新浪金融評測室綜合用戶體驗、功能服務(wù)、性能安全、發(fā)展創(chuàng)新4大維度，327項細分指標(biāo)對中信銀行手機銀行App“中信銀行”進行全掃描，最終給予81.275分（總分100）。
與上屆評測時相比，中信銀行App進行了大版本升級，重構(gòu)了體驗架構(gòu)，設(shè)置了會員頻道，消息互動進一步提升，但是注冊旅程不夠便捷，轉(zhuǎn)賬明細不夠完善，個別常用旅程不夠合理，用戶旅程受阻后的交互水平仍待提升。即便最新升級的11.0版，雖然頻道、欄目不斷優(yōu)化，但上述一些問題依然存在，App仍需跳出“業(yè)務(wù)流程”思維，站在用戶視角，完善每個用戶旅程。
評測報告
評測分析
中信銀行APP評測分析：
與上屆評測時相比，中信銀行App進行了大版本升級，重構(gòu)了體驗架構(gòu)，設(shè)置了會員頻道，消息互動進一步提升，但是注冊旅程不夠便捷，轉(zhuǎn)賬明細不夠完善，個別常用旅程不夠合理，用戶旅程受阻后的交互水平仍待提升。即便最新升級的11.0版，雖然頻道、欄目不斷優(yōu)化，但上述一些問題依然存在，App仍需跳出“業(yè)務(wù)流程”思維，站在用戶視角，完善每個用戶旅程。
用戶體驗（31.055分/40分）：部分常用旅程不完善，仍需跳出“業(yè)務(wù)流程”思維
中信銀行App新用戶輸入手機號碼、設(shè)置登錄密碼、接收短信驗證碼，即可完成注冊。注冊成功之后，本行用戶可以添加本行卡、驗證身份信息、驗證銀行卡、設(shè)置支付密碼后完成綁卡；非本行用戶可以添加他行卡、驗證身份信息、驗證銀行卡、設(shè)置支付密碼后完成綁卡（依然是非實名認證身份），或者可以申請開通電子賬戶。
登錄方面，中信銀行App支持身份證號/銀行卡號/手機號碼（含國際手機號）/郵箱登錄，也支持微信、動卡空間等授權(quán)快速登錄。同時，App基于機型支持面容、指紋、手勢等快捷登錄方式，且切換比較便捷。如果用戶想更換登錄賬號，App支持切換賬號；如果用戶忘記密碼，App支持在線找回。
值得注意的是，App依然沒有實現(xiàn)注冊/登錄一體化，注冊旅程也不如同業(yè)便捷。此外，注冊、登錄旅程中缺乏必要的提示和幫助入口——雖然用戶截屏可以求助客服，但問題解決能力一般。
與上屆評測時相比，中信銀行App進行了版本升級，底邊欄調(diào)整為“財富、借錢、首頁、會員和我的”五大頻道——與同業(yè)不同，App居中設(shè)置“首頁”頻道，也不再設(shè)置“生活”頻道。具體來看，“首頁”自上而下分為“導(dǎo)航、置頂功能、頭圖、常用功能、營銷推廣+推薦樓層”，若用戶下拉屏幕可以進入“二樓”查看最近使用、最近瀏覽等內(nèi)容。
其中，“常用功能”采用了“9+1”的十宮格模式，用戶點擊“首頁→全部服務(wù)”可以瀏覽/查找全部應(yīng)用。值得注意的是，用戶在“首頁→全部服務(wù)”無法自定義常用功能，可以在“我的→全部”自定義4項“我的服務(wù)”。
搜索互動方面，中信銀行App“財富、借錢、首頁”頻道設(shè)有搜索入口（會員頻道無搜索），用戶可以查看最近搜索、搜索發(fā)現(xiàn)和熱搜榜，支持對功能、產(chǎn)品、活動、常見問題等進行搜索。用戶輸入搜索關(guān)鍵詞，可以進行關(guān)鍵詞聯(lián)想；在眾多關(guān)鍵詞測試中，模糊搜索匹配程度、結(jié)果羅列尚可；若用戶對搜索結(jié)果不滿意或搜索不到結(jié)果時，可以求助在線客服（但無法代入關(guān)鍵詞）。
與上屆評測時相比，App對保險產(chǎn)品的搜索有所提升，不過也存在一些問題：一是，諸如“交易明細”搜索結(jié)果優(yōu)先推薦產(chǎn)品，不太合理；二是，諸如“日信芯”等主推產(chǎn)品系列搜不到結(jié)果；三是，活動的覆蓋度仍有進步空間，比如抖音綁卡活動搜不到。
客服互動方面，中信銀行各頻道均設(shè)有客服入口，重要觸點的客服覆蓋率較高、差異化匹配不足——值得注意的是，評測前期各個頻道的客服均為“微信助理”，引導(dǎo)用戶添加微信助理；中期頁面底部增加了AI管家入口，非常影響用戶體驗（評測后期頻道客服入口改為了AI管家）。
具體來看，“AI管家”整合了一些功能（諸如賬戶、轉(zhuǎn)賬等首頁已具備的功能意義不大）和常見問題，且“提問→回復(fù)→贊/踩”的邏輯比較清晰，“踩”提示“轉(zhuǎn)人工客服or立即微信聯(lián)系”。對于一些提問，智能回復(fù)可以匹配到相關(guān)功能點，諸如“開戶行查詢”也可直接給出結(jié)果（支持復(fù)制）。遺憾的是，諸如數(shù)字人民幣、一鍵綁卡等問題的回復(fù)水平有待提升。
同時，用戶輸入“人工”等關(guān)鍵詞也可以轉(zhuǎn)入人工客服：服務(wù)中可以傳圖片/發(fā)表情、也可以中途暫時退出/結(jié)束對話，服務(wù)后可以進行評價。略遺憾的是，“下拉加載歷史記錄”的交互體驗較差。
消息互動方面，中信銀行App“消息中心”整合了消息、待辦兩大類，支持對各類消息通知進行設(shè)置、一鍵已讀等。其中，“消息”包含了動賬通知、業(yè)務(wù)提醒、銀行公告、我的訂單等多項內(nèi)容。用戶每一筆動賬交易，App會推送通知，且每筆通知可讀性有所提升（但第三方支付看不到商戶），也可以查看單筆詳情（略遺憾的是，諸如理財/基金交易看不到產(chǎn)品）。
便捷互動方面，中信銀行App支持搜索中語音輸入、客服中語音輸入和語音播報，暫不支持遠程視頻客服，也不支持添加小組件等便捷服務(wù)。此外，App“待辦”可以提示預(yù)約轉(zhuǎn)賬事項（也可手動增加），但對網(wǎng)點預(yù)約等無法提示；雖設(shè)有“理財日歷”，但僅顯示交易記錄，沒有提示產(chǎn)品到期日等信息。
用戶管理方面，中信銀行App“我的→設(shè)置→個人信息設(shè)置”支持更新身份證有效期、常用地址等信息（但沒有引導(dǎo)頁直接進入人臉識別流程不太友好）；“我的→設(shè)置→安全中心”可以進行登錄管理（修改登錄密碼等）、限額管理等；“我的→設(shè)置→手機號管理”支持修改登錄手機號、安全認證手機號，查看短信通手機號，且相關(guān)說明比較清晰；“我的→設(shè)置→中信通行證設(shè)置”支持管理認證郵箱等，也可以注銷中信通行證，且相關(guān)提示比較清晰、流程比較便捷。
交互體驗方面，中信銀行App“首頁”可以快速找到賬戶、轉(zhuǎn)賬等常用操作，且常用操作之間進行了適當(dāng)交互。常用用戶旅程中，購買基金產(chǎn)品之后不能查看持倉，轉(zhuǎn)賬之后“完成”跳回“首頁”頻道，交互邏輯不夠合理。
若用戶旅程受阻，App給出了相關(guān)提示，但下一步的引導(dǎo)接續(xù)有待提升——轉(zhuǎn)賬、購買產(chǎn)品等旅程中輸錯交易密碼的引導(dǎo)接續(xù)已不如同業(yè)便捷，很多同業(yè)已實現(xiàn)輸入框停留提示并再次輸入密碼。若用戶截屏，可以聯(lián)系客服，但相關(guān)旅程不如同業(yè)便捷。
值得注意的是，App“賬戶→銀行卡”的交互邏輯較上屆評測時有所提升，但也存在一些其他問題：一是，手機號轉(zhuǎn)賬、生活繳費等旅程，輸入交易密碼和驗證碼兩步?jīng)]有拆分，如果輸錯交易密碼要在驗證碼之后提醒；二是，購買實物貴金屬時，賬戶余額不足的提示后置；三是，交互細節(jié)待梳理，比如用戶添加自選后提示“自選加入成功”并要求點擊“確認”，諸如此類的“強提示”太多，影響用戶體驗。
與上屆評測時相比，中信銀行App進行了大版本升級，重構(gòu)了頻道架構(gòu)，消息互動進一步提升。遺憾的是，注冊旅程不夠便捷，個別常用旅程不夠合理，用戶旅程受阻后的交互水平仍待提升。即便最新升級的11.0版，上述問題依然存在，仍需跳出“業(yè)務(wù)流程”思維，進一步提升用戶體驗。
功能服務(wù)（29.670分/35分）：新設(shè)了會員頻道，轉(zhuǎn)賬明細仍不夠完善
賬戶管理方面，中信銀行App“賬戶→銀行卡”可以查看已綁的本行及他行賬戶，也可以添加/解綁銀行卡，還可以開通個人養(yǎng)老金資金賬戶、電子賬戶。對于單張中信銀行借記卡，用戶可以查余額、查明細，也可以查詢/復(fù)制卡號、查看卡面/網(wǎng)點，以及進行賬戶管理——包括快捷支付管理（功能一般），設(shè)置非柜面限額、小額免密，開啟安全鎖（功能一般）以及進行賬戶掛失等。
具體到“交易明細”，App支持查詢2015年以來的交易記錄（單次查詢跨度最長一年），明細列表進出項、必要信息清晰，列表可讀性較上屆評測時有所提升（購買理財/基金等產(chǎn)品比較清晰，但轉(zhuǎn)賬交易仍待提升）。同時，“交易明細”支持按照幣種、交易渠道、關(guān)鍵詞、交易金額等篩選交易——遺憾的是，不支持按照交易類型快速篩選相關(guān)明細。
資產(chǎn)負債視角，中信銀行App“賬戶→資產(chǎn)總覽”支持查看總資產(chǎn)/總負債、收益情況。其中，“總資產(chǎn)”囊括的資產(chǎn)品類比較全面，活期余額可以提示凍結(jié)金額（但點擊詳情看不出指向哪筆交易），投資中理財/基金等列表只能查看已經(jīng)持倉的產(chǎn)品，在途交易提示金額但不標(biāo)記交易，仍需進一步提升完善。
轉(zhuǎn)賬匯款方面，中信銀行App支持銀行卡轉(zhuǎn)賬、手機號轉(zhuǎn)賬，也支持查詢轉(zhuǎn)賬明細、管理轉(zhuǎn)賬限額、管理收款人。具體到“手機號轉(zhuǎn)賬”，關(guān)鍵步驟分離不足，功能性一般。
“轉(zhuǎn)賬明細”支持查詢2015年以來的轉(zhuǎn)賬記錄（單次查詢跨度為一年），列表可讀性較差（轉(zhuǎn)賬不成功沒有標(biāo)識，手機號轉(zhuǎn)賬記錄區(qū)分不明顯），僅支持按交易金額、收款人姓名進行篩選；單筆轉(zhuǎn)賬記錄可以查詢詳情，支持查詢電子回單。相比上屆評測，轉(zhuǎn)賬明細提升不大，而大部分同業(yè)已支持賬戶等多維度搜索轉(zhuǎn)賬明細，也完善了單筆轉(zhuǎn)賬記錄的關(guān)聯(lián)功能。
“收款人管理”支持新增/修改/刪除收款人，可將收款人分組管理，也支持按姓名/卡號/銀行名稱進行搜索（無法管理手機號轉(zhuǎn)賬收款人）；“轉(zhuǎn)賬限額”的相關(guān)說明和管理尚可。
同時，App可以設(shè)置預(yù)約轉(zhuǎn)賬、進行跨境匯款，支持最近收款人快速轉(zhuǎn)賬、復(fù)制卡號打開App誘發(fā)轉(zhuǎn)賬、分組轉(zhuǎn)賬等快捷轉(zhuǎn)賬方式。
中信銀行App“財富”頻道頂部顯示總資產(chǎn)、最新收益，下方十宮格模式推薦了重點產(chǎn)品和服務(wù)——涵蓋了存款、理財、基金、私行、保險、積存金、實物貴金屬、三方存管、外匯交易、代銷資管、證券服務(wù)、跨境理財通、國債、私募，以及風(fēng)險評估、合格投資者認定等。
具體到“理財”欄目，底部設(shè)置了“產(chǎn)品、持倉”兩大標(biāo)簽頁（后期迭代為推薦、全部產(chǎn)品、持倉）。其中，“產(chǎn)品”支持搜索（但非定向搜索），設(shè)置了“零錢管家/安穩(wěn)理財/穩(wěn)中求進/收益進階/全部產(chǎn)品”推薦標(biāo)簽，“全部產(chǎn)品”囊括的產(chǎn)品比較豐富，篩選/排序/搜索邏輯比較清晰；具體到單只理財產(chǎn)品，詳情頁建設(shè)尚可（產(chǎn)品文件可讀性有提升空間）、購買旅程比較順暢?！俺謧}”可以查看總金額、收益，以及當(dāng)前持有的產(chǎn)品列表（單只產(chǎn)品沒有提示可申贖日期），也提示了在途交易（有提升空間）。
另一個“基金”欄目底部設(shè)置了“產(chǎn)品、市場（后期迭代為ETF）、自選、持倉”四大標(biāo)簽頁。其中，“產(chǎn)品”支持搜索，也分類推薦了基金產(chǎn)品，“基金超市”囊括的產(chǎn)品比較豐富，搜索、篩選/排序邏輯尚可；單只產(chǎn)品的詳情頁建設(shè)比較完善（可以咨詢財富顧問）、購買旅程比較順暢。遺憾的是，“持倉”建設(shè)有待提升，例如“總金額”中未計入在途資金（與資產(chǎn)總覽中基金數(shù)據(jù)不統(tǒng)一），提示了在途交易（但無法查看交易金額等）。
“保險”欄目在評測中進行了迭代，無論整體欄目，還是單只產(chǎn)品的建設(shè)均比較完善，略遺憾的是欄目的搜索功能有提升空間；實物貴金屬和積存金、國債欄目建設(shè)一般，個人養(yǎng)老金欄目建設(shè)尚可。
同時，“存款”欄目上線了結(jié)構(gòu)性存款、大額存單、定期存款、通知存款、薪金煲、增利煲等產(chǎn)品，存款購買較為順暢，但持倉建設(shè)有待提升（雖然評測過程中欄目進行了迭代升級，但用戶查詢持倉產(chǎn)品要層層點擊、比較低效）。
借款方面，中信銀行App“借錢”頻道上線了信秒貸、小微信秒貸、煙商貸（煙草商戶專享）、金融質(zhì)押貸、房屋抵押貸、汽車消費貸等多款產(chǎn)品，支持查看貸款情況，提供貸款計算器、信用報告查詢、房屋價值評估等服務(wù)。
信用卡方面，中信銀行App“信用卡”欄目既支持查賬、還款、分期等賬務(wù)服務(wù)，也支持申卡、激活、掛失等卡片服務(wù)，還可以查積分、兌積分、查年費等。
支付服務(wù)方面，中信銀行App支持掃一掃、收付款，且開啟/關(guān)閉小額免密、更換支付卡號比較便捷。
網(wǎng)點服務(wù)方面，中信銀行App可以查詢附件的網(wǎng)點（包含ATM），支持用戶立即取號、預(yù)約取號或現(xiàn)金預(yù)約，也可以查詢/取消預(yù)約、開卡預(yù)填單等。
生活服務(wù)方面，中信銀行App“首頁→全部服務(wù)→生活”推薦了主要的生活服務(wù)，包括生活繳費、友魚積分商場（信用卡）、商旅出行、城市服務(wù)（諸如北京等地區(qū)幾乎無內(nèi)容）、電子社保卡/公積金/醫(yī)保、愛車生活等；“首頁→全部服務(wù)→出國金融”聚焦出國服務(wù)場景。
值得注意的是，App設(shè)置了“會員”頻道，聚集用戶體系建設(shè)和活動運營，其中“活動”整合了各類活動，比如每日簽到等日?；顒?、借貸等業(yè)務(wù)活動，建議增加定向搜索。
此外，中信銀行App針對代發(fā)工資客群建設(shè)有“工資管家”，針對私人銀行客群建設(shè)有“私行尊享版”。其他方面，App接入了百信銀行小程序，暫未上線“數(shù)字人民幣”。
與上屆評測時對比，中信銀行App新設(shè)了會員頻道，諸如交易明細、存款欄目有所提升，但轉(zhuǎn)賬明細依然不夠完善，資產(chǎn)總覽、理財/基金持倉建設(shè)也有待提升。值得注意的是，生活服務(wù)較為一般，轉(zhuǎn)而聚焦活動運營和用戶成長，也不失為一種嘗試。
性能安全（13.675分/15分）：
性能安全主要包括基礎(chǔ)安全設(shè)置及安全檢測、隱私保護、性能檢測三大板塊。
基礎(chǔ)安全設(shè)置方面，中信銀行App適時啟用安全鍵盤，超時登錄自動退出，多次輸錯密碼會觸發(fā)賬戶凍結(jié)等；同時，App支持查看上次的登錄時間、查詢操作記錄，進行設(shè)備管理（解綁當(dāng)前設(shè)備），關(guān)鍵頁面防錄屏設(shè)置比較完善。另據(jù)新浪金融評測室技術(shù)支持“愛加密”提供的滲透測試報告顯示，中信銀行App在4大類9個漏洞檢測中沒有檢測到風(fēng)險點。
隱私保護方面，中信銀行App首次打開明示隱私政策，標(biāo)明了隱私政策發(fā)布和生效日期，個人信息處理規(guī)則及用戶權(quán)益保障的說明相對完備。同時，用戶可以查看隱私政策、進行系統(tǒng)權(quán)限管理、開啟/關(guān)閉個性化推薦，也可以解除授權(quán)同意隱私協(xié)議、第三方應(yīng)用。另據(jù)新浪金融評測室技術(shù)支持“愛加密”提供的合規(guī)評估報告顯示，中信銀行App在7項檢測中全部合規(guī)。
性能檢測方面，新浪金融評測室技術(shù)支持“博睿數(shù)據(jù)”提供的數(shù)據(jù)顯示，中信銀行App（Android端）啟動時長、查賬等重要頁面的響應(yīng)時間不及同業(yè)水平。此外，重要旅程平均FPS也不及均值?！?/p>
發(fā)展創(chuàng)新（6.875分/10分）：
2024年半年報指出，中信銀行以用戶體驗為核心持續(xù)優(yōu)化手機銀行App服務(wù)功能，努力滿足客戶全生命周期、全服務(wù)觸點的金融服務(wù)需求。比如，升級會員成長體系，開展體驗型觸點建設(shè)工作，從用戶視角出發(fā)定義關(guān)鍵旅程、關(guān)鍵交互，持續(xù)提升客戶關(guān)鍵服務(wù)的使用效率從而提升客戶體驗。
從適老化發(fā)展的角度看，中信銀行App切換到“幸福+版（大字）”便捷度尚可：底邊欄延續(xù)“金融、生活”兩個頻道，并居中設(shè)置了“語音助手”。長者在“首頁”可以快速查看總資產(chǎn)/收益，也可以快速找到轉(zhuǎn)賬、賬戶、財富、存款等常用功能，轉(zhuǎn)賬旅程進行了一定的適老化，但賬戶的適老化不太充分。同時，長者可以比較快速地找到人工客服、網(wǎng)點預(yù)約（缺網(wǎng)點電話）、快速轉(zhuǎn)賬和常用繳費。略遺憾的是，語音服務(wù)一般，智能客服、消息中心適老化不足。值得注意的是，后期迭代升級的“幸福+版（大字）”進行了改版，但改版之后的人工客服反而比較難找到。
從多渠道發(fā)展的角度看，“中信銀行”微信公眾號提供“領(lǐng)福利、微金融、悅生活”三大板塊服務(wù)，支持查余額、接收交易提醒、求助人工客服等；“中信銀行”提供賬戶查詢、信用卡申請、貸款等服務(wù)。
從運營發(fā)展的角度看，中信銀行App“會員”頻道聚焦會員體系，根據(jù)金融資產(chǎn)設(shè)立了中信紅會員從R1至V頂鉆的等級體系，可以解鎖不同的金融、生活和特色權(quán)益等，整體建設(shè)比較完善。內(nèi)容運營方面，各個欄目以及財富號建設(shè)尚可。
從App發(fā)展和創(chuàng)新來看，中信銀行App發(fā)布了新版本，升級了會員成長體系。從用戶體驗的維度看，App重構(gòu)了頻道架構(gòu)，消息互動進一步提升，但遺憾的是，注冊旅程不夠便捷，個別常用旅程不夠合理，用戶旅程受阻后的交互水平仍待提升；從功能服務(wù)的維度看，App新設(shè)了會員頻道，諸如交易明細、存款欄目有所提升，但轉(zhuǎn)賬明細依然不夠完善，資產(chǎn)總覽、理財/基金持倉建設(shè)也有待提升。
即便是最新升級的11.0版，雖然頻道、欄目不斷優(yōu)化，但上述一些問題依然存在，App仍需跳出“業(yè)務(wù)流程”思維，站在用戶視角，完善每個用戶旅程。
（測試版本為iOS 10.0.1版/Android 10.0.0版，安全檢測、隱私測試數(shù)據(jù)由愛加密提供，性能測試數(shù)據(jù)由博睿數(shù)據(jù)提供，評測截止日期2024年12月29日）
備注說明
備注說明：
在數(shù)字化時代背景下，數(shù)字金融作為中央金融工作會議提出的金融“五篇大文章”之一，已日益成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要引擎，為新形勢下的金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了發(fā)展方向。
作為銀行觸達和運營客戶最重要的渠道，手機銀行App已逐漸成為各大銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的集大成者。如何打造極致體驗，如何為客戶創(chuàng)造價值，如何實現(xiàn)差異化發(fā)展，已成為銀行App轉(zhuǎn)型探索的重點方向。
過去幾個月，新浪金融評測室根據(jù)已獲多方認可的評測標(biāo)準(zhǔn)，通過初測、復(fù)測、交叉評測等5輪測試，綜合用戶體驗、功能服務(wù)、性能安全、發(fā)展創(chuàng)新4大維度、327項細分指標(biāo)對23家手機銀行App進行全掃描。
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