編者注：新浪財(cái)經(jīng)舉辦“#我投我分享#”互聯(lián)網(wǎng)金融征文活動(dòng)于上周啟動(dòng)，匯聚各位“小財(cái)主”們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)投資理財(cái)?shù)捏w驗(yàn)故事，為大家搭建互聯(lián)網(wǎng)金融資訊和經(jīng)驗(yàn)分享的平臺(tái)，聰明您的投資，便利您的理財(cái)。

　　作者：莊可攀

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

　　理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、信用評(píng)價(jià)審核、金融中介、金融電子商務(wù)等模式。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡(jiǎn)單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對(duì)電子商務(wù)的接受)，自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個(gè)人貸款、企業(yè)融資等多階段，并且越來(lái)越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心。

　　我在互聯(lián)網(wǎng)金融的投資經(jīng)歷

　　作為一名大學(xué)生，除了寒暑假，基本沒(méi)有怎么回家，所以一次性擁有較多生活費(fèi)的閑錢(qián)放在身邊。

　　有一次上網(wǎng)，無(wú)意看到華夏基金[微博]管理公司在網(wǎng)上做的活期通廣告，說(shuō)他們基金收益率是銀行的十幾倍，可以隨時(shí)存取，很方便，而且存取不需要手續(xù)費(fèi)。

　　當(dāng)時(shí)就心動(dòng)了，想想一堆的閑錢(qián)放在銀行里，利息一天也就幾分錢(qián)不到，還要再扣下年費(fèi)，一年下來(lái)基本沒(méi)什么利息，又加上自己是讀金融專業(yè)的，就馬上在華夏基金管理公司的官網(wǎng)注冊(cè)開(kāi)戶，然后就將閑錢(qián)全部存進(jìn)活期通這一貨幣型基金。

　　因?yàn)槲沂謾C(jī)有下載活期通的軟件，所以每天都可以查看昨日收益，將近在一塊錢(qián)左右，當(dāng)時(shí)好朋友就開(kāi)玩笑說(shuō)，你買(mǎi)的這種基金一個(gè)月可以賺好幾盒的合味道，想想還挺不錯(cuò)。當(dāng)遇到自己急需現(xiàn)金的時(shí)候，我馬上登入軟件，點(diǎn)擊快速取現(xiàn)和取現(xiàn)金額，基本上都是在幾分鐘就到賬，非常方便。

　　華夏的這款貨幣型基金，是我第一次體驗(yàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，說(shuō)實(shí)話，收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行的存款，它的七日年化收益基本徘徊在百分之六點(diǎn)多，萬(wàn)份收益基本是在一塊六毛多，申購(gòu)和贖回都不需要手續(xù)費(fèi)，收益可觀，取現(xiàn)方便又快捷，那一學(xué)期，我把所有的閑錢(qián)從銀行放到了活期通，周轉(zhuǎn)速度快，完全不影響我生活的流動(dòng)性需求。

　　這一年，余額寶[微博]開(kāi)始火了，因?yàn)橛辛艘粚W(xué)期關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的了解，將余額寶的七日年化收益和萬(wàn)份收益同華夏基金管理公司的活期通進(jìn)行對(duì)比，發(fā)現(xiàn)這兩款都差不多，余額寶的收益略高一點(diǎn)點(diǎn)，但都是屬于貨幣型基金，申購(gòu)贖回都是免費(fèi)，都是可以快速取現(xiàn)，快速到賬，很方便。

　　因?yàn)橛囝~寶跟淘寶掛鉤，所以相對(duì)于網(wǎng)購(gòu)支付會(huì)比較方便，不需要網(wǎng)銀這一中介相對(duì)繁瑣地來(lái)支付。心理上會(huì)覺(jué)得滿足，覺(jué)得存的閑錢(qián)可以直接網(wǎng)購(gòu)支付，可以節(jié)省一小筆的錢(qián)。

　　后來(lái)我逐漸地把我存在活期通里的閑錢(qián)全部轉(zhuǎn)移到余額寶，跟之前存放在活期通一樣方便并獲得收益，淘寶網(wǎng)[微博]購(gòu)的時(shí)候據(jù)顯得方便，只需要輸入密碼就可以支付完成網(wǎng)購(gòu)。

　　后來(lái)又發(fā)現(xiàn)手機(jī)的淘寶軟件跨行轉(zhuǎn)賬都是免費(fèi)的而且周一到周五在工作時(shí)間都會(huì)在兩小時(shí)內(nèi)到賬，可以節(jié)省不少跨行轉(zhuǎn)賬的費(fèi)用。再后來(lái)，微信推出了理財(cái)通，也就是華夏的財(cái)富寶，因?yàn)槲⑿乓�綁定銀行卡，所以怕不安全，直接到華夏的官網(wǎng)登入，直接申購(gòu)了財(cái)富寶貨幣基金。

　　后面發(fā)現(xiàn)，它的收益比活期通和余額寶高一點(diǎn)，美中不足的是它轉(zhuǎn)賬不能馬上到賬，所以到后面我又放棄了這一互聯(lián)金融產(chǎn)品。

　　這些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的各自的優(yōu)缺點(diǎn)

　　活期通：?jiǎn)柺罆r(shí)間較早，收益是銀行存款利率十幾倍，申購(gòu)和取現(xiàn)方便，到賬快，但是后期收益逐漸下跌。

　　余額寶：利用淘寶的使用客戶，群體大，吸收的資金多，營(yíng)運(yùn)成本相對(duì)低，給顧客的回報(bào)較客觀，支付手段方便，便于網(wǎng)購(gòu)支付，跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)快捷，收益是銀行存款利率十幾倍，申購(gòu)和取現(xiàn)方便，到賬快，但是通過(guò)第三方支付來(lái)綁定銀行卡不安全，后期收益也是逐漸下跌。

　　理財(cái)通：利用微信的使用客戶群體大，吸收的資金多，營(yíng)運(yùn)成本相對(duì)低，給顧客的回報(bào)較客觀，支付手段方便，收益是銀行存款利率十幾倍，申購(gòu)和取現(xiàn)方便，到賬快，但是通過(guò)第三方支付來(lái)綁定銀行卡不安全，后期收益也是逐漸下跌。

　　對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的擔(dān)心和期待

　　新興事物互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品這一熱潮有利有弊，對(duì)于沒(méi)有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的投資者而言，這些金融工具基本上算是零風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，收益較為客觀，操作比較簡(jiǎn)單。申購(gòu)，支付和轉(zhuǎn)賬等手段都依附互聯(lián)網(wǎng)具有時(shí)效性和快捷方便性，只許通過(guò)手機(jī)就可以理財(cái)，不需要麻煩地跑去銀行排隊(duì)的方式去賺取比互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品低十幾倍的收益。

　　隨著使用的人越來(lái)越多，國(guó)家對(duì)這一新興事物沒(méi)有詳細(xì)的秩序和規(guī)章制度來(lái)規(guī)范保證其安全性和有序性，越來(lái)越多通過(guò)網(wǎng)上騙取和盜取的事件也層出不窮。

　　人們開(kāi)始擔(dān)心，會(huì)不會(huì)手機(jī)丟了，手機(jī)里的軟件會(huì)不會(huì)把里面的互聯(lián)網(wǎng)金融信息和密碼泄露出去，以至于賬戶里的錢(qián)也被輕易盜取。

　　所以我們擔(dān)心和期待的除了收益率是否提高，更多還是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的安全問(wèn)題能否得到保障。

　　有了快捷性，有了時(shí)效性，有了收益性，有了安全性的互聯(lián)網(wǎng)金融，還是會(huì)像最近熱播的《來(lái)自星星的你》受到熱捧和支持，也會(huì)為我國(guó)的金融市場(chǎng)注入一股新型的發(fā)展力量，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展。

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