8號(hào)樓工作室  邱慧（發(fā)自博鰲）

　　3 月28 日突發(fā)團(tuán)貸網(wǎng)“暴雷”事件，東莞市公安局已對(duì)團(tuán)貸網(wǎng)涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹椤Ｔ谂c新浪財(cái)經(jīng)8 號(hào)樓的對(duì)話中，借貸寶CEO王璐亦未回避2016 年借貸寶裸貸的負(fù)面影響，以及環(huán)境給網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)帶來的壓力和困難。

　　他說從未擔(dān)憂過自己的平臺(tái)會(huì)出現(xiàn)暴雷事件，“借貸寶選擇‘熟人借貸’模式，是沒有非法集資風(fēng)險(xiǎn)的。”

　　借貸寶模式讓暴雷問題（隱患）不存在

　　8 號(hào)樓：3 月28 日，東莞市公安局發(fā)布通報(bào)，團(tuán)貸網(wǎng)涉嫌非法吸收公眾存款立案?jìng)刹椋阍趺纯催@件事？

　　王璐：團(tuán)貸的事情剛剛披露，我也不是特別知道內(nèi)情。

　　8 號(hào)樓：借貸寶跟團(tuán)貸網(wǎng)之間的區(qū)別是什么？

　　王璐：團(tuán)貸網(wǎng)是比較典型的傳統(tǒng)P2P，借貸寶做的是“熟人經(jīng)濟(jì)”，我們的每個(gè)用戶是非常清晰地知道自己每筆錢是借給誰的，這個(gè)人可能是他的親友，或者熟人，但其他的網(wǎng)貸是把錢基于對(duì)平臺(tái)的信任，投入到底層資產(chǎn)但用戶對(duì)于平臺(tái)風(fēng)控能力的信任是不可知的。

　　這是我們?cè)谀Ｊ缴献畲蟮膮^(qū)別。我們不可能存在任何的借貸資金充沛問題或者暴雷問題。比如在我們這里，偽造一個(gè)親屬或者未經(jīng)過親屬同意直接借錢，就會(huì)立馬露餡。所以所謂的暴雷問題（隱患）我們不存在。

　　8 號(hào)樓：借貸寶在一開始選擇走熟人借貸這條路，是不是想要規(guī)避之后非法集資的隱患？

　　王璐：還不能完全這么講，一開始我們也是認(rèn)可這個(gè)模式的商業(yè)價(jià)值，只是它附帶的好處是可以規(guī)避這個(gè)隱患，如果這些用戶互相是陌生的，平臺(tái)維護(hù)成本就很高，熟人之間的借貸是能夠降低信用成本的。

　　8 號(hào)樓：最開始為什么選擇了“熟人借貸”的商業(yè)模式？

　　王璐：我們一開始做熟人經(jīng)濟(jì)，是因?yàn)榉衫锩嬗袟l規(guī)定說，個(gè)人向親友借錢是不涉及非法集資的。

　　裸貸影響 要花很長(zhǎng)時(shí)間扭轉(zhuǎn)用戶認(rèn)知

　　8 號(hào)樓：借貸寶在2016 年曾遭遇過“裸條裸貸”負(fù)面，這些負(fù)面對(duì)于公司當(dāng)時(shí)的發(fā)展有什么影響？

　　王璐：坦率地講，裸貸那個(gè)事情對(duì)我們的影響是極為深遠(yuǎn)的，到現(xiàn)在為止依然有一些普通老百姓都會(huì)覺得借貸寶就是放裸貸的平臺(tái)，這個(gè)認(rèn)知我們要花很長(zhǎng)時(shí)間去扭轉(zhuǎn)。

　　8 號(hào)樓：2015 年，借貸寶剛剛成立的時(shí)候，給公眾的感覺是比較高調(diào)，但從裸條風(fēng)波至今，似乎越來越低調(diào)，為什么？

　　王璐：其實(shí)不是，早期我們?cè)诿襟w是比較高調(diào)的，但是那個(gè)時(shí)候高調(diào)不是我們想高調(diào)，而是因?yàn)榇_實(shí)產(chǎn)生了一系列的問題，被動(dòng)地被外界認(rèn)知。 那個(gè)時(shí)候所謂高調(diào)是一種被動(dòng)的高調(diào)。

　　8 號(hào)樓：你覺得現(xiàn)在絕大多數(shù)的外界人士理解你們了嗎？

　　王璐：大家對(duì)我們的看法還不是那么的客觀，這需要很長(zhǎng)的周期和時(shí)間，像證監(jiān)會(huì)花了多么長(zhǎng)的時(shí)間教育用戶買股票、風(fēng)險(xiǎn)投資一樣。

　　8 號(hào)樓：現(xiàn)在網(wǎng)貸公司頻繁出現(xiàn)暴雷，你覺得目前的困境在哪兒？

　　王璐：網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)在最大的挑戰(zhàn)是模式之痛。現(xiàn)在的平臺(tái)大多是做信用中介而不是國(guó)家反復(fù)提倡的信息中介，信用中介要轉(zhuǎn)型信息中介是非常困難的。

　　從互聯(lián)網(wǎng)金融到突出金融科技

　　8 號(hào)樓：你會(huì)擔(dān)心出現(xiàn)暴雷問題，甚至焦慮嗎？

　　王璐：這個(gè)倒不會(huì)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)焦慮我是從來沒有過的，但我非常理解其他同行的這種焦慮。拋除那些道德風(fēng)險(xiǎn)，哪怕你是在真正的用心的經(jīng)營(yíng)一個(gè)平臺(tái)，你平臺(tái)的模式如果有問題的話，很有可能哪天突然經(jīng)濟(jì)下滑或者怎么樣，會(huì)出現(xiàn)借款人大面積的逾期，那暴雷是極其容易發(fā)生的。

　　今天團(tuán)貸網(wǎng)（的事情）出來之后，行業(yè)里會(huì)有很多同行會(huì)非常擔(dān)心。他出問題會(huì)影響很多人的信心，這就導(dǎo)致新入的資金會(huì)減少，那就意味著很多企業(yè)會(huì)有很大的壓力。

　　但還好，我沒有這種擔(dān)心。

　　8 號(hào)樓：為什么？

　　王璐：首先借貸寶自身絕對(duì)不會(huì)暴雷，這是模式?jīng)Q定的，這個(gè)擔(dān)心我從來沒有過。但外面行業(yè)整體的看法，可能會(huì)影響外界對(duì)我們公司的看法。

　　8 號(hào)樓：借貸行業(yè)目前的環(huán)境對(duì)你們的影響是什么？

　　王璐：第一方面是輿論。現(xiàn)在所有人覺得P2P 這個(gè)行業(yè)是很壞的，很多人拿了錢跑路，所以盡管有些人在專心做平臺(tái)，但是最后風(fēng)控做的不好，還是會(huì)出現(xiàn)爆雷，這讓大家一提到P2P 就覺得可怕，甚至可能很多時(shí)候大家會(huì)去羞于說自己是在一個(gè)P2P 行業(yè)工作。

　　其次，因?yàn)楝F(xiàn)在整個(gè)行業(yè)對(duì)P2P 有各種各樣的要求，比如余額的控制等。像P2P 這種信用中介，規(guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)越高，未來都是雷，一旦暴雷了就得有人兜，監(jiān)管趨緊是有必要的。

　　8 號(hào)樓：為什么現(xiàn)在的金融企業(yè)更愿意稱呼自己為金融科技企業(yè)？

　　王璐：最開始的時(shí)候大家叫互聯(lián)網(wǎng)金融，后來因?yàn)楹芏郟2P 爆雷的事情，大家覺得這個(gè)詞帶有些貶義，所以就說自己是金融科技公司。外界說，改名是為了 “規(guī)避監(jiān)管”，這其實(shí)是個(gè)偽命題，因?yàn)楸O(jiān)管很聰明，不會(huì)因?yàn)槠髽I(yè)改個(gè)名字就不管了。

　　8 號(hào)樓：那借貸寶是個(gè)怎樣的公司呢？

　　王璐：就當(dāng)期而言，我們就是一個(gè)基礎(chǔ)的借貸服務(wù)平臺(tái)。

　　在王璐看來，目前金融科技領(lǐng)域面臨的一個(gè)重要的挑戰(zhàn)是大數(shù)據(jù)隱私相關(guān)法律不完備的問題。“這部分隱私權(quán)利歸屬于誰？它是不是一種財(cái)產(chǎn)？如何得到保護(hù)？如何不被濫用？目前這方面相關(guān)的法律法規(guī)還不是很完備，所以會(huì)有很多人在中間游走。”

　　預(yù)計(jì)年中會(huì)提交上市申報(bào)材料

　　8 號(hào)樓：借貸寶現(xiàn)在目前盈利主要來自哪些方面？

　　王璐：我們是在2018 年最后一個(gè)月實(shí)現(xiàn)了單月平衡，2019 年我們應(yīng)該實(shí)行全面盈利。我們收入來源幾部分，一部分是每筆交易收取手續(xù)費(fèi)，一旦有用戶逾期，我們會(huì)提供一個(gè)跟電話和法律相關(guān)的貸后管理服務(wù)，會(huì)收取貸后管理費(fèi)，還有借貸寶的人工智能公司、云服務(wù)公司等。

　　8 號(hào)樓：你們?cè)?017 年的時(shí)候提到，公司交易數(shù)字已經(jīng)達(dá)到港股上市的要求，現(xiàn)在最新的上市計(jì)劃是什么時(shí)候？

　　王璐：現(xiàn)在基本財(cái)務(wù)相關(guān)的所有事情，我們覺得沒有什么問題。我們預(yù)計(jì)會(huì)在今年年中左右向香港聯(lián)合交易所提交申報(bào)資料，具體時(shí)間還沒確定。

　　8 號(hào)樓：香港聯(lián)交所對(duì)于金融類企業(yè)上市監(jiān)管比較嚴(yán)，借貸寶為什么選擇在香港上市？

　　王璐：我們的市場(chǎng)主要是在國(guó)內(nèi)，也不太想在美國(guó)上市，還是想選擇面向大陸市場(chǎng)去做資本市場(chǎng)的推進(jìn)。

責(zé)任編輯：梁斌 SF055