文/新浪財(cái)經(jīng) 張文

　　“我不認(rèn)為中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)沒(méi)有了成為大公司、好公司的機(jī)會(huì)”。這是梅孝峰的使命，也是他的信念。

　　商車(chē)費(fèi)改持續(xù)推進(jìn)，非車(chē)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)是否能抵消車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的壓力？互聯(lián)網(wǎng)科技還能為行業(yè)帶來(lái)怎樣的變革？財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)頻頻遭遇監(jiān)管重拳，又當(dāng)如何面對(duì)可為與不可為？這些都是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。

　　從梅孝峰為中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)規(guī)劃的布局足以窺見(jiàn)其獨(dú)到的見(jiàn)解與清晰的戰(zhàn)略思維，“中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)希望通過(guò)創(chuàng)新發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，加快產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，在規(guī)避惡性競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，讓自己快速發(fā)展”。

　　作為排名第五的財(cái)險(xiǎn)公司，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)在2017年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入388.29億元，凈利潤(rùn)13.42億元。2017年第4季度綜合償付能力充足率294.97%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A類(lèi)。

　　涅槃歸來(lái)的中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)如何搶灘市場(chǎng)份額？面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)慘烈的商車(chē)業(yè)務(wù)要如何取舍？新浪財(cái)經(jīng)“對(duì)話(huà)保險(xiǎn)30人”第六期，與中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)梅孝峰一同展望未來(lái)。

公司經(jīng)營(yíng)并非一蹴而就 練好內(nèi)功走江湖

　　談起中華保險(xiǎn)，勢(shì)必要談起那一段歷史。梅孝峰講述道，“那是規(guī)模至上的時(shí)代，最好的時(shí)候我們離平安也就十幾億的差距，規(guī)模優(yōu)先的激進(jìn)做法勢(shì)必導(dǎo)致超高的綜合成本率，承保虧損疊加極高的杠桿率，沒(méi)幾年就賠光了，后來(lái)保監(jiān)會(huì)托管了。現(xiàn)在雖然問(wèn)題解決了，但是中華保險(xiǎn)的銳氣不見(jiàn)了?！?/p>

　　梅孝峰來(lái)自股東東方資管。東方資管在處置不良資產(chǎn)方面有著不菲的成績(jī)，其擁有的東興證券、大業(yè)信托、大連銀行等都在托管后效益增速明顯。中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)雖然早已走出了陰影，但其增速一直不甚理想。擁有豐富資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)的梅孝峰從東方資管轉(zhuǎn)戰(zhàn)中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)，必將肩負(fù)著重任與使命。

　　一直處于痛苦轉(zhuǎn)型期的中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)利潤(rùn)增速直到2017年才稍有改觀(guān)，“這是轉(zhuǎn)型期必須經(jīng)歷的過(guò)程，公司的經(jīng)營(yíng)狀況其實(shí)在迅速好轉(zhuǎn)”。銳氣不再的中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)選擇練好內(nèi)功走江湖，利用差異化優(yōu)勢(shì)打響轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　“中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)希望通過(guò)創(chuàng)新發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，在規(guī)避惡性競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域的同時(shí)，讓自己快速發(fā)展”。面對(duì)如履薄冰競(jìng)爭(zhēng)空前激烈的財(cái)險(xiǎn)行業(yè)，梅孝峰必須擁有獨(dú)到的見(jiàn)解與清晰的戰(zhàn)略思維。

　　一方面：利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)基礎(chǔ)及機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種的推廣；商業(yè)車(chē)險(xiǎn)以退為進(jìn)保持同比減虧，伺機(jī)而動(dòng)尋求超車(chē)良機(jī)；借力互聯(lián)網(wǎng)及科技打造一個(gè)全方位的金融服務(wù)平臺(tái)。另一方面：拒絕無(wú)序發(fā)展，堅(jiān)持效益優(yōu)先、兼顧規(guī)模，2018年提高盈利能力、增速趕超市場(chǎng)的同時(shí)降低綜合成本率；推進(jìn)農(nóng)村戰(zhàn)略打造萬(wàn)村千億工程，通過(guò)中西部及鄉(xiāng)村網(wǎng)絡(luò)滲透建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　有差異化經(jīng)營(yíng)特色，有可持續(xù)發(fā)展能力，有精細(xì)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)，有現(xiàn)代企業(yè)治理機(jī)制，這必將成為中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)涅槃歸來(lái)?yè)尀┦袌?chǎng)的法寶。

立足農(nóng)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì) 成為農(nóng)村綜合金融產(chǎn)品強(qiáng)大提供者

　　起源于新疆兵團(tuán)，發(fā)展壯大于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，從誕生之日起，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)就確定了其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)版圖。2017年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障增長(zhǎng)到2.79萬(wàn)億元，整體業(yè)務(wù)規(guī)模居全球第二，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的市場(chǎng)份額也僅次于人保。

　　雖然規(guī)模較大，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較為粗放，其政策性與被動(dòng)性一直困擾著中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)，“更像是一個(gè)財(cái)政補(bǔ)貼資金的代辦機(jī)構(gòu)，并沒(méi)有體現(xiàn)保險(xiǎn)的價(jià)值，這是整個(gè)行業(yè)需要面對(duì)的問(wèn)題”。中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)致力于倡導(dǎo)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的突破，“讓這個(gè)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，否則保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于農(nóng)村來(lái)說(shuō)僅停留在三農(nóng)支持的層面”。

　　運(yùn)用之妙，存乎一心。中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)積極參與“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，來(lái)保證農(nóng)民收入的實(shí)現(xiàn)；并通過(guò)與商業(yè)銀行合作，將模式升級(jí)為“保險(xiǎn)+期貨+銀行”，向有融資需求的農(nóng)戶(hù)提供資金幫助，幫助農(nóng)村生產(chǎn)的發(fā)展。同時(shí)，“通過(guò)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的客戶(hù)基礎(chǔ)推廣人身意外險(xiǎn)等其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，真正為農(nóng)戶(hù)提供全面的保障，從單純的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)拓展到全面的農(nóng)村保險(xiǎn)?！?/strong>

　　中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)在農(nóng)村布局時(shí)并未選擇單打獨(dú)斗，保險(xiǎn)業(yè)首家農(nóng)業(yè)科技公司：——農(nóng)聯(lián)中鑫便是中華保險(xiǎn)與螞蟻金服合資成立?！拔浵伣鸱娘L(fēng)控技術(shù)為我們信保提供了技術(shù)保障”，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)，利用“共享寶”等網(wǎng)絡(luò)金融工具，為農(nóng)村提供一個(gè)全方位的金融服務(wù)平臺(tái)。

　　螞蟻金服為中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)帶來(lái)的是C端客戶(hù)的風(fēng)控優(yōu)勢(shì)、金融工具的便捷以及產(chǎn)品的多樣性。隨著先進(jìn)科技與保險(xiǎn)業(yè)的融合不斷加深，科技將成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新的重要發(fā)力點(diǎn)，農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)部與農(nóng)聯(lián)中鑫“保險(xiǎn)+科技”的強(qiáng)強(qiáng)組合將共同打造中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的新農(nóng)村戰(zhàn)略。

　　鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施、中央農(nóng)村工作會(huì)議召開(kāi)與中央一號(hào)文件公布無(wú)一不為國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了有利的條件。“我們希望成為農(nóng)村綜合金融產(chǎn)品最強(qiáng)大的提供者”，這是中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的目標(biāo)。

商車(chē)業(yè)務(wù)布局絕不盲目 彎道超車(chē)仍有時(shí)機(jī)

　　隨著商車(chē)費(fèi)改的持續(xù)推進(jìn)，財(cái)險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)面對(duì)虧損較多的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)選擇不冒進(jìn)，“車(chē)險(xiǎn)在公司險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)中占比并不高，2016年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入247億。經(jīng)營(yíng)效益的改善仍然處于最優(yōu)先的地位，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的增速設(shè)定低于市場(chǎng)，并保持同比減虧，爭(zhēng)取車(chē)險(xiǎn)占比下降到55%”。

　　以退為守，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)在車(chē)險(xiǎn)版圖上并不是沒(méi)有野心。對(duì)于未來(lái)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的增量方向，梅孝峰斷言：“中西部！農(nóng)村！”東部城市的市場(chǎng)可發(fā)展空間已經(jīng)所剩無(wú)幾，中西部地區(qū)及農(nóng)村的潛力不可小覷。

　　中保協(xié)發(fā)布數(shù)據(jù)恰恰驗(yàn)證了梅孝峰的觀(guān)點(diǎn)，2017年互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在東部地區(qū)累計(jì)保費(fèi)收入為156.13億元，占50.93%，同期負(fù)增長(zhǎng)36.97%；而中西部地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，中部地區(qū)累計(jì)保費(fèi)收入占28.21%，同期增長(zhǎng)7.65%，西部地區(qū)累計(jì)保費(fèi)收入占20.86%，同期增長(zhǎng)37.82%。

　　財(cái)險(xiǎn)行業(yè)正在向西部、向農(nóng)村滲透，可是這個(gè)過(guò)程需要時(shí)間精力。對(duì)于蟄伏已久的中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，“在車(chē)險(xiǎn)增量的主要地區(qū)，我們有機(jī)構(gòu)、有基礎(chǔ)”。車(chē)險(xiǎn)的中西部市場(chǎng)中，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的市場(chǎng)份額較高，市場(chǎng)認(rèn)知度較好。

　　利用非車(chē)業(yè)務(wù)的超高占比和自身的區(qū)域、機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，這也許是中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)彎路超車(chē)的有利時(shí)機(jī)。

　　中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)在前進(jìn)的道路上歷盡挫折，經(jīng)過(guò)洗禮后多了一份沉穩(wěn)和從容。財(cái)險(xiǎn)環(huán)境當(dāng)下雖然競(jìng)爭(zhēng)空前激烈，但對(duì)中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)可謂機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。浴火重生中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)在梅孝峰的規(guī)劃下有了一個(gè)清晰的布局，在未來(lái)將帶給我們?cè)鯓拥捏@喜？

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