這是周小川2002年底成為央行行長(zhǎng)以來(lái)，第14次、也是從2007年起連續(xù)第12次亮相全國(guó)“兩會(huì)”記者會(huì)。“金融改革與發(fā)展”這一話題是央行繼2014年、2015年、2016年和2017年后第五次聚焦。[詳情]
關(guān)于金融控股公司監(jiān)管，央行周小川稱，社會(huì)上出現(xiàn)了一些金融控股行為 也醞釀了一定的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)金融控股公司的監(jiān)管仍在逐步探討之中。社會(huì)上存在循環(huán)出資、虛假出資的狀況，針對(duì)金融控股公司會(huì)制定一些基礎(chǔ)的規(guī)則。金融控股必須強(qiáng)調(diào)資本真實(shí)，金融控股股權(quán)和受益所有人結(jié)構(gòu)需要保持透明。[詳情]
對(duì)于正在醞釀中的統(tǒng)一資管新規(guī)，周小川提到，資管業(yè)務(wù)是一種正常的發(fā)展，但是中間也有一些不規(guī)范的地方，比如有一些類似的產(chǎn)品規(guī)則不太一致，另外也有一些冒牌的，打著一個(gè)名義來(lái)做的（資管產(chǎn)品），實(shí)際上做的是其他事情，因此也確實(shí)存在一些漏洞。“在這種情況下，會(huì)對(duì)資產(chǎn)管理行業(yè)進(jìn)行規(guī)范化管理。”[詳情]
對(duì)于央行是否學(xué)習(xí)英國(guó)建立“雙峰”監(jiān)管模式，周小川表示，金融監(jiān)管體制改革還在進(jìn)行中，今后幾天中人代會(huì)代表會(huì)研究金融機(jī)構(gòu)改革，央行在新的監(jiān)管框架中起到更重要作用， 一些監(jiān)管空白需要盡快彌補(bǔ)，監(jiān)管有些規(guī)則出現(xiàn)了缺陷，會(huì)增強(qiáng)規(guī)則制定。已經(jīng)發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)需要抓緊處置，維護(hù)系統(tǒng)健 康。央行將牽頭增強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)效率。[詳情]
潘功勝稱，去年11月已經(jīng)公開向社會(huì)征求的意見(jiàn)，也會(huì)同了相關(guān)部門進(jìn)行了研究和吸收，考慮規(guī)則的時(shí)，會(huì)考慮怎么化解資管行業(yè)目前存在的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)金融市場(chǎng)的影響，會(huì)在其中尋找一個(gè)很好的平衡，會(huì)盡快向社會(huì)公開。資管新規(guī)收集了意見(jiàn)，監(jiān)管部門對(duì)其中合理的部分進(jìn)行吸收。央行正在會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)行修改，會(huì)盡快公開資管新規(guī)。[詳情]
潘功勝則表示，在分業(yè)監(jiān)管情況下，金融控股存在監(jiān)管空白、監(jiān)管主體也不明確。金控公司監(jiān)管規(guī)則重點(diǎn)要落實(shí)行為監(jiān)管，實(shí)質(zhì)重于形式，建立并表監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)管循環(huán)出資等，強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易管理。他還透露，央行正在制定相關(guān)監(jiān)管辦法。[詳情]
中國(guó)央行行長(zhǎng)周小川表示，在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，中國(guó)膽子可以大一些，開放程度更高一些。人民幣國(guó)際化促進(jìn)了中國(guó)的對(duì)外開放。[詳情]
易綱表示，中國(guó)人民銀行和金融業(yè)要落實(shí)國(guó)務(wù)院對(duì)金融開放的部署。[詳情]
央行副行長(zhǎng)易綱表示，放寬或取消外資股比限制，實(shí)際上是減少了對(duì)外資機(jī)構(gòu)歧視性待遇，這并不意味著放松監(jiān)管。[詳情]
李克強(qiáng)：今年將實(shí)施養(yǎng)老金基金調(diào)劑制度，中央收取3%統(tǒng)籌調(diào)劑 本報(bào)記者 王曉慧 兩會(huì)報(bào)道 目前，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入到了老齡化社會(huì)，關(guān)于養(yǎng)老的問(wèn)題，在每年“兩會(huì)”的中外記者問(wèn)答環(huán)節(jié)就從未缺席過(guò)。 3月20日上午十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議閉幕后，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在人民大會(huì)堂三樓金色大廳會(huì)見(jiàn)采訪十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議的中外記者并回答記者提出的問(wèn)題。 其中，有記者問(wèn)及，目前，我國(guó)養(yǎng)老供給不足、質(zhì)量不高，而且還面臨著很多人養(yǎng)不起老的問(wèn)題。此外，在中國(guó)某些省份，已經(jīng)出現(xiàn)了養(yǎng)老金“擊穿”的現(xiàn)象，那么，面對(duì)此類問(wèn)題，我國(guó)該如何應(yīng)對(duì)？ 就此，李克強(qiáng)表示，保證養(yǎng)老金足額發(fā)放、按時(shí)領(lǐng)取，這是政府必須要做到的。“的確，有個(gè)別省份去年養(yǎng)老金收不抵支，我到一些老工業(yè)基地去調(diào)研，特別是今年兩會(huì)下團(tuán)，我首先問(wèn)的是養(yǎng)老金能不能夠及時(shí)足額發(fā)放。個(gè)別省份發(fā)放養(yǎng)老金之所以有困難，和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)下行壓力較大、財(cái)政減收有關(guān)，他們已經(jīng)采取像盤活處置國(guó)有資產(chǎn)、調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)等來(lái)保證及時(shí)足額發(fā)放。當(dāng)然，中央財(cái)政也給了一定的幫助。” 不可否認(rèn)，還會(huì)有一些省份養(yǎng)老金在總體上會(huì)出現(xiàn)一些困難，但從全國(guó)范圍來(lái)講，保證養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放是有能力的。 去年年末，企業(yè)職工養(yǎng)老基金的結(jié)余是41000多億元，當(dāng)年也是收大于支。 “我們還有養(yǎng)老金的戰(zhàn)略儲(chǔ)備，就是社會(huì)保障基金擁有的資金在增加，去年達(dá)18000多億元，完全可以保證全國(guó)范圍內(nèi)養(yǎng)老金做到按時(shí)足額發(fā)放。”李克強(qiáng)稱。 除此之外，李克強(qiáng)還明確表示，今年將實(shí)施養(yǎng)老金基金調(diào)劑制度，中央收取3%統(tǒng)籌調(diào)劑，以后還會(huì)有所提高，以彌補(bǔ)有些省養(yǎng)老金可能會(huì)發(fā)生的不足。 “同時(shí)，我們還會(huì)通過(guò)劃撥國(guó)有資產(chǎn)收益來(lái)增加社保基金的總量，不僅使它安全，而且拓展盈利空間，這些都是保證老有所養(yǎng)的‘定盤星’，大家對(duì)未來(lái)應(yīng)該充滿信心。為什么這么說(shuō)？因?yàn)槿绻覀儾荒茏龅竭@一點(diǎn)，老人辛苦了一輩子還不能老有所養(yǎng)，那后來(lái)人都會(huì)失去信心。”李克強(qiáng)表示，不能把老年人當(dāng)作負(fù)擔(dān)，夕陽(yáng)紅還是一個(gè)產(chǎn)業(yè)，還有很多老人在做著他們力所能及的事情。 責(zé)任編輯：李明徽；主編：陳巖鵬[詳情]
白鶴祥：盡快制定 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法 推動(dòng)問(wèn)題機(jī)構(gòu)有序出清 ⊙上證報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 防范金融風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)失敗的金融機(jī)構(gòu)如何有序“退場(chǎng)”還需進(jìn)一步的制度安排。全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行西安分行黨委書記兼行長(zhǎng)白鶴祥日前在接受上證報(bào)記者采訪時(shí)表示，應(yīng)盡快制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法，建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化、法治化退出機(jī)制，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融市場(chǎng)的有序出清和健康運(yùn)行。 盡快出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法 金融生態(tài)系統(tǒng)應(yīng)遵循“優(yōu)勝劣汰”的法則。如果本應(yīng)淘汰出局的金融機(jī)構(gòu)仍“帶病經(jīng)營(yíng)”，將在業(yè)務(wù)往來(lái)中傳染風(fēng)險(xiǎn)，損害金融肌體的健康運(yùn)行。因此，從法律上明確金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的流程機(jī)制，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)中不可忽視的一環(huán)。 目前我國(guó)法律規(guī)定涉及了金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)退出，但是，“由于缺乏專門立法，理論上和實(shí)務(wù)上對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)過(guò)程中的一些問(wèn)題存在不少爭(zhēng)議，部分領(lǐng)域還存在法律適用空白，使得金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出面臨法律適用上的不確定性。”白鶴祥說(shuō)。 全國(guó)金融工作會(huì)議提出，明確對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置程序和機(jī)制，推動(dòng)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)有序退出。 在白鶴祥看來(lái)，當(dāng)前應(yīng)按照分步推進(jìn)的思路，盡快先行制定“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例”，待時(shí)機(jī)成熟后再制定“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法”。 在法律制定時(shí)，首先應(yīng)設(shè)定金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)除了遵循普通企業(yè)的破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)外，還應(yīng)設(shè)置監(jiān)管性標(biāo)準(zhǔn)。比如當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率嚴(yán)重低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可判定金融機(jī)構(gòu)符合破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，啟動(dòng)破產(chǎn)程序，以避免問(wèn)題加重和錯(cuò)過(guò)最佳救助時(shí)機(jī)。 其次，應(yīng)劃定金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)主體。比如金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、作為債務(wù)人的金融機(jī)構(gòu)都是適宜的破產(chǎn)申請(qǐng)主體。但考慮到金融機(jī)構(gòu)的特殊性，普通債權(quán)人申請(qǐng)主體資格應(yīng)予限制，對(duì)小額債權(quán)人提出破產(chǎn)申請(qǐng)應(yīng)從債權(quán)數(shù)額上給予必要的限制。 再者，應(yīng)明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在破產(chǎn)程序中的重大職責(zé)。包括在破產(chǎn)重整程序中，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可通過(guò)采取過(guò)橋融資、公開救助、拆分資產(chǎn)等形式幫助金融機(jī)構(gòu)重生。在破產(chǎn)清算階段，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可通過(guò)建立清算組等形式參與，以專業(yè)化能力和方式處置金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，并予以變現(xiàn)、分配，辦理注銷登記。 最后，設(shè)置金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)重整程序以減少破產(chǎn)清算風(fēng)險(xiǎn)。為最大限度地維護(hù)金融穩(wěn)定，可研究采取股東或政府注資、再貸款、接管、托管等方式進(jìn)行重整。同時(shí)，在重整程序中應(yīng)充分考慮不同債權(quán)或股權(quán)的特點(diǎn)，限制權(quán)益已獲充分保障的部分主體參與破產(chǎn)重整表決，限制金融機(jī)構(gòu)向其股東分紅，以保障社會(huì)公眾利益。 加強(qiáng)宏觀審慎管理 嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)下，陜西省內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)整體可控。從信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，2017年末，陜西全省銀行業(yè)不良貸款率同比下降0.57個(gè)百分點(diǎn)，自2015年以來(lái)不良率持續(xù)上升的勢(shì)頭得到有效遏制，但是仍略高于全國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率平均水平。 細(xì)剖先行指標(biāo)，貸款質(zhì)量向下遷徙的壓力還比較大。去產(chǎn)能行業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)還比較高。 針對(duì)轄區(qū)內(nèi)不良貸款，白鶴祥認(rèn)為，一方面，可利用市場(chǎng)化手段處置不良貸款。“加大核銷力度，開展不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化等，充分發(fā)揮地方金融資產(chǎn)管理公司的作用。” 另一方面，推進(jìn)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股落地。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索開展市場(chǎng)化法制化債轉(zhuǎn)股，支持有較好發(fā)展前景但遇到暫時(shí)困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)度過(guò)難關(guān)，也有效改善機(jī)構(gòu)自身信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 除了信用風(fēng)險(xiǎn)，“經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)性矛盾還沒(méi)有得到根本解決。”白鶴祥表示，從交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)看，目前部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、資管計(jì)劃等多層嵌套，產(chǎn)品交易鏈條長(zhǎng)，資金最終用途不透明，存在監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利現(xiàn)象，導(dǎo)致金融體系杠桿率攀升。 白鶴祥表示，下一步將堅(jiān)持宏觀審慎管理，強(qiáng)化金融監(jiān)管，“盡快將資管業(yè)務(wù)等納入宏觀審慎管理，著力減緩金融體系順周期性，防范跨市場(chǎng)、跨業(yè)態(tài)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。” 提升陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)功能 去年4月1日，陜西自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)掛牌成立。近一年來(lái)，中國(guó)人民銀行西安分行先后出臺(tái)了多項(xiàng)相關(guān)的金融政策措施，包括繼續(xù)推廣“企業(yè)基本存款賬戶綠色通道”，實(shí)現(xiàn)“企業(yè)賬戶即開即用”。截至2018年2月末，已通過(guò)該綠色通道共辦理自貿(mào)區(qū)基本賬戶核準(zhǔn)業(yè)務(wù)476筆。 白鶴祥表示，下一步，還將繼續(xù)把握好陜西自貿(mào)區(qū)的戰(zhàn)略定位和產(chǎn)業(yè)特色，在幾大重點(diǎn)領(lǐng)域提升陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)功能。 其中，推動(dòng)自貿(mào)區(qū)軍民融合產(chǎn)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展是一大亮點(diǎn)。白鶴祥透露，目前正在積極推動(dòng)建立以軍民融合產(chǎn)業(yè)和高科技企業(yè)為主要投向的產(chǎn)業(yè)基金、股權(quán)基金，搭建針對(duì)軍民融合產(chǎn)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)的融資租賃資產(chǎn)交易平臺(tái)。 同時(shí)，利用銀保聯(lián)動(dòng)支持科技企業(yè)融資，創(chuàng)新針對(duì)科技產(chǎn)業(yè)的股權(quán)+債權(quán)+融資租賃融資模式等，通過(guò)多種方式推動(dòng)自貿(mào)區(qū)軍民融合和科技金融發(fā)展。 在促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化、人民幣跨境使用方面，“陜西省提升企業(yè)跨境貿(mào)易和投資便利化行動(dòng)”正在推進(jìn)中，將引導(dǎo)區(qū)內(nèi)企業(yè)開展全口徑跨境融資，開辟綠色通道支持區(qū)內(nèi)企業(yè)境外發(fā)債。 為擴(kuò)大人民幣在“一帶一路”沿線國(guó)家使用，中國(guó)人民銀行西安分行還將繼續(xù)推動(dòng)“通絲路”跨境電商人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，拓展跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算，加快絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶跨境人民幣結(jié)算功能建設(shè)。[詳情]
（兩會(huì)速遞）西部地區(qū)保險(xiǎn)普惠事業(yè)意義大 委員建言完善機(jī)制促發(fā)展 中新網(wǎng)北京3月14日電 全國(guó)政協(xié)委員、中天金融集團(tuán)董事長(zhǎng)羅玉平在全國(guó)政協(xié)大會(huì)期間接受采訪時(shí)表示，“貧困是‘三農(nóng)’問(wèn)題的核心癥結(jié)，提速發(fā)展保險(xiǎn)普惠事業(yè)對(duì)于決戰(zhàn)脫貧攻堅(jiān)，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興有重大現(xiàn)實(shí)意義”。 羅玉平認(rèn)為，長(zhǎng)期以來(lái)，金融發(fā)育不完善、發(fā)展不全面，一直是西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最大的短板，始終是西部地區(qū)民生保障最大的制約。“底子薄、基礎(chǔ)弱、人才缺，西部地區(qū)地方性保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)嚴(yán)重欠缺。” 資料圖：新型農(nóng)業(yè)種植園。 趙春亮 攝 羅玉平還發(fā)現(xiàn)，西部地區(qū)涉及農(nóng)業(yè)、惠及農(nóng)村、普及農(nóng)戶的特色化、精準(zhǔn)化保險(xiǎn)普惠產(chǎn)品品類不多，保險(xiǎn)普惠難以真正普惠。“以貴州為例，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的參保率不足10%，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力嚴(yán)重不足。” 他同時(shí)提到，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與個(gè)體抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱，承保防險(xiǎn)意識(shí)淡薄，甚至不懂、不知農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。 對(duì)于上述問(wèn)題，羅玉平建言，西部地區(qū)要將保險(xiǎn)扶貧作為民生工程、重點(diǎn)事項(xiàng)，制定針對(duì)保險(xiǎn)普惠事業(yè)發(fā)展的政策支持和激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)有實(shí)力、有擔(dān)當(dāng)、負(fù)責(zé)任的民營(yíng)企業(yè)在西部地區(qū)大力發(fā)展保險(xiǎn)普惠事業(yè)。 他還提到，針對(duì)西部深度貧困地區(qū)，可提高中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例，降低貧困群體投保成本，擴(kuò)充貧困群體參保品種。最后他認(rèn)為，要積極探索多元化、多渠道保費(fèi)補(bǔ)貼模式和機(jī)制，下大力氣創(chuàng)新惠農(nóng)險(xiǎn)種。（完） [詳情]
社保基金理事會(huì)隸屬于財(cái)政部 基金投資范圍或?qū)⑼貙?■本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 孟 珂 3月13日，國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案提請(qǐng)十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議審議。根據(jù)方案，全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)的隸屬關(guān)系，由國(guó)務(wù)院管理調(diào)整為由財(cái)政部管理。同時(shí)作為基金投資運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)將不再明確行政級(jí)別。 吉林省財(cái)政科學(xué)研究所所長(zhǎng)張依群昨日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，社保基金理事會(huì)轉(zhuǎn)由財(cái)政部管理是發(fā)展的必然，也是社保基金來(lái)源大眾、服務(wù)民生、國(guó)家職責(zé)、財(cái)政補(bǔ)助等屬性的內(nèi)在要求，也可以說(shuō)是社保基金管理多重選擇中的最優(yōu)選項(xiàng)。 國(guó)務(wù)委員王勇在3月13日舉行的第十三屆全國(guó)人大第一次會(huì)議第四次全體會(huì)議上介紹此次機(jī)構(gòu)改革時(shí)指出，此次調(diào)整社保基金理事會(huì)管理部門，主要為加強(qiáng)社保基金管理和監(jiān)督，理順職責(zé)關(guān)系，保證基金安全和實(shí)現(xiàn)保值增值目標(biāo)。 中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院研究員陳龍昨日在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，社保基金理事會(huì)轉(zhuǎn)由財(cái)政部管理符合黨中央關(guān)于深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革的基本精神，有利于理順相關(guān)職責(zé)關(guān)系，統(tǒng)籌基金管理和使用，提升我國(guó)對(duì)社會(huì)保障基金的管理和監(jiān)督的能力。這對(duì)社會(huì)保障基金的管理和運(yùn)行產(chǎn)生諸多積極影響，有利于增強(qiáng)基金安全和提升基金投資效率。 張依群認(rèn)為，隸屬關(guān)系劃轉(zhuǎn)后有利于財(cái)政部統(tǒng)籌社保基金管理，更加科學(xué)合理編制社保基金預(yù)算，調(diào)劑社保基金盈余，發(fā)揮社保基金服務(wù)民生、保障民生、改善民生的綜合效益；同時(shí)，也符合《預(yù)算法》的要求，有利于實(shí)現(xiàn)社保基金與一般財(cái)政收支預(yù)算、國(guó)有資本經(jīng)營(yíng)預(yù)算的相互銜接，為廣大人民群眾提供一個(gè)更好更加可靠的社會(huì)保障。 談及社保基金理事會(huì)轉(zhuǎn)由財(cái)政部管理后基金投資運(yùn)行將會(huì)如何，張依群認(rèn)為，基金投資渠道將得到有效拓展，投資范圍將更加寬泛，社保基金將會(huì)通過(guò)股市、債市等多種渠道參與到國(guó)有企業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、中央和地方政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展等諸多領(lǐng)域，與中國(guó)蒸蒸日上的改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互對(duì)接和全面融合，社保基金的保值增值空間能夠得到擴(kuò)大，投資風(fēng)險(xiǎn)將得到有效防控，社保基金的穩(wěn)定性和收益性將會(huì)得到提高。[詳情]
本報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 劉琪 李春蓮 3月13日，國(guó)務(wù)院提請(qǐng)審議的機(jī)構(gòu)改革方案公布。當(dāng)日下午全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)界別小組會(huì)議也以此展開討論。委員們?cè)诎l(fā)言時(shí)均表示，堅(jiān)決擁護(hù)國(guó)家機(jī)構(gòu)改革作出的重要部署。 全國(guó)政協(xié)委員、南方電網(wǎng)公司總經(jīng)理曹志安表示，機(jī)構(gòu)改革方案是堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想的指導(dǎo)，圍繞黨的十九大作出的戰(zhàn)略部署，體現(xiàn)了新時(shí)代、新任務(wù)、新要求，方案聚焦了民生、服務(wù)以及市場(chǎng)監(jiān)管等。全國(guó)政協(xié)委員、財(cái)政部副部長(zhǎng)史耀斌認(rèn)為，機(jī)構(gòu)改革方案有助于加強(qiáng)國(guó)家和政府治理能力，能夠很好地落實(shí)黨的十九大各項(xiàng)部署的精神。 值得關(guān)注的是，據(jù)機(jī)構(gòu)改革方案顯示，中國(guó)金融監(jiān)管體制延續(xù)多年的“一行三會(huì)”結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了重大調(diào)整，將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。一旦該方案通過(guò)審議，中國(guó)金融監(jiān)管體制將變成“一行兩會(huì)”。 “這兩個(gè)監(jiān)管部門的合并和職能的調(diào)整，順應(yīng)了當(dāng)前國(guó)際金融監(jiān)管的趨勢(shì)，也與我國(guó)金融發(fā)展具體形式的轉(zhuǎn)變相適應(yīng)，提升了我國(guó)整體金融監(jiān)管能力，對(duì)完善國(guó)家自理自治起到了重要的支持作用。”全國(guó)政協(xié)委員、南開大學(xué)金融學(xué)院常務(wù)副院長(zhǎng)范小云表示。 她認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并的合理性在于，我國(guó)金融體系隨著規(guī)模的擴(kuò)大越來(lái)越體現(xiàn)出綜合經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，而原來(lái)的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的分業(yè)監(jiān)管已逐漸不能適應(yīng)當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，因此迫切需要向功能監(jiān)管模式轉(zhuǎn)型。 “銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的合并，有利于提高統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的效果，更有效地協(xié)調(diào)開展國(guó)際監(jiān)管。”范小云說(shuō)。 但她同時(shí)提出，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并后還存在一些難點(diǎn)，包括兩者合并既要整合雙方原來(lái)的監(jiān)管職能，還要加強(qiáng)和央行在宏觀審慎決策方面的溝通。 “如何更好地去協(xié)調(diào)，是難點(diǎn)問(wèn)題之一。” 范小云說(shuō)，另外，兩個(gè)機(jī)構(gòu)合并后所涉及的共同風(fēng)險(xiǎn)如何識(shí)別也是需要抓緊研究的新課題。而且，要防止整合過(guò)程中，短期內(nèi)對(duì)市場(chǎng)和銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管秩序的沖擊。 對(duì)此，她建議，在法律體系上，盡快對(duì)原有的法律法規(guī)進(jìn)行梳理和調(diào)整。 機(jī)構(gòu)改革方案中所提到的改革國(guó)稅地稅征管體制，也是政協(xié)委員們關(guān)注的重點(diǎn)之一。 我國(guó)目前現(xiàn)行的征管體制是在1994年分稅改革設(shè)立的。對(duì)于國(guó)稅地稅機(jī)構(gòu)的合并，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)國(guó)際稅收研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)張志勇表示，國(guó)稅地稅機(jī)構(gòu)分設(shè)是當(dāng)時(shí)改革的必然需要。而現(xiàn)在全國(guó)形勢(shì)發(fā)生了很大的變化，一是法治水平大幅提升，各個(gè)政府部門、企業(yè)、單位、個(gè)人納稅人等的依法納稅意識(shí)大幅提升，執(zhí)法水平也大幅提升，因此在收稅的過(guò)程中不容易出現(xiàn)錯(cuò)誤的歸屬等現(xiàn)象。在當(dāng)前來(lái)看，國(guó)稅地稅機(jī)構(gòu)合并為一個(gè)稅務(wù)機(jī)關(guān)能極大提升工作效率。二是現(xiàn)在信息化系統(tǒng)必須是統(tǒng)一的，不能在行政機(jī)構(gòu)上還是分散的。 “過(guò)去幾年，雖然行政分設(shè)，但是稅務(wù)總局已經(jīng)按照業(yè)務(wù)打通、業(yè)務(wù)合并的方向努力。也就是說(shuō)，行政的分設(shè)通過(guò)業(yè)務(wù)整合，保證了依法征稅，同時(shí)也提高工作效率、減少納稅人的負(fù)擔(dān)。”張志勇說(shuō)。 在他看來(lái)，近幾年深化國(guó)地稅合作開展工作已經(jīng)做了大量努力，現(xiàn)在再將國(guó)稅地稅機(jī)構(gòu)整合在一起，條件比較成熟。[詳情]
■ 危昱萍 北京報(bào)道 城鄉(xiāng)醫(yī)保管理不再分割 提供更實(shí)惠醫(yī)療服務(wù) 醫(yī)療保險(xiǎn)作為控費(fèi)方將擁有更多權(quán)力。 3月13日，十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議第四次全體會(huì)議舉行，國(guó)務(wù)委員王勇作關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的說(shuō)明。 王勇指出，為完善統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度和大病保險(xiǎn)制度，不斷提高醫(yī)療保障水平，確保醫(yī)保資金合理使用、安全可控，統(tǒng)籌推進(jìn)醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”改革，更好保障病有所醫(yī)，方案提出，將人力資源和社會(huì)保障部的城鎮(zhèn)職工和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)職責(zé)，國(guó)家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì)的新型農(nóng)村合作醫(yī)療職責(zé)，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)的藥品和醫(yī)療服務(wù)價(jià)格管理職責(zé)，民政部的醫(yī)療救助職責(zé)整合，組建國(guó)家醫(yī)療保障局（下稱“國(guó)家醫(yī)保局”），作為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)。 從主要職責(zé)來(lái)看，該局的成立借鑒了地方探索的經(jīng)驗(yàn)。北京大學(xué)中國(guó)健康發(fā)展研究中心主任李玲向記者分析，這一機(jī)構(gòu)的設(shè)立是醫(yī)改的一大進(jìn)步。過(guò)去“三保”——城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)（下稱“職工保”）、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)（下稱“城居保”）、新型農(nóng)村合作醫(yī)療（下稱“新農(nóng)合”）分散在不同部門管理，醫(yī)療保險(xiǎn)功能未充分發(fā)揮。 這次機(jī)構(gòu)改革則先實(shí)現(xiàn)了部門管理上的“三保合一”，還結(jié)合了原屬發(fā)改委的藥品和醫(yī)療服務(wù)價(jià)格管理、原屬衛(wèi)計(jì)委的藥品和醫(yī)用耗材招標(biāo)采購(gòu)等職能，醫(yī)保成為單一買方，控費(fèi)權(quán)得到加強(qiáng)。 三保合一管理落地 目前實(shí)行的職工保、城居保、新農(nóng)合分別自1998年、2007年、2003年開始在全國(guó)范圍內(nèi)逐步建立。其中，前兩者由人力資源和社會(huì)保障部醫(yī)療保險(xiǎn)司管理，新農(nóng)合歸口國(guó)家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì)。 三大醫(yī)療保險(xiǎn)分散管理，籌資、保障待遇、醫(yī)保目錄等各不相同，造成制度間不公平和城鄉(xiāng)差異。 以城居保和新農(nóng)合為例，2015年，新農(nóng)合與城鎮(zhèn)（城鄉(xiāng)）居民醫(yī)保的人均實(shí)際籌資分別為515元和490.3元，個(gè)人繳費(fèi)占基金收入的比例分別為22.6%和18%。從保障水平看，2015年新農(nóng)合政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用報(bào)銷比例約為75%，城鎮(zhèn)（城鄉(xiāng)）居民醫(yī)保則為68.6%。 城鄉(xiāng)醫(yī)保分割狀態(tài)下，制度不統(tǒng)一還直接衍生出居民重復(fù)參保、多次報(bào)銷，財(cái)政重復(fù)補(bǔ)貼，經(jīng)辦資源重復(fù)建設(shè)，職能分賬等效率低下和浪費(fèi)等諸般弊端。 2013年發(fā)布的《國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案》就曾提出，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療的職責(zé)等，分別整合由一個(gè)部門承擔(dān)。 2016年，國(guó)務(wù)院發(fā)文要求各地政府整合城居保和新農(nóng)合兩項(xiàng)制度，建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“城鄉(xiāng)居民醫(yī)保”）制度，包括統(tǒng)一覆蓋范圍、籌資政策、保障待遇、醫(yī)保目錄、定點(diǎn)管理、基金管理，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民公平享有基本醫(yī)療保險(xiǎn)權(quán)益。 醫(yī)療保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)由國(guó)家醫(yī)保局統(tǒng)一負(fù)責(zé)，那么人社部將只負(fù)責(zé)“五險(xiǎn)”中的養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)。 中國(guó)社科院世界社保研究中心副秘書長(zhǎng)齊傳鈞表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)的不同之處在于，前者的待遇給付是單純的金錢關(guān)系，而醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇給付包括金錢、服務(wù)和專業(yè)。 群眾看病將更實(shí)惠 “三保合一”整合了碎片化的醫(yī)療保險(xiǎn)，國(guó)家醫(yī)保局將負(fù)責(zé)擬訂醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、醫(yī)療救助等醫(yī)療保障制度的政策、規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)并組織實(shí)施，監(jiān)督管理相關(guān)醫(yī)療保障基金，完善國(guó)家異地就醫(yī)管理和費(fèi)用結(jié)算平臺(tái)。 不過(guò)，為提高醫(yī)保資金的征管效率，將基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、生育保險(xiǎn)費(fèi)交由稅務(wù)部門統(tǒng)一征收。 除前述人社部和民政部相關(guān)職能外，國(guó)家醫(yī)保局還負(fù)責(zé)組織制定和調(diào)整藥品、醫(yī)療服務(wù)價(jià)格和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，制定藥品和醫(yī)用耗材的招標(biāo)采購(gòu)政策并監(jiān)督實(shí)施，監(jiān)督管理納入醫(yī)保范圍內(nèi)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)相關(guān)服務(wù)行為和醫(yī)療費(fèi)用等。 這一系列職能安排被認(rèn)為與福建三明模式相似，在醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上更體現(xiàn)出醫(yī)療保障的作用，“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”中作為支付方的醫(yī)保更加強(qiáng)勢(shì)。 “三明模式真正的經(jīng)驗(yàn)，‘三保合一’，籌資后直接向醫(yī)院支付薪酬和運(yùn)行費(fèi)用，把所有公立醫(yī)院抓在手上。”李玲分析稱，要一步到位借鑒“三明模式”比較難，這次整合三大醫(yī)保，再劃歸藥品和醫(yī)療服務(wù)價(jià)格管理、藥品和耗材采購(gòu)等職能，已經(jīng)增加了最大付費(fèi)方醫(yī)保的責(zé)任和權(quán)力。 李玲表示：“過(guò)去醫(yī)改的一大弊端就是付費(fèi)方不能控制任何價(jià)格，醫(yī)療服務(wù)價(jià)格和費(fèi)用迅速攀升，100元能搞定的病花了好幾百。這次機(jī)構(gòu)改革后，醫(yī)保成為單一支付方，參保人將購(gòu)買到更實(shí)惠的醫(yī)療服務(wù)。” 齊傳鈞也表示，從藥品、醫(yī)療設(shè)施設(shè)備和服務(wù)，到醫(yī)療保險(xiǎn)，服務(wù)的供給和需求整合到一個(gè)體系，形成閉路循環(huán)，將有效控制基本醫(yī)療費(fèi)用，有利于醫(yī)保資金的合理使用和安全可控。[詳情]
李克強(qiáng)：今年將實(shí)施養(yǎng)老金基金調(diào)劑制度，中央收取3%統(tǒng)籌調(diào)劑 本報(bào)記者 王曉慧 兩會(huì)報(bào)道 目前，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入到了老齡化社會(huì)，關(guān)于養(yǎng)老的問(wèn)題，在每年“兩會(huì)”的中外記者問(wèn)答環(huán)節(jié)就從未缺席過(guò)。 3月20日上午十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議閉幕后，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在人民大會(huì)堂三樓金色大廳會(huì)見(jiàn)采訪十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議的中外記者并回答記者提出的問(wèn)題。 其中，有記者問(wèn)及，目前，我國(guó)養(yǎng)老供給不足、質(zhì)量不高，而且還面臨著很多人養(yǎng)不起老的問(wèn)題。此外，在中國(guó)某些省份，已經(jīng)出現(xiàn)了養(yǎng)老金“擊穿”的現(xiàn)象，那么，面對(duì)此類問(wèn)題，我國(guó)該如何應(yīng)對(duì)？ 就此，李克強(qiáng)表示，保證養(yǎng)老金足額發(fā)放、按時(shí)領(lǐng)取，這是政府必須要做到的。“的確，有個(gè)別省份去年養(yǎng)老金收不抵支，我到一些老工業(yè)基地去調(diào)研，特別是今年兩會(huì)下團(tuán)，我首先問(wèn)的是養(yǎng)老金能不能夠及時(shí)足額發(fā)放。個(gè)別省份發(fā)放養(yǎng)老金之所以有困難，和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)下行壓力較大、財(cái)政減收有關(guān)，他們已經(jīng)采取像盤活處置國(guó)有資產(chǎn)、調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)等來(lái)保證及時(shí)足額發(fā)放。當(dāng)然，中央財(cái)政也給了一定的幫助。” 不可否認(rèn)，還會(huì)有一些省份養(yǎng)老金在總體上會(huì)出現(xiàn)一些困難，但從全國(guó)范圍來(lái)講，保證養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放是有能力的。 去年年末，企業(yè)職工養(yǎng)老基金的結(jié)余是41000多億元，當(dāng)年也是收大于支。 “我們還有養(yǎng)老金的戰(zhàn)略儲(chǔ)備，就是社會(huì)保障基金擁有的資金在增加，去年達(dá)18000多億元，完全可以保證全國(guó)范圍內(nèi)養(yǎng)老金做到按時(shí)足額發(fā)放。”李克強(qiáng)稱。 除此之外，李克強(qiáng)還明確表示，今年將實(shí)施養(yǎng)老金基金調(diào)劑制度，中央收取3%統(tǒng)籌調(diào)劑，以后還會(huì)有所提高，以彌補(bǔ)有些省養(yǎng)老金可能會(huì)發(fā)生的不足。 “同時(shí)，我們還會(huì)通過(guò)劃撥國(guó)有資產(chǎn)收益來(lái)增加社保基金的總量，不僅使它安全，而且拓展盈利空間，這些都是保證老有所養(yǎng)的‘定盤星’，大家對(duì)未來(lái)應(yīng)該充滿信心。為什么這么說(shuō)？因?yàn)槿绻覀儾荒茏龅竭@一點(diǎn)，老人辛苦了一輩子還不能老有所養(yǎng)，那后來(lái)人都會(huì)失去信心。”李克強(qiáng)表示，不能把老年人當(dāng)作負(fù)擔(dān)，夕陽(yáng)紅還是一個(gè)產(chǎn)業(yè)，還有很多老人在做著他們力所能及的事情。 責(zé)任編輯：李明徽；主編：陳巖鵬[詳情]
國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付海外需求旺盛 全國(guó)政協(xié)委員建言增強(qiáng)“中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)”話語(yǔ)權(quán) 本報(bào)記者 白楊 北京報(bào)道 近些年，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，已經(jīng)成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)一張亮眼的名片。今年的政府工作報(bào)告中提到，過(guò)去五年，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展成果豐碩，其中，高鐵網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、移動(dòng)支付、共享經(jīng)濟(jì)等引領(lǐng)世界潮流。 據(jù)工信部數(shù)據(jù)顯示，2017年我國(guó)移動(dòng)支付交易規(guī)模近150萬(wàn)億元，位居全球首位；全球知名調(diào)研公司益普索（Ipsos）數(shù)據(jù)則顯示，中國(guó)移動(dòng)支付滲透率高達(dá)77%，遙遙領(lǐng)先于美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，位居全球第一。 全國(guó)政協(xié)委員、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院賀強(qiáng)教授在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)指出，目前，中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)已經(jīng)從線上滲透到線下，基本覆蓋了人民群眾的衣食住行，同時(shí)，移動(dòng)支付開始向交通、醫(yī)療、教育與政務(wù)等垂直領(lǐng)域拓展，極大地推動(dòng)了普惠金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 但與此同時(shí)，賀強(qiáng)也發(fā)現(xiàn)了一些制約移動(dòng)支付發(fā)展的問(wèn)題，比如支付創(chuàng)新受到抑制、缺乏制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)話語(yǔ)權(quán)等。因此，其今年兩會(huì)的提案內(nèi)容，就主要圍繞如何保持中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的全球領(lǐng)先地位。 引領(lǐng)世界的移動(dòng)支付 根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的第41次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2017年12月，網(wǎng)民在線下消費(fèi)使用手機(jī)網(wǎng)上支付比例由2016年底的50.3%提升至65.5%。同時(shí)，線下支付加速向農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)民滲透，農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)民使用線下支付的比例已由2016年底的31.7%提升至47.1%。 賀強(qiáng)向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，移動(dòng)支付在中國(guó)之所以能夠如此快速的發(fā)展，主要是因?yàn)槠浞匣ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展的大趨勢(shì)，順應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)從有線向無(wú)線發(fā)展的進(jìn)程；同時(shí)，移動(dòng)支付也是一個(gè)非常典型的金融創(chuàng)新，符合社會(huì)的需要以及金融發(fā)展的趨勢(shì)；最后，移動(dòng)支付確實(shí)給老百姓和商家?guī)?lái)了便利，所以推廣的速度非常快。 有“中國(guó)二維碼之父”之稱的意銳新創(chuàng)CEO王越告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，包容的政策環(huán)境，以支付寶、微信為代表的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及中國(guó)人民對(duì)新事物的追求和渴望等，同樣也是推動(dòng)中國(guó)成為移動(dòng)支付領(lǐng)先國(guó)家的重要因素。 實(shí)際上，除了上述提及的原因，移動(dòng)支付在推廣過(guò)程中所表現(xiàn)出來(lái)的安全可靠性，也是其能積累數(shù)以億計(jì)的用戶的重要基礎(chǔ)。根據(jù)市場(chǎng)主要支付機(jī)構(gòu)的披露數(shù)據(jù)，因支付風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的資金損失比率低于百萬(wàn)分之一，遠(yuǎn)低于國(guó)際領(lǐng)先支付機(jī)構(gòu)千分之三的水平，同時(shí)也低于國(guó)內(nèi)信用卡萬(wàn)分之一左右的資損率。 據(jù)賀強(qiáng)介紹，中國(guó)移動(dòng)支付企業(yè)正在探索利用大數(shù)據(jù)、人工智能和生物識(shí)別等技術(shù)來(lái)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，目前已取得較好的效果。 海外需求旺盛 如今，中國(guó)移動(dòng)支付超前的發(fā)展水平，已經(jīng)引發(fā)國(guó)際社會(huì)的關(guān)注。此前，國(guó)際貨幣基金組織總裁拉加德盛贊中國(guó)移動(dòng)支付快速發(fā)展，稱之改善了億萬(wàn)人民的經(jīng)濟(jì)生活。而馬來(lái)西亞總理納吉布和新加坡總理李顯龍則先后表示希望把中國(guó)移動(dòng)支付經(jīng)驗(yàn)引進(jìn)本國(guó)。 王越告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，海外對(duì)于移動(dòng)支付原本是有一定顧慮的，但是中國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展，讓他們眼前一亮，此前的顧慮也隨之打消。甚至有些外國(guó)人從中國(guó)回國(guó)以后，紛紛感慨為什么自己的國(guó)家沒(méi)有像中國(guó)一樣的移動(dòng)支付方式。 其實(shí)，以支付寶和微信為代表的中國(guó)移動(dòng)支付企業(yè)，在過(guò)去幾年中已經(jīng)開始嘗試走出國(guó)門，但是相對(duì)于海外市場(chǎng)的巨大需求，中國(guó)移動(dòng)支付企業(yè)的出海進(jìn)程還是有些緩慢。 全國(guó)人大代表、騰訊董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官馬化騰近日也表示，要做跨境支付的企業(yè)，需要在當(dāng)?shù)厣暾?qǐng)類似移動(dòng)支付第三方支付牌照，這個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)度還很慢，難度也比較高。 馬化騰還表示，即便是在一些國(guó)家拿到了牌照，但是其發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)睾芏嗷A(chǔ)設(shè)施還有待建設(shè)，包括一些銀行無(wú)法提供接口等等。如果這些實(shí)現(xiàn)不了互聯(lián)互通，那移動(dòng)支付很難進(jìn)入下一階段。 但在賀強(qiáng)看來(lái)，中國(guó)移動(dòng)支付出海具備一個(gè)非常有利的條件，就是中國(guó)出境旅游的人數(shù)不斷增加，這些游客實(shí)際上都是中國(guó)移動(dòng)支付的推廣者。因?yàn)楹Ｍ馍碳覟榱擞现袊?guó)游客，會(huì)變得更易接受中國(guó)的移動(dòng)支付方式，與此同時(shí)，外國(guó)本地的一些居民也能夠借此開始接觸中國(guó)的移動(dòng)支付。 據(jù)國(guó)家旅游局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年全年，中國(guó)公民出境旅游人數(shù)1.31億人次，比上年同期增長(zhǎng)7%。聯(lián)合國(guó)世界旅游組織的數(shù)據(jù)則顯示，中國(guó)游客占全球出境游客總消費(fèi)額的比例超過(guò)1/5，排名第二的美國(guó)游客消費(fèi)額僅相當(dāng)于中國(guó)游客的一半。 增強(qiáng)“中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)”話語(yǔ)權(quán) 賀強(qiáng)告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，盡管中國(guó)移動(dòng)支付的勢(shì)頭一片大好，但是依然存在一些制約其發(fā)展的因素，首先就是監(jiān)管問(wèn)題。 近幾年，“偽P2P”、“偽現(xiàn)金貸”企業(yè)引發(fā)了一系列風(fēng)險(xiǎn)案件，為此，監(jiān)管部門加強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。移動(dòng)支付企業(yè)雖然沒(méi)有產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)，但是也同樣受到加強(qiáng)監(jiān)管的影響，比如限制支付額度、限制遠(yuǎn)程開戶等。 賀強(qiáng)認(rèn)為，監(jiān)管措施宜疏不宜堵，但有些監(jiān)管措施存在一刀切的情況，比如對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)較小的支付方式也實(shí)施了嚴(yán)格監(jiān)管，這在一定程度上制約了移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展。 其次，是關(guān)于支付標(biāo)準(zhǔn)制定的問(wèn)題。賀強(qiáng)認(rèn)為，長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)際上的支付標(biāo)準(zhǔn)都是由西方銀行卡組織發(fā)起的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟EMVCo制定，全球銀行和商戶必須遵守這一“西方標(biāo)準(zhǔn)”。針對(duì)中國(guó)領(lǐng)先的二維碼支付，EMVCo在去年制定了一套標(biāo)準(zhǔn)并在全球推廣，但是，中、西兩種標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)兼容難度較高，一旦EMVCo標(biāo)準(zhǔn)成為主流，將使中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)處于國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的劣勢(shì)。 基于此，賀強(qiáng)建議，應(yīng)為移動(dòng)支付創(chuàng)新與“走出去”提供良好的政策環(huán)境。比如監(jiān)管措施要?jiǎng)?chuàng)新，要進(jìn)一步細(xì)化，做到區(qū)別對(duì)待；政府應(yīng)支持企業(yè)進(jìn)行具有社會(huì)意義的創(chuàng)新，如試點(diǎn)生物識(shí)別應(yīng)用于偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的遠(yuǎn)程開戶等。 賀強(qiáng)還建議，應(yīng)鼓勵(lì)中國(guó)企業(yè)牽頭制定國(guó)際支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)“中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)”的話語(yǔ)權(quán)。其認(rèn)為，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的用戶體驗(yàn)和安全性已經(jīng)過(guò)市場(chǎng)多年檢驗(yàn)，政府應(yīng)鼓勵(lì)中國(guó)支付企業(yè)全球推廣“中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)”，勇于與“西方標(biāo)準(zhǔn)”競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)奪未來(lái)發(fā)展的“制高點(diǎn)”。 除了政府方面需要做出努力外，賀強(qiáng)還認(rèn)為企業(yè)方面也應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防范和監(jiān)管，這可以借鑒證券公司等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。“這些公司的很多做法都是行之有效的，而且行業(yè)的發(fā)展，也對(duì)內(nèi)部監(jiān)管提出新的要求，必須更加精準(zhǔn)。這些都是移動(dòng)支付公司需要學(xué)習(xí)的。” （編輯：黃鍇，郵箱：huangk@21jingji.com）[詳情]
2018全國(guó)兩會(huì)丨四川資陽(yáng)市政協(xié)副主席劉廷安：建議機(jī)動(dòng)車異地年檢在全國(guó)實(shí)施 郭超 沙雪良 新京報(bào)快訊（記者郭超 沙雪良）機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)?zāi)芊窀憬荩渴龑萌珖?guó)人大一次會(huì)議期間，全國(guó)人大代表、四川省資陽(yáng)市政協(xié)副主席劉廷安建議，建立全國(guó)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺(tái)，方便機(jī)動(dòng)車在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行異地年檢。 “當(dāng)前我國(guó)的機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)工作，營(yíng)運(yùn)車和非營(yíng)運(yùn)車分別由公安交警、交通、環(huán)保等部門根據(jù)職能進(jìn)行檢驗(yàn)，群眾在辦理相關(guān)檢驗(yàn)業(yè)務(wù)時(shí)，一些項(xiàng)目需要根據(jù)各自使用性質(zhì)重復(fù)參與三個(gè)部門的檢測(cè)，造成車主浪費(fèi)大量的金錢和時(shí)間成本。”劉廷安認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，群眾異地工作、經(jīng)商、養(yǎng)老等帶來(lái)的車輛長(zhǎng)期在異地行駛的情況越發(fā)增多，但辦理車檢必須回車籍地，由此產(chǎn)生大量的社會(huì)成本，加大了群眾負(fù)擔(dān)，與中央推進(jìn)政府部門改革、便民利民的政策不符。 劉廷安建議，公安交警、交通、環(huán)保三部門機(jī)動(dòng)車檢測(cè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，取締重復(fù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)三檢合一；建立跨部門、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺(tái)，在全國(guó)范圍內(nèi)全面實(shí)現(xiàn)機(jī)動(dòng)車異地免委托檢驗(yàn)檢測(cè)，使機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)檢測(cè)更加便民、利民。 編輯：戴玉璽 艾崢[詳情]
白鶴祥：盡快制定 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法 推動(dòng)問(wèn)題機(jī)構(gòu)有序出清 ⊙上證報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 防范金融風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)失敗的金融機(jī)構(gòu)如何有序“退場(chǎng)”還需進(jìn)一步的制度安排。全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行西安分行黨委書記兼行長(zhǎng)白鶴祥日前在接受上證報(bào)記者采訪時(shí)表示，應(yīng)盡快制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法，建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化、法治化退出機(jī)制，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融市場(chǎng)的有序出清和健康運(yùn)行。 盡快出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法 金融生態(tài)系統(tǒng)應(yīng)遵循“優(yōu)勝劣汰”的法則。如果本應(yīng)淘汰出局的金融機(jī)構(gòu)仍“帶病經(jīng)營(yíng)”，將在業(yè)務(wù)往來(lái)中傳染風(fēng)險(xiǎn)，損害金融肌體的健康運(yùn)行。因此，從法律上明確金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的流程機(jī)制，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)中不可忽視的一環(huán)。 目前我國(guó)法律規(guī)定涉及了金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)退出，但是，“由于缺乏專門立法，理論上和實(shí)務(wù)上對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)過(guò)程中的一些問(wèn)題存在不少爭(zhēng)議，部分領(lǐng)域還存在法律適用空白，使得金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出面臨法律適用上的不確定性。”白鶴祥說(shuō)。 全國(guó)金融工作會(huì)議提出，明確對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置程序和機(jī)制，推動(dòng)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)有序退出。 在白鶴祥看來(lái)，當(dāng)前應(yīng)按照分步推進(jìn)的思路，盡快先行制定“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例”，待時(shí)機(jī)成熟后再制定“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法”。 在法律制定時(shí)，首先應(yīng)設(shè)定金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)除了遵循普通企業(yè)的破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)外，還應(yīng)設(shè)置監(jiān)管性標(biāo)準(zhǔn)。比如當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率嚴(yán)重低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可判定金融機(jī)構(gòu)符合破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，啟動(dòng)破產(chǎn)程序，以避免問(wèn)題加重和錯(cuò)過(guò)最佳救助時(shí)機(jī)。 其次，應(yīng)劃定金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)主體。比如金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、作為債務(wù)人的金融機(jī)構(gòu)都是適宜的破產(chǎn)申請(qǐng)主體。但考慮到金融機(jī)構(gòu)的特殊性，普通債權(quán)人申請(qǐng)主體資格應(yīng)予限制，對(duì)小額債權(quán)人提出破產(chǎn)申請(qǐng)應(yīng)從債權(quán)數(shù)額上給予必要的限制。 再者，應(yīng)明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在破產(chǎn)程序中的重大職責(zé)。包括在破產(chǎn)重整程序中，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可通過(guò)采取過(guò)橋融資、公開救助、拆分資產(chǎn)等形式幫助金融機(jī)構(gòu)重生。在破產(chǎn)清算階段，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可通過(guò)建立清算組等形式參與，以專業(yè)化能力和方式處置金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，并予以變現(xiàn)、分配，辦理注銷登記。 最后，設(shè)置金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)重整程序以減少破產(chǎn)清算風(fēng)險(xiǎn)。為最大限度地維護(hù)金融穩(wěn)定，可研究采取股東或政府注資、再貸款、接管、托管等方式進(jìn)行重整。同時(shí)，在重整程序中應(yīng)充分考慮不同債權(quán)或股權(quán)的特點(diǎn)，限制權(quán)益已獲充分保障的部分主體參與破產(chǎn)重整表決，限制金融機(jī)構(gòu)向其股東分紅，以保障社會(huì)公眾利益。 加強(qiáng)宏觀審慎管理 嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)下，陜西省內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)整體可控。從信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，2017年末，陜西全省銀行業(yè)不良貸款率同比下降0.57個(gè)百分點(diǎn)，自2015年以來(lái)不良率持續(xù)上升的勢(shì)頭得到有效遏制，但是仍略高于全國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率平均水平。 細(xì)剖先行指標(biāo)，貸款質(zhì)量向下遷徙的壓力還比較大。去產(chǎn)能行業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)還比較高。 針對(duì)轄區(qū)內(nèi)不良貸款，白鶴祥認(rèn)為，一方面，可利用市場(chǎng)化手段處置不良貸款。“加大核銷力度，開展不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化等，充分發(fā)揮地方金融資產(chǎn)管理公司的作用。” 另一方面，推進(jìn)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股落地。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索開展市場(chǎng)化法制化債轉(zhuǎn)股，支持有較好發(fā)展前景但遇到暫時(shí)困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)度過(guò)難關(guān)，也有效改善機(jī)構(gòu)自身信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 除了信用風(fēng)險(xiǎn)，“經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)性矛盾還沒(méi)有得到根本解決。”白鶴祥表示，從交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)看，目前部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、資管計(jì)劃等多層嵌套，產(chǎn)品交易鏈條長(zhǎng)，資金最終用途不透明，存在監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利現(xiàn)象，導(dǎo)致金融體系杠桿率攀升。 白鶴祥表示，下一步將堅(jiān)持宏觀審慎管理，強(qiáng)化金融監(jiān)管，“盡快將資管業(yè)務(wù)等納入宏觀審慎管理，著力減緩金融體系順周期性，防范跨市場(chǎng)、跨業(yè)態(tài)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。” 提升陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)功能 去年4月1日，陜西自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)掛牌成立。近一年來(lái)，中國(guó)人民銀行西安分行先后出臺(tái)了多項(xiàng)相關(guān)的金融政策措施，包括繼續(xù)推廣“企業(yè)基本存款賬戶綠色通道”，實(shí)現(xiàn)“企業(yè)賬戶即開即用”。截至2018年2月末，已通過(guò)該綠色通道共辦理自貿(mào)區(qū)基本賬戶核準(zhǔn)業(yè)務(wù)476筆。 白鶴祥表示，下一步，還將繼續(xù)把握好陜西自貿(mào)區(qū)的戰(zhàn)略定位和產(chǎn)業(yè)特色，在幾大重點(diǎn)領(lǐng)域提升陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)功能。 其中，推動(dòng)自貿(mào)區(qū)軍民融合產(chǎn)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展是一大亮點(diǎn)。白鶴祥透露，目前正在積極推動(dòng)建立以軍民融合產(chǎn)業(yè)和高科技企業(yè)為主要投向的產(chǎn)業(yè)基金、股權(quán)基金，搭建針對(duì)軍民融合產(chǎn)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)的融資租賃資產(chǎn)交易平臺(tái)。 同時(shí)，利用銀保聯(lián)動(dòng)支持科技企業(yè)融資，創(chuàng)新針對(duì)科技產(chǎn)業(yè)的股權(quán)+債權(quán)+融資租賃融資模式等，通過(guò)多種方式推動(dòng)自貿(mào)區(qū)軍民融合和科技金融發(fā)展。 在促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化、人民幣跨境使用方面，“陜西省提升企業(yè)跨境貿(mào)易和投資便利化行動(dòng)”正在推進(jìn)中，將引導(dǎo)區(qū)內(nèi)企業(yè)開展全口徑跨境融資，開辟綠色通道支持區(qū)內(nèi)企業(yè)境外發(fā)債。 為擴(kuò)大人民幣在“一帶一路”沿線國(guó)家使用，中國(guó)人民銀行西安分行還將繼續(xù)推動(dòng)“通絲路”跨境電商人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，拓展跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算，加快絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶跨境人民幣結(jié)算功能建設(shè)。[詳情]
■ 李振 杜弘禹 實(shí) 習(xí) 生 黃秀婷 北京報(bào)道 十九大首次提出“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”以來(lái)，如何振興鄉(xiāng)村成為政策熱點(diǎn)。 全國(guó)人大代表、華南農(nóng)業(yè)大學(xué)教授、肇慶大華農(nóng)生物藥品有限公司總裁陳瑞愛(ài)在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道專訪時(shí)建議，加快制定農(nóng)村金融法，通過(guò)立法的形式明確農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。 農(nóng)村金融服務(wù)水平低 《21世紀(jì)》：十九大提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，中央一號(hào)文件也對(duì)此進(jìn)行了全面部署。通過(guò)實(shí)地調(diào)研，當(dāng)前實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略迫切需要解決的問(wèn)題是什么？ 陳瑞愛(ài)：從2004年到2018年，十幾個(gè)中央一號(hào)文件都不同程度上解決了農(nóng)業(yè)農(nóng)村問(wèn)題。但回顧一下，從農(nóng)村土地承包責(zé)任制開始到現(xiàn)在，農(nóng)田的單位產(chǎn)出并沒(méi)有增加太多，單位產(chǎn)出的質(zhì)量、價(jià)值并沒(méi)有真正與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)接軌。 另外，我做了一個(gè)調(diào)研：中國(guó)農(nóng)民數(shù)量占比大，但2006年農(nóng)村融資的資金約6萬(wàn)億元，2017年僅有30萬(wàn)億元，相較國(guó)家資金總量而言，支撐農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金偏少。 可以看出，農(nóng)村金融在制約著農(nóng)業(yè)的發(fā)展、農(nóng)村的致富和農(nóng)民的增收。新時(shí)代的三農(nóng)工作，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)業(yè)繁榮、農(nóng)民增收，離不開多層次農(nóng)村金融體系強(qiáng)有力的支持。第一個(gè)必須解決這個(gè)問(wèn)題，通過(guò)政策，通過(guò)制度，也通過(guò)金融應(yīng)該服務(wù)于什么，金融怎么服務(wù)于人民這樣一個(gè)根本性問(wèn)題。 《21世紀(jì)》：當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展面臨何種情況？ 陳瑞愛(ài)：當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)水平低，農(nóng)民和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“貸款難、貸款貴”是普遍現(xiàn)象，農(nóng)村金融服務(wù)獲得感不強(qiáng)。 原本服務(wù)農(nóng)村的信用社、農(nóng)業(yè)銀行等金融部門，隨著成為公眾公司、上市公司，對(duì)市值有了高要求。加之隨著經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)形成了哪個(gè)領(lǐng)域融資安全度最高、收益率好就流向哪里的局面。 而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)周期長(zhǎng)、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低，金融部門實(shí)際上加速減少了面向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的貸款比例，造成農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民在融資上不僅貴和難，甚至連門路也找不到。 《21世紀(jì)》：你提交了關(guān)于制定《中華人民共和國(guó)農(nóng)村金融法》的議案，應(yīng)該注重哪些方面？ 陳瑞愛(ài)：應(yīng)該適應(yīng)不斷發(fā)展的社會(huì)需要和具有一定的前瞻性。 一是完善農(nóng)村金融、財(cái)政、稅收和貨幣政策，形成支持農(nóng)村金融改革發(fā)展的合力；二是加強(qiáng)農(nóng)村金融組織體系建設(shè)，科學(xué)引導(dǎo)民間金融組織；三是維護(hù)好土地集體所有權(quán)、保障好土地承包權(quán)、放活土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，拓寬農(nóng)村地區(qū)融資渠道；四是創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品供給保障制度，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)的邊界；五是完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，減輕農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。 降低金融支農(nóng)成本 《21世紀(jì)》：實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，要解決人和資金從哪來(lái)的問(wèn)題。如何保障資金真正下沉到農(nóng)村？又如何通過(guò)人才、科技推動(dòng)農(nóng)村發(fā)展？ 陳瑞愛(ài)：要保障金融惠及農(nóng)村、農(nóng)業(yè)，要堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，從給予優(yōu)惠政策、建立激勵(lì)機(jī)制和明確支農(nóng)責(zé)任、建立約束機(jī)制兩方面入手。 推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)多樣化、專業(yè)化發(fā)展，形成不同類型金融機(jī)構(gòu)定位清晰、功能互補(bǔ)、錯(cuò)位發(fā)展的經(jīng)營(yíng)服務(wù)格局。建立支農(nóng)責(zé)任約束機(jī)制，建立可考核量化指標(biāo)，設(shè)定商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款投放比例，并與激勵(lì)與約束措施相結(jié)合。 綜合運(yùn)用財(cái)政稅收扶持政策和貨幣政策工具，實(shí)施差別化監(jiān)管，降低金融支農(nóng)成本的有效途徑，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)服務(wù)積極性，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)由“要我做”向“我要做”轉(zhuǎn)變等。 當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)人員不缺，需要用科技來(lái)興農(nóng)，打造農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。 一方面，只有讓院校更多的科學(xué)家走到田間地頭，才能共同推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)又高效的發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。我建議讓農(nóng)業(yè)院校真正能夠發(fā)揮科技主體的作用，助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。 另一方面，政府部門要建設(shè)更多平臺(tái)，成立農(nóng)業(yè)科研基金，包括財(cái)政基金，支持科研進(jìn)步，解決農(nóng)業(yè)短板問(wèn)題。比如在種業(yè)方面的研究，如何既能有國(guó)際性的基因技術(shù)、克隆育種，又能發(fā)揮我們國(guó)家本身種源特色特有的風(fēng)味口味的產(chǎn)品，這都需要科研的投入，需要能夠激發(fā)科研發(fā)展的機(jī)制和制度。 除此之外，在有了基金支持的基礎(chǔ)上還要促進(jìn)農(nóng)業(yè)成果的轉(zhuǎn)化，達(dá)到農(nóng)業(yè)的高效、高質(zhì)量增長(zhǎng)；吸引大批高學(xué)歷人才回到家鄉(xiāng)做建設(shè)；實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村美麗，農(nóng)民幸福。[詳情]
（兩會(huì)速遞）西部地區(qū)保險(xiǎn)普惠事業(yè)意義大 委員建言完善機(jī)制促發(fā)展 中新網(wǎng)北京3月14日電 全國(guó)政協(xié)委員、中天金融集團(tuán)董事長(zhǎng)羅玉平在全國(guó)政協(xié)大會(huì)期間接受采訪時(shí)表示，“貧困是‘三農(nóng)’問(wèn)題的核心癥結(jié)，提速發(fā)展保險(xiǎn)普惠事業(yè)對(duì)于決戰(zhàn)脫貧攻堅(jiān)，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興有重大現(xiàn)實(shí)意義”。 羅玉平認(rèn)為，長(zhǎng)期以來(lái)，金融發(fā)育不完善、發(fā)展不全面，一直是西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最大的短板，始終是西部地區(qū)民生保障最大的制約。“底子薄、基礎(chǔ)弱、人才缺，西部地區(qū)地方性保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)嚴(yán)重欠缺。” 資料圖：新型農(nóng)業(yè)種植園。 趙春亮 攝 羅玉平還發(fā)現(xiàn)，西部地區(qū)涉及農(nóng)業(yè)、惠及農(nóng)村、普及農(nóng)戶的特色化、精準(zhǔn)化保險(xiǎn)普惠產(chǎn)品品類不多，保險(xiǎn)普惠難以真正普惠。“以貴州為例，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的參保率不足10%，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力嚴(yán)重不足。” 他同時(shí)提到，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與個(gè)體抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱，承保防險(xiǎn)意識(shí)淡薄，甚至不懂、不知農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。 對(duì)于上述問(wèn)題，羅玉平建言，西部地區(qū)要將保險(xiǎn)扶貧作為民生工程、重點(diǎn)事項(xiàng)，制定針對(duì)保險(xiǎn)普惠事業(yè)發(fā)展的政策支持和激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)有實(shí)力、有擔(dān)當(dāng)、負(fù)責(zé)任的民營(yíng)企業(yè)在西部地區(qū)大力發(fā)展保險(xiǎn)普惠事業(yè)。 他還提到，針對(duì)西部深度貧困地區(qū)，可提高中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例，降低貧困群體投保成本，擴(kuò)充貧困群體參保品種。最后他認(rèn)為，要積極探索多元化、多渠道保費(fèi)補(bǔ)貼模式和機(jī)制，下大力氣創(chuàng)新惠農(nóng)險(xiǎn)種。（完） [詳情]
社保待遇水平繼續(xù)提升，關(guān)鍵領(lǐng)域改革或迎突破 養(yǎng)老和醫(yī)療改革再啃“硬骨頭” 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 在深化基礎(chǔ)性關(guān)鍵領(lǐng)域改革中，養(yǎng)老和醫(yī)療改革是民生關(guān)注的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)所在。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，2018年，作為二次分配的社保政策性待遇水平仍將穩(wěn)步提高。在此基礎(chǔ)上，還將深化養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，建立企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中央調(diào)劑制度。深化公立醫(yī)院綜合改革，協(xié)調(diào)推進(jìn)醫(yī)療價(jià)格、人事薪酬、藥品流通、醫(yī)保支付改革，提高醫(yī)療衛(wèi)生質(zhì)量，下大力氣解決群眾看病就醫(yī)難題。 兩會(huì)代表和委員表示，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中央調(diào)劑制度有助于解決養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中最主要問(wèn)題——統(tǒng)籌層次低的問(wèn)題。公立醫(yī)院改革又是醫(yī)療衛(wèi)生制度改革的核心。開啃養(yǎng)老和醫(yī)療改革中最硬的這兩塊骨頭，意味著社保關(guān)鍵領(lǐng)域改革有望在今年迎來(lái)較大突破。 收入及社保待遇水平再漲 社會(huì)保障政策在確保收入穩(wěn)定增長(zhǎng)中發(fā)揮了重要作用。今年政府工作報(bào)告提出，穩(wěn)步提高居民收入水平。繼續(xù)提高退休人員基本養(yǎng)老金和城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金。 全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，這意味著，自2005年我國(guó)提高退休人員養(yǎng)老金以來(lái)，養(yǎng)老金將實(shí)現(xiàn)14連漲。“養(yǎng)老金指數(shù)化增長(zhǎng)是養(yǎng)老金制度設(shè)計(jì)中應(yīng)有之義。考慮到今年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將會(huì)在6%-7%之間，社會(huì)平均工資將上調(diào)，養(yǎng)老金也會(huì)相應(yīng)有所上調(diào)。” 鄭秉文說(shuō)。 醫(yī)保方面，政府工作報(bào)告提出，提高基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)保障水平，居民基本醫(yī)保人均財(cái)政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)再增加40元，一半用于大病保險(xiǎn)。 “當(dāng)前我國(guó)基本醫(yī)療保障制度的出資和保障水平相對(duì)還比較低，人民群眾個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)仍然較重。”全國(guó)人大代表、浙江華海藥業(yè)股份有限公司董事長(zhǎng)陳保華表示，開展大病保險(xiǎn)是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上對(duì)于大病患者發(fā)生的高昂醫(yī)療費(fèi)用給予保障。提高居民醫(yī)保人均財(cái)政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，特別是一半用于大病保險(xiǎn)，將進(jìn)一步提高基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)的覆蓋率，對(duì)于提高老百姓的就醫(yī)率、推進(jìn)“健康中國(guó)”戰(zhàn)略具有積極意義。 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革深化 政府工作報(bào)告還提出，今年將深化養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，建立企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中央調(diào)劑制度。 對(duì)此，鄭秉文表示，統(tǒng)籌層次低是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中最主要的問(wèn)題，很多其他問(wèn)題都是由此派生出來(lái)的，設(shè)立調(diào)劑金制度是一個(gè)過(guò)渡，建議設(shè)置過(guò)渡期的時(shí)間表。“實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌的時(shí)間越早，改革阻力就越小。” 值得一提的是，今年政府工作報(bào)告還提出，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，發(fā)展居家、社區(qū)和互助式養(yǎng)老，推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，提高養(yǎng)老院服務(wù)質(zhì)量。 十二屆全國(guó)人大內(nèi)司委委員鄭功成指出，全國(guó)人大內(nèi)司委對(duì)養(yǎng)老保障問(wèn)題開展了三年監(jiān)督工作。期間形成了包括大力發(fā)展居家養(yǎng)老服務(wù)、支持社會(huì)力量參與養(yǎng)老服務(wù)、推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度、加快養(yǎng)老服務(wù)人才培養(yǎng)等五個(gè)專題報(bào)告，并且上報(bào)了全國(guó)人大常委會(huì)。 “醫(yī)養(yǎng)結(jié)合是養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。越是高齡老人，越需要醫(yī)養(yǎng)結(jié)合。”鄭秉文分析稱，最能體現(xiàn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，其次是社區(qū)養(yǎng)老，再次是居家養(yǎng)老。機(jī)構(gòu)養(yǎng)老絕大部分是市場(chǎng)化、商品化的，需要提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)吸引顧客，自然而然就能將醫(yī)療帶入。 不過(guò)，鄭秉文也表示，目前機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方面仍要深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。“絕大部分普通老百姓需要的是離家近的、一般性的養(yǎng)老院，頂端養(yǎng)老院主要針對(duì)高職、高管、高干三高人員，養(yǎng)老院需要在供給方實(shí)現(xiàn)多元化，適合整個(gè)市場(chǎng)多層次需求。此外，還要完善市場(chǎng)環(huán)境和市場(chǎng)機(jī)制，吸引更多民間資本進(jìn)入，形成有效的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。” 醫(yī)療改革多點(diǎn)開花 今年政府工作報(bào)告提出，擴(kuò)大跨省異地就醫(yī)直接結(jié)算范圍，把基層醫(yī)院和外出農(nóng)民工、外來(lái)就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員等全部納入。加強(qiáng)全科醫(yī)生隊(duì)伍建設(shè)，推進(jìn)分級(jí)診療。 2018年是我國(guó)異地就醫(yī)結(jié)算的落地年，也是醫(yī)改的重要發(fā)力點(diǎn)之一。人力資源和社會(huì)保障部副部長(zhǎng)游鈞此前表示，根據(jù)農(nóng)民工和雙創(chuàng)人員的就業(yè)特點(diǎn)和就醫(yī)需求，人社部通過(guò)簡(jiǎn)化備案流程、擴(kuò)大基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，至少每一個(gè)區(qū)縣都有一家醫(yī)療機(jī)構(gòu)能夠聯(lián)網(wǎng)，并且建立快速發(fā)放社保卡機(jī)制，滿足農(nóng)民工和雙創(chuàng)人員的就醫(yī)需求。 值得一提的是，今年的政府工作報(bào)告還提出，深化公立醫(yī)院綜合改革，協(xié)調(diào)推進(jìn)醫(yī)療價(jià)格、人事薪酬、藥品流通、醫(yī)保支付改革，提高醫(yī)療衛(wèi)生質(zhì)量，下大力氣解決群眾看病就醫(yī)難題。 公立醫(yī)院綜合改革是一塊硬骨頭。在代表和委員看來(lái)，中國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生制度的核心是醫(yī)院，抓住公立醫(yī)院改革就等于抓住了醫(yī)改的牛鼻子。近年來(lái)有些地方公立醫(yī)院綜合改革已取得一些成效，下一階段仍要繼續(xù)深化體制機(jī)制改革。 全國(guó)政協(xié)委員、中華醫(yī)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)饒克勤認(rèn)為，公立醫(yī)院改革的目的是建立現(xiàn)代醫(yī)院管理制度，這一制度的核心是政府宏觀治理、醫(yī)院法人治理和醫(yī)院內(nèi)部管理三方面機(jī)制。必須多部門聯(lián)動(dòng)，改革才能實(shí)現(xiàn)突破。 在鄭秉文看來(lái)，在醫(yī)療、醫(yī)藥與醫(yī)保的“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”中，醫(yī)保可以起到切入點(diǎn)的作用。“對(duì)醫(yī)療質(zhì)量實(shí)施監(jiān)督、建立問(wèn)責(zé)制、實(shí)施戰(zhàn)略采購(gòu)、控制費(fèi)用上漲等，所有這些醫(yī)改中的重要領(lǐng)域，醫(yī)保都可以也應(yīng)該發(fā)揮一定的杠桿作用。” 不過(guò)，我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生體制改革仍面臨一些難題。全國(guó)政協(xié)委員、北京大學(xué)黨委副書記劉玉村指出，一是有限度的財(cái)力投入和日益增長(zhǎng)的多元化需求之間的矛盾。二是社會(huì)評(píng)價(jià)和個(gè)體感受有差異。三是不同社會(huì)群體之間的利益平衡問(wèn)題。他建議，提高醫(yī)務(wù)人員的待遇，讓人事薪酬制度改革來(lái)得更快、更徹底一些。 “目前全科醫(yī)生社會(huì)認(rèn)同度不高，崗位吸引力弱。基層全科醫(yī)生更是人員少、工作強(qiáng)度大、待遇較低。有效的激勵(lì)約束機(jī)制和科學(xué)的績(jī)效考評(píng)機(jī)制有利于全科醫(yī)生隊(duì)伍的壯大。”全國(guó)人大代表、吉林大學(xué)白求恩第一醫(yī)院院長(zhǎng)華樹成說(shuō)。 全國(guó)政協(xié)委員、國(guó)家衛(wèi)計(jì)委主任李斌日前明確表示，要進(jìn)一步改革基層人才職稱的評(píng)定辦法，逐步提高基層醫(yī)務(wù)人員的收入待遇，實(shí)施一些像“縣管鄉(xiāng)用”這樣的人才政策，促使人才在貧困地方、在基層能夠留下來(lái)，能夠安心工作。[詳情]
社保基金理事會(huì)隸屬于財(cái)政部 基金投資范圍或?qū)⑼貙?■本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 孟 珂 3月13日，國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案提請(qǐng)十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議審議。根據(jù)方案，全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)的隸屬關(guān)系，由國(guó)務(wù)院管理調(diào)整為由財(cái)政部管理。同時(shí)作為基金投資運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)將不再明確行政級(jí)別。 吉林省財(cái)政科學(xué)研究所所長(zhǎng)張依群昨日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，社保基金理事會(huì)轉(zhuǎn)由財(cái)政部管理是發(fā)展的必然，也是社保基金來(lái)源大眾、服務(wù)民生、國(guó)家職責(zé)、財(cái)政補(bǔ)助等屬性的內(nèi)在要求，也可以說(shuō)是社保基金管理多重選擇中的最優(yōu)選項(xiàng)。 國(guó)務(wù)委員王勇在3月13日舉行的第十三屆全國(guó)人大第一次會(huì)議第四次全體會(huì)議上介紹此次機(jī)構(gòu)改革時(shí)指出，此次調(diào)整社保基金理事會(huì)管理部門，主要為加強(qiáng)社保基金管理和監(jiān)督，理順職責(zé)關(guān)系，保證基金安全和實(shí)現(xiàn)保值增值目標(biāo)。 中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院研究員陳龍昨日在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，社保基金理事會(huì)轉(zhuǎn)由財(cái)政部管理符合黨中央關(guān)于深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革的基本精神，有利于理順相關(guān)職責(zé)關(guān)系，統(tǒng)籌基金管理和使用，提升我國(guó)對(duì)社會(huì)保障基金的管理和監(jiān)督的能力。這對(duì)社會(huì)保障基金的管理和運(yùn)行產(chǎn)生諸多積極影響，有利于增強(qiáng)基金安全和提升基金投資效率。 張依群認(rèn)為，隸屬關(guān)系劃轉(zhuǎn)后有利于財(cái)政部統(tǒng)籌社保基金管理，更加科學(xué)合理編制社保基金預(yù)算，調(diào)劑社保基金盈余，發(fā)揮社保基金服務(wù)民生、保障民生、改善民生的綜合效益；同時(shí)，也符合《預(yù)算法》的要求，有利于實(shí)現(xiàn)社保基金與一般財(cái)政收支預(yù)算、國(guó)有資本經(jīng)營(yíng)預(yù)算的相互銜接，為廣大人民群眾提供一個(gè)更好更加可靠的社會(huì)保障。 談及社保基金理事會(huì)轉(zhuǎn)由財(cái)政部管理后基金投資運(yùn)行將會(huì)如何，張依群認(rèn)為，基金投資渠道將得到有效拓展，投資范圍將更加寬泛，社保基金將會(huì)通過(guò)股市、債市等多種渠道參與到國(guó)有企業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、中央和地方政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展等諸多領(lǐng)域，與中國(guó)蒸蒸日上的改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互對(duì)接和全面融合，社保基金的保值增值空間能夠得到擴(kuò)大，投資風(fēng)險(xiǎn)將得到有效防控，社保基金的穩(wěn)定性和收益性將會(huì)得到提高。[詳情]
本報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 劉琪 李春蓮 3月13日，國(guó)務(wù)院提請(qǐng)審議的機(jī)構(gòu)改革方案公布。當(dāng)日下午全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)界別小組會(huì)議也以此展開討論。委員們?cè)诎l(fā)言時(shí)均表示，堅(jiān)決擁護(hù)國(guó)家機(jī)構(gòu)改革作出的重要部署。 全國(guó)政協(xié)委員、南方電網(wǎng)公司總經(jīng)理曹志安表示，機(jī)構(gòu)改革方案是堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想的指導(dǎo)，圍繞黨的十九大作出的戰(zhàn)略部署，體現(xiàn)了新時(shí)代、新任務(wù)、新要求，方案聚焦了民生、服務(wù)以及市場(chǎng)監(jiān)管等。全國(guó)政協(xié)委員、財(cái)政部副部長(zhǎng)史耀斌認(rèn)為，機(jī)構(gòu)改革方案有助于加強(qiáng)國(guó)家和政府治理能力，能夠很好地落實(shí)黨的十九大各項(xiàng)部署的精神。 值得關(guān)注的是，據(jù)機(jī)構(gòu)改革方案顯示，中國(guó)金融監(jiān)管體制延續(xù)多年的“一行三會(huì)”結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了重大調(diào)整，將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。一旦該方案通過(guò)審議，中國(guó)金融監(jiān)管體制將變成“一行兩會(huì)”。 “這兩個(gè)監(jiān)管部門的合并和職能的調(diào)整，順應(yīng)了當(dāng)前國(guó)際金融監(jiān)管的趨勢(shì)，也與我國(guó)金融發(fā)展具體形式的轉(zhuǎn)變相適應(yīng)，提升了我國(guó)整體金融監(jiān)管能力，對(duì)完善國(guó)家自理自治起到了重要的支持作用。”全國(guó)政協(xié)委員、南開大學(xué)金融學(xué)院常務(wù)副院長(zhǎng)范小云表示。 她認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并的合理性在于，我國(guó)金融體系隨著規(guī)模的擴(kuò)大越來(lái)越體現(xiàn)出綜合經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，而原來(lái)的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的分業(yè)監(jiān)管已逐漸不能適應(yīng)當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，因此迫切需要向功能監(jiān)管模式轉(zhuǎn)型。 “銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的合并，有利于提高統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的效果，更有效地協(xié)調(diào)開展國(guó)際監(jiān)管。”范小云說(shuō)。 但她同時(shí)提出，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并后還存在一些難點(diǎn)，包括兩者合并既要整合雙方原來(lái)的監(jiān)管職能，還要加強(qiáng)和央行在宏觀審慎決策方面的溝通。 “如何更好地去協(xié)調(diào)，是難點(diǎn)問(wèn)題之一。” 范小云說(shuō)，另外，兩個(gè)機(jī)構(gòu)合并后所涉及的共同風(fēng)險(xiǎn)如何識(shí)別也是需要抓緊研究的新課題。而且，要防止整合過(guò)程中，短期內(nèi)對(duì)市場(chǎng)和銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管秩序的沖擊。 對(duì)此，她建議，在法律體系上，盡快對(duì)原有的法律法規(guī)進(jìn)行梳理和調(diào)整。 機(jī)構(gòu)改革方案中所提到的改革國(guó)稅地稅征管體制，也是政協(xié)委員們關(guān)注的重點(diǎn)之一。 我國(guó)目前現(xiàn)行的征管體制是在1994年分稅改革設(shè)立的。對(duì)于國(guó)稅地稅機(jī)構(gòu)的合并，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)國(guó)際稅收研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)張志勇表示，國(guó)稅地稅機(jī)構(gòu)分設(shè)是當(dāng)時(shí)改革的必然需要。而現(xiàn)在全國(guó)形勢(shì)發(fā)生了很大的變化，一是法治水平大幅提升，各個(gè)政府部門、企業(yè)、單位、個(gè)人納稅人等的依法納稅意識(shí)大幅提升，執(zhí)法水平也大幅提升，因此在收稅的過(guò)程中不容易出現(xiàn)錯(cuò)誤的歸屬等現(xiàn)象。在當(dāng)前來(lái)看，國(guó)稅地稅機(jī)構(gòu)合并為一個(gè)稅務(wù)機(jī)關(guān)能極大提升工作效率。二是現(xiàn)在信息化系統(tǒng)必須是統(tǒng)一的，不能在行政機(jī)構(gòu)上還是分散的。 “過(guò)去幾年，雖然行政分設(shè)，但是稅務(wù)總局已經(jīng)按照業(yè)務(wù)打通、業(yè)務(wù)合并的方向努力。也就是說(shuō)，行政的分設(shè)通過(guò)業(yè)務(wù)整合，保證了依法征稅，同時(shí)也提高工作效率、減少納稅人的負(fù)擔(dān)。”張志勇說(shuō)。 在他看來(lái)，近幾年深化國(guó)地稅合作開展工作已經(jīng)做了大量努力，現(xiàn)在再將國(guó)稅地稅機(jī)構(gòu)整合在一起，條件比較成熟。[詳情]
■ 危昱萍 北京報(bào)道 城鄉(xiāng)醫(yī)保管理不再分割 提供更實(shí)惠醫(yī)療服務(wù) 醫(yī)療保險(xiǎn)作為控費(fèi)方將擁有更多權(quán)力。 3月13日，十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議第四次全體會(huì)議舉行，國(guó)務(wù)委員王勇作關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的說(shuō)明。 王勇指出，為完善統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度和大病保險(xiǎn)制度，不斷提高醫(yī)療保障水平，確保醫(yī)保資金合理使用、安全可控，統(tǒng)籌推進(jìn)醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”改革，更好保障病有所醫(yī)，方案提出，將人力資源和社會(huì)保障部的城鎮(zhèn)職工和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)職責(zé)，國(guó)家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì)的新型農(nóng)村合作醫(yī)療職責(zé)，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)的藥品和醫(yī)療服務(wù)價(jià)格管理職責(zé)，民政部的醫(yī)療救助職責(zé)整合，組建國(guó)家醫(yī)療保障局（下稱“國(guó)家醫(yī)保局”），作為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)。 從主要職責(zé)來(lái)看，該局的成立借鑒了地方探索的經(jīng)驗(yàn)。北京大學(xué)中國(guó)健康發(fā)展研究中心主任李玲向記者分析，這一機(jī)構(gòu)的設(shè)立是醫(yī)改的一大進(jìn)步。過(guò)去“三保”——城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)（下稱“職工保”）、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)（下稱“城居保”）、新型農(nóng)村合作醫(yī)療（下稱“新農(nóng)合”）分散在不同部門管理，醫(yī)療保險(xiǎn)功能未充分發(fā)揮。 這次機(jī)構(gòu)改革則先實(shí)現(xiàn)了部門管理上的“三保合一”，還結(jié)合了原屬發(fā)改委的藥品和醫(yī)療服務(wù)價(jià)格管理、原屬衛(wèi)計(jì)委的藥品和醫(yī)用耗材招標(biāo)采購(gòu)等職能，醫(yī)保成為單一買方，控費(fèi)權(quán)得到加強(qiáng)。 三保合一管理落地 目前實(shí)行的職工保、城居保、新農(nóng)合分別自1998年、2007年、2003年開始在全國(guó)范圍內(nèi)逐步建立。其中，前兩者由人力資源和社會(huì)保障部醫(yī)療保險(xiǎn)司管理，新農(nóng)合歸口國(guó)家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì)。 三大醫(yī)療保險(xiǎn)分散管理，籌資、保障待遇、醫(yī)保目錄等各不相同，造成制度間不公平和城鄉(xiāng)差異。 以城居保和新農(nóng)合為例，2015年，新農(nóng)合與城鎮(zhèn)（城鄉(xiāng)）居民醫(yī)保的人均實(shí)際籌資分別為515元和490.3元，個(gè)人繳費(fèi)占基金收入的比例分別為22.6%和18%。從保障水平看，2015年新農(nóng)合政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用報(bào)銷比例約為75%，城鎮(zhèn)（城鄉(xiāng)）居民醫(yī)保則為68.6%。 城鄉(xiāng)醫(yī)保分割狀態(tài)下，制度不統(tǒng)一還直接衍生出居民重復(fù)參保、多次報(bào)銷，財(cái)政重復(fù)補(bǔ)貼，經(jīng)辦資源重復(fù)建設(shè)，職能分賬等效率低下和浪費(fèi)等諸般弊端。 2013年發(fā)布的《國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案》就曾提出，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療的職責(zé)等，分別整合由一個(gè)部門承擔(dān)。 2016年，國(guó)務(wù)院發(fā)文要求各地政府整合城居保和新農(nóng)合兩項(xiàng)制度，建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“城鄉(xiāng)居民醫(yī)保”）制度，包括統(tǒng)一覆蓋范圍、籌資政策、保障待遇、醫(yī)保目錄、定點(diǎn)管理、基金管理，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民公平享有基本醫(yī)療保險(xiǎn)權(quán)益。 醫(yī)療保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)由國(guó)家醫(yī)保局統(tǒng)一負(fù)責(zé)，那么人社部將只負(fù)責(zé)“五險(xiǎn)”中的養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)。 中國(guó)社科院世界社保研究中心副秘書長(zhǎng)齊傳鈞表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)的不同之處在于，前者的待遇給付是單純的金錢關(guān)系，而醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇給付包括金錢、服務(wù)和專業(yè)。 群眾看病將更實(shí)惠 “三保合一”整合了碎片化的醫(yī)療保險(xiǎn)，國(guó)家醫(yī)保局將負(fù)責(zé)擬訂醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、醫(yī)療救助等醫(yī)療保障制度的政策、規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)并組織實(shí)施，監(jiān)督管理相關(guān)醫(yī)療保障基金，完善國(guó)家異地就醫(yī)管理和費(fèi)用結(jié)算平臺(tái)。 不過(guò)，為提高醫(yī)保資金的征管效率，將基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、生育保險(xiǎn)費(fèi)交由稅務(wù)部門統(tǒng)一征收。 除前述人社部和民政部相關(guān)職能外，國(guó)家醫(yī)保局還負(fù)責(zé)組織制定和調(diào)整藥品、醫(yī)療服務(wù)價(jià)格和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，制定藥品和醫(yī)用耗材的招標(biāo)采購(gòu)政策并監(jiān)督實(shí)施，監(jiān)督管理納入醫(yī)保范圍內(nèi)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)相關(guān)服務(wù)行為和醫(yī)療費(fèi)用等。 這一系列職能安排被認(rèn)為與福建三明模式相似，在醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上更體現(xiàn)出醫(yī)療保障的作用，“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”中作為支付方的醫(yī)保更加強(qiáng)勢(shì)。 “三明模式真正的經(jīng)驗(yàn)，‘三保合一’，籌資后直接向醫(yī)院支付薪酬和運(yùn)行費(fèi)用，把所有公立醫(yī)院抓在手上。”李玲分析稱，要一步到位借鑒“三明模式”比較難，這次整合三大醫(yī)保，再劃歸藥品和醫(yī)療服務(wù)價(jià)格管理、藥品和耗材采購(gòu)等職能，已經(jīng)增加了最大付費(fèi)方醫(yī)保的責(zé)任和權(quán)力。 李玲表示：“過(guò)去醫(yī)改的一大弊端就是付費(fèi)方不能控制任何價(jià)格，醫(yī)療服務(wù)價(jià)格和費(fèi)用迅速攀升，100元能搞定的病花了好幾百。這次機(jī)構(gòu)改革后，醫(yī)保成為單一支付方，參保人將購(gòu)買到更實(shí)惠的醫(yī)療服務(wù)。” 齊傳鈞也表示，從藥品、醫(yī)療設(shè)施設(shè)備和服務(wù)，到醫(yī)療保險(xiǎn)，服務(wù)的供給和需求整合到一個(gè)體系，形成閉路循環(huán)，將有效控制基本醫(yī)療費(fèi)用，有利于醫(yī)保資金的合理使用和安全可控。[詳情]
保監(jiān)會(huì)二十年再回首： 而今邁步從頭越 本報(bào)記者 李致鴻 北京報(bào)道 雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。 3月13日，國(guó)務(wù)院關(guān)于提請(qǐng)第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議審議國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革的議案表示，中國(guó)將組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。不再保留中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（下稱“保監(jiān)會(huì)”）。 這意味著，從1998年11月18日，到2018年3月13日，保監(jiān)會(huì)近二十年的發(fā)展歷程要畫上句點(diǎn)。回首往昔，從中國(guó)加入世界貿(mào)易組織（WTO）后保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開放，到《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》即“國(guó)十條”的出臺(tái)，再到項(xiàng)俊波的落馬，數(shù)不盡的過(guò)往，歷歷在目。 雖然落幕，卻未結(jié)束。站在承前啟后的歷史關(guān)口，——肩負(fù)著更為重要的監(jiān)管責(zé)任，引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)在新時(shí)代實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量增長(zhǎng)，再出發(fā)。 WTO的專屬印記 回首來(lái)時(shí)路。1998年11月18日，保監(jiān)會(huì)成立，原中國(guó)人保一把手馬永偉出任首任主席。自此，由中國(guó)人民銀行監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)的歷史落下帷幕，保險(xiǎn)業(yè)翻開新的篇章。 此后，保監(jiān)會(huì)各地分支機(jī)構(gòu)相繼開張。2000年4月，保監(jiān)會(huì)上海、廣州和北京辦公室分別掛牌。至當(dāng)年末，保監(jiān)會(huì)已在13個(gè)中心城市設(shè)立了辦公室、辦公處或特派員辦事處。除此之外，一系列法律、法規(guī)不斷健全，涉及高管任職資格、內(nèi)控制度建設(shè)、財(cái)會(huì)制度監(jiān)管等諸多方面。 在保監(jiān)會(huì)工作如火如荼地開展之際，保險(xiǎn)業(yè)卻并不平靜。巨額利差損如影隨形；萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)輪番登場(chǎng)；銀保大幕開啟。當(dāng)然，最具時(shí)代印記的，是即將到來(lái)的中國(guó)加入世界貿(mào)易組織（WTO）。 在加入WTO的談判中，“開放保險(xiǎn)業(yè)”成為中國(guó)的對(duì)外承諾，年輕的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)義無(wú)反顧，又心懷忐忑地面對(duì)一場(chǎng)未知的挑戰(zhàn)，一時(shí)間，“狼來(lái)了”的聲音甚囂塵上。 其中一個(gè)小插曲令人印象深刻。在WTO前夕，保監(jiān)會(huì)一次性批準(zhǔn)了新華人壽、泰康人壽、華泰財(cái)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)籌建300多家分公司和中心支公司。顯然，這是應(yīng)對(duì)“狼來(lái)了”的重要準(zhǔn)備。 令人振奮的“國(guó)十條” 2002年，已屆退休年齡的馬永偉到了交棒的時(shí)刻。當(dāng)年10月，吳定富從中央紀(jì)律檢查委員會(huì)赴任保監(jiān)會(huì)主席。1998年11月—2001年1月，吳定富曾擔(dān)任過(guò)保監(jiān)會(huì)第一副主席（副部長(zhǎng)級(jí)）。 值得一提的是，2003年，國(guó)務(wù)院決定，將保監(jiān)會(huì)由國(guó)務(wù)院直屬副部級(jí)事業(yè)單位改為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，并相應(yīng)增加職能部門、派出機(jī)構(gòu)和人員編制。 此后，保監(jiān)會(huì)馬不停蹄出臺(tái)方案。2003年，先是首次修訂的《保險(xiǎn)法》施行，后是《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》發(fā)布。 風(fēng)云際會(huì)。2004年，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模突破萬(wàn)億大關(guān)，這從1979年開始，足足用了25年的時(shí)間。同年，經(jīng)過(guò)三年短暫WTO過(guò)渡期后，保險(xiǎn)市場(chǎng)被徹底開放，保監(jiān)會(huì)則趕在此之前，發(fā)放了18張以上新的保險(xiǎn)牌照。此外，保監(jiān)會(huì)聯(lián)合中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》，這意味著我國(guó)保險(xiǎn)資金可以直接投資于股票市場(chǎng)。 對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，令人振奮的時(shí)刻終于到來(lái)。2006年6月26日，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，簡(jiǎn)稱“國(guó)十條”。其突出保險(xiǎn)的社會(huì)穩(wěn)定功能，強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)及中國(guó)社會(huì)保障制度的重要組成部分，對(duì)發(fā)展穩(wěn)定和諧的社會(huì)有著重要作用”。 這種積極影響轉(zhuǎn)年即有明顯體現(xiàn)。截至2007年底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額2.7萬(wàn)億元，資金運(yùn)用收益超過(guò)前5年的總和，達(dá)到2791.7億元。2007年，保險(xiǎn)資金投資收益率為10.9%，投資收益率達(dá)歷年最高。 然而，由于沒(méi)有把握好承保和投資的關(guān)系，2008年，保險(xiǎn)業(yè)即遭遇當(dāng)頭棒喝，牛市破滅使得投資收益大幅回落；投資型產(chǎn)品比重過(guò)大引發(fā)退保風(fēng)潮、保費(fèi)規(guī)模負(fù)增長(zhǎng)、現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)和償付能力下降等問(wèn)題接踵而至。不過(guò)，隨后的《保險(xiǎn)法》二度修訂，保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍進(jìn)一步放寬。 截至2009年底，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到4萬(wàn)億元；2010年，這一數(shù)字則增長(zhǎng)至5萬(wàn)億元。 徹底肅清項(xiàng)俊波流毒 2011年，吳定富退休，項(xiàng)俊波成為繼任者。 風(fēng)起于青萍之末。2012年6月，保監(jiān)會(huì)推出13項(xiàng)保險(xiǎn)投資新政征求意見(jiàn)，簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)資金新政“13條”，涉及投資債券、股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等證券化金融產(chǎn)品、金融衍生品、股指期貨，還可以參與境外投資進(jìn)行委托投資等，幾乎放開了保險(xiǎn)資金運(yùn)用可以涉足的所有領(lǐng)域。 在這一過(guò)程中，民營(yíng)保險(xiǎn)公司逐漸擴(kuò)容。然而，一些與保險(xiǎn)業(yè)性質(zhì)完全不合的資本趁機(jī)渾水摸魚，甚至一些資本大鱷藏身其中，大肆售賣萬(wàn)能險(xiǎn)、惡意舉牌上市公司、違規(guī)進(jìn)行海外投資，不僅影響了整個(gè)行業(yè)的聲譽(yù)，還危及國(guó)家金融安全，形成重大風(fēng)險(xiǎn)，教訓(xùn)十分深刻。 更為可怕的是，“貓鼠一家”。2017年4月9日，中紀(jì)委官網(wǎng)發(fā)布公告稱，項(xiàng)俊波涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，正在接受組織審查。 除項(xiàng)俊波被中央查處外，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)自行查處違紀(jì)問(wèn)題7起，紀(jì)律處分會(huì)管干部3人，處級(jí)以下干部2人，給予其他處理30人。涉嫌犯罪移送司法機(jī)關(guān)1人，另有5人被司法機(jī)關(guān)直接采取強(qiáng)制措施。 知恥而后勇。在此背景下，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了“1+4+N”系列監(jiān)管文件，從風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售管理等多個(gè)方面出臺(tái)具體規(guī)定，倒逼保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，系統(tǒng)地推進(jìn)防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，力度前所未有。 目前，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)走到了歷史的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，保險(xiǎn)監(jiān)管已經(jīng)邁出了新的一步，而保險(xiǎn)業(yè)也將在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的引領(lǐng)下走好這一步。 （編輯：馬春園）[詳情]
■ 周振海‘全國(guó)人大代表中國(guó)人民銀行天津分行行長(zhǎng)’ 背景 近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)不斷取得突破，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)得到快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)屬性是金融，具有金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、突發(fā)性和較強(qiáng)的負(fù)外部性的特征。由于互聯(lián)網(wǎng)的特性，其風(fēng)險(xiǎn)的波及面更廣、擴(kuò)散速度更快、溢出效應(yīng)更強(qiáng)，甚至?xí)杆俨罢麄€(gè)金融市場(chǎng)，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，危害公眾利益。“e租寶”、泛亞事件，以及最近發(fā)生的南京錢寶等事件，凸顯防控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性。黨中央和國(guó)務(wù)院高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控，2016年4月12日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)），啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，目前該項(xiàng)工作尚未結(jié)束。 互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)屬性和技術(shù)創(chuàng)新特點(diǎn)，決定了互聯(lián)網(wǎng)金融能否持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展，關(guān)鍵在于是否具有一支具備較高職業(yè)素養(yǎng)的從業(yè)人員隊(duì)伍。缺乏對(duì)金融心存敬畏之心、懂專業(yè)、懂規(guī)則、懂技術(shù)的職業(yè)化從業(yè)人員隊(duì)伍，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展就會(huì)走彎路或者誤入歧途。當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融管理的專業(yè)人才數(shù)量和職業(yè)素養(yǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢(shì)存在較大差距，許多從業(yè)人員和高級(jí)管理人員來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或者自我創(chuàng)業(yè)，雖具有良好的技術(shù)背景、創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新激情，但缺乏必備的金融基礎(chǔ)知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)監(jiān)管政策理解不足。國(guó)內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，加強(qiáng)從業(yè)人員準(zhǔn)入和資格管理，提升從業(yè)人員職業(yè)化水平是一個(gè)行業(yè)能夠行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要基礎(chǔ)。金融是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，從業(yè)人員尤其應(yīng)當(dāng)具有基本準(zhǔn)入條件，達(dá)到相應(yīng)的資格水平。當(dāng)前在金融領(lǐng)域，銀行業(yè)、證券業(yè)、基金業(yè)等行業(yè)均已依法開展了從業(yè)人員職業(yè)資格許可和認(rèn)定工作。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)作為金融行業(yè)的新興領(lǐng)域，不應(yīng)成為例外。按照“好中選優(yōu)、擇優(yōu)汰劣”的思路，通過(guò)職業(yè)資格考試把好從業(yè)人員準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)從業(yè)人員資格評(píng)價(jià)管理，提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平和職業(yè)素養(yǎng)，強(qiáng)化從業(yè)人員職業(yè)道德和行為規(guī)范，能夠更好保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展。 設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員職業(yè)資格的必要性 開展從業(yè)人員職業(yè)資格許可和認(rèn)定是防控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要依托。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，按照黨的十九大要求，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。防控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)則是打好防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重中之重。針對(duì)從業(yè)人員開展職業(yè)資格考試許可和認(rèn)定、對(duì)機(jī)構(gòu)高管和核心成員進(jìn)行資格認(rèn)證和評(píng)價(jià)，是堅(jiān)持金融業(yè)特許經(jīng)營(yíng)的重要內(nèi)容，在促進(jìn)市場(chǎng)溝通、強(qiáng)化市場(chǎng)約束、防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)等方面能夠發(fā)揮重要作用。 開展從業(yè)人員職業(yè)資格許可和認(rèn)定是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的有力舉措。隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的人員迅速增加。從業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是擴(kuò)大行業(yè)規(guī)模、保護(hù)金融消費(fèi)者的重要保證。從業(yè)人員不僅要有互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用能力、金融業(yè)務(wù)能力，還要具備良好的職業(yè)道德、職業(yè)操守和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。其中，從業(yè)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或重大影響，必須確保高級(jí)管理人員具備與履行職責(zé)相當(dāng)?shù)哪芰退仞B(yǎng)，進(jìn)而保證從業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)。因此，嚴(yán)格從業(yè)人員準(zhǔn)入，建立完善的資格認(rèn)證和評(píng)價(jià)體系，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平和執(zhí)業(yè)素質(zhì)，可以有效促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體服務(wù)質(zhì)量提升。 開展從業(yè)人員職業(yè)資格許可和認(rèn)定是貫徹落實(shí)國(guó)家職業(yè)資格建設(shè)的現(xiàn)實(shí)需要。《人力資源社會(huì)保障部關(guān)于公布國(guó)家職業(yè)資格目錄的通知》（人社部發(fā)〔2017〕68號(hào)）要求對(duì)職業(yè)資格實(shí)行清單式管理，設(shè)置準(zhǔn)入類職業(yè)資格，其所涉職業(yè)（工種）必須關(guān)系公共利益或涉及國(guó)家安全、公共安全、人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全，且必須有法律法規(guī)或國(guó)務(wù)院決定作為依據(jù)；設(shè)置水平評(píng)價(jià)類職業(yè)資格，其所涉職業(yè)（工種）應(yīng)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和社會(huì)通用性，技術(shù)技能要求較高，行業(yè)管理和人才隊(duì)伍建設(shè)確實(shí)需要。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)符合國(guó)家職業(yè)資格設(shè)置的基本條件和要求。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展關(guān)系社會(huì)公眾利益，涉及國(guó)家金融安全、公民財(cái)產(chǎn)安全。另一方面，開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)既需要金融知識(shí)，也需要互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)知識(shí)，具有較強(qiáng)的專業(yè)性和社會(huì)通用性，技術(shù)技能要求較高。因此，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開展從業(yè)人員職業(yè)資格許可和認(rèn)定，評(píng)價(jià)從業(yè)人員是否具備從事相關(guān)業(yè)務(wù)的能力和水平，確有必要，勢(shì)在必行。 建議 設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員職業(yè)資格。根據(jù)《人力資源社會(huì)保障部關(guān)于公布國(guó)家職業(yè)資格目錄的通知》（人社部發(fā)〔2017〕68號(hào)）精神，建議國(guó)家批準(zhǔn)設(shè)置水平評(píng)價(jià)類職業(yè)資格——互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員職業(yè)資格，逐步規(guī)范和提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德水平和專業(yè)技術(shù)能力。參照中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)等金融領(lǐng)域其他行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭開展從業(yè)人員職業(yè)資格評(píng)價(jià)的慣例和經(jīng)驗(yàn)，建議由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織開展互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員職業(yè)資格評(píng)價(jià)工作。 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員隊(duì)伍職業(yè)化建設(shè)。從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)高低直接影響行業(yè)的規(guī)范健康發(fā)展。建議研究制定互聯(lián)網(wǎng)金融職業(yè)能力框架，建立互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員繼續(xù)教育制度和機(jī)制，探索建立符合行業(yè)特點(diǎn)、強(qiáng)調(diào)終身學(xué)習(xí)的教育培訓(xùn)機(jī)制，著力打造互聯(lián)網(wǎng)金融職業(yè)化隊(duì)伍。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或重大影響，建議由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)建立互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格備案制度，確保高級(jí)管理人員具有與履職相當(dāng)?shù)哪芰Γ軌虮Ｕ蠌臉I(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。 建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員、機(jī)構(gòu)信息登記和披露平臺(tái)，形成社會(huì)監(jiān)督運(yùn)行機(jī)制。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員信息進(jìn)行全面記錄、實(shí)時(shí)監(jiān)控和有效披露，可以有效增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)行業(yè)的了解，建立健全社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，有效引導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和規(guī)范發(fā)展。建議由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)牽頭構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員、機(jī)構(gòu)信息登記和披露平臺(tái)，將相關(guān)從業(yè)人員的資質(zhì)水平、專業(yè)技能、誠(chéng)信記錄等信息進(jìn)行公示登記管理，接受社會(huì)監(jiān)督。 監(jiān)管部門在互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和監(jiān)管過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)將從業(yè)人員和機(jī)構(gòu)遵循資格評(píng)價(jià)作為一個(gè)重要考量因素，建立行業(yè)自律與監(jiān)管他律協(xié)調(diào)配合的行業(yè)管理體系，降低行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全。[詳情]
■ 王景武‘全國(guó)人大代表中國(guó)人民銀行廣州分行行長(zhǎng)國(guó)家外匯管理局廣東省分局局長(zhǎng)’ 加快移動(dòng)支付創(chuàng)新應(yīng)用是推動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)展的重要支撐 移動(dòng)支付是智能卡、移動(dòng)通信、電子認(rèn)證等信息科學(xué)技術(shù)與金融服務(wù)融合發(fā)展的產(chǎn)物，能夠提供隨時(shí)、隨地、隨身的金融支付服務(wù)。推進(jìn)移動(dòng)支付創(chuàng)新普惠民生，是貫徹十三五規(guī)劃綱要、響應(yīng)國(guó)家普惠金融發(fā)展規(guī)劃、推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)戰(zhàn)略的重要舉措；是落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展理念，優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，發(fā)揮新消費(fèi)引領(lǐng)作用，培育經(jīng)濟(jì)新動(dòng)力的重要手段；是實(shí)現(xiàn)金融信息化與社會(huì)管理信息化相結(jié)合，加強(qiáng)民生服務(wù)，建設(shè)“數(shù)字中國(guó)”的重要抓手；是加快金融信息化、移動(dòng)化、數(shù)字化，提升我國(guó)數(shù)字普惠金融發(fā)展水平，建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)和滿足人民美好生活需要的重要行動(dòng)。 統(tǒng)籌推進(jìn)移動(dòng)支付創(chuàng)新應(yīng)用需堅(jiān)持的基本原則 一是堅(jiān)持政府引導(dǎo)。充分發(fā)揮政府在統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、頂層設(shè)計(jì)以及促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈互相融合發(fā)展方面的作用，這是推進(jìn)移動(dòng)支付創(chuàng)新普惠民生的基礎(chǔ)性前提，也是重要支撐力量，推動(dòng)政府與市場(chǎng)的相互融合、相互促進(jìn)也是推進(jìn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最好方式。 二是堅(jiān)持市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)。遵照市場(chǎng)規(guī)律，破解行業(yè)壁壘，減少人為障礙，真正使市場(chǎng)在資源配置中發(fā)揮決定性作用，是當(dāng)前推進(jìn)移動(dòng)支付創(chuàng)新普惠民生的當(dāng)務(wù)之急，必須合理運(yùn)用市場(chǎng)化手段實(shí)現(xiàn)服務(wù)資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，保障參與主體合作共贏。 三是堅(jiān)持便民普惠。秉承服務(wù)民生的理念，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，注重百姓生活場(chǎng)景的探索，從業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)等方面扎實(shí)做好移動(dòng)支付推廣工作，讓老百姓享受到“互聯(lián)網(wǎng)+金融”帶來(lái)的服務(wù)上的普惠性、安全上的可靠性、使用上的便捷性、經(jīng)濟(jì)上的合理性，提供更為人性化和多樣化的金融服務(wù)，加快數(shù)字普惠金融發(fā)展。 四是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控。移動(dòng)支付安全面臨新的挑戰(zhàn)和壓力，個(gè)別移動(dòng)支付產(chǎn)品交易流程設(shè)計(jì)不盡合理，容易形成風(fēng)險(xiǎn)漏洞；個(gè)別金融消費(fèi)者在追求移動(dòng)支付便捷性的時(shí)候忽視了安全性的要求，在使用移動(dòng)支付時(shí)未能充分認(rèn)識(shí)到手機(jī)終端已經(jīng)成為包含客戶信息、銀行賬戶信息等在內(nèi)的綜合載體，給不法分子提供了可乘之機(jī)。因此，需要產(chǎn)業(yè)鏈各方堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)底線，保障資金安全。 統(tǒng)籌推進(jìn)移動(dòng)支付創(chuàng)新應(yīng)用的主要方向 一是構(gòu)建移動(dòng)支付創(chuàng)新應(yīng)用的政策支持體系。推動(dòng)聯(lián)合制定移動(dòng)支付創(chuàng)新應(yīng)用相關(guān)政策措施及激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)各市場(chǎng)主體公平準(zhǔn)入、公平競(jìng)爭(zhēng)，破解不合理政策約束，創(chuàng)造良好的政策發(fā)展環(huán)境。加強(qiáng)財(cái)稅政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融政策的協(xié)調(diào)配合，充分發(fā)揮支持和引導(dǎo)作用。推動(dòng)各地區(qū)將移動(dòng)支付創(chuàng)新應(yīng)用工作，納入數(shù)字普惠金融、智慧城市和數(shù)字政府具體落實(shí)方案，從組織協(xié)調(diào)、資金支持、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、激勵(lì)機(jī)制和政績(jī)考核等方面，大力支持移動(dòng)支付創(chuàng)新發(fā)展。 二是加大數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)，鼓勵(lì)新興技術(shù)與移動(dòng)支付服務(wù)融合應(yīng)用。加快互聯(lián)網(wǎng)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快組織實(shí)施電信普遍服務(wù)，在未覆蓋4G網(wǎng)絡(luò)的地區(qū)加快推進(jìn)4G信號(hào)全覆蓋，大力實(shí)施提速降費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量。加大移動(dòng)支付受理環(huán)境建設(shè)，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付產(chǎn)品互聯(lián)互通。加快支付標(biāo)記化、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)與移動(dòng)支付融合應(yīng)用，不斷創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品。推動(dòng)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與銀行卡清算機(jī)構(gòu)、通訊運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)終端廠商、金融科技企業(yè)等移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈機(jī)構(gòu)的合作，探索多方共贏的可持續(xù)商業(yè)模式。 三是構(gòu)建數(shù)字普惠金融法律監(jiān)管框架，完善移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)治理體系。逐步制定完善數(shù)字金融、電子支付方面相關(guān)法律法規(guī)，確保移動(dòng)支付創(chuàng)新發(fā)展納入法治化的軌道。探索利用監(jiān)管沙盒、“穿透式”監(jiān)管等新的監(jiān)管理念，改進(jìn)監(jiān)管的流程和能力，平衡好移動(dòng)支付推廣中的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)。構(gòu)建打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的長(zhǎng)效機(jī)制，對(duì)移動(dòng)支付領(lǐng)域犯罪活動(dòng)組織開展集中、專項(xiàng)打擊，營(yíng)造安全的數(shù)字普惠金融發(fā)展環(huán)境。推動(dòng)各市場(chǎng)主體建立健全符合移動(dòng)支付發(fā)展特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。督促?gòu)臉I(yè)機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。 四是大力推動(dòng)移動(dòng)支付在公共民生領(lǐng)域應(yīng)用，滿足人民美好生活需要。加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，促進(jìn)交通、金融行業(yè)開放融合。推動(dòng)移動(dòng)支付在文教領(lǐng)域取得更加廣泛應(yīng)用，促進(jìn)金融支持教育信息化發(fā)展。推動(dòng)移動(dòng)支付在肉菜市場(chǎng)等日常服務(wù)場(chǎng)所擴(kuò)大應(yīng)用，為人民群眾日常消費(fèi)解決找零和鈔票鑒別等問(wèn)題。進(jìn)一步促進(jìn)移動(dòng)支付在公共服務(wù)事業(yè)的應(yīng)用，為市民和社會(huì)公眾辦理水、電、氣、有線電視、物業(yè)管理等相關(guān)業(yè)務(wù)提供高效、便捷的服務(wù)。拓展移動(dòng)支付在醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的服務(wù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)在線預(yù)約掛號(hào)、健康檔案查詢、醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算等功能。逐步推動(dòng)移動(dòng)支付在就業(yè)、財(cái)稅、工商、食藥監(jiān)以及市政管理、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域應(yīng)用，將移動(dòng)支付應(yīng)用納入各地政府相關(guān)信息惠民工程實(shí)施，在電子商務(wù)示范城市創(chuàng)建、智慧城市建設(shè)等工作中加以推廣。 五是大力支持移動(dòng)支付“走出去”，服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略。鼓勵(lì)移動(dòng)支付服務(wù)積極走出國(guó)門，主動(dòng)參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。加強(qiáng)與“一帶一路”沿線國(guó)家的政策溝通，健全完善合作監(jiān)管機(jī)制，推動(dòng)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)輸出，協(xié)助“一帶一路”沿線國(guó)家支付體系建設(shè)，推進(jìn)互聯(lián)互通，促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定高效運(yùn)行。不斷完善金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力推廣運(yùn)行人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）、“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)，進(jìn)一步豐富人民幣跨境支付渠道，依托移動(dòng)支付隨時(shí)、隨地高效便捷的優(yōu)勢(shì)，服務(wù)跨境貿(mào)易，推動(dòng)人民幣國(guó)際化。鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)支付服務(wù)市場(chǎng)主體主動(dòng)融入“一帶一路”戰(zhàn)略，積極謀篇布局，為“一帶一路”沿線國(guó)家民眾提供多樣化、多渠道支付服務(wù)，提升普惠金融發(fā)展水平。[詳情]
■ 楊小平‘全國(guó)人大代表中國(guó)人民銀行昆明中心支行行長(zhǎng) ’ 當(dāng)前，我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和居民消費(fèi)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議也提出要在共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新增長(zhǎng)點(diǎn)，形成新動(dòng)能。2016年中國(guó)共享經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)交易額約為34520億元，比上年增長(zhǎng)103%，覆蓋生活服務(wù)、交通出行、醫(yī)療保健、房屋住宿、資金共享等多領(lǐng)域，增長(zhǎng)趨勢(shì)迅猛。共享經(jīng)濟(jì)以其“產(chǎn)能過(guò)剩+共享平臺(tái)+人人參與”的獨(dú)特模式，在推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”等方面都具有重要意義。但目前我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展中尤其是客戶資金安全管理出現(xiàn)了一些值得關(guān)注的問(wèn)題，可能危及用戶資金安全，損害消費(fèi)者權(quán)益。因此，建議共享經(jīng)濟(jì)相關(guān)行業(yè)主管部門關(guān)注共享經(jīng)濟(jì)中的客戶資金安全管理問(wèn)題，出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管政策，促進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)行業(yè)的健康發(fā)展。 適時(shí)開展反壟斷調(diào)查，把客戶資金安全管理列入重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容 建議對(duì)于缺乏成型的財(cái)務(wù)盈利模型的共享經(jīng)濟(jì)形態(tài)，實(shí)施財(cái)務(wù)稅收約束，堅(jiān)決制止盲目的補(bǔ)貼、零費(fèi)率等非市場(chǎng)化行為，對(duì)挪用客戶資金行為加大查處力度。開展共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域反壟斷調(diào)查，防止形成行業(yè)寡頭壟斷，杜絕以市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)擾亂市場(chǎng)秩序行為。明確非法集資、挪用客戶資金等監(jiān)管紅線的具體形式，提高機(jī)構(gòu)自律意識(shí)，對(duì)觸及監(jiān)管紅線的機(jī)構(gòu)予以重罰。 建立標(biāo)準(zhǔn)化的客戶資金存管機(jī)制，保障客戶資金安全 針對(duì)共享經(jīng)濟(jì)客戶資金零散、受眾面廣、涉及資金歸集等特點(diǎn)，建議出臺(tái)統(tǒng)一的共享經(jīng)濟(jì)從業(yè)機(jī)構(gòu)客戶資金存管指引。一是對(duì)押金及預(yù)付金等客戶資金法律性質(zhì)進(jìn)行清晰界定，對(duì)所有權(quán)屬于客戶資金的使用情形、責(zé)任鑒定、劃轉(zhuǎn)方式、差錯(cuò)爭(zhēng)議等內(nèi)容進(jìn)行明確，對(duì)共享平臺(tái)客戶資金實(shí)行強(qiáng)制存管。二是制訂標(biāo)準(zhǔn)化的資金存管系統(tǒng)規(guī)范，保證滿足共享經(jīng)濟(jì)各業(yè)態(tài)需求的通用性。依托銀行賬戶分級(jí)機(jī)制面向平臺(tái)客戶開立個(gè)人銀行Ⅲ類賬戶，將原企業(yè)收取的押金和預(yù)付金分別以保證金和專用資金的形式存放在用戶名下，用于押金、預(yù)付金等機(jī)構(gòu)非自有資金的存放和劃轉(zhuǎn)。三是實(shí)現(xiàn)資金存管系統(tǒng)安全和多功能屬性。分戶管理，每個(gè)用戶開立獨(dú)立賬戶，做到平臺(tái)與用戶之間資金隔離，保障用戶資金安全。支持平臺(tái)合作各方接入，滿足較為復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景需求。通過(guò)設(shè)置交易密碼等手段，確認(rèn)交易由用戶本人發(fā)起，保障客戶資金安全。表面一致性審查，通過(guò)報(bào)備設(shè)備信息/使用記錄等手段，對(duì)交易真實(shí)性做一致性審核。 明確監(jiān)管責(zé)任歸屬，對(duì)成熟業(yè)態(tài)及時(shí)進(jìn)行市場(chǎng)監(jiān)管 做好監(jiān)管主體分析，對(duì)發(fā)展成熟的市場(chǎng)業(yè)態(tài)及時(shí)進(jìn)行研判，深入剖析業(yè)態(tài)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以主業(yè)行業(yè)管理部門為監(jiān)管主體，從準(zhǔn)入開始即明確協(xié)同監(jiān)管部門職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，保持監(jiān)管與市場(chǎng)創(chuàng)新同步。及時(shí)全面理解商業(yè)模式及資金運(yùn)營(yíng)模式，穿透業(yè)務(wù)對(duì)客戶支付資金的存放、使用及劃轉(zhuǎn)等進(jìn)行合理的監(jiān)管規(guī)范，避免挪用客戶支付資金和無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)立法與釋法，對(duì)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中觸及的存在爭(zhēng)議的法律問(wèn)題應(yīng)該及時(shí)明確責(zé)任歸屬，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。 合作建立信用管理制度，以可靠的信用約束取代資金擔(dān)保 共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)多邊市場(chǎng)主體信用要求較高，因?yàn)榻灰仔螒B(tài)居于網(wǎng)絡(luò)，交易痕跡透明亦可追溯分析，非常適合建設(shè)居于分散、零碎的交易行為評(píng)估的信用管理體系。市場(chǎng)雙方以押金等資金方式進(jìn)行擔(dān)保主要缺乏其他驗(yàn)證渠道建立彼此的信任。推動(dòng)信用管理體系建設(shè)，能夠增加信用約束在市場(chǎng)交易中的影響力。一方面共享經(jīng)濟(jì)模式可以極小成本尋求合適的信用擔(dān)保方式，逐漸取代以資金為擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，節(jié)省社會(huì)資金成本。另一方面較高的信用違約成本能夠促進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)主動(dòng)披露資金及公司運(yùn)營(yíng)情況等信息，避免異化進(jìn)行非法集資等情況。 建議承辦部門：國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、工業(yè)信息化部、中國(guó)人民銀行。 [詳情]
北京銀行原董事長(zhǎng)閆冰竹：發(fā)揮中小銀行作用 加大綠色金融創(chuàng)新 閆冰竹認(rèn)為，在新時(shí)代構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的進(jìn)程中，應(yīng)更加關(guān)注中小銀行的發(fā)展，給予差異化、特色化的政策支持，使中小銀行在綠色金融發(fā)展中更好地發(fā)揮作用 文 |《投資時(shí)報(bào)》記者 湯巾 當(dāng)前，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎，伴隨著新舊動(dòng)能加快轉(zhuǎn)化，將產(chǎn)生巨大的綠色金融需求。根據(jù)中國(guó)環(huán)境與發(fā)展國(guó)際合作委員會(huì)課題組估算，從2015至2020年，中國(guó)綠色融資需求為15—30萬(wàn)億元；從2015年到2030年，中國(guó)綠色融資需求為40—123萬(wàn)億元。 2018年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求今后三年要重點(diǎn)抓好“污染防治”等三大攻堅(jiān)戰(zhàn)。其中，發(fā)展綠色金融是加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)和生態(tài)治理、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，也是當(dāng)前和今后一段時(shí)間金融改革發(fā)展的重要內(nèi)容。 第十二屆全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、北京銀行原董事長(zhǎng)閆冰竹認(rèn)為，在新時(shí)代構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的進(jìn)程中，應(yīng)更加關(guān)注中小銀行的發(fā)展，給予差異化、特色化的政策支持，使中小銀行在綠色金融發(fā)展中更好地發(fā)揮作用。 為進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)綠色金融發(fā)展，閆冰竹提出如下建議： 第一，完善綠色金融相關(guān)法律和補(bǔ)償機(jī)制。一方面，加強(qiáng)綠色金融法律制度建設(shè)。細(xì)化綠色項(xiàng)目評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，完善綠色項(xiàng)目界定方法。同時(shí)，提升企業(yè)環(huán)境信息披露的法律強(qiáng)制性，規(guī)范環(huán)境信息披露的內(nèi)容和方式。另一方面，完善綠色金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。一是對(duì)積極開展綠色金融的商業(yè)銀行，在稅收和資本占用等方面給予一定的政策優(yōu)惠；二是建立綠色信貸基金，承擔(dān)一定比例的銀行綠色信貸違約損失；三是健全綠色信貸的貼息機(jī)制和擔(dān)保制度，降低綠色企業(yè)的融資成本和融資難度。 第二，加強(qiáng)綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一是完善綠色金融相關(guān)信息平臺(tái)。建議基于央行征信系統(tǒng)，完善企業(yè)環(huán)境信息，為信息使用者的決策提供依據(jù)和支撐。二是完善企業(yè)和項(xiàng)目的綠色評(píng)級(jí)體系。鼓勵(lì)商業(yè)銀行學(xué)習(xí)借鑒“赤道原則”，將企業(yè)和項(xiàng)目的環(huán)境效益納入已有評(píng)級(jí)體系，建立科學(xué)、系統(tǒng)和統(tǒng)一的綠色評(píng)級(jí)體系。同時(shí)，建議將綠色評(píng)級(jí)體系與征信系統(tǒng)相結(jié)合，為信貸審批、財(cái)政補(bǔ)貼和環(huán)保處罰等工作提供決策依據(jù)。三是加快環(huán)境交易市場(chǎng)全面建設(shè)。在進(jìn)一步推動(dòng)碳排放交易市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)，借鑒碳排放交易市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)水權(quán)交易和排污權(quán)交易等其他環(huán)境交易市場(chǎng)快速發(fā)展。 第三，加大綠色金融創(chuàng)新力度。一是豐富綠色金融產(chǎn)品體系。鼓勵(lì)商業(yè)銀行創(chuàng)新碳金融相關(guān)的綠色理財(cái)產(chǎn)品、碳項(xiàng)目收益?zhèn)韧缎蓄惍a(chǎn)品、清潔發(fā)展機(jī)制融資綜合解決方案等新產(chǎn)品，同時(shí)推進(jìn)綠色信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)展。二是加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品抵質(zhì)押擔(dān)保方式創(chuàng)新。支持商業(yè)銀行研發(fā)基于知識(shí)產(chǎn)權(quán)、用能權(quán)、排污權(quán)和節(jié)能收益等抵質(zhì)押品的輕資產(chǎn)綠色信貸產(chǎn)品，降低綠色企業(yè)獲得銀行貸款的難度。三是優(yōu)化綠色信貸管理模式。引導(dǎo)商業(yè)銀行探索專業(yè)的綠色信貸管理模式，在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，適當(dāng)簡(jiǎn)化綠色信貸審批流程，提高綠色信貸審批效率。四是拓寬綠色金融供給渠道。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)成立專業(yè)化的綠色金融事業(yè)部，并給予相關(guān)政策支持，專業(yè)從事綠色金融服務(wù)，通過(guò)項(xiàng)目融資和股權(quán)投資等方式吸引社會(huì)資本進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)，拓寬綠色產(chǎn)業(yè)的融資供給渠道。[詳情]
⊙上證報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行鄭州中心支行行長(zhǎng)徐諾金日前接受上證報(bào)記者獨(dú)家專訪時(shí)建議，應(yīng)按照“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”定位，制訂一套完整連續(xù)的房地產(chǎn)調(diào)控政策，對(duì)不同層次的住房需求予以調(diào)節(jié)、引導(dǎo)或保障。 引導(dǎo)各方行為朝穩(wěn)定健康方向調(diào)整 十九大報(bào)告明確提出，堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，加快建立多主體供給、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度，讓全體人民住有所居。 徐諾金認(rèn)為，這是在近40年來(lái)住房制度變遷和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的基礎(chǔ)上形成的重大理論認(rèn)識(shí)突破，亟待在制度設(shè)計(jì)和配套政策方面加快推進(jìn)，引導(dǎo)房地產(chǎn)市場(chǎng)理性健康發(fā)展。 他建議，一是把握住房居住屬性，從我國(guó)人多地少的現(xiàn)實(shí)出發(fā)、從社會(huì)主義的國(guó)情出發(fā)，明確住房制度改革的三大目標(biāo)：要保障群眾的住房底線，實(shí)現(xiàn)“全體人民住有所居”；要引導(dǎo)需求理性，防止土地浪費(fèi)和房屋閑置；要促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定，避免房?jī)r(jià)大起大落產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。 二是圍繞上述三大目標(biāo)，在對(duì)土地用途嚴(yán)格管理的前提下，按照土地紅線和人口規(guī)模確定人均基本居住面積標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)確立后，采取“保障低端、放開高端、資助中端”的調(diào)控思路。 三是在全面理清現(xiàn)有政策法規(guī)的基礎(chǔ)上，制訂一套完整、連續(xù)的房地產(chǎn)調(diào)控政策，使各方行為朝著穩(wěn)定健康的長(zhǎng)期方向調(diào)整，對(duì)不同層次的住房需求予以調(diào)節(jié)、引導(dǎo)或保障。 對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域融資加強(qiáng)規(guī)范和治理 徐諾金向記者介紹，近年來(lái)在房地產(chǎn)調(diào)控方面，人民銀行健全宏觀審慎政策調(diào)控框架，支持上海在全國(guó)率先探索實(shí)施房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，構(gòu)建逆周期的房地產(chǎn)金融宏觀審慎調(diào)控機(jī)制，促進(jìn)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。 同時(shí)，人民銀行加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo)，督促商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，合理控制房貸比重和增速，做好房貸資源投放區(qū)域分布，支持三四線城市去庫(kù)存，有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。 以河南為例，2017年全省新增人民幣房地產(chǎn)貸款占同期各項(xiàng)貸款比重為47%，比上年下降8.1個(gè)百分點(diǎn)；截至2017年末，個(gè)人住房貸款余額同比增長(zhǎng)29.8%，比上年下降18個(gè)百分點(diǎn)。 此外，人民銀行支持配合金融監(jiān)管部門、房地產(chǎn)行業(yè)主管部門，對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域融資加強(qiáng)規(guī)范和治理，加強(qiáng)反洗錢工作。 徐諾金表示，一方面，通過(guò)正式文件明確嚴(yán)禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)提供購(gòu)房首付融資，嚴(yán)禁互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小貸公司違規(guī)提供“首付貸”等購(gòu)房融資產(chǎn)品或服務(wù)，嚴(yán)禁上述機(jī)構(gòu)違規(guī)提供場(chǎng)外配資，嚴(yán)禁個(gè)人綜合消費(fèi)貸款資金挪用于購(gòu)房；另一方面，要求銀行加大住房貸款首付資金來(lái)源和收入證明真實(shí)性審查，嚴(yán)格對(duì)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款和個(gè)人住房貸款進(jìn)行分類管理，強(qiáng)化消費(fèi)貸業(yè)務(wù)額度和資金流向管控。 住房租賃 需在產(chǎn)品創(chuàng)新、金融監(jiān)管上更進(jìn)一步 去年，住房租賃市場(chǎng)舉措頻頻。徐諾金說(shuō)，我國(guó)住房租賃市場(chǎng)經(jīng)歷了前期的粗放式自然增長(zhǎng)。自2016年以來(lái)，進(jìn)入加快培育發(fā)展的新階段，國(guó)家層面也出臺(tái)了多政策密集推動(dòng)。 2017年底，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要發(fā)展住房租賃市場(chǎng)特別是長(zhǎng)期租賃，保護(hù)租賃利益相關(guān)方合法權(quán)益，支持專業(yè)化、機(jī)構(gòu)化住房租賃企業(yè)發(fā)展。 除了地方政府紛紛積極響應(yīng)外，部分金融機(jī)構(gòu)如建行也加快了支持住房租賃市場(chǎng)的探索。徐諾金總結(jié)道，現(xiàn)階段銀行介入住房租賃市場(chǎng)主要有三種模式： 其一，與政府合作，聯(lián)手建設(shè)住房租賃管理平臺(tái)，在人房核驗(yàn)、交易撮合、信用評(píng)價(jià)、資金監(jiān)管等各環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。例如去年11月，建行廣東省分行與廣東省住建廳、佛山市政府達(dá)成住房租賃戰(zhàn)略合作，上線國(guó)內(nèi)首個(gè)政銀合作住房租賃平臺(tái)。 其二，與房企合作，簽署租賃權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，通過(guò)銀行平臺(tái)出租房源，也可為租戶提供租房按揭貸款等金融產(chǎn)品。今年初，中行上海市分行與8家國(guó)有企業(yè)集團(tuán)簽訂租賃住房金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，開啟首單面向引進(jìn)人才的住房租賃綜合服務(wù)。 其三，與公寓運(yùn)營(yíng)商合作，為小業(yè)主提供一次性貼現(xiàn)金融產(chǎn)品，從小業(yè)主手中收房，實(shí)際也是住房租賃權(quán)的出售，然后交由公寓運(yùn)營(yíng)商承租與運(yùn)用。 徐諾金說(shuō)，住房租賃市場(chǎng)制度建設(shè)是落實(shí)中央關(guān)于住房居住屬性定位，完善房地產(chǎn)調(diào)控長(zhǎng)效機(jī)制的重要舉措，建立與住房租賃市場(chǎng)各層次市場(chǎng)主體需求相匹配的投融資機(jī)制，是金融部門重要努力方向。從當(dāng)前探索情況看，我國(guó)住房租賃市場(chǎng)想要取得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，僅僅依靠現(xiàn)有的融資渠道和途徑還不夠，必須在產(chǎn)品創(chuàng)新、金融監(jiān)管以及政策扶持上更進(jìn)一步。[詳情]
中國(guó)證券網(wǎng)訊 13日，國(guó)務(wù)院提請(qǐng)第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議審議的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的議案顯示，將組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，不再保留中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。 “這體現(xiàn)出監(jiān)管正從過(guò)去以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主向以市場(chǎng)監(jiān)管為主的方向轉(zhuǎn)化。”全國(guó)政協(xié)委員、申萬(wàn)宏源證券研究所首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊成長(zhǎng)對(duì)上證報(bào)記者表示，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革是黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革的有機(jī)組成部分，后續(xù)改革也會(huì)逐步推開。 在他看來(lái)，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)合并、證監(jiān)會(huì)保留的做法體現(xiàn)了監(jiān)管三方面的變化。首先，監(jiān)管方向從機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)。過(guò)去三會(huì)是按照機(jī)構(gòu)性質(zhì)來(lái)設(shè)立的監(jiān)管組織，銀行、保險(xiǎn)、證券是金融市場(chǎng)的主要三類機(jī)構(gòu)。“隨著市場(chǎng)發(fā)展，也逐漸認(rèn)識(shí)到必須突出以市場(chǎng)監(jiān)管為核心。”楊成長(zhǎng)說(shuō)，目前市場(chǎng)主要是兩個(gè)層次，一個(gè)是銀行貨幣市場(chǎng)，主要是中短期資金市場(chǎng)；另一個(gè)就是證券市場(chǎng)，主要是中長(zhǎng)期融資市場(chǎng)。而從各機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)形式和投資去向來(lái)講，最終也必然是投向這兩個(gè)市場(chǎng)。 其次，體現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。“改革并不意味著徹底實(shí)現(xiàn)混業(yè)化監(jiān)管，而是強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)主營(yíng)的分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管兩者之間有機(jī)結(jié)合，分業(yè)監(jiān)管在中國(guó)仍然有效。”楊成長(zhǎng)說(shuō)，目前金融各業(yè)各自突出主營(yíng)業(yè)務(wù)方向，但在資金投向和業(yè)務(wù)模式方面仍形成了相互合作，比如資管業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)和非標(biāo)業(yè)務(wù)等，都是銀、證、保、基、信相互交易合作的市場(chǎng)。因此，在一些混業(yè)領(lǐng)域需要統(tǒng)一監(jiān)管。以市場(chǎng)為核心進(jìn)行監(jiān)管，就能實(shí)現(xiàn)分業(yè)和混業(yè)監(jiān)管相互結(jié)合的統(tǒng)一協(xié)調(diào)監(jiān)管。 第三，此次機(jī)構(gòu)改革突出強(qiáng)調(diào)了機(jī)構(gòu)的主要功能是市場(chǎng)監(jiān)管。“原來(lái)三會(huì)既負(fù)擔(dān)著監(jiān)管職能，也有行業(yè)發(fā)展規(guī)劃等其他方面功能。”楊成長(zhǎng)解釋，這次改革更強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管，而把有關(guān)市場(chǎng)調(diào)控、發(fā)展規(guī)劃方面的功能上提到央行，功能劃分更加清楚，“哪些是屬于宏觀審慎管理、金融調(diào)控功能，哪些是市場(chǎng)層面的監(jiān)管功能，能夠清晰區(qū)分開來(lái)，這也是我國(guó)金融監(jiān)管改革上的重大突破。”[詳情]
兩會(huì)快訊 | 連平：組建銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)邁出了監(jiān)管統(tǒng)一的第一步 中國(guó)證券網(wǎng)訊（記者 張玉）13日，國(guó)務(wù)院提請(qǐng)第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議審議的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的議案顯示，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，不再保留中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。 交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平對(duì)記者表示，這是監(jiān)管統(tǒng)一的第一步，未來(lái)合的趨勢(shì)十分明朗，朝著審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管和功能監(jiān)管統(tǒng)一方向發(fā)展的思路已經(jīng)清晰顯現(xiàn)。 長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)合作密切，而保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)功能相對(duì)單一，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的合并相對(duì)較為便利。 在連平看來(lái)，此前，按照行業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的方式，對(duì)于業(yè)務(wù)監(jiān)管卻存在模糊地帶。如今將在國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，有效避免監(jiān)管漏洞和監(jiān)管重疊。 與此同時(shí)，大型系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)主要集中于銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域，將銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并，有助于加強(qiáng)這方面管理，未來(lái)在制定對(duì)系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，就可以更好地協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來(lái)，這有助于控制系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。[詳情]
來(lái)源：慧保天下 2018年3月13日，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)再度迎來(lái)重要的命運(yùn)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，傳聞已久的提請(qǐng)第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議審議的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的議案為媒體所披露，根據(jù)報(bào)道，國(guó)務(wù)院擬組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。 同時(shí)擬將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。 自1998年11月開啟的保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管20年，或?qū)嬌暇涮?hào)。 又是一個(gè)春天的故事。40年前的那個(gè)春天確實(shí)溫暖如春，這個(gè)春天卻讓人有些五味雜陳…… 曾經(jīng)滄海難為水，除卻巫山不是云。保監(jiān)會(huì)是個(gè)年輕的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，然而短短二十年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)的崛起、低沉、規(guī)范、失序、狂熱、蕭冷，都與這個(gè)年輕的機(jī)構(gòu)密切相關(guān)。 保險(xiǎn)公司的種種宣傳中不吝對(duì)創(chuàng)業(yè)的贊美，其實(shí)，保監(jiān)會(huì)的成長(zhǎng)亦是一種創(chuàng)業(yè)，從幾乎白紙一片中摸索監(jiān)管門道，從麾下只有寥寥幾家主體到門楣天下，從金融業(yè)小不點(diǎn)到能夠進(jìn)入國(guó)家政策法眼的三駕馬車之一，其中篳路藍(lán)縷唯有局內(nèi)人方知。 然而不能否認(rèn)的是，保險(xiǎn)業(yè)為外界所詬病的種種弊端，背后亦有監(jiān)管之責(zé)。發(fā)展與質(zhì)量，規(guī)范與利益，競(jìng)爭(zhēng)與自律，握緊與放手，如烹小鮮一般的制衡，容不得當(dāng)權(quán)者半點(diǎn)放松。 過(guò)往滄海桑田，有機(jī)緣巧合，亦有人為掌控，外界早有諸多解讀，本文無(wú)意再去評(píng)價(jià)是非對(duì)錯(cuò)，而縱觀起落浮沉，恐怕唯有兩個(gè)字可以解釋一切，時(shí)代。 如同虛擬經(jīng)濟(jì)依生于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，學(xué)術(shù)和實(shí)務(wù)都表明，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)社會(huì)的需求，時(shí)代之勢(shì)決定了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向，無(wú)論是做大做強(qiáng)，還是回歸本源，背后都是時(shí)代的呼喚，過(guò)于關(guān)注自身利益而忽視大局，注定會(huì)因小失大。 經(jīng)濟(jì)，金融，乃至保險(xiǎn)的發(fā)展，似乎都離不開周期二字，而保監(jiān)會(huì)執(zhí)掌下的行業(yè)，不僅經(jīng)歷了發(fā)展和效益的周期，更經(jīng)歷了與市場(chǎng)需求和政策號(hào)召契合的周期，在這個(gè)世界矚目的新興市場(chǎng)中，后者的周期顯得更為重要。回首保監(jiān)會(huì)二十年來(lái)，尤其是近兩年之磨礪，想必對(duì)周期二字有更深之領(lǐng)悟。 二十年轉(zhuǎn)瞬而逝，這一段不可替代的中國(guó)保險(xiǎn)史，保監(jiān)會(huì)是最重要的執(zhí)筆者，無(wú)論過(guò)程怎樣，保險(xiǎn)業(yè)終究是脫胎換骨。而近期來(lái)密集發(fā)布的政策，似乎昭示著監(jiān)管者欲在最后盡力收官的期望。 下一段歷史，或?qū)⒏鼡Q執(zhí)筆人，但保監(jiān)會(huì)這個(gè)二十歲的創(chuàng)業(yè)者的精神，終會(huì)有傳承下去的部分。新時(shí)代浪潮已至，保險(xiǎn)業(yè)也面臨著新的使命。草樹知春不久歸，百般紅紫斗芳菲，新掌門下的門派，總會(huì)新陳代謝，蓬勃輝發(fā)，新俠客在老俠客肩膀下，研習(xí)出更加出神入化之招式——只要是正道之武功，都會(huì)受到江湖的歡迎。 2018年3月13日，在這個(gè)值得記錄的時(shí)點(diǎn)上，保險(xiǎn)行業(yè)深度觀察者“慧保天下”和你們一起回顧保監(jiān)會(huì)跌宕20年，紀(jì)念我們共同的過(guò)去。 1998年 正式成立 1997年席卷亞洲的金融危機(jī)給尚稚嫩的中國(guó)金融業(yè)敲響了警鐘，在當(dāng)年舉辦的第一次全國(guó)金融工作會(huì)議上，確立了金融分業(yè)監(jiān)管機(jī)制。基于此，定位為國(guó)務(wù)院直屬副部級(jí)事業(yè)單位的中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于1998年11月18日正式成立，開啟了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)監(jiān)管時(shí)代。 最初保監(jiān)會(huì)只有100名編制，分別來(lái)自中國(guó)人民銀行、中保集團(tuán)、國(guó)家衛(wèi)計(jì)委和財(cái)政部；下設(shè)辦公室、政策法規(guī)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部、人身保險(xiǎn)監(jiān)管部、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)監(jiān)管部、國(guó)際部和人事教育部8個(gè)主要業(yè)務(wù)部門，另設(shè)有機(jī)關(guān)黨委。 時(shí)任中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、黨組書記馬永偉出任保監(jiān)會(huì)首任主席。吳定富、吳小平、唐運(yùn)祥、馮曉增擔(dān)任副主席。 當(dāng)年的保險(xiǎn)業(yè)還只是快速發(fā)展的早期，截至1997年底，市場(chǎng)上的中資保險(xiǎn)公司也不過(guò)13家，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)9家，總保費(fèi)收入也剛剛突破千億大關(guān)，一切都還有待更大風(fēng)口的來(lái)臨。 1999年 統(tǒng)一壽險(xiǎn)預(yù)定利率 成立第一年，保監(jiān)會(huì)就迎來(lái)了重大考驗(yàn)，從1996年5月到1999年6月，人民銀行7次下調(diào)利率，1年期存款利率從10.98%下降到2.25%，給當(dāng)時(shí)主推固定利率產(chǎn)品的中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)天量利差損。情況危急，6月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整壽險(xiǎn)保單預(yù)定利率的緊急通知》要求各人壽保險(xiǎn)公司降低壽險(xiǎn)保單預(yù)定利率，從5.5%下調(diào)至2.5%，壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率進(jìn)入大一統(tǒng)時(shí)代。 保監(jiān)會(huì)于4月也開始著手整頓車險(xiǎn)市場(chǎng)，全國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)制、統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一條款的機(jī)動(dòng)車輛新保單。 保險(xiǎn)資金運(yùn)用在1999年也獲得重大突破，10月，《保險(xiǎn)公司投資證券投資基金管理暫行辦法》發(fā)布，允許保險(xiǎn)公司通過(guò)投資證券投資基金間接進(jìn)入證券市場(chǎng)。 2000年 理財(cái)型產(chǎn)品崛起 到2000年底，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管組織體系初步建立，在31個(gè)省市設(shè)立了保監(jiān)派出機(jī)構(gòu)。 11月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)亦正式宣告成立，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人簽署《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)公約》承諾按照規(guī)定條款和浮動(dòng)費(fèi)率經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。 中國(guó)加入WTO前夜，保監(jiān)會(huì)積極備戰(zhàn)，對(duì)外開放逐步擴(kuò)大，一年時(shí)間批復(fù)8張保險(xiǎn)牌照（4張合資牌照，另外4張則只是允許其與外資組建合資壽險(xiǎn)公司）。與此同時(shí)，批設(shè)經(jīng)紀(jì)公司8家，專業(yè)代理公司33家，保險(xiǎn)公估公司3家，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)主體框架初步形成。 壽險(xiǎn)預(yù)定利率大一統(tǒng)，壽險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)求浮動(dòng)利率產(chǎn)品，投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)被引進(jìn)中國(guó)市場(chǎng)，并得到監(jiān)管放行。 2001年 加入WTO 2001年12月11日，中國(guó)正式加入WTO，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)做出“高水平、寬領(lǐng)域、分階段開放”的承諾。這一年，國(guó)務(wù)院頒布《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》，保監(jiān)會(huì)也公布了保險(xiǎn)業(yè)加入WTO的承諾。 9月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)出《關(guān)于在廣東省進(jìn)行機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)的通知》，開始了國(guó)內(nèi)第一次車險(xiǎn)費(fèi)改試點(diǎn)。 監(jiān)管著力規(guī)范中介市場(chǎng)，于年末印發(fā)《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》。 償付能力監(jiān)管在這一年也邁出實(shí)質(zhì)性步伐， 《保險(xiǎn)公司最低償付能力及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》發(fā)布，這是我國(guó)第一部比較系統(tǒng)、全面的關(guān)于償付能力監(jiān)管的保險(xiǎn)規(guī)章。 2002年 吳定富時(shí)代 當(dāng)年，中國(guó)共產(chǎn)黨十六大召開，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入加入WTO后對(duì)外開放過(guò)渡期，《保險(xiǎn)法》修訂工作結(jié)束，國(guó)有保險(xiǎn)公司改革也全面展開，老人保以及中國(guó)人壽的股改方案獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，太平、華泰、平安等則分別引入海外戰(zhàn)略投資者。 與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)共批準(zhǔn)6家外國(guó)保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，批準(zhǔn)16個(gè)外資保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)正式開業(yè)，對(duì)外開放城市也從上海、廣州擴(kuò)大到了深圳、大連和佛山。 10月，根據(jù)入世承諾，保監(jiān)會(huì)對(duì)法定再保險(xiǎn)的比例進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整，規(guī)定自2003年1月1日起逐年降低，直至取消法定分保。 12月，保監(jiān)會(huì)正式宣布全面實(shí)施車險(xiǎn)費(fèi)改，之前由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一制定的現(xiàn)行車險(xiǎn)條款費(fèi)率則全部停止使用。 馬永偉退休，副主席吳定富接任，開始了長(zhǎng)達(dá)九年時(shí)間保監(jiān)會(huì)主席生涯。吳小平、魏迎寧、李克穆也在當(dāng)年當(dāng)選保監(jiān)會(huì)副主席。2002年底，保監(jiān)會(huì)新一屆領(lǐng)導(dǎo)果斷提出，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的主要矛盾是迅速成長(zhǎng)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的需求與保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展水平滯后的矛盾，“加快發(fā)展”“做大做強(qiáng)”成為行業(yè)發(fā)展目標(biāo)。 2003年 做大做強(qiáng) 圍繞2002年底提出的“做大做強(qiáng)”的要求，保監(jiān)會(huì)在2013年出臺(tái)一系列加快發(fā)展的措施： 推進(jìn)條款費(fèi)率管理制度改革，車險(xiǎn)費(fèi)改在全國(guó)范圍內(nèi)推開。 放寬中資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)區(qū)域，規(guī)定凡在省、自治區(qū)、直轄市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的，可以通過(guò)專業(yè)保險(xiǎn)中介公司或者設(shè)立營(yíng)銷服務(wù)部的方式在該行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)； 放寬保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格限制； 拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，保險(xiǎn)公司投資企業(yè)債券的范圍由4個(gè)行業(yè)擴(kuò)大到所有AA級(jí)以上的企業(yè)債券，投資比例由不超過(guò)總資產(chǎn)的10%提高到20%； 增加經(jīng)營(yíng)主體，支持股份制保險(xiǎn)公司發(fā)展服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，把保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)審批納入日常工作程序，全年共批設(shè)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)316個(gè)，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)922家。 得益于一系列政策以及當(dāng)年9%以上的GDP增速，2003年保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)9122.84億元，同比增長(zhǎng)41.45%。同樣值得注意的是，險(xiǎn)企改制也在當(dāng)年取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，人保以及國(guó)壽順利實(shí)現(xiàn)掛牌上市。 2004年 保險(xiǎn)資金獲準(zhǔn)直接入市 年初，保監(jiān)會(huì)駐各地派出機(jī)構(gòu)統(tǒng)一更名為“保監(jiān)局”，除原有31個(gè)派出機(jī)構(gòu)更名外，還新設(shè)立了大連、青島、寧波、廈門4個(gè)計(jì)劃單列市及西藏自治區(qū)保監(jiān)局。 保險(xiǎn)業(yè)在這一年中大擴(kuò)容，總資產(chǎn)突破1萬(wàn)億大關(guān)。保監(jiān)會(huì)塵封8年的中資保險(xiǎn)公司審批大印重新開啟，在提交的30余份申請(qǐng)中，最終獲準(zhǔn)籌建的共有18家新設(shè)獨(dú)立中資保險(xiǎn)公司，即所謂“8+3+7”（8家壽險(xiǎn)、3家健康險(xiǎn)、7家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）。此外，保險(xiǎn)業(yè)履行我國(guó)加入WTO時(shí)的承諾，全面對(duì)外開放，向外資保險(xiǎn)公司開啟大門。 保監(jiān)會(huì)加大對(duì)于保單規(guī)范化的管理力度，重拳整治“地下保單”；同時(shí)，下發(fā)《推進(jìn)人身保險(xiǎn)條款通俗化工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，隨后，首張經(jīng)過(guò)“通俗化改良”的保單面世；此外，還下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)航空意外傷害保險(xiǎn)市場(chǎng)管理的緊急通知》，要求航意險(xiǎn)實(shí)行電子出單，手工保單成為歷史。 在投、融資方面，保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》，開始放開投資渠道，保險(xiǎn)資金獲準(zhǔn)直接入市；同時(shí)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《保險(xiǎn)公司次級(jí)定期債務(wù)管理暫行辦法》，險(xiǎn)企融資多了一個(gè)新渠道。 2005年 22家新公司開業(yè) 險(xiǎn)企設(shè)立熱潮再度出現(xiàn)，2005年共有22家新公司開業(yè)，到年底時(shí)，全國(guó)共有保險(xiǎn)公司93家。 市場(chǎng)大擴(kuò)容的同時(shí)，監(jiān)管不斷完善監(jiān)管制度體系，《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》和《人身保險(xiǎn)保單標(biāo)準(zhǔn)化工作指引》相繼出臺(tái)；建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度，制定了《國(guó)有保險(xiǎn)公司重大案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究規(guī)定》和《中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)監(jiān)管問(wèn)責(zé)制試行辦法》；頒布《保險(xiǎn)外匯資金境外運(yùn)用管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則》，標(biāo)志著保險(xiǎn)外匯資金境外運(yùn)用步入實(shí)質(zhì)性操作階段。 曾經(jīng)的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革被廢止，保監(jiān)會(huì)制定《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》，根據(jù)人保、平安、太保三家保險(xiǎn)公司上報(bào)的A/B/C三套商業(yè)車險(xiǎn)條款，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一下發(fā)了商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)A/B/C三套行業(yè)條款，供險(xiǎn)企選擇使用。 2005年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4927.33億元，是2002年的2.4倍，其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1229.86億元和3697.48億元。 2006年 又快又好 在年初召開的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，時(shí)任保監(jiān)會(huì)主席吳定富為當(dāng)年的發(fā)展定調(diào)，指出，當(dāng)時(shí)國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的發(fā)展變化要求保險(xiǎn)業(yè)必須又快又好地發(fā)展。 2006年6月26日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)十條）正式頒布，業(yè)內(nèi)高呼“春天來(lái)到了”。 從此，一系列政策紛至沓來(lái)：根據(jù)《道路交通安全法》，交強(qiáng)險(xiǎn)制度于7月1日正式實(shí)施，極大促進(jìn)車險(xiǎn)發(fā)展；《健康保險(xiǎn)管理辦法》在這一年審議通過(guò)，對(duì)規(guī)范和推動(dòng)健康保險(xiǎn)發(fā)展發(fā)揮了重要作用；保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的基本制度框架初步建立，監(jiān)管發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》，并研究制定《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》等配套制度。 2006年，行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)5641億元保費(fèi)收入，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的增速要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于人身險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1580億元，同比增長(zhǎng)23.36%，而人身險(xiǎn)保費(fèi)收入4061億元，同比增長(zhǎng)僅11.38%。 2007年 投資收益率創(chuàng)歷史最好水平 “速度、效益、誠(chéng)信、規(guī)范”是2007年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議中對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提出的要求，大牛市背景下，推動(dòng)行業(yè)在這一年持續(xù)高速發(fā)展，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7035.8億元，同比增長(zhǎng)25%，其中，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)32.6%，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入4463.8億元，同比增長(zhǎng)24.5%。 人身險(xiǎn)方面，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》，隨著國(guó)內(nèi)外股市持續(xù)走牛，投連險(xiǎn)再度掀起熱潮；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》，交強(qiáng)險(xiǎn)最終普遍實(shí)行。 在資金運(yùn)用方面，保監(jiān)會(huì)協(xié)同中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局發(fā)布了《保險(xiǎn)資金境外投資管理暫行辦法》，允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用自有外匯或購(gòu)匯進(jìn)行境外投資，保險(xiǎn)系境外代客理財(cái)（QDII）正式揚(yáng)帆起航；同時(shí)，逐漸放款保險(xiǎn)資金在股票市場(chǎng)上的投資渠道。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額2.7萬(wàn)億元，收益超過(guò)前五年的總和，達(dá)到2791.7億元，投資收益率為歷史最好水平。 2008年 金融危機(jī) 全球金融危機(jī)全面爆發(fā)嚴(yán)重影響行業(yè)投資收益率，前期熱銷的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品由于銷售誤導(dǎo)等原因招致集中投訴和退保潮，壽險(xiǎn)公司償付能力不足成為了這一年最大的風(fēng)險(xiǎn)。 防范化解償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)，成為這一年的監(jiān)管重點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)連發(fā)文件強(qiáng)調(diào)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素和隱患，其中，《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》首次明確提出在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)實(shí)行分類監(jiān)管。 財(cái)險(xiǎn)方面，市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)加劇，再加上汶川地震、南方冰凍等自然災(zāi)害事件導(dǎo)致賠付高企，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)全面虧損。為整治市場(chǎng)亂象，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了影響深遠(yuǎn)的70號(hào)文，即《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》，嚴(yán)控市場(chǎng)亂象。 中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司在這一年正式掛牌成立，意味著規(guī)模已超過(guò)100億的保險(xiǎn)保障基金開始走上市場(chǎng)化運(yùn)作道路。 由于上半年理財(cái)型產(chǎn)品的熱銷，2008年人身險(xiǎn)保費(fèi)收入依舊實(shí)現(xiàn)高達(dá)48.26%的同比增速，合計(jì)達(dá)到4949億元；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增速驟降，只有2086億元，同比增長(zhǎng)17.24%；行業(yè)合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7035億元，同比增長(zhǎng)高達(dá)39.06%。 2009年 結(jié)構(gòu)調(diào)整年 金融危機(jī)下理財(cái)型人身險(xiǎn)所引發(fā)的危機(jī)依舊歷歷在目，借助新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施之勢(shì)，保監(jiān)會(huì)將這一年定調(diào)為結(jié)構(gòu)調(diào)整年。 壽險(xiǎn)方面，為推動(dòng)行業(yè)回歸保障，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能的指導(dǎo)性意見(jiàn)》，同時(shí)，重拳規(guī)范銀保市場(chǎng)，使得個(gè)人代理渠道重回壽險(xiǎn)第一大渠道，保障類業(yè)務(wù)占比上升，期繳業(yè)務(wù)增速超過(guò)躉交業(yè)務(wù)。 隨著2008年70號(hào)文的推進(jìn)下市場(chǎng)秩序的整治，4萬(wàn)億經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃帶來(lái)大批基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入開始扭轉(zhuǎn)虧勢(shì)。 房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)火爆，保監(jiān)會(huì)公布了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法（草案）》，規(guī)定保險(xiǎn)資金可以從事不動(dòng)產(chǎn)投資，進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金的投資渠道。 這一年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)保費(fèi)收入首度突破萬(wàn)億大關(guān)，人身險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7338億元，同比增速僅10.99%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入2446億元，同比增長(zhǎng)13.83%。 2010年 銀保新規(guī)取消駐點(diǎn)銷售 調(diào)整仍在繼續(xù)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，成為當(dāng)年行業(yè)發(fā)展主題，保險(xiǎn)監(jiān)管的主要精力也由市場(chǎng)建設(shè)向市場(chǎng)監(jiān)管轉(zhuǎn)變。 人身險(xiǎn)方面繼續(xù)以整治銷售誤導(dǎo)和規(guī)范銀保業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，年末，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》發(fā)布，取消駐點(diǎn)銷售，并規(guī)定每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)最多只能代理三家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面以提高數(shù)據(jù)真實(shí)性和規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)為重點(diǎn)，繼續(xù)深入落實(shí)70號(hào)文，把費(fèi)用率、賠付率、費(fèi)率（“三率”）作為監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注指標(biāo)，規(guī)范市場(chǎng)秩序，使得5年來(lái)國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)行業(yè)首次實(shí)現(xiàn)全面承保盈利。 投資方面則密集出臺(tái)了包括《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》在內(nèi)的一系列新政密，至此，保險(xiǎn)資金在實(shí)戰(zhàn)層面已經(jīng)打通了全部投資渠道。 這一年，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)首度突破5萬(wàn)億大關(guān)，其中全國(guó)保費(fèi)收入1.47萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入3894億元，同比增長(zhǎng)35%；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入1.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31%。 2011年 項(xiàng)俊波就任第三任保監(jiān)會(huì)主席 年初，吳定富主持召開其任內(nèi)的最后一次全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議，指出行業(yè)2011年的主要任務(wù)是“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長(zhǎng)”。 人身險(xiǎn)方面，保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，繼續(xù)對(duì)銀保渠道進(jìn)行規(guī)范，疊加2010年末的銀保新規(guī)，銀保渠道備受沖擊，行業(yè)發(fā)展陷入低迷。 與此同時(shí)，由于2011年保險(xiǎn)業(yè)開始新實(shí)施的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，萬(wàn)能險(xiǎn)以及投連險(xiǎn)中進(jìn)入投資賬戶的保費(fèi)收入不能再計(jì)入保費(fèi)收入，而分紅險(xiǎn)受影響較小，保險(xiǎn)公司紛紛調(diào)整產(chǎn)品策略，擴(kuò)大分紅險(xiǎn)、傳統(tǒng)險(xiǎn)比重，收縮萬(wàn)能險(xiǎn)占比。 財(cái)險(xiǎn)方面，因“高保低賠”“無(wú)責(zé)不賠”等霸王條款問(wèn)題，遭受央視“每周質(zhì)量調(diào)查報(bào)告”的連番質(zhì)疑，監(jiān)管因此重啟車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革研究。 10月，吳定富正式退休，原中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司董事長(zhǎng)、黨委書記項(xiàng)俊波就任保監(jiān)會(huì)主席、黨委書記，原保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝升任副主席。同月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局正式成立，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)被提上保險(xiǎn)監(jiān)管的重要議事日程。 2012年 險(xiǎn)資13條出爐 人身險(xiǎn)業(yè)持續(xù)低迷，而同時(shí)，這一年，利率市場(chǎng)化的金融改革背景下，金融混業(yè)的趨勢(shì)幾乎是以一種迅雷不及掩耳的速度席卷而來(lái)。 6月11日-12日，保監(jiān)會(huì)組織召開“保險(xiǎn)投資改革創(chuàng)新閉門討論會(huì)”商議十余項(xiàng)保險(xiǎn)投資新政（征求意見(jiàn)稿）一個(gè)月后，險(xiǎn)資新政13條開始相繼發(fā)布，保險(xiǎn)資金可以投資的渠道基本上全部放開。 項(xiàng)俊波表示，保監(jiān)會(huì)要“跳出保險(xiǎn)看保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)不只是賣保險(xiǎn)，不能只見(jiàn)自己的一畝三分地，只有放眼經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局，才能找準(zhǔn)保險(xiǎn)的位置。 原廣東保監(jiān)局局長(zhǎng)黃洪也在這一年奉調(diào)入京，出任保監(jiān)會(huì)主席助理兼壽險(xiǎn)部主任。 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，修改之后的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》、《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》發(fā)布，有條件放開商車條款費(fèi)率，同時(shí)廢除無(wú)責(zé)不賠，高保低賠等所謂霸王條款。 償二代建設(shè)起步，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》，明確提出用3-5年時(shí)間建成第二代償付能力監(jiān)管制度體系。 2013年 人身險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場(chǎng)化改革啟幕 2013年，原保監(jiān)會(huì)主席助理黃洪升任副主席。 新一輪的保費(fèi)盛宴也從這一年真正啟幕。在2012年喊出保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革口號(hào)后，塵封十幾年的人身險(xiǎn)定價(jià)利率改革終于正式破冰，保監(jiān)會(huì)向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于開展人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革試點(diǎn)的意見(jiàn)》，決定分三步走，逐步實(shí)施人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，并于當(dāng)年8月，率先實(shí)施普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革，延續(xù)十幾年的2.5%的預(yù)定利率上限就此被打破。 這一年保監(jiān)會(huì)每月公布的人身保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入表多了兩個(gè)新名詞：“保戶投資款新增交費(fèi)”、“投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)”。之后，一系列資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債型險(xiǎn)企開始嶄露頭角。 同年，保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布“償二代”整體框架，提出第二代保險(xiǎn)監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)；首個(gè)全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日啟動(dòng)，并定于每年7月8日開展；出臺(tái)首個(gè)《關(guān)于自保公司監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》，劃定自保公司設(shè)立門檻…… 2014年 新國(guó)十條來(lái)了 對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)意義非凡，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（新“國(guó)十條”），宣稱保險(xiǎn)業(yè)的大發(fā)展從“行業(yè)意愿上升到了國(guó)家意志”。保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了最好的發(fā)展時(shí)期，2014年全年的保費(fèi)收入已經(jīng)突破2萬(wàn)億，行業(yè)的總資產(chǎn)已經(jīng)突破10萬(wàn)億。 隨著理財(cái)型產(chǎn)品的高速發(fā)展，資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債型險(xiǎn)企保費(fèi)規(guī)模激增，跟風(fēng)者無(wú)數(shù)。保監(jiān)會(huì)于年初出臺(tái)了第一份高現(xiàn)價(jià)監(jiān)管規(guī)定——《關(guān)于規(guī)范高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)企進(jìn)行限制。 同年發(fā)布的還有史上“最嚴(yán)”銀保新規(guī)——《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，針對(duì)要求建立投保人需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估制度，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)特定人群提出保護(hù)措施，包括城鄉(xiāng)低收入居民和老年人群。 《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》于2月正式下發(fā)，設(shè)立大類資產(chǎn)監(jiān)管比例，進(jìn)一步放寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用。 2015年 寶萬(wàn)之爭(zhēng) 在這一年，人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革終于在萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)的費(fèi)率市場(chǎng)化改革后正式收官，至此，人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的機(jī)制已經(jīng)初步形成；疊加前期險(xiǎn)資投資渠道的不斷放寬，萬(wàn)能險(xiǎn)在這一年迎來(lái)井噴，僅保戶投資款新增交費(fèi)一項(xiàng)就達(dá)到7646.56億元，同比增長(zhǎng)95.23%。 在獲得更多保費(fèi)收入的同時(shí)，為提升投資收益率，險(xiǎn)資大量投向A股市場(chǎng)藍(lán)籌股，銀行股、地產(chǎn)股尤其受到青睞，一時(shí)間成為資本市場(chǎng)最受關(guān)注的機(jī)構(gòu)投資者。也正是由于過(guò)于激進(jìn)的投資，這一年年底寶萬(wàn)大戰(zhàn)爆發(fā)，引發(fā)了輿論對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)乃至萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的空前質(zhì)疑，甚至成為監(jiān)管政策轉(zhuǎn)變的重要導(dǎo)火索。 新一輪的商車費(fèi)改也正是在2015年中開始試點(diǎn)，并于當(dāng)年末進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍伴隨著上半年牛市的來(lái)臨，險(xiǎn)資在這一年在資本市場(chǎng)大顯身手，全行業(yè)投資收益率高達(dá)7.56%。當(dāng)然，險(xiǎn)資的頻頻舉牌也使得保險(xiǎn)行業(yè)名聲大噪，“寶萬(wàn)之爭(zhēng)”將行業(yè)推上風(fēng)口浪尖。 2015年8月18日保監(jiān)會(huì)下發(fā)《個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫地辦法》后，12月11日，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、保監(jiān)會(huì)三部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實(shí)施商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)的通知》將于2016年初開始實(shí)施。同年，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》發(fā)布，繼眾安之后，又有三家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司獲批。 2016年 保險(xiǎn)姓保，監(jiān)管姓監(jiān) “寶萬(wàn)之爭(zhēng)”所引發(fā)的巨大的爭(zhēng)議，終于還是引發(fā)了監(jiān)管的高度關(guān)注，這一年，保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》三份文件強(qiáng)力收緊中短存續(xù)期業(yè)務(wù)。 對(duì)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用也進(jìn)一步規(guī)范，先后發(fā)布《保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用信息披露準(zhǔn)則第4號(hào)：大額未上市股權(quán)和大額不動(dòng)產(chǎn)投資》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易信息披露工作有關(guān)問(wèn)題的通知》等。 更重要的是，醞釀三年、試運(yùn)行一年的償二代監(jiān)管體系終于在這一年全面實(shí)施，有望引領(lǐng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從規(guī)模監(jiān)管升級(jí)為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。 與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還針對(duì)9家公司開展萬(wàn)能險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，并暫停前海人壽、恒大人壽等6家公司的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，暫停前海人壽萬(wàn)能險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。 各種政策收緊之下，保險(xiǎn)業(yè)卻依舊沿著慣性快速發(fā)展，2016年，全國(guó)保費(fèi)收入突破3億大關(guān)，達(dá)到3.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.5%；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)也達(dá)到突破15萬(wàn)大關(guān)。 直至年末證監(jiān)會(huì)主席劉士余的“妖精論”橫空出世，保險(xiǎn)行業(yè)形勢(shì)才真正急轉(zhuǎn)直下，項(xiàng)俊波開始強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓保，監(jiān)管姓監(jiān)”，但顯然為時(shí)已晚。 2017年 項(xiàng)俊波落馬 4月9日， 原保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波被帶走審查， 保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝臨時(shí)負(fù)責(zé)保監(jiān)會(huì)工作。 “保險(xiǎn)姓保，監(jiān)管姓監(jiān)”成為了最大的政治正確。 經(jīng)“慧保天下”梳理，2017年僅保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的相關(guān)政策及通知就達(dá)60多份，與人身險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)的文件也均超過(guò)200份。 “1+4”文件定調(diào)全年政策走勢(shì)；人身險(xiǎn)方面，《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》又明確叫停諸多主流產(chǎn)品類型，強(qiáng)制險(xiǎn)企發(fā)展保障型產(chǎn)品；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，二次費(fèi)改于2017年7月全面推開，同時(shí)，保監(jiān)會(huì)發(fā)布174號(hào)文全面整治市場(chǎng)亂象。 同樣值得注意的是，監(jiān)管還低調(diào)叫停了非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品試點(diǎn)，該類業(yè)務(wù)大戶安邦財(cái)險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)遭遇釜底抽薪；到5月，安邦人壽亦被暫停申報(bào)新產(chǎn)品。 資金運(yùn)用方面也進(jìn)一步規(guī)范，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)資金股票投資監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》就明確禁止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與非保險(xiǎn)一致行動(dòng)人共同收購(gòu)上市公司；旨在防止險(xiǎn)企淪為大股東提款機(jī)的《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》也于這一年下發(fā)；保監(jiān)會(huì)還開展多種現(xiàn)場(chǎng)檢查，并對(duì)涉事險(xiǎn)企予以重罰。 受累于諸多新政，2017年前11月，人身險(xiǎn)公司保戶投資款新增交費(fèi)幾近腰斬，也拖累人身險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模保費(fèi)出現(xiàn)了一定程度負(fù)增長(zhǎng)。 2018年 保監(jiān)會(huì)成立20年，國(guó)務(wù)院擬組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 2018年是改革開放的第40個(gè)年頭，同時(shí)也是保監(jiān)會(huì)成立的第20個(gè)年頭。 保監(jiān)會(huì)繼續(xù)2017年開啟的“嚴(yán)監(jiān)管”態(tài)勢(shì)，一開年各種罰單就紛至沓來(lái)，兩周時(shí)間，累計(jì)罰款就已經(jīng)超過(guò)2000萬(wàn)元。 與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)繼續(xù)修訂各類政策，包括《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》，修訂后的版本已出爐，將于4月1日施行，明確要求保險(xiǎn)資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持獨(dú)立運(yùn)作，保險(xiǎn)公司股東不得違法違規(guī)干預(yù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用工作。《資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管規(guī)則》也于3月1日開始試運(yùn)行，成為償二代之后，直接強(qiáng)化險(xiǎn)企資產(chǎn)負(fù)債管理水平的大利器。《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》也正式公布，正式明確單一大股東持股比例不得超過(guò)1/3。 一大批保險(xiǎn)新規(guī)還在路上，這其中就包括《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、《保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管辦法》，提升公司治理剛性約束，建立健全保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出機(jī)制等。[詳情]
厲莉代表建議整治借貸亂象 刑法中增設(shè)非法放貸罪 套路貸、校園貸、裸貸……近年來(lái)，非法放貸行為多發(fā)，手段不斷更新，令人防不勝防，由此引發(fā)當(dāng)事人自殺自殘等惡性后果的案件屢見(jiàn)不鮮。 “我們?cè)谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)，非法放貸問(wèn)題嚴(yán)峻，已經(jīng)形成地下產(chǎn)業(yè)鏈，給群眾生命財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)隱患，同時(shí)危及金融安全。不過(guò)現(xiàn)行法律規(guī)制力度有限，審判也陷入很大的困境。”北京市房山區(qū)人民法院民二庭庭長(zhǎng)厲莉代表今天接受《法制日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)。 3月7日，她和另外5位全國(guó)人大代表一起，向大會(huì)提交了關(guān)于在刑法中增設(shè)“非法放貸罪”的建議。 據(jù)了解，2012年，房山法院受理民間借貸案件僅四五百件，而去年已增長(zhǎng)至近三千件。厲莉調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多基層法院的情況與房山法院類似，近年來(lái)民間借貸案件大量涌入，其中很大一部分涉及民間經(jīng)營(yíng)性放貸行為。 民間經(jīng)營(yíng)性放貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，雖然在滿足部分群體的資金需求方面發(fā)揮了一定作用，但同時(shí)也引發(fā)了諸如暴力催收、與黑惡勢(shì)力勾結(jié)、侵犯?jìng)€(gè)人隱私、過(guò)度信貸、虛假訴訟等一系列社會(huì)問(wèn)題，嚴(yán)重破壞了金融秩序、市場(chǎng)秩序和社會(huì)秩序，侵犯了人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全。 厲莉建議，將違反金融管理法規(guī)，以營(yíng)利為目的放貸行為，即非法放貸入罪。 她告訴記者，非法放貸行為的地下性、隱蔽性、逃避性，給行政機(jī)關(guān)執(zhí)法帶來(lái)重重困難。非法放貸主體故意不取得經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，進(jìn)行地下經(jīng)營(yíng)性放貸，司法機(jī)關(guān)在民事審理中，也很難認(rèn)定其是否屬于經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的放貸。 刑事層面，一些非法放貸主體對(duì)債務(wù)人實(shí)施的多為威脅、恐嚇、滋擾等軟暴力，這些軟暴力游走于現(xiàn)行法律邊緣。公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)面對(duì)非法放貸過(guò)程中擾亂社會(huì)秩序，侵犯公民人身權(quán)利、財(cái)產(chǎn)權(quán)利的行為時(shí)，往往陷入無(wú)法可依的尷尬境地。即便其暴力程度觸犯了現(xiàn)行刑法，法律懲治的也只是故意傷害、非法拘禁、綁架、敲詐勒索等衍生行為，而無(wú)法打擊非法放貸這一根本誘因。 厲莉提出，應(yīng)在刑法中明確設(shè)立“非法放貸罪”，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。具有“以暴力、脅迫、欺詐、尋釁滋擾等方式催討債務(wù)的”“侵犯、泄露他人隱私的”“非以放棄全部或者部分債權(quán)為目的，阻礙債務(wù)人清償債務(wù)的”等9類情形之一的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處罰金。[詳情]
證券時(shí)報(bào)網(wǎng)（www.stcn.com）03月13日訊 針對(duì)機(jī)構(gòu)改革對(duì)保監(jiān)會(huì)的影響，保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，會(huì)按照統(tǒng)一要求進(jìn)行調(diào)整。（證券時(shí)報(bào)兩會(huì)報(bào)道組） （證券時(shí)報(bào)網(wǎng)快訊中心）[詳情]
國(guó)務(wù)院將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并為銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 本報(bào)特派兩會(huì)記者 張漫游 北京報(bào)道 根據(jù)3月13日公布的《國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案》顯示，擬將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”）和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保監(jiān)會(huì)”）的職責(zé)整合，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。 將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的指責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。不再保留中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。 據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)成立于1998年11月，銀監(jiān)會(huì)成立于2003年4月。至此，連同中國(guó)人民銀行與中國(guó)證監(jiān)會(huì)一起，形成“一行三會(huì)”金融監(jiān)管格局，實(shí)行“分業(yè)監(jiān)管”。 隨著“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”與“分業(yè)監(jiān)管”矛盾顯現(xiàn)，對(duì)于金融監(jiān)管框架調(diào)整的需求日益迫切。 在2017年舉行的全國(guó)金融工作會(huì)議上，國(guó)家主席習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，“金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度”，“遵循金融發(fā)展規(guī)律，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，創(chuàng)新和完善金融調(diào)控，健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善金融市場(chǎng)體系，推進(jìn)構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，加快轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式，健全金融法治，保障國(guó)家金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展”。 同時(shí)，在2017年11月，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)成立，旨在加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板。[詳情]
銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并 組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合。組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。 中國(guó)將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。不再保留中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。[詳情]
合久必分，分久必合，透過(guò)金融監(jiān)管歷史的脈絡(luò)看銀監(jiān)保監(jiān)兩會(huì)合并 來(lái)源：成于微言 文/劉誠(chéng)燃 據(jù)路透社報(bào)道，中國(guó)將組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，其主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。同時(shí)將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入人民銀行。不在保留中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。 我們喜歡稱呼中國(guó)人民銀行為央媽，不僅因?yàn)榇蠹蚁矚g她放水，更是因?yàn)樵谶^(guò)去28年的中國(guó)金融業(yè)改革中，中國(guó)人民銀行始終扮演著至關(guān)重要的角色。 1949-1952年 建國(guó)初期 百?gòu)U待興 人民銀行的歷史，最早可以追溯到第二次國(guó)內(nèi)革命戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期。1931年11月7日，在江西瑞金召開的“全國(guó)蘇維埃第一次代表大會(huì)”上，通過(guò)決議成立“中共蘇維埃共和國(guó)國(guó)家銀行”，并發(fā)行貨幣。從土地革命到抗日戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期一直到中華人民共和國(guó)誕生前夕，人民政權(quán)被分割成彼此不能連接的區(qū)域，各根據(jù)地建立了相對(duì)獨(dú)立、分散管理的根據(jù)地銀行，并各自發(fā)行在本根據(jù)地內(nèi)流通的貨幣。再加上國(guó)民黨發(fā)行的法幣，整個(gè)中國(guó)貨幣體系極度混亂，這一時(shí)期一直持續(xù)到新中國(guó)成立。 中國(guó)人民銀行建立的時(shí)間比建國(guó)還早，1948年12月1日在在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成。落戶在河北石家莊，49年遷入北平，當(dāng)時(shí)最主要的任務(wù)是發(fā)行人民幣，所有公私款項(xiàng)收付及一切交易，均以人民幣為本位貨幣。另外的任務(wù)是接收國(guó)民黨政府的銀行，整頓私人錢莊，某種意義上來(lái)說(shuō)，這是在行使最原始的金融監(jiān)管職能。 1949年9月，中國(guó)人民政治協(xié)商會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)中央人民政府組織法》，把中國(guó)人民銀行納入政務(wù)院的直屬單位系列，接受財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)指導(dǎo)，與財(cái)政部保持密切聯(lián)系，賦予其國(guó)家銀行職能，承擔(dān)發(fā)行國(guó)家貨幣、經(jīng)理國(guó)家金庫(kù)、管理國(guó)家金融、穩(wěn)定金融市場(chǎng)、支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和國(guó)家重建的任務(wù)。 1949年以后，中央人民政府在迅速接管各地的官僚資本保險(xiǎn)公司、整頓改造私營(yíng)保險(xiǎn)企業(yè)的基礎(chǔ)上，于1949年10月20日成立了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，作為國(guó)有的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和“一五”計(jì)劃時(shí)期，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司確立了“保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)、保障生產(chǎn)安全、促進(jìn)物資交流、安定人民生活、組織社會(huì)游資、壯大國(guó)家資金”的指導(dǎo)思想，開辦和發(fā)展各項(xiàng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 到1952年國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時(shí)期終結(jié)時(shí)，人民銀行建立了全國(guó)垂直領(lǐng)導(dǎo)的組織機(jī)構(gòu)體系；統(tǒng)一了人民幣發(fā)行，逐步收兌了解放區(qū)發(fā)行的貨幣，全部?jī)稉Q了國(guó)民黨政府發(fā)行的貨幣，使人民幣成為全國(guó)統(tǒng)一的貨幣。運(yùn)用折實(shí)儲(chǔ)蓄和存放款利率等手段調(diào)控市場(chǎng)貨幣供求，扭轉(zhuǎn)了新中國(guó)成立初期金融市場(chǎng)混亂的狀況，終于制止了國(guó)民黨政府遺留下來(lái)的長(zhǎng)達(dá)二十年之久的惡性通貨膨脹。人民幣幣值的穩(wěn)定為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)與發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。 1953年-1978年 金融大一統(tǒng)時(shí)代 在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的年代，金融實(shí)行大一統(tǒng)，全國(guó)只有中國(guó)人民銀行一家銀行，除了現(xiàn)金和存款，人們?cè)贌o(wú)其他的金融資產(chǎn)。存款不是個(gè)人投資，號(hào)召人們存款的口號(hào)是“愛(ài)國(guó)儲(chǔ)蓄”。那時(shí)的人民銀行談不上貨幣政策，更無(wú)從談起國(guó)民經(jīng)濟(jì)四大賬戶體系。 在這一時(shí)期全國(guó)的金融體系是由人行和財(cái)政部?jī)蓚€(gè)大頭主導(dǎo)的“大一統(tǒng)”格局。在統(tǒng)一的計(jì)劃體制中，自上而下的人民銀行體制，成為國(guó)家吸收、動(dòng)員、集中和分配信貸資金的基本手段。這一時(shí)期，人民銀行作為國(guó)家金融管理和貨幣發(fā)行的機(jī)構(gòu)，既是管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)又是全面經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的國(guó)家銀行。 由于在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，金融業(yè)的業(yè)務(wù)相對(duì)單一，從1952年開始，國(guó)家基本取消了商業(yè)信用，全部以國(guó)家信用代替，1954-1955年，中國(guó)人民銀行，商業(yè)部，財(cái)政部協(xié)商，統(tǒng)一清理了國(guó)營(yíng)工業(yè)間，以及國(guó)營(yíng)工業(yè)與其他國(guó)營(yíng)企業(yè)間的貸款，貸款與資金往來(lái)一律通過(guò)中國(guó)銀行辦理，到一五計(jì)劃末，一切信用統(tǒng)一于國(guó)家銀行的目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。 今天我們所謂的五家大型國(guó)有控股商業(yè)銀行，當(dāng)時(shí)要么與人行的某個(gè)業(yè)務(wù)局合署辦公，比如中國(guó)銀行，要么并入財(cái)政部，比如交通銀行和建設(shè)銀行。到了1969年，中國(guó)人民銀行與財(cái)政部合署辦公，對(duì)外只保留了中國(guó)人民銀行的牌子，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)也都與當(dāng)?shù)刎?cái)政局合并，成立了財(cái)政金融局。 直到1978年，人行才從財(cái)政部獨(dú)立出來(lái)。但此時(shí)，央行職能和商業(yè)銀行職能仍然沒(méi)有得到區(qū)分，因此也不存在外部監(jiān)管的問(wèn)題，人行既行使中央銀行職能，又辦理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；既是宏觀經(jīng)濟(jì)政策管理機(jī)構(gòu)，也是金融業(yè)監(jiān)管部門。 在此期間，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了兩次停辦。第一次是在1954年取消經(jīng)紀(jì)人制度和私營(yíng)保險(xiǎn)代理人及公估人制度后，1958年10月，在全國(guó)財(cái)貿(mào)工作會(huì)議上通過(guò)的《關(guān)于農(nóng)村人民公社財(cái)政管理問(wèn)題的意見(jiàn)》中，提出“人民公社化后，保險(xiǎn)工作的作用已經(jīng)消失，除涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須繼續(xù)辦理外，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)立即停辦”。同年12月，在全國(guó)財(cái)政會(huì)議上正式作出“立即停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的決定。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司從此停辦了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只保留涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。第二次是中國(guó)“文化大革命”運(yùn)動(dòng)，1966-1976年的十年間，所有國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也都全部停止開辦。 1979年-1991年：商業(yè)銀行陸續(xù)剝離 從1979年開始，經(jīng)濟(jì)體制改革拉開序幕，農(nóng)行、中行、建行、工行先后或恢復(fù)、或獨(dú)立、或設(shè)立。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的逐步剝離，中央銀行貨幣政策的獨(dú)立性相當(dāng)于完成了一半。 1979年1月，為了加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的扶植，恢復(fù)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。同年3月，適應(yīng)對(duì)外開放和國(guó)際金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢(shì)，改革了中國(guó)銀行的體制，中國(guó)銀行成為國(guó)家指定的外匯專業(yè)銀行，；同年設(shè)立了國(guó)家外匯管理局。以后，又恢復(fù)了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，重新建立中國(guó)人民保險(xiǎn)公司；各地還相繼組建了信托投資公司和城市信用合作社，出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)多元化和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面。 1979年4月，國(guó)務(wù)院在批轉(zhuǎn)《中國(guó)人民銀行分行行長(zhǎng)會(huì)議紀(jì)要》中，明確提出要開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同年11月，中國(guó)人民銀行召開全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議，決定從1980年起恢復(fù)停辦20余年之久的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)大力發(fā)展涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也是從這個(gè)時(shí)候正式開始。 1982年7月，國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)中國(guó)人民銀行的報(bào)告，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)“中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下統(tǒng)一管理全國(guó)金融的國(guó)家機(jī)關(guān)”，以此為起點(diǎn)開始了組建專門的中央銀行體制的準(zhǔn)備工作。 1983年9月17日，國(guó)務(wù)院作出決定，由中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行的職能，并具體規(guī)定了人民銀行的10項(xiàng)職責(zé)。 為更好履行央行職責(zé)，83年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司從中國(guó)人民銀行分設(shè)出來(lái)，成立隸屬國(guó)務(wù)院的獨(dú)立經(jīng)濟(jì)單位。當(dāng)年，中國(guó)銀行與國(guó)家外匯管理總局分設(shè)，各行其職，中國(guó)銀行統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯的職責(zé)不變。至此，中國(guó)銀行成為中國(guó)人民銀行監(jiān)管之下的國(guó)家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。中國(guó)銀行的身份發(fā)生根本性變化，由原中國(guó)人民銀行一個(gè)分支部門、國(guó)家金融管理機(jī)關(guān)，轉(zhuǎn)為以盈利為目標(biāo)的企業(yè)。 人民銀行的商業(yè)銀行職能完全剝離，標(biāo)志性的事件是1984年工行和人行正式分家，人民銀行過(guò)去承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)由中國(guó)工商銀行專業(yè)經(jīng)營(yíng)，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，集中力量研究和實(shí)施全國(guó)金融的宏觀決策，加強(qiáng)信貸總量的控制和金融機(jī)構(gòu)的資金調(diào)節(jié)，以保持貨幣穩(wěn)定。人民銀行分支行的業(yè)務(wù)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)，設(shè)立中國(guó)人民銀行理事會(huì)，作為協(xié)調(diào)決策機(jī)構(gòu)；建立存款準(zhǔn)備金制度和中央銀行對(duì)專業(yè)銀行的貸款制度，初步確定了中央銀行制度的基本框架。 人民銀行在專門行使中央銀行職能的初期，隨著全國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革深化和經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，為適應(yīng)多種金融機(jī)構(gòu)，多種融資渠道和多種信用工具不斷涌現(xiàn)的需要，中國(guó)人民銀行不斷改革機(jī)制，搞活金融，發(fā)展金融市場(chǎng)，促進(jìn)金融制度創(chuàng)新。中國(guó)人民銀行努力探索和改進(jìn)宏觀調(diào)控的手段和方式，在改進(jìn)計(jì)劃調(diào)控手段的基礎(chǔ)上，逐步運(yùn)用利率、存款準(zhǔn)備金率、中央銀行貸款等手段來(lái)控制信貸和貨幣的供給，以求達(dá)到“宏觀管住、微觀搞活、穩(wěn)中求活”的效果，在制止“信貸膨脹”、“經(jīng)濟(jì)過(guò)熱”、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過(guò)程中，初步培育了運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的能力。 不過(guò)此時(shí)，人行仍然同時(shí)肩負(fù)宏觀的貨幣政策調(diào)控和微觀的金融行業(yè)監(jiān)管職責(zé)，尤其是1986年《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》頒布后，從法律上明確了人行作為中央銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)。 如果能進(jìn)一步細(xì)分，1984年至1991年可以說(shuō)是中國(guó)金融業(yè)的混業(yè)監(jiān)管時(shí)期。從1984年起，中國(guó)人民銀行開始行使中央銀行職能；同時(shí)，中國(guó)人民銀行也肩負(fù)起對(duì)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托在內(nèi)的整個(gè)中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。 1986年8月，證券業(yè)務(wù)在金融機(jī)構(gòu)開始萌芽。1987年，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，在深圳成立了第一家證券公司——深圳特區(qū)證券公司；1988年7月，中國(guó)首家股份制證券公司——上海萬(wàn)國(guó)證券公司成立，接下來(lái)幾年，一些證券公司相繼成立。 進(jìn)入九十年代，股份公司、證券公司相繼出現(xiàn)以后，在國(guó)務(wù)院的授權(quán)下，中國(guó)人民銀行開始醞釀批準(zhǔn)成立正規(guī)的證券交易所。1990年11月14日，經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)上海證券交易所成立，11月26日，上交所召開成立大會(huì)，這是建國(guó)以來(lái)設(shè)立的首家證券交易所。1991年4月11日，經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)深圳證券交易所成立，7月3日正式營(yíng)業(yè)。上海、深圳兩家證券交易所的成立，是中國(guó)證券市場(chǎng)正式起步發(fā)展的開端。 1992年-2002年：分業(yè)監(jiān)管從無(wú)到有 鄧小平南巡后，經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐加快，國(guó)務(wù)院證券委和證監(jiān)會(huì)于1992年相繼成立后，標(biāo)志著中國(guó)金融監(jiān)管開始走向分業(yè)監(jiān)管。 1992年9月，三大全國(guó)性證券公司組建：由工行牽頭籌建的華夏證券有限公司（北京）、由建行牽頭籌建的國(guó)泰證券有限公司（上海）、由農(nóng)行牽頭籌建的南方證券有限公司（深圳）宣告成立。 隨著證券交易所的成立、證券公司的增加和股份公司的增加，中國(guó)人民銀行在監(jiān)管銀行和信托公司的同時(shí)監(jiān)管證券市場(chǎng)和證券機(jī)構(gòu)，難免有些力不從心，證券市場(chǎng)相繼出現(xiàn)了一系列違規(guī)操作、市場(chǎng)混亂等問(wèn)題。這里面比較有名的是1990年“8.10事件”，當(dāng)時(shí)股票的分紅派息遠(yuǎn)高于銀行利息，但股票當(dāng)時(shí)發(fā)行少，需求嚴(yán)重大于供求，出現(xiàn)內(nèi)部私自截留的行為，導(dǎo)致投資者抗議舞弊行為。證券市場(chǎng)針對(duì)這些問(wèn)題，國(guó)務(wù)院開始醞釀成立專門的證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 1992年10月27日，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)成立，朱镕基副總 理兼任主任，劉鴻儒、周道炯任副主任，委員由國(guó)務(wù)院有關(guān)部委的領(lǐng)導(dǎo)組成。國(guó)務(wù)院證券委是國(guó)家對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理的主要機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定有關(guān)證券市場(chǎng)發(fā)展的重大政策和擬定有關(guān)管理法規(guī)，證券委辦公室負(fù)責(zé)處理日常事務(wù)，《中華人民共和國(guó)證券法》起草工作就始于當(dāng)年，這是新中國(guó)成立以來(lái)第一部按照國(guó)際慣例、由國(guó)家最高立法機(jī)構(gòu)組織而非由政府某個(gè)部門組織起草的經(jīng)濟(jì)法。在成立國(guó)務(wù)院證券委的同時(shí)，還成立了中國(guó)證監(jiān)會(huì)，由有證券專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專家組成，劉鴻儒任主席。中國(guó)證監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院證券委的執(zhí)行部門，負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理的工作。 一委一會(huì)成立以后，其職權(quán)范圍隨著市場(chǎng)的發(fā)展逐步完善。1993年11月，國(guó)務(wù)院決定將期貨市場(chǎng)的試點(diǎn)工作交由國(guó)務(wù)院證券委負(fù)責(zé)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)具體執(zhí)行。 值得一提的是，一委一會(huì)成立以后，雖然開始負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管，但是對(duì)于證券公司的審批和監(jiān)管仍舊是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。1994年7月18日，國(guó)務(wù)院證券委作出決定，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)配合中國(guó)人民銀行共同審批、監(jiān)管證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。對(duì)證券公司的監(jiān)管權(quán)開始出現(xiàn)分化。 直到1995年3月，國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)《中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)機(jī)構(gòu)編制方案》，確定中國(guó)證監(jiān)會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬副部級(jí)事業(yè)單位，是國(guó)務(wù)院證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)，依照法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)證券期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。 1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。 5月10日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，頒布的目的是保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展制定。 6月30日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展跨入了嶄新歷史階段，保險(xiǎn)監(jiān)管有法可依。 1997年7月，一場(chǎng)亞洲金融危機(jī)讓領(lǐng)導(dǎo)層開始意識(shí)到防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)必須依靠一個(gè)專門的強(qiáng)有力的機(jī)構(gòu)。當(dāng)年11月，中央召開首次全國(guó)金融工作會(huì)議，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要從根本上解決金融領(lǐng)域存在的問(wèn)題，開創(chuàng)金融改革和發(fā)展的新局面，必須根據(jù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，強(qiáng)化人民銀行的金融監(jiān)管職能，加快國(guó)有銀行的商業(yè)化步伐，并健全多層次、多類型金融機(jī)構(gòu)體系；必須依法治理金融，規(guī)范和維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的金融秩序，嚴(yán)厲懲治犯罪和違法違規(guī)活動(dòng)，把一切金融活動(dòng)納入規(guī)范化、法制化的軌道。 會(huì)議決定對(duì)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，合并國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)合并為新的中國(guó)證監(jiān)會(huì)，同時(shí)成立中國(guó)保監(jiān)會(huì)，分別專司中國(guó)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，人民銀行專司對(duì)銀行業(yè)、信托業(yè)的監(jiān)管。 1998年9月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了中國(guó)證監(jiān)會(huì)三定方案，進(jìn)一步明確中國(guó)證監(jiān)會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，是全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的主管部門，明確了中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管職能。經(jīng)過(guò)這些改革，中國(guó)證監(jiān)會(huì)職能明顯加強(qiáng)，集中統(tǒng)一的全國(guó)證券監(jiān)管體制基本形成。 1998年11月18日，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，原中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司董事長(zhǎng)馬永偉擔(dān)任首任主席。成立之初的保監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬副部級(jí)事業(yè)單位，是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門，據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。保監(jiān)會(huì)成立之后，中國(guó)人民銀行不再肩負(fù)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。 1999年，財(cái)政部分別出資100億元相繼組建成立信達(dá)、東方、長(zhǎng)城、華融四大資產(chǎn)管理公司，分別接受中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)工商銀行運(yùn)作過(guò)程中產(chǎn)生的不良資產(chǎn)近1.4萬(wàn)億元。此舉被認(rèn)為是深化金融改革、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重大決策，標(biāo)志著在清理銀行不良債權(quán)、重塑銀企關(guān)系上走出了關(guān)鍵且實(shí)質(zhì)性的一步。 2000年2月，周小川從建行行長(zhǎng)調(diào)任證監(jiān)會(huì)主席。在周小川的領(lǐng)導(dǎo)下，證監(jiān)會(huì)開始對(duì)證券公司強(qiáng)化監(jiān)管，促使證券公司建立良好的公司治理機(jī)制。從2000年到2002年，證監(jiān)會(huì)在這三年間出臺(tái)了大量對(duì)證券公司的監(jiān)管規(guī)定。 2002年2月5日，第二次全國(guó)金融工作會(huì)議召開。會(huì)議之前，高層提出了三個(gè)方案：一是維持央行監(jiān)管；二是設(shè)立與外管局類似的銀監(jiān)局；三是設(shè)立與證監(jiān)會(huì)類似的銀監(jiān)會(huì)。最后考慮到集中監(jiān)管力量、提升專業(yè)水平和部門之間相互制約等因素，決定成立銀監(jiān)會(huì)，人民銀行則徹底不再肩負(fù)機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管職責(zé)，其使命變成了：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。 2002年底，農(nóng)行行長(zhǎng)尚福林調(diào)任中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席。此時(shí)，經(jīng)歷了一年多時(shí)間的股市低迷，證券公司的問(wèn)題、困難和風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)開始集中暴露。隨著證券公司問(wèn)題的集中暴露，整個(gè)證券行業(yè)都面臨著整體洗牌。為了化解風(fēng)險(xiǎn)，從2005年中開始，由中國(guó)人民銀行通過(guò)提供再貸款、通過(guò)中央?yún)R金公司和建銀投資公司來(lái)參股部分證券公司和提供緊急性援助的方式，對(duì)一些證券公司進(jìn)行了重整。 2003年，按照黨的十六屆二中全會(huì)審議通過(guò)的《關(guān)于深化行政管理體制和機(jī)構(gòu)改革的意見(jiàn)》和十屆人大一次會(huì)議批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來(lái)，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式掛牌成立，履行由人行分拆出來(lái)的銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)。此后，中國(guó)人民銀行不再肩負(fù)具體的金融監(jiān)管職責(zé)。 在2003年9月30日公布的中國(guó)人民銀行“三定”方案中，維護(hù)金融穩(wěn)定被確定為與制定和執(zhí)行貨幣政策同等重要的央行兩大職責(zé)之一。在2003年12月27日全國(guó)人大常委會(huì)會(huì)議通過(guò)的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》修正案，維護(hù)金融穩(wěn)定作為央行的重要職責(zé)得到法律的承認(rèn)。同時(shí)頒布的還有《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，其主要目是通過(guò)金融監(jiān)管的專業(yè)化分工，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)管、降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定和保護(hù)廣大人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。 2003年-2017年：分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)與劣 01 銀監(jiān)會(huì)簡(jiǎn)史 2003年4月2日，國(guó)務(wù)院總 理溫家寶主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，會(huì)議討論并原則通過(guò)了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)“三定”（定職責(zé)、定機(jī)構(gòu)、定編制）規(guī)定。新設(shè)立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)授權(quán)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。 2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)掛牌成立，履行由原中國(guó)人民銀行履行的銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)，這是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的重大舉措，也是中國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管體制最終形成的標(biāo)志。 擔(dān)任過(guò)國(guó)開行副行長(zhǎng)、人民銀行副行長(zhǎng)、光大集團(tuán)董事長(zhǎng)、國(guó)際金融協(xié)會(huì)副主席，時(shí)任中國(guó)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的劉明康同志掛帥履新，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管翻開歷史新篇章。 2003年12月27日，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了我國(guó)第一部銀行業(yè)監(jiān)管的專門法律——《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施均被法定。監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作也通過(guò)該部法律進(jìn)行了規(guī)范和約束。 銀監(jiān)會(huì)成立伊始，即確立“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”全新監(jiān)管理念，明確了四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)和六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并作為指導(dǎo)銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則和綱領(lǐng)，這也是銀監(jiān)人熟記于心的“四四六”監(jiān)管要求。 2004年，以資本監(jiān)管為基礎(chǔ)的銀行業(yè)審慎監(jiān)管框架初步形成。明確資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等審慎監(jiān)管指標(biāo)。國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革和農(nóng)村信用社改革當(dāng)年啟動(dòng)。 當(dāng)我們現(xiàn)在還在爭(zhēng)論機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管誰(shuí)優(yōu)誰(shuí)劣時(shí)，2005年，銀監(jiān)會(huì)成立了業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部，在加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時(shí)推動(dòng)完善功能監(jiān)管。當(dāng)年，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》出臺(tái)，對(duì)銀行理財(cái)門檻準(zhǔn)入和銷售合規(guī)方面進(jìn)行規(guī)范。但當(dāng)時(shí)監(jiān)管手段比較稚嫩，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管手段不多，沒(méi)有考慮中國(guó)特色的銀行“剛性兌付”傳統(tǒng)。 鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，改善中小企業(yè)（后期為小微企業(yè)）金融服務(wù)是銀監(jiān)會(huì)多年工作重點(diǎn)。2005年推行小微企業(yè)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，此后每年對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)都有新要求，“四單制度”、“兩（三）個(gè)不低于”成為小微企業(yè)關(guān)鍵詞。 2006年，公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面監(jiān)管法規(guī)初步建立，風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架進(jìn)一步完善。當(dāng)年，銀監(jiān)會(huì)成立銀行監(jiān)管四部，負(fù)責(zé)對(duì)政策性銀行、郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)及資產(chǎn)管理公司實(shí)施監(jiān)管。工、中、建、交四家國(guó)有商業(yè)銀行完成股份制改革，剝離不良資產(chǎn)，引入戰(zhàn)略投資者，成功上市。 2007年，《銀監(jiān)法》修訂，賦予銀監(jiān)會(huì)相關(guān)調(diào)查權(quán)。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入在上年末被適度放寬，新型農(nóng)村金融機(jī)——村鎮(zhèn)銀行當(dāng)年誕生，農(nóng)村區(qū)域金融服務(wù)空白逐漸得到填補(bǔ)，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平逐步得到提升。 2008年，國(guó)際金融危機(jī)席卷全球，從那一年開始，中國(guó)經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)發(fā)展每一個(gè)困難年。然而，危機(jī)的影響似乎只是沖擊了外需，4萬(wàn)億投資規(guī)模重振中國(guó)信心，危機(jī)過(guò)后，產(chǎn)能繼續(xù)擴(kuò)張，金融繼續(xù)繁榮。 2008年底，在“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的宏觀調(diào)控要求下，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)突破60萬(wàn)億元，是2003年的2.3倍。農(nóng)業(yè)銀行股改上市，大量不良貸款再次剝離，主要商業(yè)銀行不良貸款率下降15.5個(gè)百分點(diǎn)。 2009年，銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施了影響深遠(yuǎn)的“三法一指引”（《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》），標(biāo)志著我國(guó)貸款規(guī)則的革命性、制度變革。然而，看似美好的“實(shí)貸實(shí)付”、“受托支付”，由于中國(guó)的產(chǎn)業(yè)鏈與金融鏈未形成閉環(huán)，操作成本過(guò)高導(dǎo)致銀行短期內(nèi)難以合規(guī)。 也正是在2009年，為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合提出支持有條件的地方政府組建投融資平臺(tái)，拓寬中央政府投資項(xiàng)目的配套資金融資渠道，由此拉開了地方政府融資平臺(tái)加速擴(kuò)張的序幕，當(dāng)年新增2000多家平臺(tái)公司，年末達(dá)到8000多家。 2010年，銀監(jiān)會(huì)意識(shí)到地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)平臺(tái)公司實(shí)施名單制管理，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照“逐包打開、逐筆核對(duì)、重新評(píng)估、整改保全”的方針，推進(jìn)地方政府融資平臺(tái)貸款分類處置工作。 2011年，金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）審議通過(guò)了“影子銀行”的定義、監(jiān)測(cè)方法和框架以及相應(yīng)的監(jiān)管措施，防范監(jiān)管套利。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了規(guī)范銀信理財(cái)合作、理財(cái)產(chǎn)品銷售、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的文件。此外，《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》對(duì)貸款撥備充足的要求為金融逆周期奠定了理論基礎(chǔ)。 2011年10月，原證監(jiān)會(huì)主席尚福林擔(dān)任銀監(jiān)會(huì)第二任主席。 2012年1月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了具有持續(xù)影響力的“七不準(zhǔn)、四公開”，即《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，專項(xiàng)整治運(yùn)動(dòng)持續(xù)數(shù)年，至今仍在“四不當(dāng)”（不當(dāng)收費(fèi)）整治中留有余威。另外一項(xiàng)運(yùn)動(dòng)是農(nóng)村金融服務(wù)“三大工程”，即金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程、陽(yáng)光信貸工程、富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程。 2012年6月，基于巴三、符合國(guó)情、與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》出臺(tái)，2013年1月1日起正式實(shí)施。2013 年，全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)正式上線運(yùn)行，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》，“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”概念橫空出世，“非標(biāo)”資產(chǎn)受到35%與 4%雙限制，年末理財(cái)規(guī)模突破10萬(wàn)億。 2014年，5部委聯(lián)合印發(fā)的127號(hào)文成為銀行從業(yè)者閱讀次數(shù)最多的文件，一些舊的同業(yè)投融資模式難以為繼，錯(cuò)誤的會(huì)計(jì)計(jì)量方法被糾正，同業(yè)專營(yíng)得到有效治理。但很快利用混業(yè)資管多層嵌套的“金融創(chuàng)新”陸續(xù)誕生，并被爭(zhēng)相模仿，年末理財(cái)規(guī)模突破15萬(wàn)億。當(dāng)年，銀監(jiān)會(huì)開展了首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作，5家民營(yíng)銀行獲得試點(diǎn)資格，深圳前海微眾銀行股份有限公司年末成立。 2015年初，銀監(jiān)會(huì)按照監(jiān)管規(guī)則制定與執(zhí)行相分離、審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管相分離、行政事務(wù)與監(jiān)管事項(xiàng)相分離、現(xiàn)場(chǎng)檢查與監(jiān)管處罰相分離的思路，從規(guī)制監(jiān)管、功能監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管、監(jiān)管支持四個(gè)條線，對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行了職責(zé)劃分和編制調(diào)整。主要監(jiān)管部門有17個(gè)，即1廳（辦公廳），4局（政研局、審慎局、檢查局、消保局），12部（法規(guī)部、普惠金融部、信科部、創(chuàng)新部、政策銀行部、大型銀行部、股份制銀行部、城市銀行部、農(nóng)村金融部、信托部、非銀部、處非辦）。 2015年，“存貸比”由監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為監(jiān)測(cè)指標(biāo)，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）、杠桿率管理辦法修訂。為了堵住銀行信貸資產(chǎn)違規(guī)出表，承擔(dān)隱形的回購(gòu)與擔(dān)保，108號(hào)文要求信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)在銀登中心集中登記，但考慮量大，登記工作先易后難，循序漸進(jìn)。 2016年，監(jiān)管部門承認(rèn)了貸款收益權(quán)作為一項(xiàng)獨(dú)特的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以出表，82號(hào)文進(jìn)一步明確出信貸資產(chǎn)收益權(quán)讓方銀行需要在銀登中心辦理轉(zhuǎn)讓集中登記，完成轉(zhuǎn)讓和集中登記的，相關(guān)資產(chǎn)不計(jì)入非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)。 金融創(chuàng)新過(guò)度表外化、融資業(yè)務(wù)過(guò)度同業(yè)化，引發(fā)了高層對(duì)交叉金融風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。當(dāng)年，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求銀行將“信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)”納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。印發(fā)《進(jìn)一步加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，要求銀行改進(jìn)統(tǒng)一授信管理，按照穿透原則準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、撥備和資本。 2016年《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》2份征求意見(jiàn)稿始終未能問(wèn)世，顯然對(duì)于這種打破銀行、券商、保險(xiǎn)等不同類型金融機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的資管業(yè)務(wù)，在缺乏協(xié)調(diào)、功能監(jiān)管尚不健全的現(xiàn)實(shí)面前，監(jiān)管仍沒(méi)想好該怎么管。2016年末，理財(cái)規(guī)模達(dá)到29萬(wàn)億，整個(gè)金融行業(yè)資管規(guī)模突破100萬(wàn)億，資管產(chǎn)品你中嵌我，我中套你，通道業(yè)務(wù)泛濫、大量杠桿被隱藏，誰(shuí)也弄不清資管的底層資產(chǎn)規(guī)模到底多少。 2017年2月，郭樹清接任銀監(jiān)會(huì)主席，銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代到來(lái)。4月前后，銀監(jiān)會(huì)連發(fā)八道金牌，四份銀監(jiān)發(fā)文旨在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，補(bǔ)上監(jiān)管短板，加快金融去杠桿，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管要求則是風(fēng)險(xiǎn)可控、堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則。四份銀監(jiān)辦發(fā)文則針對(duì)銀行業(yè)“三套利”、“三違反”、“四不當(dāng)”、“十亂象”進(jìn)行專項(xiàng)治理整頓，尤其是過(guò)去幾年銀行業(yè)突飛猛進(jìn)的同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)成為本次專項(xiàng)治理的重點(diǎn)。 02 保監(jiān)會(huì)簡(jiǎn)史 2002年10月10日，國(guó)務(wù)院決定吳定富擔(dān)任中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席，馬永偉退休。吳定富在1998年11月至2001年1月，擔(dān)任過(guò)保監(jiān)會(huì)副主席、黨委副書記（副部長(zhǎng)級(jí)），對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有其獨(dú)到見(jiàn)解。吳定富執(zhí)掌保監(jiān)會(huì)九年期間，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展了巨大變化。在他執(zhí)掌保監(jiān)會(huì)得期間，通過(guò)了《保險(xiǎn)法》修訂，并不斷拓寬保險(xiǎn)資金投資渠道。 2003年3月之后，保監(jiān)會(huì)升格為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，獲得了與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)同樣的地位。保監(jiān)會(huì)向國(guó)務(wù)院提出的修改主要職責(zé)、調(diào)整內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、增加人員編制的新“三定”方案也獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)以保護(hù)消費(fèi)者利益為根本，但在行業(yè)發(fā)展初期，卻又往往要為行業(yè)發(fā)展開路護(hù)航。2003年，整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)都籠罩在巨大的利差損利陰影之下。高回報(bào)率保單所帶來(lái)的利差損，是中國(guó)壽險(xiǎn)公司在上世紀(jì)九十年代末無(wú)知和瘋狂的產(chǎn)物。 在解決幾家大公司資本金問(wèn)題之后，保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制改革也取得了突破。保險(xiǎn)資金不在局限于銀行協(xié)議存款、投資部分央企債券和購(gòu)買公募基金，投資范圍擴(kuò)大到自主選擇購(gòu)買經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)發(fā)行，且經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)在AA級(jí)以上的企業(yè)債券；保險(xiǎn)公司投資企業(yè)債券的比例由不得超過(guò)總資產(chǎn)的10%提高到20%。允許保險(xiǎn)公司利用外匯資金進(jìn)行海外投資。 借助“國(guó)十條”，保險(xiǎn)行業(yè)得以擴(kuò)大資產(chǎn)配置到股票等資產(chǎn)類別。2007年，保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益超過(guò)前五年總和，達(dá)2791.7億元，已實(shí)現(xiàn)投資收益率為在10%左右，為歷史最好水平。一年賺了五年的錢。到2010年底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到5.05萬(wàn)億元，保費(fèi)收入1.45萬(wàn)億元，保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)總額從2005年底不到1億元增長(zhǎng)至576.7億元。 險(xiǎn)資投資范圍不斷拓展，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了黃金年代，但也為保險(xiǎn)業(yè)亂象埋下了伏筆。 2008年次貸危機(jī)爆發(fā)之后，將償付能力監(jiān)管作為現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管的核心，成為各國(guó)監(jiān)管改革的重點(diǎn)。保監(jiān)會(huì)也扭轉(zhuǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的思路，監(jiān)管思路從做大做強(qiáng)轉(zhuǎn)為防范風(fēng)險(xiǎn)。 始建于2003年中國(guó)第一代償付能力監(jiān)管制度體系到2007年基本成型，但隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展，該體系已不能適應(yīng)新的發(fā)展形勢(shì)。突出表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是風(fēng)險(xiǎn)反映不夠全面，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量不夠科學(xué)；二是監(jiān)管框架存在一定缺陷；三是定性監(jiān)管有待加強(qiáng)。 2011年10月，擔(dān)任保監(jiān)會(huì)主席一職9年后，吳定富退位，原農(nóng)行董事長(zhǎng)項(xiàng)俊波接任。 2012年4月，中國(guó)正式啟動(dòng)了第二代償付能力監(jiān)管制度體系的建設(shè)工作。2013年5月，《中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架》正式發(fā)布，標(biāo)志著“償二代”的頂層設(shè)計(jì)基本完成。 保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)多年快速發(fā)展之后，亂象漸漸叢生，虛假出資、治理失效、資金亂用、業(yè)務(wù)亂做、誤導(dǎo)銷售等諸多問(wèn)題層出不窮。 近兩年的“寶萬(wàn)事件”中，寶能系動(dòng)用各類杠桿、各類結(jié)構(gòu)化資管計(jì)劃耗資430億收購(gòu)萬(wàn)科股權(quán)，包括保險(xiǎn)資金、券商資金、銀行理財(cái)資金、股權(quán)質(zhì)押等。復(fù)雜的交易背后，涉及銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)監(jiān)管主體，分業(yè)監(jiān)管、信息不暢的弊病在這一風(fēng)波中一覽無(wú)余。 直到證監(jiān)會(huì)主席劉士余痛批民營(yíng)控股的保險(xiǎn)系是“土豪、妖精、害人精”后，2016年末，保監(jiān)會(huì)提出“保險(xiǎn)業(yè)姓保、保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)”。 2016年末一場(chǎng)僑興私募債違約引發(fā)五方糾紛，僑興集團(tuán)、粵股交、招財(cái)寶、浙商財(cái)險(xiǎn)、廣發(fā)行惠州分行均陷入其中。而事件的核心，也逐漸演變成浙商財(cái)險(xiǎn)與惠州分行的“真假保函”之爭(zhēng)。浙商財(cái)險(xiǎn)高額賠付導(dǎo)致償付能力下降，2017年Q1綜合償付能力159.93%，核心償付能力充足率只有97.88%，處在信用保險(xiǎn)最低標(biāo)準(zhǔn)邊緣。 2017年4月9日，項(xiàng)俊波接受組織審查。隨后，保監(jiān)會(huì)印發(fā)34號(hào)文，布置了當(dāng)前和今后一段時(shí)期保險(xiǎn)監(jiān)管的主要任務(wù)，核心是“強(qiáng)監(jiān)管、補(bǔ)短板、堵漏洞、防風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)實(shí)體能力水平”。 第5次全國(guó)金融會(huì)議業(yè)已落幕，一行三會(huì)仍將保留，將設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，強(qiáng)化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)，落實(shí)金融監(jiān)管部門監(jiān)管職責(zé)，并強(qiáng)化監(jiān)管問(wèn)責(zé)。 2017年7月17日，保監(jiān)會(huì)召開黨委擴(kuò)大會(huì)議，表示要采取堅(jiān)決有力措施，推動(dòng)會(huì)議精神在保險(xiǎn)業(yè)落地生根。 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，要堅(jiān)持保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，回歸本源、突出主業(yè)、做精專業(yè)，強(qiáng)化“保險(xiǎn)業(yè)姓保”，發(fā)揮長(zhǎng)期穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，努力成為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面，堅(jiān)決筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控防線，提高防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，堅(jiān)持“保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)”，強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管的專業(yè)性統(tǒng)一性穿透性，積極化解存量風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線、守住風(fēng)險(xiǎn)底線，切實(shí)維護(hù)國(guó)家金融安全。 深化金融改革方面，要堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向，以新發(fā)展理念為引領(lǐng)，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以深化市場(chǎng)體系改革為重點(diǎn)，完善市場(chǎng)約束機(jī)制，提高保險(xiǎn)資源配置效率，全面深化保險(xiǎn)業(yè)改革。 此外，保監(jiān)會(huì)還要求，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管隊(duì)伍能力建設(shè)，切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，不僅要做到人心不散、隊(duì)伍不亂、工作不斷，確保各項(xiàng)工作順利進(jìn)行，還要力爭(zhēng)穩(wěn)中求進(jìn)，推動(dòng)監(jiān)管工作打開新局面。 兩會(huì)合并 2017年，第五次全國(guó)金融工作會(huì)議召開。回顧前4次全國(guó)金融工作會(huì)議主要內(nèi)容，不難發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)改革和金融監(jiān)管一直是金融工作會(huì)議主題的重要組成部分。 與以往不同的是，“維護(hù)金融安全”、“防范金融風(fēng)險(xiǎn)”被提到了前所未有的高度。隨著中國(guó)金融不斷深化，金融創(chuàng)新層出不窮，伴隨而來(lái)的是不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)累積。與此同時(shí)，分業(yè)監(jiān)管也暴露出信息溝通不暢，“鐵路警察，各管一段”的弊病。 回首過(guò)去，我們發(fā)現(xiàn)金融市場(chǎng)亂象絕非一天形成的，諸多金融亂象都與分業(yè)監(jiān)管體制密切相關(guān)，一是表現(xiàn)為監(jiān)管不均，監(jiān)管寬松的機(jī)構(gòu)則淪為業(yè)務(wù)“通道”。二是表現(xiàn)為監(jiān)管壁壘，各掃自家門前雪，不管他人瓦上霜；三是表現(xiàn)為監(jiān)管缺位，“有所為有所不為”變?yōu)椤澳懿粸榫筒粸椤薄Ｋ氖潜憩F(xiàn)為監(jiān)管滯后，監(jiān)管能力和技術(shù)手段落后與業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度。 金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。做好金融工作要把握好“回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化監(jiān)管、市場(chǎng)導(dǎo)向”四項(xiàng)原則，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。 隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革，金融監(jiān)管將形成合力，監(jiān)管職責(zé)必將得到落實(shí)，監(jiān)管短板將逐一補(bǔ)齊，機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管和行為監(jiān)管將不再空談。 周小川在兩會(huì)答記者問(wèn)中坦言：金融監(jiān)管體制改革現(xiàn)在還在進(jìn)行之中，在本次人代會(huì)最后幾天，可能代表們還要就國(guó)家機(jī)構(gòu)改革研究討論，其中也包括金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步改革。一些主要的內(nèi)容，在去年7月份全國(guó)金融工作會(huì)議所披露的消息里，已經(jīng)說(shuō)明了金融改革的一些主要思路，包括其后成立了國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定與發(fā)展委員會(huì)，其辦公室放在人民銀行，這些都表明人民銀行將在新的金融監(jiān)管框架中起到更重要的作用。現(xiàn)在這個(gè)作用，我個(gè)人體會(huì)，一個(gè)是有一些金融監(jiān)管的空白，過(guò)去的監(jiān)管體制出現(xiàn)了一些空白，這些空白可能需要盡快的彌補(bǔ)。第二個(gè)是金融監(jiān)管有一些規(guī)則，也出現(xiàn)了一些缺陷，需要增強(qiáng)金融規(guī)則的制定。此外，還有一些已經(jīng)發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)或者準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)需要抓緊進(jìn)行處置，維持金融系統(tǒng)的健康。 這里的工作其中有一條也是人民銀行要牽頭，增強(qiáng)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)特別是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，提高協(xié)調(diào)的效率。這是機(jī)構(gòu)改革的若干個(gè)方面。可能大家還需要進(jìn)一步再看金融機(jī)構(gòu)改革還有哪些內(nèi)容。當(dāng)然，我們機(jī)構(gòu)改革還是主要依據(jù)中國(guó)國(guó)情，也參考了國(guó)際上各種不同的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置，參考的過(guò)程中也研究了所謂“雙峰”監(jiān)管的體制，但是，我們目前覺(jué)得還是要觀察一段時(shí)間，不是說(shuō)我們就要采用“雙峰”監(jiān)管的尺度。[詳情]
本報(bào)特派兩會(huì)記者 張漫游 北京報(bào)道 3月12日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星列席全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)界別小組討論，在問(wèn)及市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股進(jìn)程是否會(huì)加快時(shí)，王兆星表示，現(xiàn)在正在穩(wěn)步推進(jìn)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，并正在完善相關(guān)的配套措施，相信下一步的進(jìn)程會(huì)加快。 對(duì)于市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)的落地，王兆星表示，監(jiān)管部門的方向是希望債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)要盡可能的多元化、資本和資金來(lái)源也要盡可能的多元化。“只要符合條件，即使是非銀行的機(jī)構(gòu)，也可以參與實(shí)施市場(chǎng)會(huì)債轉(zhuǎn)股。”王兆星如是。 《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，今年政府工作報(bào)告中提出，要“加快市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股和企業(yè)兼并重組”。 對(duì)于P2P行業(yè)的規(guī)范，王兆星表示，目前對(duì)P2P等正在規(guī)范中，下一步可能會(huì)進(jìn)一步制定相關(guān)的規(guī)范意見(jiàn)。 關(guān)于今年是否會(huì)加大不良資產(chǎn)處置，王兆星表示，歷來(lái)都要求銀行加大處置力度，包括近期對(duì)撥備要求的調(diào)整，要求銀行要盡可能真實(shí)的反應(yīng)不良貸款情況。王兆星指出，銀行處理好自己的金融風(fēng)險(xiǎn)，是打好防范金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要一步。 關(guān)于省聯(lián)社改革，王兆星介紹道，銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行都在積極參與，省聯(lián)社是金融體系的重要組成部分，也是下一步防范金融風(fēng)險(xiǎn)、加大對(duì)普惠金融發(fā)展的重要一步，因此農(nóng)信社、農(nóng)聯(lián)社都要加強(qiáng)改革，以發(fā)揮應(yīng)該積極作用。[詳情]
本報(bào)特派兩會(huì)記者 張漫游 北京報(bào)道 2018年，在強(qiáng)監(jiān)管的背景下，市場(chǎng)對(duì)于中小銀行的發(fā)展有各種擔(dān)心。 中小銀行應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)強(qiáng)監(jiān)管？如何改變追求規(guī)模增長(zhǎng)的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)型到高質(zhì)量發(fā)展的道路上？針對(duì)上述問(wèn)題，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者在兩會(huì)期間專訪了中原銀行董事長(zhǎng)竇榮興。 竇榮興認(rèn)為，中小銀行發(fā)展要做好公司股權(quán)管理和資產(chǎn)質(zhì)量的把控，同時(shí)要對(duì)自身進(jìn)行準(zhǔn)確定位，抓住“長(zhǎng)尾客戶”，做服務(wù)中小企業(yè)、普惠金融的主力。 《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：今年政府工作報(bào)告提出，要繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管。就中小銀行而言，他們應(yīng)該如何防風(fēng)險(xiǎn)？ 竇榮興：我覺(jué)得，中小銀行主要風(fēng)險(xiǎn)涉及兩條： 其一是公司治理結(jié)構(gòu)、股權(quán)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行很容易被個(gè)別股東所控制，這是監(jiān)管層最擔(dān)憂的東西。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，個(gè)別企業(yè)獨(dú)立控制銀行之后，銀行成為其錢罐子。如何解決這一問(wèn)題？我認(rèn)為，在治理結(jié)構(gòu)層面，既不能搞一股獨(dú)大，又不要過(guò)分分散、相對(duì)集中，而且要設(shè)計(jì)成相互制約的關(guān)系。中原銀行是通過(guò)進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)解決這一問(wèn)題的。在中原銀行的股東股權(quán)結(jié)構(gòu)中，原來(lái)的股東叫“基礎(chǔ)股東”，再上一個(gè)層級(jí)為“主要股東”，再上一個(gè)層級(jí)為“大股東”或者叫“戰(zhàn)略股東”，持股比例最多不超過(guò)10%。這樣的股權(quán)結(jié)構(gòu)是一個(gè)相對(duì)分散的結(jié)構(gòu)，我們稱之為“天壇式股權(quán)結(jié)構(gòu)”，目前運(yùn)行得很好。 第二就是不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行的不良率相對(duì)整體略高，但在可控范圍內(nèi)，一般在1.5%到2%之間。我覺(jué)得，在這個(gè)水平內(nèi)，確保金融安全是沒(méi)有問(wèn)題的，也不能過(guò)多的夸大金融風(fēng)險(xiǎn)。 我們現(xiàn)在是要防止因?yàn)橹卫韥y象這個(gè)帶來(lái)的新的次生的這種風(fēng)險(xiǎn)，我覺(jué)得這個(gè)要引起注意。 《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：如今，金融監(jiān)管漸強(qiáng)，市場(chǎng)普遍對(duì)中小銀行的發(fā)展情況有所擔(dān)心。您怎樣看這一情況？ 竇榮興：在近日發(fā)布的政府工作報(bào)告中提到，今年要規(guī)范發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)。 不過(guò)，我個(gè)人認(rèn)為，金融的強(qiáng)監(jiān)管不僅針對(duì)中小銀行。治理亂像可能會(huì)帶來(lái)“短痛”，短期內(nèi)會(huì)制約銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，亂像被治理后，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)得以規(guī)范，惡意競(jìng)爭(zhēng)減小，中小銀行反而可能會(huì)獲得更大的發(fā)展空間。 且金融政策的監(jiān)管關(guān)鍵是規(guī)范金融機(jī)構(gòu)，處罰不是目的，重要的是規(guī)范。經(jīng)過(guò)一年多時(shí)間的治理，應(yīng)該說(shuō)初見(jiàn)成效，大家都對(duì)合規(guī)、依法經(jīng)營(yíng)有了強(qiáng)烈的意識(shí)，這對(duì)未來(lái)是件好事。 《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：如今，銀行機(jī)構(gòu)在回歸本源，回歸存貸業(yè)務(wù)，但隨著利率市場(chǎng)化推進(jìn)，中小銀行依靠息差盈利越來(lái)越困難，在此方面，您怎么看中小銀行的發(fā)展？ 竇榮興：我認(rèn)為，利率市場(chǎng)化帶來(lái)的結(jié)果就是金融服務(wù)的提升，不同銀行對(duì)于服務(wù)的對(duì)象更為明確，能提供專屬的服務(wù)。 像大央企那樣的大力投入，中小銀行是做不到的，對(duì)于中小銀行而言，要做好對(duì)服務(wù)中小企業(yè)、普惠金融的主力，將長(zhǎng)尾客戶為主攻方向，不要貪大，要抓中小。 《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：您提到，中小銀行應(yīng)該成為普惠金融的主力軍，您認(rèn)為，在普惠金融實(shí)踐方面，還有哪些難點(diǎn)？ 竇榮興：我今年的提案就是圍繞普惠金融和鄉(xiāng)村振興鄉(xiāng)村振興。 過(guò)去，在農(nóng)村金融這一領(lǐng)域主要是存款，貸款非常難，因?yàn)樾畔⒉煌暾⒉粚?duì)稱。但隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，給金融服務(wù)“下鄉(xiāng)”帶來(lái)可能。借助互聯(lián)網(wǎng)，不僅可以打通地域之間、不同市場(chǎng)之間的限制，把具體金融服務(wù)做得更加普惠、高效；同時(shí)，通過(guò)風(fēng)控?cái)?shù)字化，還能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品風(fēng)控更精準(zhǔn)。 不過(guò)，銀行依然有些業(yè)務(wù)需要借助下線網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)在我們也在努力將網(wǎng)點(diǎn)下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村鎮(zhèn)。 但是雖然有想法也在落實(shí)，卻有一下困難： 首先，一些產(chǎn)品設(shè)計(jì)不適合農(nóng)村居民。如理財(cái)門檻現(xiàn)在是五萬(wàn)元，但農(nóng)村有些居民沒(méi)有那么多錢，希望降低理財(cái)?shù)拈T檻。 其次，是希望對(duì)下鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)增加支持，設(shè)置綠色通道。當(dāng)然現(xiàn)在的網(wǎng)點(diǎn)與過(guò)去不一樣，電子化替代率非常高了，屬于輕質(zhì)化發(fā)展。 其三，是希望央行有一些支持的配套措施，比如對(duì)支農(nóng)的、農(nóng)民的貸款，從央行MPA考核中進(jìn)行扣除等。 另外，還希望國(guó)家在稅收方面對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)給予支持；對(duì)于農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在資本市場(chǎng)上市、直接融資多給予支持；進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等，這樣更有利于鄉(xiāng)村振興和普惠。[詳情]
中國(guó)證券網(wǎng)訊 保監(jiān)會(huì)副主席黃洪3月12日在列席政協(xié)經(jīng)濟(jì)界別委員小組討論會(huì)后接受上證報(bào)記者采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)資金運(yùn)用方面相關(guān)新制度的訂立，有些正在推進(jìn)中，有些已經(jīng)在官網(wǎng)公布。 上證報(bào)記者從保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站了解到，自2018年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)已發(fā)布了3個(gè)關(guān)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用的文件，分別是《中國(guó)保監(jiān)會(huì) 財(cái)政部關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理 支持防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《中國(guó)保監(jiān)會(huì) 國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知 》；3月1日，保監(jiān)會(huì)還印發(fā)了《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管規(guī)則（1-5號(hào)）》及開展試運(yùn)行有關(guān)事項(xiàng)的通知。[詳情]
本報(bào)特派兩會(huì)記者 張漫游 北京報(bào)道 關(guān)于銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行股權(quán)的監(jiān)管辦法和中國(guó)人民銀行對(duì)于金控公司的管理的是否相關(guān)，3月12日，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者就此采訪了銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星，王兆星表示，兩者還是有聯(lián)系的。他認(rèn)為，兩者核心要義都是相似的，都是防止機(jī)構(gòu)被大股東控制、防止內(nèi)部控制、防止利益輸送，同時(shí)加強(qiáng)股東內(nèi)部管理，為了更好地完善公司治理，防止內(nèi)部交易，使得金融機(jī)構(gòu)決策更科學(xué)。 3月9日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)推出了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好〈商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法〉實(shí)施相關(guān)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《實(shí)施通知》”）與《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行股東報(bào)告事項(xiàng)的通知》。同日，央行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝披露道，央行在正會(huì)同相關(guān)部門制定金融控股公司監(jiān)管規(guī)則。 《實(shí)施通知》顯示，單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人控制的金融產(chǎn)品持有同一銀行股份超過(guò)5%，預(yù)留一年時(shí)間進(jìn)行整改。 銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，持股比例和持股數(shù)量被動(dòng)增加的除外。持股比例被動(dòng)增加，主要指因其他股東持股變化，導(dǎo)致該主要股東持股比例增加的情形；持股數(shù)量被動(dòng)增加，主要指因配股等情形，導(dǎo)致該主要股東持股數(shù)量增加。 今年1月5日，出臺(tái)了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（下文簡(jiǎn)稱“《辦法》”），原則上要在2019年1月5日之前完成整改，《實(shí)施通知》是其配套文件。 在關(guān)聯(lián)授信方面，《辦法》明確了授信限額，要求商業(yè)銀行對(duì)主要股東或其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等單個(gè)主體的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的10%；對(duì)單個(gè)主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人的合計(jì)授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%。 此外，《實(shí)施通知》明確，在《辦法》施行前，未經(jīng)批準(zhǔn)單獨(dú)或合計(jì)持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額百分之五以上的股東，應(yīng)于《辦法》施行之日起六個(gè)月內(nèi)（也就是2018年7月5日之前）通過(guò)商業(yè)銀行向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提出股東資格申請(qǐng)。提出申請(qǐng)但經(jīng)審核不符合股東資格條件的，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。限期未改正或未按時(shí)提出行政許可申請(qǐng)的，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)依照《商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定進(jìn)行查處。[詳情]
記者采訪了解到，來(lái)自民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省——浙江代表團(tuán)的人大代表對(duì)于“中小微企業(yè)融資擔(dān)保”的問(wèn)題非常關(guān)注。 “我是在佛山做小微企業(yè)金融服務(wù)的。” “你這個(gè)好不好做？” 簡(jiǎn)單的對(duì)話，大大的溫暖。 3月10日，廣東代表團(tuán)召開全體會(huì)議審議最高人民法院及最高人民檢察院工作報(bào)告。 “3月7日，習(xí)近平總書記來(lái)到廣東代表團(tuán)參加審議時(shí)，對(duì)我們的關(guān)懷讓我非常感動(dòng)。”全國(guó)人大代表、廣東中盈盛達(dá)融資擔(dān)保投資股份有限公司董事長(zhǎng)，佛山市總商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)馬列進(jìn)在發(fā)言時(shí)回憶稱，“我和習(xí)總書記說(shuō)，我是在佛山做小微企業(yè)的金融服務(wù)的。然后總書記馬上就問(wèn)到，你這個(gè)好不好做。因?yàn)槊媾R著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的特殊時(shí)期，中小微企業(yè)的融資難融資貴問(wèn)題依舊是一個(gè)難題。而我們做金融服務(wù)的，冒著很大的風(fēng)險(xiǎn)，收益也不高，壓力卻很大，困難又很多。所以總書記一句‘好不好做’，確實(shí)讓我感覺(jué)到他對(duì)中小微企業(yè)的重視和關(guān)愛(ài)，以及對(duì)我們做金融服務(wù)的關(guān)心和期待，所以讓我非常感動(dòng)。” 馬列進(jìn)談到，作為經(jīng)濟(jì)、金融行業(yè)的從業(yè)人員，非常需要兩院工作人員的“保駕護(hù)航”。針對(duì)中小微企業(yè)，近年來(lái)最高院一直在改革、不斷改進(jìn)工作，通過(guò)使用信息化、網(wǎng)絡(luò)化、自動(dòng)化手段查封被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)。比如，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)拍賣，高效解決財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)的難題；實(shí)現(xiàn)了審判權(quán)和執(zhí)行權(quán)的分離，解決了消極執(zhí)行、選擇性執(zhí)行的問(wèn)題；實(shí)施了聯(lián)合信用懲戒機(jī)制，有效打擊了老賴，讓失信者寸步難行，對(duì)整個(gè)社會(huì)信用體系的建設(shè)起到推動(dòng)作用。 馬列進(jìn)還坦言，他非常擔(dān)心金融“脫實(shí)向虛”，做金融如果不緊密聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)，就一定會(huì)成為無(wú)源之水、無(wú)本之木，沒(méi)有依托。而且做金融是長(zhǎng)線，不能是短期行為，如果僅僅是圍繞錢，那么風(fēng)險(xiǎn)就很大，所以做金融一定要嚴(yán)謹(jǐn)、要有情懷，特別是針對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)。 2017年7月，中共中央總書記、國(guó)家主席、中央軍委主席習(xí)近平在全國(guó)金融工作會(huì)議上表示，做好金融工作要把握好以下重要原則： 第一，回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展； 第二，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系； 第三，強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力； 第四，市場(chǎng)導(dǎo)向，發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用。 馬列進(jìn)在發(fā)言中也強(qiáng)調(diào)了“金融要回歸本源”，所以他這次帶來(lái)了關(guān)于普惠金融方面的建議。 “一個(gè)是關(guān)于完善融資擔(dān)保建設(shè)盡快設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)保基金；第二個(gè)建議是關(guān)于加快建立全國(guó)信用協(xié)會(huì)，因?yàn)樾庞檬鞘袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)之一，信用協(xié)會(huì)作為民間主導(dǎo)，作為民間組織也要發(fā)揮很好的作用，推動(dòng)民間信用建設(shè)發(fā)展”。 而據(jù)記者采訪了解到，來(lái)自民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省——浙江代表團(tuán)的人大代表對(duì)于“中小微企業(yè)融資擔(dān)保”問(wèn)題也非常關(guān)注。 全國(guó)人大代表、德力西集團(tuán)董事局主席兼總裁胡成中日前在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，他建議完善法律法規(guī)，建立合格保證人制度。 胡成中說(shuō)，雖然目前銀行貸款給了經(jīng)濟(jì)發(fā)展很大的支持，但我國(guó)現(xiàn)行的貸款保證制度，主要依據(jù)1995年頒布的《擔(dān)保法》，歷時(shí)已久，難以適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需要。 具體而言，比如保證人沒(méi)有真實(shí)代償意愿，保證人對(duì)外保證，很多是為了對(duì)方也替自己保證，沒(méi)有考慮代償風(fēng)險(xiǎn)；第二保證規(guī)模超出保證能力；第三是銀行的加固措施放大風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)；最后，企業(yè)貸款追加個(gè)人保證，不利于落實(shí)有限責(zé)任。“現(xiàn)在的企業(yè)一般都是有限責(zé)任公司，銀行對(duì)一些民營(yíng)企業(yè)貸款，會(huì)要求股東及其家屬的個(gè)人保證，這不利于有限責(zé)任落實(shí)，助長(zhǎng)了逃廢債傾向。”胡成中稱。 （國(guó)際金融報(bào)兩會(huì)特派記者 黃希）[詳情]
警惕居民部門杠桿率擴(kuò)張 互金與信托將迎強(qiáng)監(jiān)管 記者 宋易康 “目前中國(guó)居民家庭部門杠桿率也需要降低。居民家庭部門杠桿率增長(zhǎng)非常快，大家警惕性不夠。”3月9日，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在兩會(huì)“部長(zhǎng)通道”的一席話，引起了市場(chǎng)的高度關(guān)注。 過(guò)去，居民杠桿率主要都加在房地產(chǎn)上。這一趨勢(shì)正在發(fā)生改變。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室《警惕居民部分債務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)張》研究報(bào)告顯示，截至2017年12月末，消費(fèi)金融公司為1100億，小額貸款公司大約為9799億，P2P平臺(tái)貸款余額為1.22萬(wàn)億，郭樹清在答記者問(wèn)時(shí)明確指出了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。 而對(duì)于居民杠桿中的大頭——房貸而言，春節(jié)過(guò)后，一系列跡象表明房貸市場(chǎng)已經(jīng)呈現(xiàn)逐步收緊態(tài)勢(shì)。例如，北京等地部分銀行繼續(xù)上浮首套房個(gè)人按揭貸款利率，并且房貸額度緊張。此次監(jiān)管放狠話警惕居民部門杠桿，房貸政策會(huì)進(jìn)一步收緊嗎？ 房貸政策明顯收緊 從央行公布的2月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，住戶部門貸款累計(jì)增加1.18萬(wàn)億元，其中中長(zhǎng)期貸款累計(jì)增加9130億元。招商銀行資產(chǎn)管理部高級(jí)分析師劉東亮分析稱，目前已經(jīng)呈現(xiàn)住戶部門貸款增長(zhǎng)、企業(yè)部門貸款下降的局面。 今年春節(jié)以來(lái)，銀行住房貸款額度偏緊、利率上升，多個(gè)城市住房信貸政策明顯收緊。繼春節(jié)前廣州國(guó)有大行紛紛將房貸利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率上浮10%之后，北京地區(qū)已有部分銀行上調(diào)至上浮20%甚至更高。 北京銀監(jiān)局在2018年工作會(huì)議上明確“一審慎五不得”的房地產(chǎn)信貸要求，堅(jiān)決遏制房地產(chǎn)泡沫。其中包括，審慎發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款和房地產(chǎn)領(lǐng)域并購(gòu)貸款；嚴(yán)格執(zhí)行集中度比例規(guī)定，動(dòng)態(tài)評(píng)估押品價(jià)值，適當(dāng)降低房地產(chǎn)押品的抵押率；遵循并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理要求和穿透原則，審慎開展涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域的并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)等。隨后，中信銀行北京分行率先主動(dòng)暫停200萬(wàn)元以上個(gè)人住房抵押貸款。 “居民家庭消費(fèi)買房、投資增長(zhǎng)速度非常快，這是很危險(xiǎn)的。因?yàn)槲覀兪且粋€(gè)高儲(chǔ)蓄國(guó)家，過(guò)去這是我國(guó)很大的優(yōu)勢(shì)，如果借錢比存錢還增長(zhǎng)得快，儲(chǔ)蓄率優(yōu)勢(shì)將喪失。所以，銀監(jiān)會(huì)將降杠桿作為非常重要的方面，繼續(xù)做好這方面工作。”郭樹清表示。 從3月9日中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝在十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議記者會(huì)上對(duì)房貸的表態(tài)看，無(wú)論是對(duì)房貸還是對(duì)按揭貸款利率，整體都偏向中性。潘功勝指出，2017年和今年1月份的個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)有所減少，但是仍然屬于比較快的增長(zhǎng)，目前可以滿足市場(chǎng)的合理需要。此外，他說(shuō)，商業(yè)銀行綜合考慮負(fù)債端利率上升和房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，對(duì)住房貸款利率自主進(jìn)行定價(jià)，擴(kuò)大利率的浮動(dòng)區(qū)間，總體上符合利率市場(chǎng)化的要求和趨勢(shì)。 潘功勝表示，人民銀行會(huì)督促商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)差別化的住房信貸政策，對(duì)住房貸款執(zhí)行差別化的定價(jià)，積極支持居民特別是新市民購(gòu)買住房的合理需求。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為，目前急需關(guān)注居民部門杠桿的結(jié)構(gòu)問(wèn)題。“例如一些人買第二套、第三套房，屬于投機(jī)性購(gòu)房，杠桿率比企業(yè)杠桿率高很多，但無(wú)法甄別。” 加強(qiáng)整治互聯(lián)網(wǎng)金融 根據(jù)《警惕居民部分債務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)張》，居民部門債務(wù)規(guī)模結(jié)構(gòu)正在發(fā)生急劇變化。郭田勇指出，銀行體系內(nèi)的房貸、消費(fèi)貸等并不需要擔(dān)心，不過(guò)兩類杠桿值得警惕。其一便是銀行體系外部平臺(tái)，如小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。郭樹清在兩會(huì)“部長(zhǎng)通道”答記者問(wèn)時(shí)也明確指出，要繼續(xù)聚焦影子銀行，進(jìn)行整治。同時(shí)也特別注意到，信托還是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融也是薄弱環(huán)節(jié)，今后還要繼續(xù)加大力度加強(qiáng)整治。 郭樹清指出，去年銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行了整治，重點(diǎn)是治亂象、補(bǔ)短板。治亂象方面聚焦在同業(yè)、理財(cái)、表外，整體效果很好。例如，同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債大幅下降，到1月份理財(cái)同比只增長(zhǎng)了1%，表外業(yè)務(wù)開始收縮。 銀行體系經(jīng)歷了2017年的“郭式旋風(fēng)”后，下一步的監(jiān)管重點(diǎn)會(huì)轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融與信托嗎？ 本次政府工作報(bào)告中再次出現(xiàn)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融和影子銀行的內(nèi)容。“強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對(duì)影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管。”業(yè)內(nèi)人士指出，今年將互聯(lián)網(wǎng)金融與金融控股公司并列，似乎對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)重視程度提升。 就信托監(jiān)管而言，去年年底，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》。銀監(jiān)會(huì)信托部主任鄧智毅指出，從兩個(gè)月的效果實(shí)踐來(lái)看，政策功效比較明顯。截至2018年1月末，銀信通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托8.39萬(wàn)億元，比年初減少了1137億元，環(huán)比下降了1.34%。[詳情]
央行披露金融改革新動(dòng)向 嚴(yán)守政策底線、擴(kuò)大開放 [ 之前金融工作會(huì)議所披露的消息里已經(jīng)說(shuō)明了金融改革的一些主要思路，包括金穩(wěn)委辦公室放在人民銀行，這都表明人民銀行將在新的金融監(jiān)管框架中起到更重要的作用 ] 記者 徐燕燕 3月9日上午，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川攜中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)易綱，副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝參加了第十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議的記者會(huì)，共回答18名中外記者的提問(wèn)。 這是周小川的第12次全國(guó)“兩會(huì)”記者會(huì)，亦將成為他15年央行行長(zhǎng)生涯的最后一場(chǎng)記者會(huì)。年滿70歲的他即將卸任，據(jù)全國(guó)人大公布的議程，3月19日上午將會(huì)決定新行長(zhǎng)人選。 這場(chǎng)題目為“中國(guó)金融改革與發(fā)展”的記者會(huì)持續(xù)了100分鐘，熱點(diǎn)問(wèn)題主要聚焦在中國(guó)金融監(jiān)管體制改革、金融再開放、貨幣政策、數(shù)字貨幣等。 告別數(shù)量擴(kuò)張和低利率 目前，我國(guó)已經(jīng)從高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)入高質(zhì)量增長(zhǎng)階段，與此同時(shí)，隨著全球主要經(jīng)濟(jì)體的復(fù)蘇，貨幣政策開始趨于正常化，中國(guó)的貨幣政策將發(fā)生怎樣的變化？ 周小川在發(fā)布會(huì)上表示，“全球經(jīng)濟(jì)在金融危機(jī)中經(jīng)過(guò)這么多年的艱難曲折，終于在全球多個(gè)地區(qū)都出現(xiàn)了復(fù)蘇的跡象，因此，很多重要國(guó)家的貨幣政策從量化寬松慢慢退出。首先這是一個(gè)好事，這個(gè)好事也意味著過(guò)去全球范圍內(nèi)的數(shù)量擴(kuò)張和低利率可能逐漸將告一階段。中國(guó)也是整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)的一部分。” 另外，中國(guó)的增長(zhǎng)方式也在轉(zhuǎn)變，從過(guò)去追求數(shù)量型增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向追求高質(zhì)量增長(zhǎng)。過(guò)去的數(shù)量型增長(zhǎng)多是靠資金堆積的刺激，未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將不那么依靠數(shù)量堆積。 實(shí)際上，從2016年下半年開始，金融領(lǐng)域就確定了防風(fēng)險(xiǎn)這一主要任務(wù)。2017年在金融去杠桿的背景下，中國(guó)非金融企業(yè)貸款加權(quán)平均利率上升0.47個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)融資成本的上升是否會(huì)掣肘高質(zhì)量發(fā)展？2018年美聯(lián)儲(chǔ)大概率會(huì)繼續(xù)加息的步伐，中國(guó)央行是否“隨行就市”、政府工作報(bào)告中承諾的“松緊適度”又將如何兌現(xiàn)？ 易綱在回答上述問(wèn)題中表示，據(jù)央行監(jiān)測(cè)，去年年底貸款利率同比上升了0.4個(gè)百分點(diǎn)，CPI是1.6，PPI是6.3，實(shí)際利率較平穩(wěn)。“我們不僅要看名義利率上升了，還要看實(shí)際利率，實(shí)際利率和經(jīng)濟(jì)走勢(shì)相一致。資金面也比較平衡。”易綱稱。 他表示，“穩(wěn)健的貨幣政策”、“松緊適度”這樣的表述主要是針對(duì)金融貨幣政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)能有效防風(fēng)險(xiǎn)并平穩(wěn)推進(jìn)金融改革的外部環(huán)境。另一方面，從流動(dòng)性角度來(lái)講，也要基本上穩(wěn)定。這主要是看市場(chǎng)利率是否平穩(wěn)，超額準(zhǔn)備金水平是否合適，各指標(biāo)是否在合理范圍內(nèi)。 對(duì)于社會(huì)融資規(guī)模和M2增速目標(biāo)被取消，易綱回應(yīng)稱，市場(chǎng)的深化和金融的創(chuàng)新，使得像M2這樣的指標(biāo)跟經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的相關(guān)性變得比較模糊，有時(shí)候預(yù)測(cè)性也變得不確定。各國(guó)都面臨這種情況，所以現(xiàn)在絕大多數(shù)國(guó)家都淡化了M2指標(biāo)。針對(duì)這種新情況，基于新時(shí)代的高質(zhì)量發(fā)展的要求，我們要更注意盤活存量，優(yōu)化貨幣信貸存量的結(jié)構(gòu)，這樣就能夠從一個(gè)更廣泛的角度來(lái)衡量經(jīng)濟(jì)的合理增長(zhǎng)。 “同時(shí)我們也要看到，中國(guó)廣義貨幣的總量已經(jīng)相當(dāng)大，在追求質(zhì)量型增長(zhǎng)的時(shí)候，就有可能減少過(guò)去大量依靠資金支持的這種增長(zhǎng)方式。所以，實(shí)際上廣義貨幣這個(gè)池子里的錢可以用得更有效率。一旦用得更有效率，也并不見(jiàn)得資金就緊張。在這個(gè)過(guò)程中既要看到資金價(jià)格有上升趨勢(shì)的一面，同時(shí)也要看到它提高效益和價(jià)格下降的一面。對(duì)此，貨幣政策上和外匯政策上都要有響應(yīng)。”周小川表示。 新金融監(jiān)管框架呼之欲出 在發(fā)布會(huì)上，正在醞釀出臺(tái)的金融監(jiān)管體制改革也成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。去年7月的全國(guó)金融工作會(huì)議宣布國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定與發(fā)展委員會(huì)（下稱“金穩(wěn)委”）正式成立，截至目前，更為細(xì)化的組織管理架構(gòu)、人事任命都尚未宣布。本屆全國(guó)人大會(huì)議上，確立機(jī)構(gòu)改革方向也是重要的一項(xiàng)議程。 周小川稱，“金融監(jiān)管體制改革現(xiàn)在還在進(jìn)行之中，在本次人代會(huì)最后幾天，可能代表們還要就國(guó)家機(jī)構(gòu)改革研究討論，其中也包括金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步改革。之前金融工作會(huì)議所披露的消息里已經(jīng)說(shuō)明了金融改革的一些主要思路，包括金穩(wěn)委辦公室放在人民銀行，這都表明人民銀行將在新的金融監(jiān)管框架中起到更重要的作用。” 對(duì)于金穩(wěn)委的作用，周小川表示，一是有一些金融監(jiān)管的空白需要盡快彌補(bǔ)；二是金融監(jiān)管有一些規(guī)則出現(xiàn)缺陷，需要增強(qiáng)金融規(guī)則的制定。此外，還有一些已經(jīng)發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)或者準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)需要抓緊處置。 近期，央行官員關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革的文章引發(fā)熱議，這些文章對(duì)于英國(guó)的“雙峰”監(jiān)管模式給予較高的評(píng)價(jià)，這也進(jìn)一步引發(fā)了中國(guó)是否會(huì)效仿英國(guó)等其他國(guó)家的既定模式的猜測(cè)。 對(duì)此周小川稱，我們機(jī)構(gòu)改革還是主要依據(jù)中國(guó)國(guó)情，也參考了國(guó)際上各種不同的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置，其中也研究了“雙峰”監(jiān)管模式，但是，“我們目前覺(jué)得還是要觀察一段時(shí)間。” 去年11月金穩(wěn)委宣布成立后不久，央行牽頭制定的資產(chǎn)管理行業(yè)的監(jiān)管規(guī)則——《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式向社會(huì)征求意見(jiàn)，目前還沒(méi)有推出實(shí)施。對(duì)于出臺(tái)這項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則的基本考慮，在回答第一財(cái)經(jīng)記者提問(wèn)中，周小川稱，資管行業(yè)的發(fā)展有一些不規(guī)范的地方，需要進(jìn)行規(guī)范化管理。潘功勝進(jìn)一步表示，目前資管新規(guī)收集了很多意見(jiàn)，央行會(huì)同相關(guān)部門對(duì)這些意見(jiàn)進(jìn)行了認(rèn)真的研究與合理吸收。“在考慮這個(gè)規(guī)則的時(shí)候，我們會(huì)考慮到怎么化解在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面存在的問(wèn)題、隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，以及政策出臺(tái)對(duì)金融市場(chǎng)的影響，我們會(huì)在這之間尋找一個(gè)很好的平衡。目前人民銀行正在會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)行修改，履行相關(guān)程序以后會(huì)盡快向社會(huì)公開。” 金融再開放，膽子可以更大一些 周小川在發(fā)布會(huì)上坦言，“進(jìn)入新的階段后，在金融領(lǐng)域市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的對(duì)外開放可以膽子大一些，開放程度更高一些。” 周小川表示，除了允許外資機(jī)構(gòu)在中國(guó)辦金融業(yè)務(wù)以外，對(duì)外開放還是一個(gè)更廣義的內(nèi)容。其中也包括中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)走向全球。這些年，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在全球各地設(shè)立了更多分支機(jī)構(gòu)和子行，開展了越來(lái)越多的業(yè)務(wù)，和國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)有很多很好的合作。其中一個(gè)重要的因素就是人民幣國(guó)際化。 周小川對(duì)推進(jìn)中國(guó)金融改革開放的歷程據(jù)有重要意義，尤其是在2002年執(zhí)掌央行不久就開始力推人民幣國(guó)際化戰(zhàn)略，到去年人民幣正式加入國(guó)際貨幣基金組織（IMF）的SDR（特別提款權(quán)）籃子，這項(xiàng)改革取得了里程碑式的進(jìn)展。 過(guò)去五年，在資本市場(chǎng)互聯(lián)互通方面，中國(guó)相繼啟動(dòng)了“滬港通”、“深港通”、“債券通”。“這也意味著中國(guó)在貨幣可兌換方面邁出堅(jiān)實(shí)穩(wěn)定的步伐。預(yù)計(jì)這種開放的趨勢(shì)還會(huì)繼續(xù)加大。在政策上來(lái)講，我們多數(shù)該研究的政策都已經(jīng)研究過(guò)了，正在尋找時(shí)機(jī)穩(wěn)步向前推進(jìn)。對(duì)外開放也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)參與者在開放的環(huán)境中逐漸成長(zhǎng)、在開放中發(fā)揮自身角色的作用和體會(huì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程。”周小川表示。 展望未來(lái)，“央行能繼續(xù)推動(dòng)的是在資本市場(chǎng)和全球主要資本市場(chǎng)的聯(lián)通方面。另外，在中國(guó)穩(wěn)步、漸進(jìn)推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換以后，各種限制也會(huì)逐步放開，人民幣國(guó)際化還能繼續(xù)向前邁進(jìn)。”周小川表示。[詳情]
■ 張奇 李玉敏 北京報(bào)道 今年兩會(huì)期間，對(duì)于金融控股公司的探討明顯要熱于以往。3月9日，在十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議記者會(huì)上，央行行長(zhǎng)周小川表示，社會(huì)上出現(xiàn)了一些金融控股行為，也醞釀了一定的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)金控公司的監(jiān)管規(guī)則還在初步探索之中。 本次兩會(huì)，全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行西安分行黨委書記、行長(zhǎng)白鶴祥也帶來(lái)了一份關(guān)于盡快制定《金融控股公司法》（下稱“金控法”）的議案，并在議案中附上了金控法的立法框架和建議稿。 “要盡快把這個(gè)法律制定起來(lái)，這是當(dāng)務(wù)之急。”白鶴祥說(shuō)。 據(jù)悉，這是白鶴祥第三次提議加快金控立法。此外，今年他還準(zhǔn)備了關(guān)于盡快制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》的議案、關(guān)于對(duì)貧困戶子女助學(xué)貸款還款給予稅前抵扣的建議。 3月8日的北京，天氣晴朗，春意漸濃。在位于西城區(qū)復(fù)興門外大街的職工之家，白鶴祥接受了21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者專訪。他認(rèn)為，與金融控股公司快速發(fā)展的現(xiàn)狀相比，立法與監(jiān)管存在明顯短板，導(dǎo)致其風(fēng)險(xiǎn)難以得到有效防范和化解。建議金控立法應(yīng)確立央行對(duì)金控公司的傘型監(jiān)管制度框架中的核心地位。 交談中，白鶴祥談到了當(dāng)前結(jié)構(gòu)性貨幣政策，白鶴祥認(rèn)為現(xiàn)實(shí)仍有存在必要。“為配合國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施和結(jié)構(gòu)性調(diào)整，在一定時(shí)期、針對(duì)特定領(lǐng)域?qū)嵤┑慕Y(jié)構(gòu)性政策很有必要。”他說(shuō)。 盡快制定金融控股公司法 《21世紀(jì)》：今年政府 工作報(bào)告提出，強(qiáng)化金融控股公司等監(jiān)管。你的議案中也提到這一項(xiàng)，為什么會(huì)關(guān)注這個(gè)領(lǐng)域？ 白鶴祥：說(shuō)來(lái)話長(zhǎng)。實(shí)際上十屆全國(guó)人大五次會(huì)議時(shí)，我作為代表就提出了關(guān)于制定《金融控股公司法》的議案，后來(lái)全國(guó)政協(xié)十二屆一次會(huì)議時(shí)也提出提案。如果那時(shí)就開始研究制定金控相關(guān)的法律法規(guī)，今天金控公司法可能已經(jīng)實(shí)施，金控公司的相應(yīng)規(guī)范就有法可依，積累的問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)更小。 《21世紀(jì)》：你多次提及金融控股公司立法的考慮是什么？ 白鶴祥：十屆全國(guó)人大時(shí)建議立法是考慮類似中信、光大的央企金控集團(tuán)已經(jīng)成型，應(yīng)立法規(guī)范。后來(lái)一而再再而三提議案提案，是因?yàn)榻鹑诳毓晒撅L(fēng)險(xiǎn)已影響到我國(guó)的金融安全。截至2016年末，有近70家中央企業(yè)擁有各類金融子公司共150多家，有28家民營(yíng)企業(yè)持有5家以上金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)。這些非金融企業(yè)投資控股金融機(jī)構(gòu)，雖然在一定程度上促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)股權(quán)的多元化，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)資本實(shí)力，但由于跨領(lǐng)域、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域甚至跨境經(jīng)營(yíng)，相應(yīng)的金融監(jiān)管又嚴(yán)重缺失，從而逐步暴露出了較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 《21世紀(jì)》：針對(duì)目前的這種現(xiàn)狀，你覺(jué)得應(yīng)該怎么辦？ 白鶴祥：建議全國(guó)人大或國(guó)務(wù)院法制辦盡快制定金融控股公司法或管理規(guī)章（條例）。目前立法條件已經(jīng)基本具備。建議我國(guó)的金融控股公司立法應(yīng)確立央行在金融控股公司的傘型監(jiān)管制度中的主導(dǎo)地位，以解決分業(yè)監(jiān)管體制下金融控股公司整體監(jiān)管缺失的問(wèn)題。具體的監(jiān)管職責(zé)應(yīng)包括：金融控股公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入審批、高管任職資格核準(zhǔn)、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、違法違規(guī)行為的行政處罰、采取行政強(qiáng)制措施等。 為確保金融控股公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，金融控股公司法應(yīng)建立相應(yīng)的審慎監(jiān)管規(guī)則，包括資本充足率、關(guān)聯(lián)交易、治理結(jié)構(gòu)、信息披露等。在資本充足率監(jiān)管方面，建議對(duì)金融控股公司整體實(shí)行合并報(bào)表，確定其資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。在關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管方面，建議設(shè)立金融控股公司與子公司之間的“防火墻”，限制銀行子公司對(duì)其他子公司放貸，限制各業(yè)務(wù)部門的一體化程度，防止風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f。 在治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管方面，應(yīng)健全內(nèi)部自控機(jī)制，通過(guò)外部監(jiān)管和內(nèi)部自律的雙重機(jī)制管控風(fēng)險(xiǎn)。在信息披露方面，金融控股公司應(yīng)定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告其治理結(jié)構(gòu)、股權(quán)變動(dòng)、內(nèi)部交易等情況，提高公司經(jīng)營(yíng)管理的透明度。同時(shí)，建議控制金融控股公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)同一客戶的集中度，避免風(fēng)險(xiǎn)聚集，促進(jìn)金融控股公司穩(wěn)健發(fā)展。 結(jié)構(gòu)性政策不能濫用 《21世紀(jì)》：今年政府 工作報(bào)告未提及M2、社融增長(zhǎng)目標(biāo)，你覺(jué)得這一變化會(huì)帶來(lái)哪些影響？ 白鶴祥：應(yīng)該到了弱化M2增速的時(shí)候。過(guò)去M2作為先行指標(biāo)，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，確實(shí)發(fā)揮了重要作用。但目前而言，社會(huì)融資規(guī)模更能真實(shí)衡量金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持情況，尤其是隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和金融市場(chǎng)的深化，M2的口徑不斷變化，與GDP增長(zhǎng)的相關(guān)性趨于弱化。 事實(shí)上，現(xiàn)在很多國(guó)家已經(jīng)不用M2指標(biāo)了，今后我們用不用還有待觀察研究。不論怎樣，未來(lái)貨幣政策應(yīng)該更趨向價(jià)格調(diào)控，因?yàn)楦鲜袌?chǎng)規(guī)律。不過(guò)在解決一些結(jié)構(gòu)性問(wèn)題時(shí)，個(gè)別數(shù)量調(diào)控仍有存在必要。 《21世紀(jì)》：有人認(rèn)為，貨幣政策主要是總量政策，結(jié)構(gòu)性政策易造成資產(chǎn)泡沫，作為地方央行負(fù)責(zé)人，你怎么看待定向降準(zhǔn)、PSL等結(jié)構(gòu)性政策的作用？ 白鶴祥：此前PSL面臨的爭(zhēng)議在于資金是總對(duì)總，可能對(duì)于下面具體實(shí)施過(guò)程缺少監(jiān)督，不過(guò)現(xiàn)在總行已經(jīng)意識(shí)到這個(gè)問(wèn)題，要求分支行對(duì)棚改資金的使用、效益、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行跟蹤，所以這個(gè)問(wèn)題可以通過(guò)必要的監(jiān)管機(jī)制來(lái)進(jìn)行保障。 為配合國(guó)家戰(zhàn)略，在一定時(shí)期、針對(duì)特定領(lǐng)域?qū)嵤┑慕Y(jié)構(gòu)性政策很有必要，比如金融扶貧再貸款就是一個(gè)結(jié)構(gòu)性政策。當(dāng)然結(jié)構(gòu)性政策不能濫用，得有一定的限制條件。 《21世紀(jì)》：MPA考核實(shí)施以來(lái)，在地方執(zhí)行過(guò)程中銀行反應(yīng)如何？目前MPA體系仍在不斷優(yōu)化，你覺(jué)得還有哪些指標(biāo)可以改進(jìn)？ 白鶴祥：銀行總體上是接受，這個(gè)機(jī)制對(duì)解決宏觀審慎的相關(guān)問(wèn)題，發(fā)揮了非常好的作用。指標(biāo)優(yōu)化方面，現(xiàn)在同業(yè)存單已經(jīng)納入MPA考核，我覺(jué)得下一步一些資管等通道業(yè)務(wù)可能也會(huì)逐漸納入進(jìn)來(lái)。因?yàn)橥ǖ罉I(yè)務(wù)可能涉及到兩三方甚至更多，很難去甄別，我是覺(jué)得可能一個(gè)系數(shù)、權(quán)重的問(wèn)題，這還要有一個(gè)研究過(guò)程。 《21世紀(jì)》：去年末開始，很多銀行反映沒(méi)有額度，企業(yè)拿不到貸款。你覺(jué)得，主要是什么原因？ 白鶴祥：資金還是結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，總量上不缺錢。可能確實(shí)有部分銀行考核達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，但很多金融機(jī)構(gòu)本身貸存比不高、資金來(lái)源也有，關(guān)鍵還在于：一是信息不對(duì)稱，企業(yè)貸款難，銀行難貸款，是否有合適的項(xiàng)目可放，或者某個(gè)時(shí)點(diǎn)或項(xiàng)目上資金成本與融資價(jià)格銀企之間難以平衡；二是也不排除個(gè)別銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考量把央行考核作為搪塞企業(yè)的托詞。 持續(xù)推進(jìn)改革 《21世紀(jì)》：當(dāng)前業(yè)界、學(xué)界都在熱議金融監(jiān)管改革，你了解的進(jìn)展如何？ 白鶴祥：近三年來(lái)，中央深改辦、中財(cái)辦、中編辦，包括“一行三會(huì)”一起做了大量的調(diào)研，個(gè)人感覺(jué)中央應(yīng)該已經(jīng)有了比較明確的意見(jiàn)或方案，這次兩會(huì)之后可能就會(huì)推出。 《21世紀(jì)》：現(xiàn)在很多地方金融辦都在加掛金融局的牌子，金融局與地方央行、銀監(jiān)局之間如何分工、協(xié)作？ 白鶴祥：目前陜西還沒(méi)有建立新的地方金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，主要是中央現(xiàn)在要求各個(gè)地方暫緩建立這種協(xié)調(diào)機(jī)制，要待央行、銀監(jiān)局、金融辦等各自職責(zé)定位明確后，再明確相互之間的關(guān)系。 《21世紀(jì)》：目前陜西金融體系運(yùn)行情況如何，你覺(jué)得影響地區(qū)金融穩(wěn)定的因素主要有哪些？ 白鶴祥：現(xiàn)在陜西地區(qū)銀行業(yè)的不良率略高于全國(guó)平均水平，但風(fēng)險(xiǎn)總體安全可控。民間集資相對(duì)沿海地區(qū)情況較好。農(nóng)村金融方面還是存在兩個(gè)問(wèn)題：一是農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)防控能力偏弱，損失自我化解能力相對(duì)差一些；二是部分農(nóng)村存在打著合作幌子的變相非法金融活動(dòng)，但是一般限定在一定區(qū)域，不構(gòu)成系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。 《21世紀(jì)》：你提到一些信用社的風(fēng)險(xiǎn)防控能力較差，在省聯(lián)社改革方面，陜西探索了“秦農(nóng)模式”，效果如何？ 白鶴祥：“秦農(nóng)模式”是農(nóng)信社改革的一種探索與嘗試，但還沒(méi)有從根本上解決與省聯(lián)社之間的關(guān)系問(wèn)題。現(xiàn)在中央要求深化省聯(lián)社改革，從根本上說(shuō)，未來(lái)省聯(lián)社要變變職能，為農(nóng)村信用社的清算、支付等提供服務(wù)，而不是權(quán)力管理機(jī)構(gòu)。現(xiàn)在省聯(lián)社對(duì)基層信用社的管理與基層信用社的法人治理之間存在沖突和矛盾。[詳情]
全國(guó)人大代表、陽(yáng)光電源董事長(zhǎng)曹仁賢認(rèn)為，發(fā)展可再生能源產(chǎn)業(yè)是推進(jìn)綠色發(fā)展、建設(shè)美麗中國(guó)的重要支撐，有助于我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。目前，我國(guó)的可再生能源應(yīng)用仍然面臨著成本偏高的掣肘。“十三五”期間，我國(guó)可再生能源領(lǐng)域的新增投資資金需求量很大，而目前應(yīng)用到可再生能源項(xiàng)目的綠色信貸額，還遠(yuǎn)不能滿足可再生能源項(xiàng)目的資金需求。 曹仁賢代表建議，定向降低可再生能源項(xiàng)目的融資利率，同時(shí)提高綠色信貸在可再生能源項(xiàng)目中的投放額度。人民銀行針對(duì)可再生能源項(xiàng)目采取差異化的存款準(zhǔn)備金制度，可采取定向降準(zhǔn)方式，對(duì)于在可再生能源項(xiàng)目投放比例比較高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，適當(dāng)下調(diào)其存款準(zhǔn)備金率，從而提高這些機(jī)構(gòu)在可再生能源項(xiàng)目的綠色信貸投放額度。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 李萬(wàn)祥）[詳情]
周小川的15年央行使命：以戰(zhàn)略定力過(guò)險(xiǎn)灘激流 ■ 張奇 北京報(bào)道 編者按 3月9日上午，十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議召開記者會(huì)，央行行長(zhǎng)周小川，副行長(zhǎng)易綱，副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝圍繞“金融改革與發(fā)展”相關(guān)問(wèn)題回答中外記者的提問(wèn)。這是一次備受關(guān)注的記者會(huì)。記者會(huì)上，周小川等對(duì)金融監(jiān)管體制改革、貨幣政策、對(duì)外開放、數(shù)字貨幣等熱點(diǎn)一一回應(yīng)。周小川稱，機(jī)構(gòu)改革主要還是依據(jù)中國(guó)國(guó)情，“雙峰”監(jiān)管的體制還要觀察一段時(shí)間，央行將在新的金融監(jiān)管框架中起到更重要作用。 在被問(wèn)及漫長(zhǎng)的工作中，有沒(méi)有特別難忘的和遺憾的事時(shí)，周小川回答，經(jīng)過(guò)這么多在金融系統(tǒng)工作，事情太多了，所以很難挑出來(lái)說(shuō)哪件重要、哪件不重要，不過(guò)能跟大家一起將金融改革開放向前推進(jìn)，是件很有幸的事。 十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議3月9日的這場(chǎng)記者會(huì)備受關(guān)注，畢竟央行行長(zhǎng)人選確定已近在眼前，而周小川已年滿70歲。 2002年至今，15年多的任期讓周小川成為史上任期最長(zhǎng)的央行行長(zhǎng)。時(shí)代造就了這位大國(guó)央行行長(zhǎng)，也在他身上打下烙印。15年間，經(jīng)濟(jì)“轉(zhuǎn)軌”過(guò)程中，單一的貨幣政策工具，行政化的銀行體制，缺乏彈性的利率、匯率均無(wú)法滿足市場(chǎng)化需要，亦難以實(shí)現(xiàn)資源有效配置。周小川任務(wù)艱巨。 恍惚間，15年過(guò)去。在他任職期間，留下了“技術(shù)派官員”“改革者”“人民幣先生”等稱呼，留下了市場(chǎng)化的利率體系、國(guó)際化的人民幣、豐富的貨幣政策工具箱，收獲了國(guó)際財(cái)經(jīng)界的諸多贊譽(yù)。 “帶領(lǐng)著中國(guó)央行趟過(guò)靜謐湖泊、沖過(guò)激流險(xiǎn)灘，把通脹保持在較低水平，將增長(zhǎng)維持在合理區(qū)間，同時(shí)努力抵御著隨時(shí)可能威脅世界第二大經(jīng)濟(jì)體的各類風(fēng)險(xiǎn)。”2016年，有媒體如是評(píng)價(jià)周小川。 “孫冶方獎(jiǎng)”獲得者 市場(chǎng)對(duì)這位行長(zhǎng)不能更熟悉，即便換一塊表也會(huì)引發(fā)關(guān)注。2017年兩會(huì)期間，周小川戴了塊耐克運(yùn)動(dòng)手表，就被很多有心人注意到。 “出現(xiàn)在發(fā)布會(huì)上的耐克運(yùn)動(dòng)手表自帶暗示：這名業(yè)務(wù)精湛的技術(shù)官員有著如今最具腔調(diào)的健身之道。”有市場(chǎng)人士稱。 事實(shí)確實(shí)如此，2017年10月，一段周小川在央行系統(tǒng)內(nèi)部羽毛球比賽中的小視頻流出，視頻中這位年屆69歲的老人連擊四球，神情投入，身手依舊矯健。“周行長(zhǎng)很愛(ài)打羽毛球和網(wǎng)球，這兩項(xiàng)運(yùn)動(dòng)都需要耐力、靈活性、速度、精確性和戰(zhàn)略技巧，這些都是央行行長(zhǎng)的應(yīng)備素質(zhì)。” IMF總裁拉加德稱。 早在大學(xué)時(shí)，周小川便愛(ài)好各項(xiàng)運(yùn)動(dòng)，周小川的老同學(xué)、北京化工大學(xué)網(wǎng)絡(luò)中心主任董曉國(guó)回憶稱：“1． 8米多高的個(gè)子， 會(huì)打排球，是學(xué)校排球隊(duì)主扣手，代表過(guò)學(xué)院參加與清華大學(xué)排球比賽，還拿了亞軍。” 在2016年出版的《與中國(guó)打交道》中，美國(guó)前財(cái)長(zhǎng)亨利·保爾森評(píng)價(jià)這位老朋友時(shí)稱，“周身長(zhǎng)而優(yōu)雅，多才多藝：英語(yǔ)流利，1980年代學(xué)會(huì)打一手好網(wǎng)球，熱愛(ài)西方古典音樂(lè)、歌劇和百老匯音樂(lè)劇，持久不衰，曾在研究生的協(xié)助下編寫了一本西方音樂(lè)指南。” 周時(shí)常會(huì)在一些國(guó)際性論壇上會(huì)用英文發(fā)表演講，周小川曾經(jīng)的老師、北京化工大學(xué)教授侯貴海說(shuō)：“他大學(xué)時(shí)英語(yǔ)就很好，能對(duì)答如流，擔(dān)任英語(yǔ)課代表。他的法語(yǔ)、俄語(yǔ)、日語(yǔ)都很不錯(cuò)，理解得快，勤奮又好學(xué)。” 流利的英語(yǔ)、極高的專業(yè)素養(yǎng)為其贏得了良好的國(guó)際聲譽(yù)和友誼。周小川是清華大學(xué)博士，博士畢業(yè)后進(jìn)入體改部門工作，崇尚“系統(tǒng)論”和“整體論”，兩度獲得中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)界最高榮譽(yù)獎(jiǎng)“孫冶方獎(jiǎng)”。上世紀(jì)90年代，周小川與吳敬璉、郭樹清、樓繼偉、李劍閣等合著《建設(shè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的總體構(gòu)想與方案設(shè)計(jì)》，被外界稱為“整體改革論者”。 在掛職對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易部部長(zhǎng)助理后，周小川開始從學(xué)者向官員轉(zhuǎn)型，先后擔(dān)任中國(guó)銀行副行長(zhǎng)、外匯局局長(zhǎng)、央行副行長(zhǎng)、建行行長(zhǎng)和證監(jiān)會(huì)主席，并于2002年回歸央行，接任行長(zhǎng)至今。 漸進(jìn)改革者 對(duì)于周小川來(lái)說(shuō)，改革是一直延續(xù)的話題。上世紀(jì)80年代，周在體改委任職時(shí)，便對(duì)多方面改革進(jìn)行了深度思考。在2008年集結(jié)出版的《周小川改革論集》中，涉及財(cái)稅、外貿(mào)、住房、公司治理、社會(huì)保障等諸多方面內(nèi)容。 周小川擔(dān)任行長(zhǎng)之時(shí)，四大國(guó)有銀行發(fā)展面臨很大困難。截至2002年底，四家國(guó)有銀行不良率按四級(jí)分類為21.4%，按五級(jí)分類達(dá)25%左右；而資本金總額7494億元，平均資本充足率僅4.27%。 “資本金補(bǔ)充是個(gè)難點(diǎn)。上次我們已經(jīng)補(bǔ)充了2700億，現(xiàn)在工農(nóng)中建的資本金又不夠了。”時(shí)任央行研究局局長(zhǎng)謝平稱。1998年，四大國(guó)有銀行剛接受了首輪2700億元注資，且在周小川的率先推動(dòng)下，四大AMC相繼成立，剝離了1.4萬(wàn)億不良資產(chǎn)。 再次注資，錢從何來(lái)？彼時(shí)周小川將銀行注資與持續(xù)增加的外匯儲(chǔ)備相結(jié)合，創(chuàng)造性地提出了外匯注資。2004年1月，新華社稱，國(guó)務(wù)院決定選擇中行和建行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)，動(dòng)用450億美元外匯儲(chǔ)備等為其補(bǔ)充資本金。“神來(lái)之筆。”一位央行系統(tǒng)官員評(píng)價(jià)稱。 經(jīng)此一役，中國(guó)銀行業(yè)脫胎換骨已是事實(shí)，一系列改革后，目前四大行均已躋身全球系統(tǒng)重要性銀行。 周小川稱，大型銀行財(cái)務(wù)重組、公司化改制、股份化、發(fā)行上市，這些做得比較快，取得了效果。但公司治理、信貸文化、內(nèi)控機(jī)制的建立和完善，是“慢過(guò)程”，不能指望一天就有什么大變化。 周漸進(jìn)式的改革思路，在利率市場(chǎng)化改革和匯率市場(chǎng)化改革中體現(xiàn)得淋漓盡致。一般認(rèn)為，利率市場(chǎng)化需要先于匯率市場(chǎng)化實(shí)現(xiàn)。2003年之前，銀行定價(jià)權(quán)浮動(dòng)范圍只限30%以內(nèi)，此后浮動(dòng)范圍不斷擴(kuò)大。2004年10月，貸款上浮取消封頂；同存款利率下浮不設(shè)底。2013年7月起貸款利率管制全面放開，2015年10月24日取消存款利率浮動(dòng)上限管制。至此利率市場(chǎng)化基本完成。 周小川參與匯率市場(chǎng)化改革，可追溯至上世紀(jì)90年代任職中國(guó)銀行副行長(zhǎng)時(shí)。其行長(zhǎng)任期上，匯率改革亦卓有成效，2005年7月開啟匯改以來(lái)，匯率波動(dòng)區(qū)間不斷擴(kuò)大，由0.3%擴(kuò)大到2%，同時(shí)中間價(jià)形成機(jī)制市場(chǎng)化程度不斷提高。 不過(guò)過(guò)程較為波折，2008年下半年以后的大約兩年時(shí)間內(nèi)，受次貸危機(jī)造成的外部沖擊影響，人民幣匯率重新盯住美元；2015年“8·11匯改”后，人民幣匯率出現(xiàn)貶值，同時(shí)疊加中國(guó)A股出現(xiàn)大幅調(diào)整后的“余震期”，全球市場(chǎng)經(jīng)歷了一場(chǎng)“恐慌性拋售”。2016年2月，中國(guó)央行官網(wǎng)發(fā)表了周小川的媒體采訪全文，他表示人民幣不存在持續(xù)貶值基礎(chǔ)，不會(huì)讓投機(jī)力量主導(dǎo)市場(chǎng)情緒，中國(guó)的外匯儲(chǔ)備基本面沒(méi)有問(wèn)題，穩(wěn)定了全球投資者的信心。 “匯率浮動(dòng)更依靠市場(chǎng)波動(dòng)是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，當(dāng)前不是一個(gè)特別的匯改時(shí)機(jī)，但會(huì)朝對(duì)外開放的方向發(fā)展，匯率浮動(dòng)區(qū)間不是太重要的事，當(dāng)前浮動(dòng)區(qū)間很少限制到匯率隨供求關(guān)系變化。” 周小川2017年10月稱。 伴隨著匯率市場(chǎng)化改革，人民幣國(guó)際化亦取得里程碑式進(jìn)展。2016年10月1日人民幣正式納入SDR。原IMF副總裁朱民稱，“入籃”表明人民幣得到了整個(gè)國(guó)際的認(rèn)可，意味著中國(guó)真正融入全球金融體系。“我們給央行的領(lǐng)導(dǎo)很高的贊譽(yù)，因?yàn)樗麄冇杏職鈦?lái)推行這個(gè)改革……特別是行長(zhǎng)周小川，推行這個(gè)改革一步步往前走。”彭博稱。 “從經(jīng)濟(jì)角度看，漸進(jìn)式改革實(shí)際上是一種尊重實(shí)踐的態(tài)度，這與理想主義有所不同。目前尚沒(méi)有關(guān)于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的專門理論，因此，轉(zhuǎn)軌過(guò)程也就是不斷試錯(cuò)、糾錯(cuò)的過(guò)程。改革需要不斷積聚動(dòng)力，以便為進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造條件。”周小川2003年曾表示。 歷史需要機(jī)遇，改革者需要智慧與耐心，“漸進(jìn)”是時(shí)間的饋贈(zèng)。 守望者 周任職央行行長(zhǎng)15年間，中國(guó)雖有部分金融風(fēng)險(xiǎn)事件，但未發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，這也被部分人稱為“老中醫(yī)”：上醫(yī)治未病，防范于未然。 周小川的守望，既是警惕風(fēng)險(xiǎn)，亦是給予金融創(chuàng)新空間。2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”。余額寶崛起為重要標(biāo)志，它推動(dòng)了貨幣基金進(jìn)入大眾視野。央視評(píng)論員鈕文新呼吁取締余額寶，一個(gè)重要理由是余額寶抬高了貸款客戶的成本，這一成本最終會(huì)轉(zhuǎn)嫁到每個(gè)人身上。 周小川2014年表示，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品肯定不會(huì)取締，過(guò)去沒(méi)有嚴(yán)密的監(jiān)管政策，未來(lái)有些政策會(huì)更完善一些。此后，因部分機(jī)構(gòu)打著金融創(chuàng)新名義，從事非法金融活動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。亡羊補(bǔ)牢，為時(shí)未晚。央行等部門迅速開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。 現(xiàn)在周的第三屆行長(zhǎng)任期即將結(jié)束，機(jī)構(gòu)改革風(fēng)云再起，3月9日，周小川稱，金融監(jiān)管體制改革現(xiàn)在還在進(jìn)行中，第五次全國(guó)金融工作會(huì)議已經(jīng)披露了金融改革的主要思路，未來(lái)央行將在新的金融監(jiān)管框架中起到更重要作用。 任期將近結(jié)束，這位守望者仍盡心盡力，其“贈(zèng)言”談及內(nèi)容多集中在：金融進(jìn)一步對(duì)外開放，防范明斯基時(shí)刻，降低杠桿率等。 2017年6月底，周小川在“陸家嘴論壇”上力陳金融對(duì)外開放的重要性，“不開放縱容低標(biāo)準(zhǔn)”。10月第36屆國(guó)際貨幣與金融委員會(huì)（IMFC）會(huì)議上，他再度表示，中方將進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放。 在黨的十九大中央金融系統(tǒng)代表團(tuán)開放日上，周小川關(guān)于“明斯基時(shí)刻”的表述引發(fā)廣泛關(guān)注。他說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)中的順周期因素太多，使這個(gè)周期波動(dòng)被巨大的放大，在繁榮的時(shí)期過(guò)于樂(lè)觀，也會(huì)造成矛盾的積累，到一定時(shí)候就會(huì)出現(xiàn)所謂明斯基時(shí)刻，這種瞬間的劇烈調(diào)整，是我們要重點(diǎn)防止的。 “現(xiàn)在，中國(guó)需要將杠桿率降下來(lái)。”在2017年G30國(guó)際銀行業(yè)研討會(huì)上周小川表示。他說(shuō)，中國(guó)的整體宏觀杠桿率較高，其中一個(gè)原因在于地方政府通過(guò)各種融資平臺(tái)借款形成了較多債務(wù)，應(yīng)認(rèn)真研究政府間財(cái)政關(guān)系，改革中央與地方財(cái)政收支責(zé)任劃分，并提及當(dāng)前中國(guó)家庭部門杠桿率增長(zhǎng)較快需要注意。 會(huì)上他還指出，未來(lái)金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)將重點(diǎn)關(guān)注四方面問(wèn)題。一是影子銀行；二是資產(chǎn)管理行業(yè)；三是互聯(lián)網(wǎng)金融；四是金融控股公司。 三屆任期下來(lái)，周在央行度過(guò)了15個(gè)春秋，人生總共也沒(méi)幾個(gè)15年，他將自己事業(yè)最黃金的年齡獻(xiàn)給了央行。3月9日，在被問(wèn)及漫長(zhǎng)的工作中，有沒(méi)有特別難忘的和遺憾的事時(shí)，周小川回答，經(jīng)過(guò)這么多在金融系統(tǒng)工作，事情太多了，所以很難挑出來(lái)說(shuō)哪件重要、哪件不重要，不過(guò)能跟大家一起將金融改革開放向前推進(jìn)，是件很有幸的事。 的確，一個(gè)人最大的幸福莫過(guò)于在人生的中途、富有創(chuàng)造力的壯年，發(fā)現(xiàn)自己此生的使命。[詳情]
金融新風(fēng)向 ■ 陳植 上海報(bào)道 截至3月9日19時(shí)，比特幣價(jià)格徘徊在8781.4美元附近，較前一個(gè)交易日下跌1249美元，跌幅超過(guò)12.4%。 在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這主要受到中國(guó)央行對(duì)數(shù)字貨幣從嚴(yán)監(jiān)管的沖擊。 3月9日，在十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議記者會(huì)上，央行行長(zhǎng)周小川明確表示，目前數(shù)字貨幣價(jià)格出現(xiàn)很多的波動(dòng)。主要是有一些技術(shù)應(yīng)用沒(méi)有專注于數(shù)字貨幣在零售支付方面的應(yīng)用，而跑到了虛擬資產(chǎn)交易方面。虛擬資產(chǎn)交易這個(gè)方向需要更加慎重，虛擬資產(chǎn)交易從中國(guó)的角度來(lái)講，也不太符合金融產(chǎn)品、金融服務(wù)要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向。 不過(guò)，央行并沒(méi)有對(duì)數(shù)字貨幣“全盤否定”。對(duì)于數(shù)字貨幣的推出，周小川表示，不必太著急，穩(wěn)步的研發(fā)，有序的進(jìn)行測(cè)試，把握住方向，要強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高效率、降低成本，防止變成過(guò)度投機(jī)的一種產(chǎn)品。 數(shù)字貨幣應(yīng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 去年以來(lái)，俄羅斯、日本等國(guó)先后將比特幣納入合法支付方式。 不過(guò)，在3月9日的記者會(huì)上，中國(guó)央行對(duì)此明確說(shuō)“不”。 周小川對(duì)此表示，比特幣發(fā)展太快，不夠慎重，有可能給消費(fèi)者帶來(lái)不利影響。在去年8月叫停ICO后，當(dāng)前央行不支持比特幣與人民幣的交易，不認(rèn)可比特幣作為支付工具。 在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，當(dāng)前中國(guó)央行之所以不認(rèn)可比特幣作為合法支付工具，一方面是比特幣的實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景并不多，另一方面是比特幣價(jià)格波動(dòng)過(guò)大，其作為支付工具很可能給消費(fèi)者帶來(lái)額外的損失。 周小川也表示，當(dāng)前數(shù)字貨幣價(jià)格波動(dòng)，主要是有些數(shù)字貨幣沒(méi)有專注于在零售支付方面的應(yīng)用，而是跑到虛擬資產(chǎn)交易，但這要更加慎重，從中國(guó)角度而言，虛擬資產(chǎn)交易也不符合金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大方向。此外，數(shù)字貨幣的發(fā)展也要考慮大局，不要與現(xiàn)行的金融穩(wěn)定金融秩序直接的相沖突。 在一位數(shù)字貨幣研發(fā)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人看來(lái)，這意味著央行對(duì)數(shù)字貨幣的未來(lái)發(fā)展，依然會(huì)保持從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)度，尤其是比特幣等數(shù)字貨幣的發(fā)展是否會(huì)引發(fā)新一輪資本違規(guī)跨境轉(zhuǎn)移，以及高杠桿投機(jī)風(fēng)潮再起是否對(duì)現(xiàn)有金融秩序構(gòu)成較大負(fù)面沖擊，都會(huì)令央行采取更加嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。 記者多方了解到，盡管監(jiān)管趨嚴(yán)，但不少數(shù)字貨幣研發(fā)者依然相信央行對(duì)數(shù)字貨幣的發(fā)展將會(huì)采取疏堵結(jié)合的做法。 周小川坦言，三年前央行就開始組織數(shù)字貨幣研討會(huì)，隨后成立央行數(shù)字貨幣研究所，和業(yè)界共同組織分布式研發(fā)，進(jìn)行多種方案，依靠和市場(chǎng)共同合作的方式研發(fā)數(shù)字貨幣。 不過(guò)，央行的數(shù)字貨幣概念與市場(chǎng)有所不同——央行采取的研發(fā)名稱叫DCEP（數(shù)字貨幣、電子支付），電子支付主要通過(guò)移動(dòng)通訊傳輸數(shù)字化“東西”，追求零售支付系統(tǒng)的方便性，快捷性和低成本，并兼顧安全性與隱私性等。當(dāng)前，這些“東西”可以以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的進(jìn)行分布式記賬，以DLT為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣，也可以是基于現(xiàn)有支付基礎(chǔ)演變出來(lái)的技術(shù)。 在周小川看來(lái)，數(shù)字貨幣的發(fā)展有技術(shù)發(fā)展的必然性。未來(lái)而言，可能傳統(tǒng)紙幣、硬幣規(guī)模會(huì)逐漸縮小，有一天甚至不存在都有可能。 “這無(wú)形間明確了央行所認(rèn)可的數(shù)字貨幣發(fā)展方向——即擁有實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景能服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高零售支付便捷性、安全性與隱私性并降低成本的數(shù)字貨幣產(chǎn)品。”多位數(shù)字貨幣研發(fā)業(yè)內(nèi)人士坦言。 動(dòng)態(tài)監(jiān)管 值得注意的是，在對(duì)數(shù)字貨幣從嚴(yán)監(jiān)管同時(shí)，央行對(duì)有前景的數(shù)字貨幣產(chǎn)品似乎開了“綠燈”。 周小川表示，有前途的數(shù)字貨幣產(chǎn)品需要先經(jīng)過(guò)測(cè)試再推廣，不慎重的產(chǎn)品就先停一停。 多位業(yè)內(nèi)人士表示，不排除未來(lái)央行會(huì)引入類似沙盒監(jiān)管的模式，對(duì)數(shù)字貨幣產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行監(jiān)管。 所謂沙盒監(jiān)管（regulatory sandbox），主要是金融監(jiān)管部門在限定的范圍內(nèi)簡(jiǎn)化市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與門檻，在確保投資者權(quán)益的前提下，允許金融科技公司與相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新迅速落地運(yùn)營(yíng)，隨后金融監(jiān)管部門根據(jù)這些業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r，決定是否予以推廣。目前，英國(guó)、新加坡等國(guó)均對(duì)金融科技、區(qū)塊鏈金融、數(shù)字貨幣的發(fā)展采取沙盒監(jiān)管模式。 “不過(guò)，在中國(guó)采取沙盒監(jiān)管，面臨的挑戰(zhàn)并不低。”一位長(zhǎng)期研究金融科技監(jiān)管的技術(shù)專家向記者透露，一方面數(shù)字貨幣產(chǎn)品從備案到后續(xù)跟蹤調(diào)研，需要相關(guān)部門設(shè)計(jì)完善的操作機(jī)制，另一方面要在測(cè)試環(huán)節(jié)洞察數(shù)字貨幣產(chǎn)品是否滿足合規(guī)操作與金融風(fēng)險(xiǎn)防范要求，是否暗中隱藏鉆政策空子的做法，都需要大量專業(yè)人才儲(chǔ)備。當(dāng)前各國(guó)在制度設(shè)計(jì)方面在摸著石頭過(guò)河，專業(yè)監(jiān)管人才儲(chǔ)備也不充足。 周小川表示，未來(lái)對(duì)數(shù)字貨幣的監(jiān)管是很動(dòng)態(tài)的，具體要取決于技術(shù)成熟程度，以及測(cè)試評(píng)估情況。 “事實(shí)上，這無(wú)形間給一些數(shù)字貨幣應(yīng)用提供了發(fā)展空間。”一位正嘗試將數(shù)字貨幣應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景的創(chuàng)業(yè)者告訴記者，按照傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融操作流程，核心企業(yè)需向一級(jí)供應(yīng)商提供發(fā)票，后者再向二級(jí)、三級(jí)中小供應(yīng)商出具發(fā)票，才能幫助中小企業(yè)獲得銀行貸款。在區(qū)塊鏈應(yīng)用+數(shù)字貨幣的模式下，上下游供應(yīng)商只需在區(qū)塊鏈確認(rèn)貿(mào)易真實(shí)性與交易金額，就能先通過(guò)數(shù)字貨幣完成貨款支付，再由企業(yè)將數(shù)字貨幣兌換成銀行貸款，從而大幅提升供應(yīng)鏈金融操作效率。但是，由于不少潛在企業(yè)客戶擔(dān)心數(shù)字貨幣面臨從嚴(yán)監(jiān)管，他遲遲找不到企業(yè)愿意嘗試這項(xiàng)新技術(shù)。 “現(xiàn)在我們打算先向相關(guān)部門匯報(bào)這項(xiàng)數(shù)字貨幣產(chǎn)品并申請(qǐng)測(cè)試，以此邀請(qǐng)企業(yè)客戶共同參與，研究如何進(jìn)一步利用數(shù)字貨幣提高供應(yīng)鏈金融付款貸款的效率。”上述創(chuàng)業(yè)者直言。[詳情]
2018年全國(guó)兩會(huì)正在召開，代表委員們也在積極建言獻(xiàn)策，來(lái)看看最新的議案、提案和建議摘編，哪些說(shuō)出了你的心聲？ 《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》 張琳 全國(guó)人大代表、湖南大學(xué)金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)精算研究所所長(zhǎng) 探索“保險(xiǎn)+”模式 建設(shè)保險(xiǎn)型社會(huì) 保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)現(xiàn)代社會(huì)、國(guó)家治理、城市治理的領(lǐng)域正在探討各種措施，“寧波模式”是一種很好的探索。“寧波模式”的意義在于開展了“保險(xiǎn)型社會(huì)”的中國(guó)實(shí)踐，保險(xiǎn)型社會(huì)的意義在于將保險(xiǎn)深度地融合到社會(huì)管理的方方面面，建議梳理社會(huì)治理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，出臺(tái)相應(yīng)的政策鼓勵(lì)保險(xiǎn)功能嵌入到公共服務(wù)中，政府應(yīng)接受保險(xiǎn)公司參與到管理事務(wù)中來(lái)，參與事前、事中監(jiān)管和事后的損失補(bǔ)償。 建議 1．各地政府可以借鑒和深化寧波模式，將保險(xiǎn)嵌入社會(huì)治理中，發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，借助于保險(xiǎn)保障政府的各項(xiàng)公共服務(wù)。 2．梳理社會(huì)治理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，政府與保監(jiān)會(huì)或地方保監(jiān)局協(xié)商出臺(tái)支持保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)于社會(huì)治理的框架性文件，重在支持措施，以保證政策能夠落地。 3．地方保監(jiān)局和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)召集保險(xiǎn)公司商討政策落實(shí)的具體措施，確定實(shí)施的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，要求保險(xiǎn)公司結(jié)合政府的需要開發(fā)服務(wù)于社會(huì)治理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 4．政府應(yīng)接受保險(xiǎn)公司參與到管理事務(wù)中來(lái)，參與事前、事中監(jiān)管和事后的損失補(bǔ)償。 周燕芳 全國(guó)人大代表、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司戰(zhàn)略企劃部資深經(jīng)理 完善強(qiáng)制環(huán)責(zé)險(xiǎn)制度 助力綠色發(fā)展 全國(guó)人大代表、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司戰(zhàn)略企劃部資深經(jīng)理周燕芳表示，作為國(guó)際范圍內(nèi)公認(rèn)的助推生態(tài)文明治理的重要工具，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展緩慢，并未起到應(yīng)有的作用，很大程度上因?yàn)樵撾U(xiǎn)種屬于商業(yè)保險(xiǎn)，企業(yè)投保意愿不高。建議盡快出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，以建立覆蓋全國(guó)的環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度為核心，完善配套政策，強(qiáng)化“誰(shuí)污染誰(shuí)擔(dān)責(zé)”機(jī)制，助力打贏“污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)”。在政策環(huán)境方面，目前我國(guó)缺乏強(qiáng)制企業(yè)投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)的法律法規(guī)、污染企業(yè)環(huán)保違法成本低、財(cái)稅支持力度不足。在市場(chǎng)主體方面，經(jīng)營(yíng)主體準(zhǔn)入缺乏專門標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)率厘定缺乏足夠的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。 建議 周燕芳建議，建立強(qiáng)制環(huán)責(zé)險(xiǎn)制度。制定或修訂相關(guān)法律，在全國(guó)范圍內(nèi)針對(duì)環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)實(shí)施環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，并適時(shí)向其他行業(yè)推廣。優(yōu)化地方政府在環(huán)責(zé)險(xiǎn)發(fā)展中的角色定位，建立多方 聯(lián)動(dòng)機(jī)制。政府主要通過(guò)健全政策法律環(huán)境、強(qiáng)化激勵(lì)約束 機(jī)制等方式對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展提供支持，而不直接介入業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)。并加大財(cái)稅支持力度，發(fā)揮政策撬動(dòng)作用。此外，她還建議加強(qiáng)環(huán)保部門與保險(xiǎn)行業(yè)的協(xié)調(diào)與合作。第一，加強(qiáng)礎(chǔ)數(shù)據(jù)的收集和積累工作。第二，建立健全環(huán)境污染損害評(píng)估鑒定機(jī)制和機(jī)構(gòu)。 完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制 助力精準(zhǔn)扶貧 周燕芳表示，應(yīng)持續(xù)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度，將中西部貧困地區(qū)的重要地方特色種養(yǎng)殖品種納入中央財(cái)政補(bǔ)貼范圍。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)費(fèi)繳納方面為“財(cái)政補(bǔ)貼+農(nóng)戶自繳保費(fèi)”的模式，部分省會(huì)要求地市、縣提供 20%左右的配套補(bǔ)貼，對(duì)于一些農(nóng)業(yè)大縣和貧困縣，地、縣政府由于經(jīng)濟(jì)能力有限，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行進(jìn)程緩慢，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滲透率或覆蓋率較低。地方財(cái)政資金緊張的地區(qū)，往往對(duì)于已經(jīng)投保的業(yè)務(wù)，拖欠應(yīng)繳納的財(cái)政補(bǔ)貼資金或出現(xiàn)由其他第三方機(jī)構(gòu)或由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)本身墊付財(cái)政補(bǔ)貼資金的情況，加之財(cái)政補(bǔ)貼結(jié)算的滯后性（一般季度或年度結(jié)算），導(dǎo)致保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)該部分資金長(zhǎng)期掛賬，影響經(jīng)營(yíng)結(jié)果和對(duì)農(nóng)戶的損失補(bǔ)償，也不利于防災(zāi)防損工作的開展。 此外，墊繳農(nóng)戶需自繳保險(xiǎn)費(fèi)的情況，雖然客觀上免除了農(nóng)民負(fù)擔(dān)，但是容易出現(xiàn)宣傳不到位，導(dǎo)致農(nóng)戶對(duì)承保情況不知情，甚至?xí)霈F(xiàn)墊繳農(nóng)戶需自繳保險(xiǎn)費(fèi)，惡意套取中央、省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的問(wèn)題。 建議 一是持續(xù)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度，二是改進(jìn)優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)開辦模式。 容永祺 全國(guó)政協(xié)委員、美國(guó)友邦保險(xiǎn)百慕大有限公司區(qū)域總監(jiān) 在粵港澳大灣區(qū)設(shè)香港保險(xiǎn)服務(wù) 全國(guó)政協(xié)委員、友邦香港區(qū)域執(zhí)行總監(jiān)容永祺表示，一段時(shí)間以來(lái)，香港保險(xiǎn)引發(fā)了內(nèi)地居民的關(guān)注，根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地居民在香港購(gòu)買保險(xiǎn)的保費(fèi)由2008年的32億元（港元；下同）增至2016年的726億元，8年時(shí)間增長(zhǎng)超過(guò)20多倍，累積保戶數(shù)以百萬(wàn)計(jì)。在現(xiàn)階段香港與內(nèi)地的保險(xiǎn)業(yè)沒(méi)有互聯(lián)互通之前，建議允許香港壽險(xiǎn)公司以試行方式在粵港澳大灣區(qū)設(shè)立服務(wù)中心，為已購(gòu)買香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)地居民提供貼心服務(wù)，并為內(nèi)地保險(xiǎn)公司的管理和營(yíng)運(yùn)提供參考。 孫潔 全國(guó)政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng) 關(guān)于建設(shè)“一帶一路”國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)的建議 隨著“一帶一路”建設(shè)的實(shí)施，中國(guó)對(duì)外投資的不斷增長(zhǎng)，對(duì)于中國(guó)海外利益的風(fēng)險(xiǎn)保障需求也將快速增長(zhǎng)。但在快速增長(zhǎng)的同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)“一帶一路”國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力不足以及尚未搭建完善的屬地服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，從而導(dǎo)致保障能力不足的問(wèn)題日益突顯：總體偏重高風(fēng)險(xiǎn)地域，整體風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與定價(jià)能力較弱；企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)保障需求將由單一險(xiǎn)種向更多元化轉(zhuǎn)變；中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)普遍缺乏提供當(dāng)?shù)胤?wù)的海外機(jī)構(gòu)。 建議 集行業(yè)之力，加速搭建國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，全面提升海外風(fēng)險(xiǎn)管理能力；國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司應(yīng)加大創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)力度；加速搭建海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供完善的屬地服務(wù)支持。 關(guān)于居家養(yǎng)老服務(wù)社區(qū)化發(fā)展的提案 國(guó)務(wù)院發(fā)布的《“十三五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》指出，“十三五”時(shí)期是我國(guó)全面建成小康社會(huì)決勝階段，也是我國(guó)老齡事業(yè)改革發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)的重要戰(zhàn)略窗口期，但是存在形勢(shì)嚴(yán)峻、明顯短板的實(shí)際問(wèn)題，養(yǎng)老事業(yè)關(guān)系著我國(guó)的民生大計(jì)，如何鼓勵(lì)社會(huì)資源更快、更多、更廣的參與中國(guó)養(yǎng)老保障資源建設(shè)，提升老人晚年生活質(zhì)量，是解決好中國(guó)老齡化問(wèn)題的關(guān)鍵。我國(guó)居家養(yǎng)老服務(wù)社區(qū)化發(fā)展中存在的問(wèn)題有社會(huì)養(yǎng)老保障資源嚴(yán)重不足、養(yǎng)老保障服務(wù)設(shè)施投入與養(yǎng)老選擇的現(xiàn)狀不匹配。 建議 對(duì)參與居家養(yǎng)老社區(qū)化服務(wù)建設(shè)的企業(yè)進(jìn)行融資支持；明確居家養(yǎng)老社區(qū)化服務(wù)機(jī)構(gòu)在稅收上的減免；重點(diǎn)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資居家養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)。 關(guān)于對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)實(shí)行專業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管的提案 與人民群眾日益增長(zhǎng)的多樣化多層次健康保險(xiǎn)保障需求相比，商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展仍然存在著專業(yè)化發(fā)展滯后，市場(chǎng)監(jiān)管針對(duì)性不強(qiáng)、專業(yè)化不夠等問(wèn)題。為加快推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展，進(jìn)一步提高商業(yè)健康保險(xiǎn)專業(yè)化水平，更好地服務(wù)國(guó)家醫(yī)療保障體系建設(shè)和醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，建議對(duì)健康保險(xiǎn)實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和單獨(dú)監(jiān)管。 建議 將健康保險(xiǎn)作為與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)并列的“第三領(lǐng)域”，進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)、壽、健的專業(yè)管理；從政府委托業(yè)務(wù)入手，分步推進(jìn)由專業(yè)健康險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)，逐步構(gòu)建產(chǎn)、壽、健分業(yè)經(jīng)營(yíng)、專業(yè)化發(fā)展機(jī)制；加強(qiáng)健康保險(xiǎn)專業(yè)化服務(wù)體系的培育和發(fā)展。 關(guān)于進(jìn)一步完善和發(fā)展大病保險(xiǎn)制度的提案 城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題：籌資機(jī)制不完善，籌資水平與保障責(zé)任不匹配，制度可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)；“保本微利”未能得到落實(shí)執(zhí)行，商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦大病保險(xiǎn)虧損比例較大；商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦管理的深度和廣度有待進(jìn)一步提高，專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)未能得到有效發(fā)揮。 建議 加強(qiáng)大病保險(xiǎn)制度的頂層設(shè)計(jì)，完善大病保險(xiǎn)籌資機(jī)制；堅(jiān)持保本微利原則，建立公平對(duì)等的雙向調(diào)節(jié)機(jī)制，保障制度持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行；加快推進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)系統(tǒng)與社保系統(tǒng)的互聯(lián)互通，統(tǒng)籌推進(jìn)“社保+商保”一體化經(jīng)辦管理，提高醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管控能力；進(jìn)一步擴(kuò)大大病保險(xiǎn)覆蓋面，實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)的全民覆蓋。 關(guān)于構(gòu)建靈活且精準(zhǔn)的醫(yī)療救助制度的提案 醫(yī)療救助制度作為兜底貧困百姓健康的民生安全網(wǎng)，創(chuàng)制以來(lái)共歷經(jīng)10余年發(fā)展，在救助管理、對(duì)象認(rèn)定、補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)等各方面有了較快發(fā)展，但是根據(jù)精準(zhǔn)扶貧工作實(shí)際調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在醫(yī)療救助政策實(shí)施過(guò)程中還是顯得較為“呆板”，還無(wú)法達(dá)到貧困群眾期望的健康保障要求。 建議 突破合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用限制，切實(shí)減輕就醫(yī)負(fù)擔(dān)；加強(qiáng)信息化建設(shè)，降低就醫(yī)成本；加強(qiáng)信息核對(duì)調(diào)查，鏈接社會(huì)精準(zhǔn)幫扶；探索推行醫(yī)療救助體檢，加強(qiáng)疾病預(yù)防；提高基金統(tǒng)籌層級(jí)，防范基金風(fēng)險(xiǎn)。[詳情]
全國(guó)政協(xié)委員鄭之杰：應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制 作者：周萃 來(lái)源：金融時(shí)報(bào) 互聯(lián)網(wǎng)金融近年來(lái)以破繭而出的發(fā)展態(tài)勢(shì)，成為新興金融領(lǐng)域的關(guān)注焦點(diǎn)。當(dāng)前，無(wú)論從互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)量，還是從活躍用戶人數(shù)、累計(jì)交易額看，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)模已穩(wěn)居世界第一。今年的政府工作報(bào)告提出，2018年要強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對(duì)影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管。 日前，全國(guó)政協(xié)委員、國(guó)家開發(fā)銀行行長(zhǎng)鄭之杰接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合，互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)了普惠金融發(fā)展，提高了金融資源配置效率，特別是為服務(wù)中小微企業(yè)及個(gè)人移動(dòng)支付提供了極大方便。但同時(shí)，也增強(qiáng)了金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的涉眾性與復(fù)雜性。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范發(fā)展態(tài)勢(shì)已初步形成，但監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制尚未建立。“一方面，行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施不適應(yīng)監(jiān)管要求，大部分從業(yè)機(jī)構(gòu)尚未接入國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，相關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況游離于國(guó)家金融統(tǒng)計(jì)體系之外，不同從業(yè)機(jī)構(gòu)的各類標(biāo)準(zhǔn)、定價(jià)等標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化程度低；另一方面，相關(guān)的法律制度體系尚不健全，互聯(lián)網(wǎng)金融立法不夠與時(shí)俱進(jìn)，現(xiàn)有金融管理類法律法規(guī)等與互聯(lián)網(wǎng)金融存在使用不匹配的情況，對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)尚不完善。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制有待完善，容易產(chǎn)生監(jiān)管套利。” 鄭之杰告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，他在提案中建議，應(yīng)建立長(zhǎng)效監(jiān)管的發(fā)展機(jī)制，使互聯(lián)網(wǎng)金融形成在“規(guī)范中發(fā)展，發(fā)展中規(guī)范”的良性循環(huán)，既提高其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，又要防范引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是以多元化方式促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)。在網(wǎng)聯(lián)、百行征信基礎(chǔ)上，加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信息系統(tǒng)；參照金融行業(yè)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，滾動(dòng)完善互聯(lián)網(wǎng)金融事前、事中、事后的全方位統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)；在互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)和核心技術(shù)領(lǐng)域形成國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)閉環(huán)，防范境外風(fēng)險(xiǎn)。二是建立互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)長(zhǎng)期規(guī)范有序發(fā)展。以分步走戰(zhàn)略推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)立法，從法律層面保障互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管；建立中央和地方監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，充分發(fā)揮地方作用；以行業(yè)自律來(lái)彌補(bǔ)監(jiān)管資源不足的現(xiàn)狀，提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體從業(yè)水平。 （原標(biāo)題：鄭之杰：建議建立互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制）[詳情]
#兩會(huì)2018#【銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清提醒：“保本、高收益”就是金融欺詐！】銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清今天在兩會(huì)“部長(zhǎng)通道”提醒，聽(tīng)到“保本、高收益”這個(gè)說(shuō)法要舉報(bào)，因?yàn)楸１揪筒豢赡芨呤找妫@樣的說(shuō)法屬于金融欺詐。[詳情]
證券時(shí)報(bào)網(wǎng)（www.stcn.com）03月09日訊 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清9日在人民大會(huì)堂接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，在推動(dòng)銀行加大不良資產(chǎn)處置方面，“我們一直在做。” （證券時(shí)報(bào)·e公司）[詳情]
郭樹清：不要因整治市場(chǎng)亂象就影響對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù) 中國(guó)新聞網(wǎng) 十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議9日下午在人民大會(huì)堂舉行第二次全體會(huì)議，會(huì)議結(jié)束后，北大廳“部長(zhǎng)通道”開啟，記者在這里采訪列席會(huì)議的國(guó)務(wù)院各部委負(fù)責(zé)人。 銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清回答記者提問(wèn)。 記者提問(wèn)：去年銀監(jiān)會(huì)重拳治亂象，那么市場(chǎng)可能會(huì)擔(dān)心這會(huì)不會(huì)影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，那么銀監(jiān)會(huì)有沒(méi)有跟銀行協(xié)調(diào)？您覺(jué)得金融監(jiān)管體制的改革方向應(yīng)該是什么？ 郭樹清：去年在以習(xí)近平同志為核心的黨中央的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，按照黨中央和國(guó)務(wù)院的一系列決策和部署，對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行了整治。重點(diǎn)治亂象，補(bǔ)短板。資產(chǎn)和負(fù)債都大幅度的下降。理財(cái)增長(zhǎng)變慢了，野蠻生長(zhǎng)的產(chǎn)品有所收縮。最近一個(gè)時(shí)期看，包括信托貸款，委托貸款也都在減少。所以銀行資金脫實(shí)向虛基本上得到遏制。 郭樹清：在這個(gè)過(guò)程中，我們也很注意怎么做好對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)，不要因?yàn)檎问袌?chǎng)亂象，就影響到對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)。這確實(shí)是一個(gè)很重要的挑戰(zhàn)，既要這個(gè)治理問(wèn)題，治毛病但又不能傷及身體。目前，對(duì)制造業(yè)的貸款扭轉(zhuǎn)了負(fù)增長(zhǎng)的局面，變成了正增長(zhǎng)。對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施貸款和棚戶區(qū)改造，住房建設(shè)貸款也增長(zhǎng)得很好。 郭樹清：總體來(lái)說(shuō)，去年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)6.9%，銀行業(yè)作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。 記者提問(wèn)：中央反復(fù)強(qiáng)調(diào)普惠金融的概念，請(qǐng)問(wèn)下一步銀行業(yè)將如何采取措施來(lái)提升普通老百姓的獲得感，又將采取什么樣的措施來(lái)解決？有些企業(yè)反映的貸款難問(wèn)題，同時(shí)又能有效地化解風(fēng)險(xiǎn)？ 郭樹清：普惠金融是黨中央國(guó)務(wù)院反復(fù)強(qiáng)調(diào)的，要求我們制定一個(gè)規(guī)劃，嚴(yán)格貫徹落實(shí)，應(yīng)該說(shuō)規(guī)劃執(zhí)行的情況總體還是可以的。特別是去年國(guó)務(wù)院提出大中型銀行，要建立普惠金融事業(yè)部，五大商業(yè)銀行全部建立了普惠金融事業(yè)部。單獨(dú)核算，單獨(dú)運(yùn)營(yíng)。 郭樹清：五大銀行是這樣，股份制商業(yè)銀行，全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行也有六七家銀行也建立了普惠金融事業(yè)部，應(yīng)該說(shuō)進(jìn)展是總體還是很順利的。現(xiàn)在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在村鎮(zhèn)的覆蓋率能夠達(dá)到95%左右，或者還要多一點(diǎn)，行政村超過(guò)了96%。其他各種的服務(wù)手段，支付結(jié)算這些工具，自然村也都有代辦員，這個(gè)銀行服務(wù)是能夠到每家每戶。 郭樹清：我們還要繼續(xù)努力，還有著很多不足的地方。還有金融服務(wù)，一些空白點(diǎn)需要彌補(bǔ)。小企業(yè)貸款難、貸款貴的問(wèn)題我們也知道，那么現(xiàn)在也做一些探索。另外，我們辦了一批民營(yíng)銀行，有17家民營(yíng)銀行。深圳的微眾銀行，這個(gè)都為成千上萬(wàn)的幾千萬(wàn)的，有的上億的客戶提供的貸款服務(wù)，效果也非常好。 郭樹清：總之，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)普及金融服務(wù)，做好中小企業(yè)和居民群眾的服務(wù)都很有幫助。 記者提問(wèn)：浙江提出防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，那想請(qǐng)問(wèn)郭主席，銀行業(yè)準(zhǔn)備如何打贏打好這場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)？ 郭樹清：銀行是防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，應(yīng)該是一個(gè)主戰(zhàn)場(chǎng)。我們重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的，首先要把杠桿率穩(wěn)定下來(lái)。盡可能地降下來(lái)。企業(yè)部門的杠桿率要降低。政府的杠桿力量就像記憶，我們也注意到居民家庭部門的杠桿率也需要降低。 郭樹清：現(xiàn)在這個(gè)方面大家可能還警惕性不夠，但是我們看增長(zhǎng)趨勢(shì)非常快，居民家庭個(gè)人借錢消費(fèi)或者是買房，或者是投資增長(zhǎng)速度非常很快，這是很危險(xiǎn)的，因?yàn)槲覀兪且粋€(gè)高儲(chǔ)蓄的國(guó)家，過(guò)去是我們很大的優(yōu)勢(shì)，如果借錢比存錢還增長(zhǎng)得快的話，那個(gè)優(yōu)勢(shì)就會(huì)喪失。所以我們想把像杠桿作為一個(gè)非常重要的方面，繼續(xù)做好這方面工作。 郭樹清：第二個(gè)方面就是違法違規(guī)的一些活動(dòng)，各種違法違規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，我們都必須堅(jiān)決制止。希望媒體也跟密切配合，一定要普及金融知識(shí)，提高這個(gè)老百姓對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別意識(shí)，防范金融欺詐。現(xiàn)在這樣的金融欺詐還是很多。 郭樹清：媒體廣告也一定要小心，有很多金融詐騙違法理財(cái)是通過(guò)媒體網(wǎng)絡(luò)廣告欺騙群眾的，欺騙了很多老年人，甚至是貧困地區(qū)的農(nóng)民，還有一些退休的老工人，這些群體本來(lái)就弱勢(shì)群體，他們有金融知識(shí)很有限，所以全社會(huì)需要媒體大量做工作，增強(qiáng)我們的金融支持防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，提高我們識(shí)別金融欺詐的能力。 郭樹清：第三個(gè)方面，我們還要繼續(xù)聚焦的影子銀行，進(jìn)行整治。同時(shí)也特別注意到，信托還是我們的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融還是我們一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，今后還要繼續(xù)加大力度加強(qiáng)整治。（根據(jù)網(wǎng)絡(luò)文字直播整理）[詳情]
證券時(shí)報(bào)網(wǎng)（www.stcn.com）03月09日訊 3月9日，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在部長(zhǎng)通道表示，去年對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行了整治。重點(diǎn)治亂象，補(bǔ)短板。資產(chǎn)和負(fù)債都大幅度的下降。理財(cái)增長(zhǎng)變慢了，野蠻生長(zhǎng)的產(chǎn)品有所收縮。最近一個(gè)時(shí)期看，包括信托貸款，委托貸款也都在減少。所以銀行資金脫實(shí)向虛基本上得到遏制。 （證券時(shí)報(bào)·e公司）[詳情]
中國(guó)證券網(wǎng)訊 3月9日下午，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議“部長(zhǎng)通道”回答記者提問(wèn)時(shí)表示，普惠金融是黨中央、國(guó)務(wù)院反復(fù)強(qiáng)調(diào)的，要求銀監(jiān)會(huì)制定規(guī)劃和嚴(yán)格貫徹落實(shí)，目前這個(gè)規(guī)劃的貫徹落實(shí)總體上還是可以的。 郭樹清指出，去年，國(guó)務(wù)院提出，大中型銀行要建立普惠金融事業(yè)部。目前五大商業(yè)銀行全部都建立了普惠金融事業(yè)部，進(jìn)行單獨(dú)核算，單獨(dú)考核。到去年底，五大行有185家分行都建立了普惠金融事業(yè)部。除五大行外，還有五六家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行也建立了普惠金融事業(yè)部。應(yīng)該說(shuō)，進(jìn)展上整體很順利。 與此同時(shí)，現(xiàn)在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)覆蓋村鎮(zhèn)的覆蓋率達(dá)到96%左右。此外，通過(guò)其他各種服務(wù)手段，比如支付結(jié)算工具等，銀行服務(wù)可以到每家每戶的家門口。 “我們還要繼續(xù)努力，還有很多不足的地方，金融服務(wù)空白點(diǎn)還需要彌補(bǔ)。”郭樹清表示。 至于小微企業(yè)貸款難、貸款貴的問(wèn)題，郭樹清表示，目前也作了一些探索。例如，工農(nóng)中建交五大行利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，開展新的貸款辦法。舉個(gè)例子說(shuō)，建設(shè)銀行去年新增貸款戶14萬(wàn)戶，效果很好。 “我們還辦了一批民營(yíng)銀行，有17家民營(yíng)銀行，比如網(wǎng)商銀行、微眾銀行等都為為幾千萬(wàn)甚至上億的客戶提供貸款服務(wù)，效果也很好。”郭樹清說(shuō)，總之，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，對(duì)普及金融服務(wù)、做好中小企業(yè)業(yè)務(wù)、居民群眾金融服務(wù)，都很有幫助。[詳情]
證券時(shí)報(bào)網(wǎng)（www.stcn.com）03月09日訊 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清9日在人民大會(huì)堂“部長(zhǎng)通道”表示，今年要繼續(xù)聚焦影子銀行、同業(yè)理財(cái)和表外業(yè)務(wù)，對(duì)交叉金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整治。信托和互聯(lián)網(wǎng)金融還是薄弱環(huán)節(jié)，要加大力度，加強(qiáng)整治。 （證券時(shí)報(bào)·e公司）[詳情]
銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示，信托和互聯(lián)網(wǎng)金融等薄弱環(huán)節(jié)要加強(qiáng)整治。[詳情]
中國(guó)證券網(wǎng)訊 工行董事長(zhǎng)易會(huì)滿9日列席人大全會(huì)，他接受上證報(bào)記者獨(dú)家采訪時(shí)指出，工行去年各項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)都在往好的方向發(fā)展。[詳情]
兩會(huì)快訊 | 過(guò)去五年共審結(jié)借款保險(xiǎn)證券等案件503萬(wàn)件 中國(guó)證券網(wǎng)訊 9日下午，十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議召開第二次全體會(huì)議，聽(tīng)取最高人民法院工作報(bào)告和最高人民檢察院工作報(bào)告。 根據(jù)今年的最高人民法院工作報(bào)告，過(guò)去五年，各級(jí)人民法院共審結(jié)借款、保險(xiǎn)、證券等案件503萬(wàn)件；審結(jié)全國(guó)首例證券支持訴訟案件；審結(jié)民間借貸案件705.9萬(wàn)件；審結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融案件15.2萬(wàn)件；嚴(yán)懲非法集資，內(nèi)幕交易等金融犯罪，北京等法院審結(jié)“e租寶”非法集資案，山東法院審結(jié)徐翔等人操縱證券市場(chǎng)案。[詳情]
兩會(huì)獨(dú)家 | 郭樹清：治亂象效果“還可以” 影子銀行信托還需重點(diǎn)整治 來(lái)源：中國(guó)證券網(wǎng) 作者：上證報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 中國(guó)證券網(wǎng)訊 去年整治銀行業(yè)亂象的監(jiān)管舉措不斷，作為“總操刀人”，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清怎么看待治亂象的效果？ 郭樹清9日列席人大全會(huì)，會(huì)前他接受上證報(bào)記者獨(dú)家采訪時(shí)指出，去年治理銀行業(yè)亂象效果“還可以”，但是問(wèn)題還是不少，成績(jī)只是初步的。他表示，下一階段影子銀行和信托等領(lǐng)域還是需要重點(diǎn)整治的對(duì)象。[詳情]
去年整治銀行業(yè)亂象的監(jiān)管舉措不斷，作為“總操刀人”，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清怎么看待治亂象的效果？ 郭樹清9日列席人大全會(huì)，會(huì)前他接受上證報(bào)記者獨(dú)家采訪時(shí)指出，去年治理銀行業(yè)亂象效果“還可以”，但是問(wèn)題還是不少，成績(jī)只是初步的。他表示，下一階段影子銀行和信托等領(lǐng)域還是需要重點(diǎn)整治的對(duì)象。[詳情]
作者：李丹萍 又到兩會(huì)時(shí)間，“好聲音”不斷傳出，各行各業(yè)代表提案逐一“亮相”。作為同社會(huì)、民生、經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)，也成為兩會(huì)關(guān)注重點(diǎn)。2017年，保險(xiǎn)業(yè)集體回歸、加碼保障，更在服務(wù)實(shí)體、風(fēng)險(xiǎn)保障、攻堅(jiān)扶貧、助力民生等方面做出貢獻(xiàn)。2018年，保險(xiǎn)業(yè)如何進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)力量，對(duì)此，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)搜集今年兩會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)的“好聲音”，來(lái)看看這些對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的建議與期待。 助力民生有責(zé)任：養(yǎng)老、醫(yī)療、健康成最熱話題 黃洪：國(guó)務(wù)院已通過(guò)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)方案 中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在經(jīng)濟(jì)界別聯(lián)組討論中表示，國(guó)務(wù)院已通過(guò)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)方案，具體實(shí)施辦法正在走流程，凡是符合條件的保險(xiǎn)公司均可實(shí)施。（中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)） 樓繼偉：部分省份養(yǎng)老金收不抵支，建議盡快建立精算制度 全國(guó)政協(xié)委員、全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)理事長(zhǎng)樓繼偉談及職工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)表示，保費(fèi)收入增長(zhǎng)趕不上保費(fèi)支出增長(zhǎng)，一些省份已出現(xiàn)當(dāng)年收不抵支，靠歷年滾存結(jié)余支付當(dāng)年缺口現(xiàn)象。建議盡快著手建立精算制度，并將精算報(bào)告向全社會(huì)公開，揭示長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)全社會(huì)形成進(jìn)一步改革完善體制的共識(shí)，加強(qiáng)代際公平。（新華網(wǎng)） 張琳：搭建互聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)老休息平臺(tái)，開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn) 人大代表、湖南大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)精算研究所所長(zhǎng)張琳表示，對(duì)工作報(bào)告中提及的“開展居家、社區(qū)和互助式養(yǎng)老，推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”深表贊同，針對(duì)當(dāng)前，社區(qū)居家養(yǎng)老存在的困境，張琳建議由政府投資建立互聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)老信息平臺(tái)，支持民營(yíng)資本投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，并在全國(guó)范圍內(nèi)開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，同時(shí)加大行業(yè)人才培訓(xùn)。（紅網(wǎng)） 馮丹龍：促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)有效銜接 全國(guó)政協(xié)委員、輝瑞中國(guó)企業(yè)事務(wù)部總監(jiān)馮丹龍呼吁，進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效銜接，包括鼓勵(lì)商業(yè)健康保險(xiǎn)用于緩解個(gè)人自付費(fèi)用負(fù)擔(dān)、推進(jìn)數(shù)據(jù)共享、建立有助商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的外部環(huán)境等，進(jìn)一步落實(shí)和發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)的補(bǔ)充定位，從而滿足廣大群眾多層次的醫(yī)療衛(wèi)生健康需求。（新華網(wǎng)） 孫潔：完善大病保險(xiǎn)籌資機(jī)制，推進(jìn)商保互通 對(duì)于進(jìn)一步完善和發(fā)展大病保險(xiǎn)制度的提案，全國(guó)政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)孫潔建議，加強(qiáng)大病保險(xiǎn)制度的頂層設(shè)計(jì)，完善大病保險(xiǎn)籌資機(jī)制；堅(jiān)持保本微利原則，建立公平對(duì)等的雙向調(diào)節(jié)機(jī)制，保障制度持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行；加快推進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)系統(tǒng)與社保系統(tǒng)的互聯(lián)互通，統(tǒng)籌推進(jìn)“社保+商保”一體化經(jīng)辦管理，提高醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管控能力；進(jìn)一步擴(kuò)大大病保險(xiǎn)覆蓋面，實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)的全民覆蓋。（中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)） 姚樹坤：商業(yè)保險(xiǎn)公司作為支付方參與健康管理 全國(guó)政協(xié)委員、中日友好醫(yī)院副院長(zhǎng)姚樹坤認(rèn)為，商業(yè)健康險(xiǎn)的突破點(diǎn)在健康管理領(lǐng)域，健康管理的核 心是家庭醫(yī)生，而商業(yè)保險(xiǎn)作為支付方，可以成為連接醫(yī)院、醫(yī)生和患者的重要紐帶。在這種情況下，如果商業(yè)保險(xiǎn)公司作為支付方與醫(yī)生簽約，為客戶提供健康管理服務(wù)，并建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，使醫(yī)院和醫(yī)生的報(bào)酬與保費(fèi)收入掛鉤，一方面可以增加醫(yī)療服務(wù)提供端的積極性，另一方面可以幫助商業(yè)保險(xiǎn)公司控制成本，最重要的是能夠提升社會(huì)整體的健康水平。這不僅是一個(gè)多方共贏的狀態(tài)，甚至可能為醫(yī)療體制改革提供一條可供參考的發(fā)展路徑。（中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)） 藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)解析： 醫(yī)養(yǎng)、健康與民生息息相關(guān)，伴隨人口老齡化趨勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)峻，醫(yī)養(yǎng)、健康也逐漸成為兩會(huì)討論養(yǎng)老的延伸話題。今年兩會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)助力醫(yī)養(yǎng)、健康的話題，聚焦點(diǎn)更為細(xì)化，稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、“基本社保+商保”雙支柱、逐步完善健康管理等，對(duì)于老齡化社會(huì)迫切需要的保險(xiǎn)服務(wù)，兩會(huì)保險(xiǎn)聲音建議的同時(shí)也給出方向、期待。 關(guān)于一直以來(lái)備受關(guān)注的養(yǎng)老金虧空問(wèn)題，兩會(huì)聲音中也給出解決方案，社保基金理事會(huì)理事長(zhǎng)樓繼偉建議建立精算制度，并向全社會(huì)公開。事實(shí)上，僅靠基本社保，已不能滿足當(dāng)前養(yǎng)老需求。“基本社保+商保”雙支撐，才是未來(lái)養(yǎng)老的大勢(shì)所趨。當(dāng)然，隨著這一方向的越漸明顯，商業(yè)保險(xiǎn)也將迎來(lái)“紅利期”。 此外，隨著生活水平的提高，健康管理方面的訴求也水漲船高，從“被動(dòng)醫(yī)療”到“主動(dòng)健康管理”，觀念發(fā)生變化的同時(shí)，也需要有新的模式來(lái)推動(dòng)和契合。鏈接醫(yī)療、保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，協(xié)同發(fā)展，多方通過(guò)創(chuàng)新，或能在“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”過(guò)程中為醫(yī)療保險(xiǎn)探索出更多的選項(xiàng)，并拓寬醫(yī)改的途徑。 服務(wù)三農(nóng)有聚焦：“保險(xiǎn)+期貨”將發(fā)揮更大作用 姜洋：優(yōu)化保險(xiǎn)加期貨試點(diǎn) 全國(guó)政協(xié)委員、證監(jiān)會(huì)副主席姜洋在政協(xié)經(jīng)濟(jì)界別小組討論時(shí)透露了證監(jiān)會(huì)的六大重點(diǎn)工作，其中就包括引導(dǎo)期貨與衍生品市場(chǎng)健康發(fā)展，加快商品期貨期權(quán)創(chuàng)新機(jī)制，優(yōu)化保險(xiǎn)加期貨試點(diǎn)，平穩(wěn)推出原油期貨。（證券時(shí)報(bào)） 柳磊：建議將“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)項(xiàng)目納入財(cái)政補(bǔ)貼項(xiàng)目 全國(guó)人大代表、遼寧證監(jiān)局局長(zhǎng)柳磊表示，“保險(xiǎn)+期貨”是近年來(lái)我國(guó)金融市場(chǎng)探索推出的，支持“三農(nóng)”發(fā)展和服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的創(chuàng)新模式。柳磊表示，“保險(xiǎn)+期貨”自推出以來(lái)，在為涉農(nóng)企業(yè)有效管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、促進(jìn)農(nóng)民增收等方面發(fā)揮了顯著的積極作用。同時(shí)這種市場(chǎng)化的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼方式是國(guó)際上的通行做法，不受國(guó)際貿(mào)易反補(bǔ)貼規(guī)則約束，有助于提高農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策效能。對(duì)此，柳磊建議，中央財(cái)政將“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)項(xiàng)目納入補(bǔ)貼項(xiàng)目，明確較高補(bǔ)貼比例，形成由政府財(cái)政資金補(bǔ)貼大部分保費(fèi)的長(zhǎng)效穩(wěn)定政策，更好地服務(wù)“三農(nóng)”。（上海證券報(bào)） 羅玉平：“險(xiǎn)資西進(jìn)”，夯實(shí)保險(xiǎn)惠普事業(yè) 全國(guó)政協(xié)委員、中天金融董事會(huì)羅玉平則倡導(dǎo)“險(xiǎn)資西進(jìn)”，在西部地區(qū)大力發(fā)展保險(xiǎn)普惠事業(yè)。對(duì)此，羅玉平建議，首先在西部地區(qū)省級(jí)層面成立保險(xiǎn)扶貧攻堅(jiān)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，將保險(xiǎn)惠普事業(yè)逐級(jí)分解夯實(shí)，并制定有針對(duì)性的政策支持和激勵(lì)機(jī)制。其次在西部地區(qū)培育和壯大合格的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體，政策層面多支持“險(xiǎn)資西進(jìn)”，并在西部地區(qū)推行“涉農(nóng)保險(xiǎn)+保險(xiǎn)資金支農(nóng)支小融資業(yè)務(wù)”先行先試。（證券時(shí)報(bào)） 藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)解析： “三農(nóng)+保險(xiǎn)”、“保險(xiǎn)+期貨”近年來(lái)多次成為兩會(huì)熱點(diǎn)，早在今年1月初下發(fā)的中央一號(hào)文件中，就提出要穩(wěn)步擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，同時(shí)探索訂單農(nóng)業(yè)與“保險(xiǎn)+期貨”模式的協(xié)同試點(diǎn)。事實(shí)上，“保險(xiǎn)+期貨”的步伐正在穩(wěn)步推進(jìn)，且不斷逆創(chuàng)新，今年2月全國(guó)首單蘋果“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目就得到了順利理賠，而這一創(chuàng)新模式也是陜西省金融扶貧創(chuàng)新項(xiàng)目，利用保險(xiǎn)機(jī)制和期貨市場(chǎng)對(duì)接，使果農(nóng)在價(jià)格波動(dòng)下也能獲得最低價(jià)格兜底保障。 對(duì)于“三農(nóng)”的服務(wù)，更重要的還有一定是同“攻堅(jiān)扶貧”相結(jié)合。2017年，通過(guò)“蛇吞象”收購(gòu)華夏人壽股權(quán)的保險(xiǎn)業(yè)“新兵”中天金融董事長(zhǎng)羅玉平，也聚焦保險(xiǎn)業(yè)，其提出的“險(xiǎn)資西進(jìn)”也是保障“三農(nóng)”脫貧攻堅(jiān)的破突口。當(dāng)然，以往的成績(jī)不可忽視，保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年12月末，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為2.13億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額2.79萬(wàn)億元；支付賠款334.49億元；4737.14萬(wàn)戶次貧困戶和受災(zāi)農(nóng)戶受益。而在“險(xiǎn)資支農(nóng)支小”方面，去年4月，保監(jiān)會(huì)批復(fù)中國(guó)人保擴(kuò)大支農(nóng)支小融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)擴(kuò)大規(guī)模，在試點(diǎn)初期50億元的基礎(chǔ)上再增加200億元，在探索利用保險(xiǎn)資金和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、提供保險(xiǎn)服務(wù)的同時(shí)，解決“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。 能力待提高：服務(wù)“一帶一路”，保險(xiǎn)業(yè)仍有難題待攻克 孫潔： 加速搭建國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái) 全國(guó)政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)孫潔認(rèn)為，隨著“一帶一路”的建設(shè)的實(shí)施，我國(guó)對(duì)外投資不斷增長(zhǎng)，但在快速增長(zhǎng)的同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)“一帶一路”國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力不足以及尚未搭建完善的屬地服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，從而導(dǎo)致保障能力不足的問(wèn)題日益突顯，故而應(yīng)加速搭建風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別平臺(tái)和海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)加大創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)力度。（中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)） 王濱：建議進(jìn)一步加大“一帶一路”戰(zhàn)略統(tǒng)籌力度 全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)太保集團(tuán)董事長(zhǎng)王濱王濱表示，“一帶一路”戰(zhàn)略提出以來(lái)，國(guó)內(nèi)、國(guó)際認(rèn)同度不斷提升。他建議在具體推進(jìn)過(guò)程中，為避免多部門參與，信息不對(duì)稱、工作協(xié)調(diào)不到位的情況發(fā)生，在中央國(guó)務(wù)院層面成立“一帶一路”戰(zhàn)略委員會(huì)，并設(shè)立辦公室，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)“一帶一路”的戰(zhàn)略規(guī)劃設(shè)計(jì)、重大項(xiàng)目的實(shí)施，以及督導(dǎo)檢查等工作，確保“一帶一路”工作形成強(qiáng)大合力。（證券日?qǐng)?bào)） 藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)解析： “一帶一路”戰(zhàn)略自提出以來(lái)，受到了國(guó)際社會(huì)的廣泛歡迎和高度評(píng)價(jià)，在推進(jìn)經(jīng)濟(jì)要素有序流動(dòng)的同時(shí)，也在實(shí)現(xiàn)資源的高效配置和市場(chǎng)深度融合，保險(xiǎn)資金在助力“一帶一路”上也是“不遺余力”。而錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際環(huán)境，也加大了保險(xiǎn)行業(yè)在支持“一帶一路”戰(zhàn)略上的難度，包括地域風(fēng)險(xiǎn)、保障需求的多元化、海外分支機(jī)構(gòu)的缺乏及經(jīng)驗(yàn)等。 去年4月，保監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)》，并提出要構(gòu)建“一帶一路”建設(shè)保險(xiǎn)支持體系，為“一帶一路”建設(shè)提供全方位的服務(wù)和保障，同時(shí)加快保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化步伐，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)“一帶一路”互聯(lián)互通。而隨著“一帶一路”的繼續(xù)開展，多行業(yè)多部門參與，頂層設(shè)計(jì)的協(xié)同管理制度的必要性也在凸顯。 保險(xiǎn)業(yè)向前走：“+互聯(lián)網(wǎng)”“創(chuàng)新險(xiǎn)種”新思路涌現(xiàn) 楊明生：保險(xiǎn)業(yè)要“互聯(lián)網(wǎng)+”，更急迫的是“+互聯(lián)網(wǎng)” 全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)楊明生在經(jīng)濟(jì)組討論會(huì)中表示，總理報(bào)告中提到了加快金融改革完善金融體系，而保險(xiǎn)業(yè)要從幾個(gè)大的方面牢牢把握：首先是要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；其次是要堅(jiān)持高科技擴(kuò)大惠普金融業(yè)務(wù)。 此外，楊明生還指出，在“互聯(lián)網(wǎng)+”上，保險(xiǎn)業(yè)感受到新的業(yè)態(tài)，要“互聯(lián)網(wǎng)+”，但最急迫的是要“+互聯(lián)網(wǎng)”。楊明生表示，未來(lái)，中國(guó)人壽要堅(jiān)持高科技引領(lǐng)，要與百度加強(qiáng)合作，在科技金融方面爭(zhēng)取有新發(fā)展。（證券時(shí)報(bào)） 李書福：針對(duì)網(wǎng)約車設(shè)計(jì)創(chuàng)新型運(yùn)輸保險(xiǎn) 針對(duì)于網(wǎng)約車，人大代表、吉利集團(tuán)董事長(zhǎng)李書福建議，由保監(jiān)會(huì)牽頭，保險(xiǎn)公司參與設(shè)計(jì)針對(duì)網(wǎng)約車的創(chuàng)新型運(yùn)輸保險(xiǎn)，較目前的營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率低。通過(guò)新險(xiǎn)種，降低私家車變更營(yíng)運(yùn)類車輛后的成本，促進(jìn)主體參與者主動(dòng)合規(guī)、合法運(yùn)營(yíng)。（人民網(wǎng)） 藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)解析： 科技力量正在與保險(xiǎn)業(yè)緊密融合，近兩年，保險(xiǎn)公司走在集體探索科技發(fā)展的路上， 運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)廣泛運(yùn)用于產(chǎn)品創(chuàng)新、保險(xiǎn)營(yíng)銷等全流程。此次，國(guó)壽董事長(zhǎng)楊明生談到的“+互聯(lián)網(wǎng)”，與百度加強(qiáng)合作等，又蘊(yùn)藏著新期待。 從“+互聯(lián)網(wǎng)”層面看，互聯(lián)網(wǎng)等科技作為一種工具，正同保險(xiǎn)業(yè)緊密結(jié)合。而事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)不僅僅是一種工具，傳統(tǒng)金融業(yè)也并非僅將互聯(lián)網(wǎng)視為一種工具，互聯(lián)網(wǎng)背后，更蘊(yùn)藏著一種“順勢(shì)創(chuàng)新”的力量。據(jù)了解，2017年8月，中國(guó)人壽與百度集團(tuán)成立聯(lián)合成立了百度基金合伙企業(yè)，募資總額在70億元，其中國(guó)壽出資56億元，百度出資14億元。看來(lái)，保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)，未來(lái)將擦出更多“火花”。 此外， 剛剛?cè)牍伞氨汲凇蹦腹荆謹(jǐn)埆@一張保險(xiǎn)代理牌照的吉利集團(tuán)董事長(zhǎng)李書福可謂是“雙喜臨門”。今年，李書福兩會(huì)聲音也并未集中在汽車領(lǐng)域，而是同時(shí)聚焦跨界創(chuàng)新。網(wǎng)約車作為新型出行方式，使用頻次高，業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，但在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中也面臨諸多問(wèn)題，包括合法地位、準(zhǔn)入條件等，與此同時(shí)，網(wǎng)約車車主及車輛本身的權(quán)益卻較少被提及，因此，未來(lái)，網(wǎng)約車的健康有序發(fā)展，作為社會(huì)保障基石的保險(xiǎn)業(yè)，身影不可缺少。 監(jiān)管“補(bǔ)短板”持續(xù)：分類、差別化成關(guān)鍵詞 張琳：建立中小保險(xiǎn)公司發(fā)展部，實(shí)行差別化監(jiān)管 全國(guó)人大代表、湖南大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)精算研究所所長(zhǎng)張琳表示，中小型保險(xiǎn)公司的存在是市場(chǎng)供給缺陷的有力彌補(bǔ)，但目前經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)主要集中在大型公司，中小型保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)困難。建議保監(jiān)會(huì)設(shè)立中小保險(xiǎn)公司發(fā)展部，對(duì)中小保險(xiǎn)公司實(shí)行差別化監(jiān)管，研究市場(chǎng)退出機(jī)制，對(duì)于中小型保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)審批向剩余市場(chǎng)和創(chuàng)新型方向引導(dǎo)。（金融界） 孫潔： 構(gòu)建產(chǎn)、壽、健分業(yè)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)管 政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)孫潔指出，當(dāng)前我國(guó)專業(yè)健康保險(xiǎn)公司面臨產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司合力擠壓和圍剿，致使健康保險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)體系遲遲難以建立。為實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，建議將健康保險(xiǎn)作為與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)并列的“第三領(lǐng)域”，進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)、壽、健的專業(yè)管理，并在各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門設(shè)置與人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)相并列的獨(dú)立健康保險(xiǎn)監(jiān)管部門；從政府委托業(yè)務(wù)入手，分步推進(jìn)由專業(yè)健康險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)，逐步構(gòu)建產(chǎn)、壽、健分業(yè)經(jīng)營(yíng)、專業(yè)化發(fā)展機(jī)制；建議加強(qiáng)健康保險(xiǎn)專業(yè)化服務(wù)體系的培育和發(fā)展。（中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)） 金鵬輝：重點(diǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)系金融控股公司，分類施策 針對(duì)當(dāng)前金融控股公司金融風(fēng)險(xiǎn)累積暴露和監(jiān)管缺失的現(xiàn)實(shí)，政協(xié)委員、央行上海總部副主任金鵬輝指出，應(yīng)加快金融控股公司監(jiān)管立法，明確中國(guó)人民銀行對(duì)金融控股公司的監(jiān)督管理職責(zé)，抓住問(wèn)題突出金融控股公司分類施策，以資本金來(lái)源和防止不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易為重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)股東的穿透監(jiān)管，切實(shí)防范金融控股公司風(fēng)險(xiǎn)。其中，“對(duì)于保險(xiǎn)系金融控股公司、地方政府主導(dǎo)的金融控股公司、民營(yíng)控股金融集團(tuán)、互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)等，應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注和監(jiān)管。”（澎拜新聞） 藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)解析： 2017年，可以說(shuō)是金融監(jiān)管強(qiáng)力“補(bǔ)短板”的一年。進(jìn)入2018年，強(qiáng)化監(jiān)管、補(bǔ)短板持續(xù)，兩會(huì)聲音中，也不乏持續(xù)發(fā)掘問(wèn)題、期待解決問(wèn)題的聲音。而目標(biāo)，也從保險(xiǎn)公司，擴(kuò)大到了保險(xiǎn)系金融控股公司。值得關(guān)注的是，今年的政府報(bào)告中提出， 要健全對(duì)影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管。 而央行上海總部副主任金鵬輝也建議加快金融控股公司監(jiān)管立法，其指出當(dāng)前我國(guó)已形成兩大類具有金融控股公司特點(diǎn)的機(jī)構(gòu)。第一類是由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)投資其他行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成綜合化金融集團(tuán)。第二類是由非金融企業(yè)投資控股兩種或兩種以上類型金融機(jī)構(gòu)，也具有金融控股公司特征。 這也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性增強(qiáng)，2015年以來(lái)，資本掀起保險(xiǎn)業(yè)投資熱潮，多路資本也企圖進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)分羹，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，或是意圖通過(guò)中短期存續(xù)業(yè)務(wù)快速集聚資金。但隨著監(jiān)管層收緊牌照批復(fù)，同時(shí)加嚴(yán)審核股東資質(zhì)、資金來(lái)源，實(shí)施“穿透式”監(jiān)管，不少資本在嚴(yán)監(jiān)管面前“折戟而歸”。值得關(guān)注的是，昨日保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理法》，更是全流程增加了對(duì)股東潛在問(wèn)題的監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。[詳情]
2018 年金融風(fēng)向標(biāo)！周小川、易綱、潘功勝答記者問(wèn)，他們談了這些問(wèn)題．．．．．． 來(lái)源：證券時(shí)報(bào) 今天上午10點(diǎn)，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川，副行長(zhǎng)易綱，副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝就“金融改革與發(fā)展”相關(guān)問(wèn)題回答中外記者提問(wèn)。 這是周小川2002年底成為央行行長(zhǎng)以來(lái)，第14次、也是從2007年起連續(xù)第12次亮相全國(guó)“兩會(huì)”記者會(huì)。“金融改革與發(fā)展”這一話題是央行繼2014年、2015年、2016年和2017年后第五次聚焦。 在本次記者會(huì)上，金融去杠桿、金融監(jiān)管、利率、外匯、金融業(yè)對(duì)外開放、外匯儲(chǔ)備、人民幣國(guó)際化、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、住房信貸政策、貨幣政策、數(shù)字貨幣等問(wèn)題成為各方關(guān)注焦點(diǎn)。 而根據(jù)今年“兩會(huì)”議程，3月19日（星期一）上午9時(shí)全國(guó)人民代表大會(huì)第七次全體會(huì)議將決定國(guó)務(wù)院副總理、國(guó)務(wù)委員、各部部長(zhǎng)、各委員會(huì)主任、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、審計(jì)長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)的人選。 央行行長(zhǎng)周小川今日上午在回答證券時(shí)報(bào)·e公司記者提問(wèn)時(shí)表示，數(shù)字貨幣發(fā)展有技術(shù)上的必然性。未來(lái)可能紙質(zhì)、硬幣這些會(huì)逐漸縮小，甚至不存在。要慎重發(fā)展數(shù)字貨幣。研發(fā)數(shù)字貨幣要經(jīng)過(guò)充分測(cè)試，可靠后再推廣。有些數(shù)字貨幣走向虛擬資產(chǎn)交易，這個(gè)方向要慎重。（視頻） 要點(diǎn)歸納： 周小川：全球經(jīng)濟(jì)多個(gè)地區(qū)出現(xiàn)復(fù)蘇跡象，過(guò)去全球范圍內(nèi)的低利率將告一段落。 易綱：（是否跟隨美聯(lián)儲(chǔ)加息）中國(guó)的貨幣政策主要考量的是國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。 周小川：中國(guó)在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的開放可以膽子大一些，開放程度更高一些。人民幣國(guó)際化促進(jìn)了中國(guó)金融的對(duì)外開放。滬港通、深港通、債券通，是金融市場(chǎng)的對(duì)外開放，意味著中國(guó)在貨幣可兌換方面逐漸邁出穩(wěn)健步伐，預(yù)計(jì)開放程度還將加大。 潘功勝：未來(lái)中國(guó)外儲(chǔ)會(huì)保持基本穩(wěn)定。 周小川：資本市場(chǎng)和全球主要資本市場(chǎng)聯(lián)通方面還有進(jìn)一步可以做的。中國(guó)穩(wěn)步漸近推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換，有個(gè)別限制將逐步放開。 周小川：中國(guó)金融監(jiān)管體制改革正在進(jìn)行中。去年7月份中央金融工作會(huì)議已經(jīng)說(shuō)明了金融改革的思路，其后就成立了國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定委員會(huì)，放在人民銀行，也這說(shuō)明央行將在新框架中起到更重要的作用。 金融機(jī)構(gòu)改革主要依據(jù)中國(guó)國(guó)情，也參過(guò)了國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置，也研究了雙峰監(jiān)管的體制，但目前看還是要再觀察一段時(shí)間。 周小川：目前中國(guó)整體債務(wù)的情況已經(jīng)平穩(wěn)了，已進(jìn)入了穩(wěn)杠桿和逐步降低杠桿的階段，這個(gè)趨勢(shì)還是很明確的。廣義貨幣的增長(zhǎng)已經(jīng)低于名義GDP的增長(zhǎng)，央行和金融機(jī)構(gòu)共同壓縮了影子銀行的業(yè)務(wù)，有些影子銀行就回歸了表內(nèi)體系的業(yè)務(wù)。 潘功勝：房貸利率是略有上升，但從長(zhǎng)周期來(lái)看，仍處于合理范圍內(nèi)。 易綱：穩(wěn)健的貨幣政策松緊適度，主要是針對(duì)金融貨幣政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)而言的，要看實(shí)體經(jīng)濟(jì)是否得到有效支持。 創(chuàng)新應(yīng)該得到貨幣信貸、股市、其他各種融資方式的支持。從流動(dòng)性角度講，看市場(chǎng)利率是否平穩(wěn)，準(zhǔn)備金水平是否合適，各方面指標(biāo)是否在合理范圍內(nèi)。 易綱：今年的政府工作報(bào)告對(duì)M2也沒(méi)有量化的指標(biāo)，市場(chǎng)深化和金融創(chuàng)新使得M2與經(jīng)濟(jì)相關(guān)性比較模糊稱，預(yù)測(cè)性不確定。絕大多數(shù)國(guó)家都淡化M2作為預(yù)測(cè)目標(biāo)。針對(duì)新情況和新時(shí)代發(fā)展要求，要更注意盤活信貸存量。 周小川：M2指標(biāo)口徑總是在不斷變化，不是一個(gè)精確衡量貨幣政策松緊的工具。假定M2口徑短期內(nèi)變化不大，如果M2與名義GDP基本一致的話，這就是不松不緊。更重要的指標(biāo)還是要觀察通貨膨脹率和就業(yè)指標(biāo)。未來(lái)應(yīng)該逐漸從數(shù)量轉(zhuǎn)移到對(duì)價(jià)格的關(guān)注。 潘功勝：央行正在會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)行修改，會(huì)盡快公開資管新規(guī)。 周小川：央行認(rèn)為區(qū)塊鏈和分布式記賬應(yīng)用不慎重的產(chǎn)品要停一停。目前不認(rèn)可比特幣一類虛擬貨幣作為支付工具，也沒(méi)有認(rèn)可虛擬貨幣作為支付工具。 潘功勝：分業(yè)監(jiān)管情況下 金融控股存在監(jiān)管空白、監(jiān)管主體也不明確。金融控股公司監(jiān)管規(guī)則要防止虛假出資等行為，要強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易的管理，要落實(shí)行為監(jiān)管建立并表監(jiān)管機(jī)制。央行正在研究制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則。 周小川：虛擬資產(chǎn)交易需要更加慎重，虛擬資產(chǎn)交易也不太符合我們金融產(chǎn)品、金融服務(wù)要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向。所以在整個(gè)過(guò)程中，不必太著急，穩(wěn)步的研發(fā)，有序的進(jìn)行測(cè)試，把握住方向，要強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高效率、降低成本，防止變成過(guò)度投機(jī)的一種產(chǎn)品。 周小川：我們不會(huì)對(duì)香港財(cái)政、貨幣政策作出什么評(píng)論或者提出什么政策主張，而是說(shuō)如果香港作出的選擇，我們一定高度尊重，同時(shí)配合好，在現(xiàn)有的體制下我們也可以通過(guò)一些做法，使得現(xiàn)有的體制能夠平穩(wěn)的運(yùn)行，盡可能的把可能存在的缺點(diǎn)和不利方面降到最低程度。 提問(wèn)與回答的重點(diǎn)內(nèi)容： 1、金融去杠桿 路透社記者：2017年在金融去杠桿的背景下，中國(guó)非金融企業(yè)貸款加權(quán)平均利率上升0.47個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)融資成本的上升是否會(huì)影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展？在高借貸成本可能影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況下，今年央行是否仍將跟隨美聯(lián)儲(chǔ)腳步提升利率？中國(guó)政府是否將放松對(duì)資本外流的管制？在設(shè)定人民幣中間價(jià)時(shí)，是否會(huì)完全取消使用逆周期因子？ 周小川：全球經(jīng)濟(jì)在金融危機(jī)中經(jīng)過(guò)這么多年艱難曲折的復(fù)蘇，終于現(xiàn)在在全球多個(gè)地區(qū)都出現(xiàn)了復(fù)蘇的跡象，因此，很多重要國(guó)家的貨幣政策從數(shù)量寬松慢慢退出。首先這是一個(gè)好事，這個(gè)好事也意味著過(guò)去全球范圍內(nèi)的數(shù)量擴(kuò)張和低利率可能逐漸將告一階段。中國(guó)也是整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)的一部分，這個(gè)方面的影響大家應(yīng)該可以預(yù)估到。 另外，從中國(guó)的角度來(lái)講，增長(zhǎng)方式也是在轉(zhuǎn)變。我們現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)是一種新常態(tài)，是從過(guò)去追求數(shù)量型增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向追求高質(zhì)量增長(zhǎng)。所謂過(guò)去數(shù)量型增長(zhǎng)的舊常態(tài)，就是有很多事情也是靠資金堆積，資金投放比較大，所以就能夠刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。這種方式的轉(zhuǎn)變也表明未來(lái)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)依靠數(shù)量堆積會(huì)減少。 但從另一個(gè)方面來(lái)講，中國(guó)廣義貨幣的總量在經(jīng)濟(jì)體中已經(jīng)相當(dāng)大，在追求質(zhì)量型增長(zhǎng)的時(shí)候，就有可能減少過(guò)去大量依靠資金支持的這種增長(zhǎng)方式。所以，實(shí)際上整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)體里的廣義貨幣這個(gè)池子里的錢可以用得更有效率，一旦用得更有效率以后，也并不見(jiàn)得就是說(shuō)資金就緊張。應(yīng)該說(shuō)，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中既有看到整個(gè)資金上數(shù)量和價(jià)格有上升趨勢(shì)的一面，同時(shí)也要看到它也有提高效益和價(jià)格下降的一面。在這種情況下，在貨幣政策上和外匯政策上，都有相應(yīng)的政策響應(yīng)。 易綱：我們監(jiān)測(cè)到，去年年底貸款利率是同比上升了0.4個(gè)百分點(diǎn)，看去年的物價(jià)CPI是1.6，PPI是6.3，GDP的平減指數(shù)大概是CPI和PPI的加權(quán)平均。這么看，我們的實(shí)際利率是穩(wěn)定的，我們不僅僅要看名義利率上升了0.4個(gè)百分點(diǎn)，還要看實(shí)際利率，實(shí)際利率是穩(wěn)定的，和經(jīng)濟(jì)走勢(shì)是相一致的。資金面上供給，也是比較平衡的。 至于美聯(lián)儲(chǔ)將加息這個(gè)問(wèn)題，我們看中國(guó)的貨幣政策主要是依據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)，我們要進(jìn)行綜合考量。同時(shí)，跨境資金流動(dòng)是比較平衡的，在這方面我們要繼續(xù)推進(jìn)資本項(xiàng)目平穩(wěn)的可兌換，同時(shí)也要防范風(fēng)險(xiǎn)。 潘功勝：關(guān)于外匯管理方面措施的問(wèn)題，大家知道，我國(guó)的外匯市場(chǎng)曾經(jīng)在一段時(shí)間經(jīng)歷了高強(qiáng)度的風(fēng)險(xiǎn)和沖擊。我們通過(guò)一些宏觀審慎管理政策對(duì)跨境資本流動(dòng)進(jìn)行逆周期調(diào)節(jié)，比如采取全口徑外債宏觀審慎管理，征收銀行遠(yuǎn)期售匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，對(duì)境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)存款執(zhí)行正常的存款準(zhǔn)備金率，人民幣兌美元中間價(jià)報(bào)價(jià)模型中引入逆周期因子等。 另一方面，在2017年年中，我們四個(gè)部委對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步引導(dǎo)和規(guī)范境外投資方向指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》，中國(guó)的對(duì)外直接投資政策已經(jīng)非常公開化和透明化。在過(guò)去幾年當(dāng)中，在外匯管理微觀市場(chǎng)監(jiān)管上，我們按照中國(guó)現(xiàn)行的法律和外匯管理政策，加強(qiáng)了外匯市場(chǎng)微觀監(jiān)管，管理的著力點(diǎn)主要是打擊虛假欺騙性交易，打擊地下錢莊，加強(qiáng)跨境收支的真實(shí)性申報(bào)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管等。需要強(qiáng)調(diào)的是，這些微觀監(jiān)管措施不會(huì)因周期變化而發(fā)生改變，它會(huì)保持在不同周期的標(biāo)準(zhǔn)一致性和穩(wěn)定性。 2、金融業(yè)對(duì)外開放 金融時(shí)報(bào)、中國(guó)金融新聞網(wǎng)記者：近年來(lái)，金融領(lǐng)域的對(duì)外開放程度是越來(lái)越高了，今年的《政府工作報(bào)告》進(jìn)一步提到要有效地開放銀行卡清算市場(chǎng)，放開外資保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)公司經(jīng)營(yíng)范圍限制，放寬或取消銀行證券、基金管理、期貨、金融資產(chǎn)管理公司等外資股比限制，還有統(tǒng)一中外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。請(qǐng)問(wèn)，下一步對(duì)于金融業(yè)的對(duì)外開放央行有什么具體的打算？ 周小川：市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的對(duì)外開放準(zhǔn)備很多年了。中國(guó)實(shí)際上從90年代后期在準(zhǔn)備加入WTO的時(shí)候，就開始醞釀在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面擴(kuò)大對(duì)外開放，當(dāng)時(shí)有亞洲金融風(fēng)波，這個(gè)步伐在一度情況下稍微慢了一些。隨后中國(guó)加入了WTO，在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面實(shí)現(xiàn)了一定程度的對(duì)外開放。實(shí)際上在加入WTO若干年后，我們也在準(zhǔn)備，要進(jìn)一步擴(kuò)大開放，但是不巧后來(lái)又遇到了全球金融危機(jī)。現(xiàn)在，我們進(jìn)入新的階段后，確實(shí)在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面對(duì)外開放可以膽子大一些，開放的程度更高一些。 另外，除了允許外面的機(jī)構(gòu)在中國(guó)辦金融業(yè)務(wù)以外，對(duì)外開放還是一個(gè)更廣義的內(nèi)容。其中也包括中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)走向全球。這些年，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在全球各個(gè)地方也設(shè)立更多的分支機(jī)構(gòu)和子行，開展了越來(lái)越的業(yè)務(wù)，和其他國(guó)際的金融機(jī)構(gòu)有很多很好的合作，也存在競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。其中一個(gè)重要的因素，就是人民幣的國(guó)際化。人民幣國(guó)際化也促進(jìn)了中國(guó)整個(gè)金融的對(duì)外開放。當(dāng)然，除了人民幣可以“走出去”以外，我們金融市場(chǎng)的其他方面也有重要的開放步伐。 在最近已經(jīng)過(guò)去的五年里，我們有“滬港通”，后來(lái)又有“深港通”、“債券通”，這些都是金融市場(chǎng)上的對(duì)外開放。這些開放，也意味著中國(guó)在貨幣可兌換方面逐漸邁出堅(jiān)實(shí)穩(wěn)定的步伐。預(yù)計(jì)這種開放的趨勢(shì)還會(huì)繼續(xù)加大。在政策上來(lái)講，我們多數(shù)該研究的政策都已經(jīng)研究過(guò)了，逐步尋找時(shí)機(jī)穩(wěn)步向前推進(jìn)。對(duì)外開放也是實(shí)體、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)參與者在開放的環(huán)境中逐漸成長(zhǎng)，逐漸在開放中體會(huì)自己的角色、發(fā)揮作用和體會(huì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程。 易綱：我再補(bǔ)充兩點(diǎn)：一是黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視金融業(yè)對(duì)外開放相關(guān)工作。黨的十九大報(bào)告指出，開放帶來(lái)進(jìn)步，封閉必然落后。所以，我們要落實(shí)中央的精神。習(xí)主席在中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第16次會(huì)議和第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上也強(qiáng)調(diào)，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放是我們對(duì)外開放的重要方面，要積極穩(wěn)妥擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放，安排合理的開放順序。所以，我們?nèi)嗣胥y行和金融業(yè)要落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的對(duì)于金融開放的部署。 二是放寬或取消外資一些股比限制。實(shí)際上這是減少了對(duì)外資機(jī)構(gòu)的歧視性待遇，體現(xiàn)了內(nèi)外資一視同仁，這并不意味著放松監(jiān)管。外資金融機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)入或者開展業(yè)務(wù)的時(shí)候，依然要按照相關(guān)的法規(guī)進(jìn)行審慎監(jiān)管，這樣我們通過(guò)加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善配套監(jiān)管機(jī)制，我們?nèi)匀豢梢杂行У胤婪逗突饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 3、外匯 中國(guó)國(guó)際廣播電臺(tái)和國(guó)際在線記者：央行剛剛發(fā)布了2月份外匯儲(chǔ)備的數(shù)據(jù)，請(qǐng)問(wèn)為什么外匯儲(chǔ)備在經(jīng)歷了十幾個(gè)月的增長(zhǎng)之后突然出現(xiàn)下降，這是否意味著外匯市場(chǎng)的形勢(shì)會(huì)有較大的變化？ 周小川：外匯儲(chǔ)備的數(shù)量在會(huì)計(jì)上是有很多學(xué)問(wèn)的。第一，我們現(xiàn)在外匯儲(chǔ)備還是以美元來(lái)計(jì)算的。中國(guó)老早就建議將來(lái)世界各國(guó)是不是可以以SDR來(lái)計(jì)算，因?yàn)橛妹涝獊?lái)計(jì)算，美元升了或者貶值了的話，外匯儲(chǔ)備里其他的貨幣成份，比如歐元、日元其他成份折算成美元的時(shí)候就變了。所以，你可以注意最近一段時(shí)間由于美元的變化，而且美元的變化有一些也是美國(guó)自己的一些政策所導(dǎo)致的波動(dòng)，引起了美元有一點(diǎn)回升，這個(gè)美元升值以后，日元和歐元的成份折算成美元的時(shí)候就變少了。所以，外匯儲(chǔ)備加總就會(huì)有所減少。 第二，在外匯儲(chǔ)備中，有很多項(xiàng)目按照當(dāng)前的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則都是叫“盯市”（mark to market）計(jì)算，外匯儲(chǔ)備投資的債券、股票和其他的這一類資產(chǎn)，它會(huì)隨市場(chǎng)變化發(fā)生價(jià)值變化。大家知道前一段時(shí)間，可能有一些資產(chǎn)漲得很厲害，漲到頭以后就會(huì)有下跌，一旦下跌的時(shí)候，按照“盯市”法計(jì)算的時(shí)候，儲(chǔ)備數(shù)量就有所減少。這可能是最近變化的最主要因素。當(dāng)然，可能還有一些其他的因素。但是，從中國(guó)國(guó)際收支平衡和外匯形勢(shì)來(lái)講，都沒(méi)有任何重要的變化。 潘功勝：周行長(zhǎng)已經(jīng)講得很清楚，我國(guó)外匯儲(chǔ)備在2017年1月份下降到3萬(wàn)億，此后持續(xù)12個(gè)月小幅上升。在今年2月份有微小的下降。我們前天發(fā)布了外匯儲(chǔ)備的數(shù)據(jù)，外匯儲(chǔ)備下降了270億美元。 剛才，周行長(zhǎng)已經(jīng)講了原因。第一，匯率折算的問(wèn)題。2月份美元匯率指數(shù)上升了大概1.7%。第二，資產(chǎn)價(jià)格的問(wèn)題。國(guó)際市場(chǎng)債券價(jià)格指數(shù)出現(xiàn)下跌，美國(guó)、歐元區(qū)和日本股票市場(chǎng)基本上都下跌了4%到5%。主要是這兩個(gè)因素導(dǎo)致了我們2月份外匯儲(chǔ)備規(guī)模有所下降。往前看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面比較穩(wěn)定、穩(wěn)中向好，匯率也比較穩(wěn)定，雙向波動(dòng)。未來(lái)，我國(guó)外匯儲(chǔ)備仍然會(huì)保持一個(gè)基本穩(wěn)定的水平。 4、人民幣國(guó)際化 外文局中國(guó)網(wǎng)記者：在推動(dòng)人民幣國(guó)際化方面，今年會(huì)有哪些主要舉措？ 周小川：人民幣國(guó)際化，應(yīng)該說(shuō)主要的政策該出臺(tái)的都已經(jīng)出臺(tái)了，也就是說(shuō)已經(jīng)允許在貿(mào)易和投資中使用人民幣，同時(shí)，人民幣現(xiàn)在也已經(jīng)加入了國(guó)際貨幣基金的SDR的籃子，主要的步驟該做的都已經(jīng)做了。應(yīng)該說(shuō)，市場(chǎng)參與者在多大程度上愿意使用人民幣進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算和投資，以及用于資產(chǎn)計(jì)價(jià)，包括一些重要商品、儲(chǔ)備，在多大程度上用人民幣計(jì)價(jià)交易，這是一個(gè)比較長(zhǎng)的過(guò)程，也是誰(shuí)也強(qiáng)制不了誰(shuí)的，都是他們自愿按照他們的理解來(lái)考慮的。所以，今后是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。 至于政府方面或者說(shuō)從央行的角度能夠繼續(xù)推動(dòng)的事，我覺(jué)得一是在資本市場(chǎng)和全球主要資本市場(chǎng)的連通方面，可能還有進(jìn)一步可以做的事情。這方面大家也已經(jīng)看到，這些年始終都有一些進(jìn)展。再有，整個(gè)金融市場(chǎng)其他方面的連通也會(huì)有所增強(qiáng)。另外，中國(guó)是穩(wěn)步地、漸進(jìn)地推進(jìn)資本項(xiàng)目的可兌換，可兌換以后，還存在著一些個(gè)別方面的限制，這些限制也會(huì)逐步有序放開，放開以后，人民幣國(guó)際化還能夠進(jìn)一步地向前邁進(jìn)。 日本經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾撸簭?016年的下半年開始，中國(guó)政府加大對(duì)資本外流管制的力度，這導(dǎo)致人民幣的國(guó)際化進(jìn)程有所放緩，您怎樣看待未來(lái)中國(guó)的資本項(xiàng)目的開放進(jìn)展？ 周小川：我個(gè)人并不認(rèn)為說(shuō)整個(gè)資本項(xiàng)目可兌換有什么實(shí)質(zhì)性的變化。資本項(xiàng)目可兌換不是改革的最終目的，它服務(wù)于什么，還是服務(wù)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)和世界整個(gè)經(jīng)濟(jì)更加融合、更加開放，實(shí)現(xiàn)所謂開放型社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。既然是開放型經(jīng)濟(jì)，貨幣的自由使用程度應(yīng)該高，應(yīng)該可兌換。但與此同時(shí)，你要防范風(fēng)險(xiǎn)，除了金融的風(fēng)險(xiǎn)，也要考慮到經(jīng)濟(jì)中各種不同實(shí)體所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，還要考慮到要有反洗錢、反恐融資這一類內(nèi)容。整個(gè)國(guó)際貨幣體系也并不完善，所以有時(shí)候資本流動(dòng)會(huì)起到副作用，會(huì)傷害某些國(guó)家特別是發(fā)展中國(guó)家，像這些都必須考慮在內(nèi)。因此這樣的一種改革開放的進(jìn)程，應(yīng)該說(shuō)歷來(lái)都不是直線型的，它總是朝這個(gè)方向走，如果經(jīng)濟(jì)中有一些問(wèn)題的話，就需要進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，有一些方案、有一些具體的執(zhí)行措施需要進(jìn)行微調(diào)，這樣的話最終會(huì)有利于在這方面前進(jìn)。 中國(guó)從90年代到現(xiàn)在，最早提出人民幣要變成一個(gè)可兌換的貨幣，我記得是十四屆三中全會(huì)，就是1993年就提出來(lái)了。在這個(gè)過(guò)程之中，作為一個(gè)大國(guó)逐步開始進(jìn)行各方面的改革，在這個(gè)過(guò)程中有最大的兩個(gè)曲折，不是說(shuō)最近有什么曲折，最大的兩個(gè)曲折，一個(gè)是亞洲金融風(fēng)暴，一個(gè)是2008年的全球金融危機(jī)。一旦出問(wèn)題，大家就會(huì)對(duì)政策進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)行反思，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，以便總體上在這個(gè)方向上走的更扎實(shí)、更穩(wěn)健，最終實(shí)現(xiàn)改革開放的目標(biāo)。 易綱：我補(bǔ)充一句。資本可兌換是在穩(wěn)步的推進(jìn)，在資本項(xiàng)目下有兩個(gè)最重要的項(xiàng)目，一方面是直接投資，包括兩個(gè)方向，一個(gè)方向是FDI，一個(gè)方向是ODI。直接投資，我覺(jué)得真實(shí)貿(mào)易投資背景下都是很方便的。另外一個(gè)大的項(xiàng)，比如說(shuō)組合投資，就是金融市場(chǎng)的開放，我們國(guó)內(nèi)股市、債市的開放和中國(guó)的居民將來(lái)可以在更大范圍內(nèi)配置資產(chǎn)，配置它的組合投資。不管是直接投資，還是組合投資，在這兩個(gè)方面都會(huì)進(jìn)一步的穩(wěn)步推進(jìn)資本項(xiàng)目的可兌換。這里有一些“放管服”的改革，有一些便利化的改革，還有一些數(shù)據(jù)透明度，還有一些比如說(shuō)反洗錢、反恐融資的要求，這些都會(huì)穩(wěn)步的推進(jìn)。同時(shí)我們也能夠看到，我們國(guó)內(nèi)市場(chǎng)現(xiàn)在也在變大，不管是股市還是債市還是其他的市場(chǎng)，將來(lái)也都要做雙向的開放。在做開放的同時(shí)，非常重要的一條就是要把控好風(fēng)險(xiǎn)，使我們的監(jiān)管水平和開放的程度相適應(yīng)，這樣就能夠在開放中防范好風(fēng)險(xiǎn)，使得中國(guó)的居民和全世界的投資者在中國(guó)市場(chǎng)上更加的便利，配置資源的效率更高。 5、金融監(jiān)管 彭博社記者：在中國(guó)新的金融監(jiān)管架構(gòu)之中，中國(guó)央行將扮演什么樣的角色？周行長(zhǎng)您去年還曾經(jīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度樂(lè)觀的情緒做出過(guò)警告，您當(dāng)時(shí)說(shuō)金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)隱蔽性、復(fù)雜性、突發(fā)性、傳染性、危害性的特點(diǎn)。但是，我們看到中國(guó)的債務(wù)水平并未下降，而是緩慢上升。我們了解到您可能即將卸任了，請(qǐng)問(wèn)您如何評(píng)估當(dāng)前的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，您是否認(rèn)為中國(guó)已經(jīng)采取了應(yīng)當(dāng)采取的措施來(lái)避免您所警告的后果？ 周小川：金融監(jiān)管體制改革現(xiàn)在還在進(jìn)行之中，在本次人代會(huì)最后幾天，可能代表們還要就國(guó)家機(jī)構(gòu)改革研究討論，其中也包括金融監(jiān)管體制進(jìn)一步改革。一些主要的內(nèi)容，在去年7月份中央金融工作會(huì)議所披露的消息里，已經(jīng)說(shuō)明了金融改革的一些主要思路，包括其后成立了國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定與發(fā)展委員會(huì)，其辦公室放在人民銀行，這些都表明人民銀行將在新的金融監(jiān)管框架中起到更重要的作用。現(xiàn)在這個(gè)作用，我個(gè)人體會(huì)，一個(gè)是有一些金融監(jiān)管的空白，過(guò)去的監(jiān)管體制出現(xiàn)了一些空白，這些空白可能需要盡快的彌補(bǔ)。第二個(gè)是金融監(jiān)管有一些規(guī)則，也出現(xiàn)了一些缺陷，需要增強(qiáng)金融規(guī)則的制定。此外，還有一些已經(jīng)發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)或者準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)需要抓緊進(jìn)行處置，維持金融系統(tǒng)的健康。 關(guān)于中國(guó)整體的債務(wù)情況，我們覺(jué)得大家已經(jīng)看到債務(wù)增長(zhǎng)較快的情況現(xiàn)在已經(jīng)平穩(wěn)下來(lái)，所以已經(jīng)進(jìn)入了穩(wěn)杠桿的階段，甚至是說(shuō)我們廣義貨幣的增長(zhǎng)已經(jīng)低于名義GDP的增長(zhǎng)，也就表明，在總量上進(jìn)入了穩(wěn)杠桿和逐步調(diào)降杠桿的階段。當(dāng)然，在這個(gè)過(guò)程中，你可以觀察不同的指標(biāo)，其中有一條是央行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同壓縮了“影子銀行”的業(yè)務(wù)，在壓縮“影子銀行”業(yè)務(wù)的同時(shí)，可能有一部分“影子銀行”就回歸到銀行體系的表內(nèi)業(yè)務(wù)，因此，你看不同的債務(wù)融資的增長(zhǎng)速度是不一樣的，甚至有些是負(fù)的，你不能拿其中一個(gè)指標(biāo)，就說(shuō)你看你們還在加杠桿，其實(shí)大家應(yīng)該看到，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入到穩(wěn)杠桿和逐步降低杠桿的階段，這個(gè)趨勢(shì)還是很明確的。 中新社、中新網(wǎng)記者：請(qǐng)問(wèn)周行長(zhǎng)，當(dāng)前金融控股公司監(jiān)管辦法的制定進(jìn)展情況如何？金融控股公司監(jiān)管辦法主要會(huì)聚焦在哪些方面？它與單獨(dú)對(duì)證券、銀行等金融公司的監(jiān)管有哪些不同？ 周小川：金融控股公司，潘行長(zhǎng)也有研究，我先簡(jiǎn)單說(shuō)兩句。一是社會(huì)上現(xiàn)在出現(xiàn)了金融控股的行為，有的叫金融控股公司，有的沒(méi)有叫金融控股公司，但實(shí)質(zhì)上有一些集團(tuán)里形成了金融控股的做法，可能控股了多家金融機(jī)構(gòu)，可能還在不同的行業(yè)，比如說(shuō)有證券、有保險(xiǎn)、有銀行的、有信托的等等，這樣的一些行為，同時(shí)也醞釀了一定的風(fēng)險(xiǎn)，這些東西應(yīng)該納入金融控股公司的管理。對(duì)金融控股公司，我們?cè)噲D制定一些基本的規(guī)則，但目前也還在初步探索之中。首先一條，我們知道金融業(yè)是要依靠有足夠的資本，資本是能夠吸收風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和能力，因?yàn)榻鹑谑歉唢L(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，你必須有一定的本錢來(lái)支撐它的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。目前出現(xiàn)的一些金融控股的行為，使得有一些他們所控制的金融機(jī)構(gòu)的資本并不真實(shí)完整，社會(huì)上存在著有一些虛假注資、循環(huán)注資的問(wèn)題。因此，強(qiáng)調(diào)資本的真實(shí)性、資本的質(zhì)量、資本的充足，這是加強(qiáng)金融控股公司管理的一個(gè)內(nèi)容。 二是你既然搞金融控股的話，你的股權(quán)結(jié)構(gòu)，集團(tuán)的股權(quán)結(jié)構(gòu)和受益所有人的結(jié)構(gòu)，實(shí)際控制人的狀態(tài)應(yīng)該保持足夠的透明度。如果不透明的話，就容易在中間出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)一些違規(guī)的操作。因此，大家對(duì)金融控股的股權(quán)結(jié)構(gòu)和受益所有人結(jié)構(gòu)都很關(guān)注，也能從中能分析到很多問(wèn)題。 再有，也就只有在所有權(quán)結(jié)構(gòu)比較清晰的情況下，金融控股集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)它們的所謂關(guān)聯(lián)交易的管理。一個(gè)是，控股集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)之間可能有關(guān)聯(lián)交易，也可能和他們所控股的其他非金融類的企業(yè)，也就是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)以及海外的企業(yè)之間，都可能存在關(guān)聯(lián)交易。所以，對(duì)關(guān)聯(lián)交易的管理會(huì)有所加強(qiáng)。 總之，要保持一種穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、透明度。我認(rèn)為，這可能是當(dāng)前對(duì)金融控股公司進(jìn)行管理和起草一些基本規(guī)范文件的起步點(diǎn)。當(dāng)然，以后可能還會(huì)參照國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國(guó)的具體情況，有更深的考慮。 中央人民廣播電臺(tái)記者：從近幾年的實(shí)踐來(lái)看，類似于P2P和比特幣這樣的金融創(chuàng)新往往是起于微，但是發(fā)展蔓延十分迅速。我的問(wèn)題是，我們未來(lái)考慮構(gòu)建什么樣的創(chuàng)新監(jiān)管的體系或機(jī)制，來(lái)確保對(duì)這種金融活動(dòng)萌芽早發(fā)現(xiàn)，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早的預(yù)防呢？ 周小川：應(yīng)該說(shuō)這也是最近出現(xiàn)的新課題，過(guò)去金融系統(tǒng)其實(shí)一直是跟科技創(chuàng)新配合得相當(dāng)好，而且金融系統(tǒng)歷來(lái)是科技創(chuàng)新的一個(gè)非常忠實(shí)的擁護(hù)者和應(yīng)用者。大家可以想像，從早期計(jì)算機(jī)開始出現(xiàn)，從早期所謂通信系統(tǒng)開始改建，從遠(yuǎn)程通信的出現(xiàn)，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)，你在社會(huì)上看到金融行業(yè)不管是銀行、證券市場(chǎng)來(lái)講，都是計(jì)算機(jī)最大的買戶，也是互聯(lián)網(wǎng)非常大的使用者。金融系統(tǒng)很早也是所謂云存儲(chǔ)的使用者，最早來(lái)講大規(guī)模存儲(chǔ)客戶數(shù)據(jù)都是在銀行系統(tǒng)發(fā)生的。我們金融交易所包括股票交易所在內(nèi)的都是聯(lián)網(wǎng)通訊、高速計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘，都是最忠實(shí)的云算者。 最近出現(xiàn)了一個(gè)情況，有一些技術(shù)發(fā)展比較快，跟常規(guī)不太一樣，另外科技應(yīng)用直接導(dǎo)致他們創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造新的金融市場(chǎng)板塊，這種做法過(guò)去不多。新技術(shù)出來(lái)以后，他們?nèi)ビ茫玫倪^(guò)程當(dāng)中基本上還是把握住了應(yīng)用的方向和范圍。現(xiàn)在是有一些新的，這個(gè)新的東西我們第一是表示要密切跟蹤，共同合作，再有是如果新的技術(shù)馬上就投入運(yùn)用，成為新的金融產(chǎn)品或者新的金融交易市場(chǎng)的板塊，我們認(rèn)為要慎重。按照現(xiàn)在的規(guī)則，你該申請(qǐng)的還要申請(qǐng)，該評(píng)估的還要評(píng)估，穩(wěn)健以后再進(jìn)行。同時(shí)我們特別強(qiáng)調(diào)一條，就是所謂消費(fèi)者保護(hù)和投資者保護(hù)，你要注意這些東西它是會(huì)在社會(huì)上引起廣泛的效應(yīng)。 與此同時(shí)，我們也要加強(qiáng)投資者教育或者消費(fèi)者教育。要知道對(duì)于一些特別新的產(chǎn)品，大家都沒(méi)怎么摸過(guò)，過(guò)去都不怎么知道的，一定要學(xué)懂了再考慮去用，你要用的話，就自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，要自己搞清楚，否則的話，也不是完全靠監(jiān)管能夠管得住的。一方面監(jiān)管要想辦法學(xué)習(xí)跟上新的形勢(shì)，另一方面有一些規(guī)則還是要堅(jiān)持。最后還要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者、投資者的宣傳教育，樹立自我負(fù)責(zé)的態(tài)度。 6、住房信貸政策 澎湃新聞?dòng)浾撸?017年以來(lái)，多個(gè)城市住房信貸政策明顯收緊，最近也有反映個(gè)人住房貸款額度偏緊、利率上升。請(qǐng)問(wèn)今年住房信貸政策還會(huì)有什么新的變化嗎？目前房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的狀況如何？ 潘功勝：圍繞著房地產(chǎn)實(shí)際上是有好幾個(gè)問(wèn)題。第一個(gè)問(wèn)題，關(guān)于住房貸款，最近有一些媒體在說(shuō)住房貸款的問(wèn)題和住房貸款利率的問(wèn)題，認(rèn)為2017年全國(guó)的個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)了4萬(wàn)億，增長(zhǎng)率是22%，人民幣整體貸款增長(zhǎng)12.7%，個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)了22%。今年1月份，個(gè)人住房貸款同比增長(zhǎng)21.4%，人民幣各項(xiàng)貸款整體貸款增長(zhǎng)13.2%，個(gè)人住房貸款比整體貸款的增長(zhǎng)差不多多了將近10個(gè)點(diǎn)。雖然2017年和今年的1月份個(gè)人住房貸款的增長(zhǎng)有所減少，但是它仍然是比較快的增長(zhǎng)，可以滿足市場(chǎng)的合理需要。個(gè)別的銀行在個(gè)別的時(shí)段由于資產(chǎn)負(fù)債匹配方面的問(wèn)題，出現(xiàn)了放款的時(shí)間可能會(huì)有所延長(zhǎng)的情況，我想是可能的。 關(guān)于住房貸款利率的問(wèn)題，的確，房貸利率是略有上升。但大家從稍微長(zhǎng)一點(diǎn)的周期來(lái)看，它仍然處于比較低的水平。商業(yè)銀行綜合考慮負(fù)債端利率上升和房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，對(duì)住房貸款利率自主進(jìn)行定價(jià)，擴(kuò)大利率的浮動(dòng)區(qū)間，總體上符合利率市場(chǎng)化的要求和趨勢(shì)。在這方面，人民銀行會(huì)督促商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)差別化的住房信貸政策，對(duì)住房貸款執(zhí)行差別化的定價(jià)，積極支持居民特別是新市民購(gòu)買住房的合理需求。 第二個(gè)問(wèn)題，關(guān)于房地產(chǎn)金融的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。人民銀行長(zhǎng)期以來(lái)一直堅(jiān)持審慎的房地產(chǎn)信貸政策，我國(guó)的房地產(chǎn)信貸質(zhì)量總體上良好，房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)是可控的。我跟大家報(bào)幾個(gè)數(shù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款不良率是不到1%，整體銀行業(yè)的不良貸款是1.85%，這是含政策性銀行的，除掉政策性銀行是1.74%，顯然房地產(chǎn)貸款不良率的水平好于整體貸款的不良率水平，其中個(gè)人貸款的不良率只有0.3%。而且我國(guó)在住房貸款的發(fā)放上長(zhǎng)期以來(lái)一直堅(jiān)持比較審慎的政策，平均首付比在33%以上，去年新發(fā)放貸款的平均首付比在37%，這也是在國(guó)際上是非常審慎的住房信貸政策。當(dāng)然，我們也關(guān)注到個(gè)人住房貸款、家庭部門杠桿率增長(zhǎng)速度有點(diǎn)快，個(gè)別的房地產(chǎn)企業(yè)可能在財(cái)務(wù)方面比較激進(jìn)，會(huì)有一些風(fēng)險(xiǎn)。 7、貨幣政策 上海人民廣播電臺(tái)記者：我們注意到，今年的《政府工作報(bào)告》中對(duì)于貨幣政策的表述是穩(wěn)健的貨幣政策保持中性，要松緊適度，和往年相比“松緊適度”這個(gè)表述比較新，對(duì)于市場(chǎng)來(lái)講，我們?nèi)绾蝸?lái)理解松緊適度？ 易綱：穩(wěn)健的貨幣政策、松緊適度這樣的表述，主要是針對(duì)金融貨幣政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)而言的。我們知道，我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)目前是穩(wěn)中向好，我們看一個(gè)貨幣政策松還是緊，可以從幾個(gè)維度，一是看信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持小微企業(yè)，支持“三農(nóng)”，支持一些薄弱環(huán)節(jié)。另外一方面是我們支持創(chuàng)新領(lǐng)域，中國(guó)經(jīng)濟(jì)目前有很多創(chuàng)新的亮點(diǎn)，看這些創(chuàng)新的領(lǐng)域能不能夠及時(shí)得到貨幣、信貸、股市，還有其他各種融資方式的支持。同時(shí)，我們也要注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)，還要注意剛才那位記者提出的金融改革。所以，松緊適度主要是看對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)而言，我們的實(shí)體經(jīng)濟(jì)能不能夠得到各個(gè)方面有效的支持。能不能夠創(chuàng)造一個(gè)防風(fēng)險(xiǎn)并且能夠平穩(wěn)推進(jìn)金融改革的外部環(huán)境，這樣就為我們從高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，提供一個(gè)中性適度的貨幣金融環(huán)境。 從流動(dòng)性角度來(lái)講，也要松緊適度，也要基本上穩(wěn)定。我們看流動(dòng)性方面，主要是看市場(chǎng)利率是不是平穩(wěn)，整個(gè)的超額準(zhǔn)備金水平是不是合適，各方面的指標(biāo)是不是在合理的范圍內(nèi)，這就是我們對(duì)“松緊適度”的考量。 另外，還有一個(gè)突出的特點(diǎn)，就是今年《政府工作報(bào)告》中講的是廣義貨幣M2和社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)要合理增長(zhǎng)，沒(méi)有講數(shù)量和指標(biāo)，這也是一個(gè)新的變化。我們知道，長(zhǎng)期以來(lái)我們用M2來(lái)作為一個(gè)主要指標(biāo)，它起到了很好的作用，也應(yīng)該說(shuō)是很重要的作用。我們也要看到一些新的變化，這些新的變化就是，市場(chǎng)的深化和金融的創(chuàng)新，使得像M2這樣的指標(biāo)跟經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)的相關(guān)性變得比較模糊，有的時(shí)候預(yù)測(cè)性也變得比較不確定。全世界都有這種現(xiàn)象，這幾年我們商業(yè)銀行貸款以外的科目對(duì)M2的影響也比較大，各國(guó)都面臨這種情況，所以現(xiàn)在世界上絕大多數(shù)國(guó)家都淡化了把M2作為一個(gè)指標(biāo)，或者把M2作為一個(gè)預(yù)測(cè)目標(biāo)這樣的做法。這種相關(guān)性下降，它是一個(gè)規(guī)律性的事，你重新定義M2，改變M2的口徑也不能夠完全解決這個(gè)問(wèn)題。所以，我覺(jué)得針對(duì)這種新的問(wèn)題和新的情況，針對(duì)我們新時(shí)代的高質(zhì)量發(fā)展的要求，我們要更注意盤活存量，更注意優(yōu)化貨幣信貸存量的結(jié)構(gòu)，這樣就能夠從一個(gè)更廣泛的角度來(lái)看你說(shuō)的這個(gè)合理增長(zhǎng)也好、松緊適度也好。 8、資產(chǎn)管理行業(yè)的監(jiān)管規(guī)則 第一財(cái)經(jīng)記者：目前，央行正在牽頭制定資產(chǎn)管理行業(yè)的監(jiān)管規(guī)則，央行出于哪些考慮來(lái)出臺(tái)這項(xiàng)規(guī)則？目前規(guī)則的進(jìn)展如何？什么時(shí)候能夠正式推出，以及推出之后是不是會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)帶來(lái)沖擊？ 周小川：資管方面的發(fā)展其實(shí)也是一種正常的發(fā)展，但中間也有一些不規(guī)范的地方，一些類似的產(chǎn)品規(guī)則不太一致，另外也有一些冒牌的，打著一個(gè)名義來(lái)做的，實(shí)質(zhì)上是其他的事情。因此確實(shí)有一些漏洞，在這種情況下需要對(duì)資產(chǎn)管理行業(yè)進(jìn)行規(guī)范化管理。在人民銀行來(lái)講，我們是范一飛副行長(zhǎng)在負(fù)責(zé)這個(gè)事，今天他沒(méi)來(lái)。但是，潘功勝副行長(zhǎng)也管金融市場(chǎng)，所以他對(duì)這個(gè)事也比較了解。 潘功勝：關(guān)于規(guī)范資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)，我們?cè)谌ツ?1月份已經(jīng)向社會(huì)公開征求了意見(jiàn)，大家應(yīng)該從網(wǎng)上對(duì)它的基本框架都可以非常了解。我們也收集了很多的意見(jiàn)，會(huì)同相關(guān)部門對(duì)這些意見(jiàn)進(jìn)行了認(rèn)真的研究，并且也合理的進(jìn)行吸收。在考慮這個(gè)規(guī)則的時(shí)候，我們會(huì)考慮到怎么化解在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面所存在的問(wèn)題、所隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，以及對(duì)這個(gè)政策出臺(tái)對(duì)金融市場(chǎng)的影響，我們會(huì)在這之間尋找一個(gè)很好的平衡。這個(gè)政策人民銀行正在會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)行修改，履行相關(guān)的程序以后會(huì)盡快向社會(huì)公開。 9、數(shù)字貨幣 證券時(shí)報(bào)記者：央行此前說(shuō)正在研究發(fā)行數(shù)字貨幣，請(qǐng)問(wèn)進(jìn)展如何？對(duì)于數(shù)字貨幣的正式問(wèn)世是否有時(shí)間表和路線圖。請(qǐng)問(wèn)周行長(zhǎng)，您如何看待未來(lái)數(shù)字貨幣的應(yīng)用前景？ 周小川：可能大家也注意到，人民銀行在三年多以前就開始組織了關(guān)于數(shù)字貨幣的研討會(huì)，隨后成立了央行的數(shù)字貨幣研究所，最近的動(dòng)作是和業(yè)界共同組織分布式研發(fā)，依靠和市場(chǎng)共同合作的方式來(lái)研發(fā)數(shù)字貨幣。在概念上來(lái)講，大家頭腦當(dāng)中的數(shù)字貨幣概念都是不一樣的，央行用的研發(fā)的名字叫“DC/EP”，DC，digital currency，是數(shù)字貨幣；EP，electronic payment，是電子支付。實(shí)際上電子支付的是什么呢？支付的東西實(shí)際上也就是通過(guò)移動(dòng)通信或者是其他的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)傳輸?shù)臄?shù)字的東西，并不是紙面的貨幣，所以電子支付本身也是有數(shù)字貨幣的屬性。 為什么把這兩個(gè)連接起來(lái)？我們首先要明確一個(gè)目的，研究數(shù)字貨幣不是說(shuō)讓貨幣去實(shí)現(xiàn)某一種技術(shù)方案的應(yīng)用，而是說(shuō)本質(zhì)上是要追求零售支付系統(tǒng)的方便性、快捷性和低成本。同時(shí)也必須考慮安全性和保護(hù)隱私。這幾項(xiàng)東西既可以是以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的或者是分布式記賬技術(shù)、DLT為基礎(chǔ)的這種數(shù)字貨幣，也可以是在現(xiàn)有的電子支付基礎(chǔ)上演變出來(lái)的技術(shù)。目前國(guó)際上對(duì)于數(shù)字貨幣的技術(shù)路線也有了初步的一些分類，表明它還可能是有多種可能的體系。應(yīng)該說(shuō)，數(shù)字貨幣的發(fā)展既是有技術(shù)發(fā)展上的必然性，未來(lái)來(lái)講可能傳統(tǒng)的紙幣、硬幣這種形式的東西會(huì)逐漸縮小，甚至可能有一天就不存在了，這種可能性也是存在的。 在整個(gè)過(guò)程中，要注意整體的金融穩(wěn)定、防范風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)數(shù)字貨幣作為貨幣來(lái)講，要保證貨幣政策、金融穩(wěn)定政策的傳導(dǎo)機(jī)制，同時(shí)要保護(hù)消費(fèi)者。有一些技術(shù)方案有可能冒的風(fēng)險(xiǎn)太大，結(jié)果出問(wèn)題的時(shí)候使消費(fèi)者受損失。特別是對(duì)大國(guó)經(jīng)濟(jì)來(lái)講，我們一定要避免那種實(shí)質(zhì)性、難以彌補(bǔ)的損失，所以要慎重一些。在這個(gè)過(guò)程中要經(jīng)過(guò)充分的測(cè)試、局部的測(cè)試，可靠了以后，再進(jìn)行推廣。2017年，人民銀行組織了數(shù)字貨幣與電子支付的研究項(xiàng)目，經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)，目前在組織大家推進(jìn)。 大家可能也在市場(chǎng)上看到數(shù)字貨幣在某些方面引起很多議論，也出現(xiàn)很多風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格出現(xiàn)很多的波動(dòng)。主要是有一些技術(shù)應(yīng)用沒(méi)有專注于數(shù)字貨幣在零售支付方面的應(yīng)用，而跑到了虛擬資產(chǎn)交易方面。虛擬資產(chǎn)交易需要更加慎重，虛擬資產(chǎn)交易從中國(guó)的角度來(lái)講，也不太符合我們金融產(chǎn)品、金融服務(wù)要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向。所以在整個(gè)過(guò)程中，不必太著急，穩(wěn)步的研發(fā)，有序的進(jìn)行測(cè)試，把握住方向，要強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高效率、降低成本，防止變成過(guò)度投機(jī)的一種產(chǎn)品。剛才給大家介紹了現(xiàn)在的研發(fā)計(jì)劃，在研發(fā)到一定程度會(huì)進(jìn)入到測(cè)試階段，我現(xiàn)在能說(shuō)的也就是這些。 新華社記者：近兩年，比特幣ICO融資等虛擬貨幣平臺(tái)一直是一個(gè)非常熱門的話題，我們看到央行和各個(gè)監(jiān)管部門采取了強(qiáng)力的監(jiān)管，也取得了一些初步的成效。請(qǐng)問(wèn)這是出于何種考慮，下一步我們將出臺(tái)什么樣的監(jiān)管政策？ 周小川：剛才您說(shuō)到的那些措施可能您已經(jīng)都觀察到了，您是說(shuō)背后怎么考慮。首先，我們剛才已經(jīng)回答了跟此相關(guān)的問(wèn)題，意思就是央行比較早就動(dòng)手關(guān)注金融科技方面的新技術(shù)，并組織了研討會(huì)，成立了研究所，在這方面付出了力量，同時(shí)進(jìn)行了多方案的研究，這首先表明我們對(duì)科技的總體態(tài)度。同時(shí)，我們也很關(guān)注像區(qū)塊鏈和分布式記賬技術(shù)的應(yīng)用。但與此同時(shí)，我們認(rèn)為這些研發(fā)應(yīng)該比較慎重，像比特幣和其他一些分叉產(chǎn)品的一些東西出的太快，不夠慎重，如果迅速擴(kuò)大或者蔓延的話，有可能給消費(fèi)者帶來(lái)很大的負(fù)面的影響。同時(shí)，也許也會(huì)對(duì)金融穩(wěn)定、貨幣政策傳導(dǎo)，都會(huì)產(chǎn)生一些不可預(yù)測(cè)的作用。因此，我們主張，研究一些新東西是好的，但是除了市場(chǎng)的動(dòng)力以外，還要考慮全局、大局，不是要鉆一些政策空子，搞出一些什么爆發(fā)性的事件。 再有，你在投入真正運(yùn)行之前，一定要考慮跟消費(fèi)者的關(guān)系，跟投資者的關(guān)系。因此，如果在測(cè)試還不太充分，或者測(cè)試結(jié)果也沒(méi)有得到廣泛認(rèn)同的情況下，迅速擴(kuò)大會(huì)可能出現(xiàn)一些問(wèn)題。所以，從央行的角度來(lái)講，第一是不慎重的產(chǎn)品先停一停，有些有前途的產(chǎn)品也必須經(jīng)過(guò)測(cè)試、經(jīng)過(guò)認(rèn)證，確實(shí)比較可靠了以后再推廣。所以，大家注意到我們央行的做法是去年8月底先把ICO停了，后來(lái)緊跟著，我們是不支持比特幣和人民幣的直接交易的。再有是，把現(xiàn)在的所謂比特幣一類的虛擬貨幣像紙幣和硬幣、信用卡一樣作為零售支付工具，目前我們沒(méi)有認(rèn)可，銀行系統(tǒng)不接受，也不提供相關(guān)的服務(wù)，這就是背后的考慮。 未來(lái)的監(jiān)管，首先它是很動(dòng)態(tài)的，它是取決于技術(shù)的成熟程度，也取決于最后測(cè)試試驗(yàn)、評(píng)估情況。所以，這個(gè)應(yīng)該說(shuō)還有待觀察，也不是說(shuō)馬上就要拿什么樣的監(jiān)管措施。也像我剛才所說(shuō)的，在考慮這些新技術(shù)的同時(shí)，在服務(wù)的方向上要清楚，我們不太喜歡那種創(chuàng)造一種可投機(jī)的產(chǎn)品，讓人家都有一夜暴富的幻想，這不是一件什么好事，而是強(qiáng)調(diào)要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。既然是說(shuō)想搞數(shù)字貨幣的話，你要考慮確實(shí)給消費(fèi)者、給零售市場(chǎng)帶來(lái)效率、帶來(lái)低成本、帶來(lái)安全隱私的保護(hù)。另外，你要考慮大局，這個(gè)東西不要起到說(shuō)跟現(xiàn)行的金融穩(wěn)定，跟現(xiàn)行的金融秩序直接相沖突。當(dāng)然，如果說(shuō)是技術(shù)發(fā)展會(huì)對(duì)原有的金融秩序帶來(lái)改變，也需要比較慎重地進(jìn)行研究、進(jìn)行論證以后再出臺(tái)。所以，總的來(lái)講，技術(shù)發(fā)展是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程中大家也在逐漸摸索，在摸索過(guò)程中，說(shuō)不上一定就是未來(lái)有某種確定的監(jiān)管政策。研究這些問(wèn)題，央行也是和市場(chǎng)人士密切配合，聽(tīng)取廣大公眾特別是媒體的意見(jiàn)。 10、信貸規(guī)模 鳳凰衛(wèi)視記者：關(guān)于信貸管理的問(wèn)題。我們也注意到，去年年底監(jiān)管層加強(qiáng)了對(duì)表外融資的管理，也導(dǎo)致表內(nèi)的信貸規(guī)模激增，請(qǐng)問(wèn)今年央行是否能夠容忍信貸規(guī)模出現(xiàn)大規(guī)模的增長(zhǎng)，是否會(huì)采取一些限制的措施？如果由于額度的限制導(dǎo)致融資需求得不到滿足，實(shí)際利率的增長(zhǎng)又是否會(huì)倒逼央行進(jìn)行加息？ 周小川：您提的這個(gè)問(wèn)題，應(yīng)該說(shuō)從央行的角度我們更關(guān)心宏觀的匯總的這種數(shù)字，當(dāng)然每個(gè)部門它可能關(guān)心它自己的幾個(gè)指標(biāo)，就像你說(shuō)的，如果一部分表外業(yè)務(wù)挪回表內(nèi)的話，表內(nèi)的增長(zhǎng)可能就顯得偏快。比如說(shuō)，具體的處室會(huì)覺(jué)得這個(gè)東西是不是快了一些，但是從宏觀上來(lái)講，從央行總體觀察來(lái)講，我們還是更加注意總量指標(biāo)究竟對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量，對(duì)就業(yè)、對(duì)物價(jià)的這些影響。因此，應(yīng)該說(shuō)有一些過(guò)去有點(diǎn)違規(guī)或者是打擦邊球的表外業(yè)務(wù)按照監(jiān)管的要求，按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求，應(yīng)該納回到表內(nèi)的話，這個(gè)調(diào)整是正常的，是有益的，同時(shí)在總量上也不會(huì)出太大的問(wèn)題。 現(xiàn)在的貨幣供應(yīng)總量和其價(jià)格，就你說(shuō)的利率，總體來(lái)講還是由總量決定的，不會(huì)由單項(xiàng)決定，不是說(shuō)就由信貸決定利率，而利率現(xiàn)在已經(jīng)是代表了更廣泛產(chǎn)品的一種綜合的價(jià)格。雖然這個(gè)價(jià)格還會(huì)有很多品種，比如說(shuō)貸款的價(jià)格、債券的價(jià)格、股票的價(jià)格，但總體來(lái)講，整個(gè)的價(jià)格水平代表了宏觀經(jīng)濟(jì)的狀況。 11、港幣匯率 香港商報(bào)新媒體記者：近期港幣的匯率持續(xù)走弱，已經(jīng)達(dá)到了有聯(lián)系匯率以來(lái)的最低點(diǎn)。所以，我看到有聲音講，香港需要重新檢視聯(lián)系匯率制度。1997年的時(shí)候，中央大力支持香港維護(hù)聯(lián)系匯率制度，我想知道的是央行到現(xiàn)在如何定位港幣的地位和作用，包括聯(lián)系匯率制度的地位和作用。 周小川：香港是特別行政區(qū)，在財(cái)政貨幣這些問(wèn)題上都是高度自治的，在香港回歸祖國(guó)整個(gè)過(guò)程中，在香港基本法立法的過(guò)程中，這些事都已經(jīng)說(shuō)明白了，我估計(jì)您作為香港的媒體比我更清楚。香港目前實(shí)行聯(lián)系匯率制，聯(lián)系的是美元。后來(lái)有一定的微調(diào)，擴(kuò)大到了正負(fù)五分錢的浮動(dòng)范圍，這些都是香港特別行政區(qū)自己作出的選擇，走的是香港自己的決策程序，我們非常尊重這種政策選擇。同時(shí)我們也盡我們的力量配合支持香港的匯率政策和制度選擇。 因?yàn)橄愀劢?jīng)濟(jì)還是和內(nèi)地的聯(lián)系最多，但是貨幣和美元聯(lián)系比較緊，這中間會(huì)發(fā)生一些變化，這種變化應(yīng)該說(shuō)也都是在預(yù)期之中的，也不是超過(guò)預(yù)期的。這種選擇，說(shuō)實(shí)在的，有時(shí)候你會(huì)看到優(yōu)點(diǎn)，有時(shí)候會(huì)看到缺點(diǎn)，因?yàn)檫x擇很少，所以每項(xiàng)選擇都不可能說(shuō)只要優(yōu)點(diǎn)不要缺點(diǎn)，總是共生的。我們不會(huì)對(duì)香港財(cái)政、貨幣政策作出什么評(píng)論或者提出什么政策主張，而是說(shuō)如果香港作出的選擇，我們一定高度尊重，同時(shí)配合好，在現(xiàn)有的體制下我們也可以通過(guò)一些做法，使得現(xiàn)有的體制能夠平穩(wěn)的運(yùn)行，盡可能的把可能存在的缺點(diǎn)和不利方面降到最低程度。 戳這里，下載e公司APP鎖定上市公司實(shí)時(shí)資訊！[詳情]
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