型銀行負(fù)債成本較低，但大型銀行承擔(dān)了較多減費(fèi)讓利、支持小微企業(yè)發(fā)展等社會(huì)責(zé)任，資產(chǎn)端利息較低。其次，由于城商行區(qū)域布局和服務(wù)群體相對(duì)狹窄，疊加負(fù)債成本高于大型銀行，但貸款利率又不及農(nóng)商行等更為下沉的機(jī)構(gòu)，影響相對(duì)較大。不過，股份行負(fù)債成本和貸款利息介于大型銀行與城商行之間，疊加創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展較快，受影響可能相對(duì)較小。
值得一提的是，紫金銀行、常熟銀行、成都銀行等上市銀行提到了穩(wěn)定凈息差的具體舉措。例如，紫金銀行表示，該行將積極調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，嚴(yán)控高息存款規(guī)模，優(yōu)化存款FTP定價(jià)，引導(dǎo)中長期存款向短期存款轉(zhuǎn)化。完善客戶定價(jià)管理體系，持續(xù)開展精細(xì)化、差異化定價(jià)管理。
明明對(duì)記者表示，從負(fù)債端來看，商業(yè)銀行要控制負(fù)債成本，尤其是攬儲(chǔ)成本，避免高息攬儲(chǔ)。要通過經(jīng)營客群聚焦核心存款，獲取更多低成本資金。從資產(chǎn)端看，要提高資產(chǎn)質(zhì)量，一方面要優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高零售貸款占比；另一方面，要加大對(duì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持和投放，深入考察客戶資質(zhì)，減少不良貸款的產(chǎn)生。
“有些銀行只要是存款就吸收，且有各種補(bǔ)貼，這樣增加了負(fù)債成本。未來，一方面要降低負(fù)債成本，另一方面也要提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。”董希淼說。
在穩(wěn)定凈息差的同時(shí)，提升非息收入也被齊魯銀行、瑞豐銀行等上市銀行提上日程。例如，齊魯銀行表示，2023年，該行將繼續(xù)實(shí)施財(cái)富管理戰(zhàn)略，加大代銷等理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展；不斷豐富中收產(chǎn)品和業(yè)務(wù)資質(zhì)，進(jìn)一步挖潛貿(mào)易金融、衍生品、新增代銷基金等中收貢獻(xiàn)；積極克服債券市場(chǎng)波動(dòng)和票據(jù)新規(guī)等對(duì)手續(xù)費(fèi)的影響，力爭不斷提高非息收入在營業(yè)收入中的占比。
明明建議，商業(yè)銀行要加大中間業(yè)務(wù)收入，發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)。在投資銀行業(yè)務(wù)方面，要整合債券發(fā)行、銀行貸款等方面的優(yōu)勢(shì)資源，持續(xù)提升和優(yōu)化整個(gè)企業(yè)綜合服務(wù)的能力。
“對(duì)銀行而言，應(yīng)逐步調(diào)整中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將發(fā)展重點(diǎn)從賬戶管理、支付結(jié)算等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)向高附加值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移。應(yīng)有序推進(jìn)綜合經(jīng)營，鼓勵(lì)良性創(chuàng)新，通過豐富的產(chǎn)品和服務(wù)供給更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以獲得多元化收入。”董希淼說。
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