暗訪第三方理財公司:辦公室高大上收益率能商談
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理財產品預期收益重回6字頭 投資者踴躍
街頭發的傳單，理財收益12%
你放心把錢交給他們打理嗎？
記者調查發現，一些第三方理財公司多以高收益吸引投資者，卻對本金安全等關鍵問題含糊其詞，讓人難以甄別
近期，中歐溫頓事件持續發酵，成為繼中貸信創之后的又一起高管跑路案。這家位于北京國貿CBD、看起來高端大氣上檔次的第三方理財公司，其總經理卻失蹤多日聯系不上。受此影響，約2000名投資者近4億元資金無法贖回。
在投資理財的觀念越來越深入人心的同時，第三方理財機構也開始蓬勃發展，這些第三方理財公司究竟可靠程度有多高？是誰在給我們提供理財服務？投資者的財產能否得到預期的收益？這些第三方理財公司的生存現狀又是怎樣的？近日，記者走訪了重慶多個第三方理財公司，為你揭開它們神秘的面紗。
一位市民的經歷>
理財產品傳單街頭發 他一心動買了10萬
家住江北的吳伯伯近日在街頭閑逛時發現，在街頭散發傳單的人當中多了一群特別的人。“他們穿得都十分正式，西裝革履，打著領帶，人都比較年輕而且看起來很精神。”吳伯伯說，和其他諸如飯館開業、商場搞優惠活動之類的傳單不同，這些人散發的都是理財產品傳單，而且這些理財產品的年化收益率動輒15%以上，有的甚至高達20%至30%，看上去十分誘人。
見吳伯伯有些動心，一個年輕人不厭其煩地要他去公司坐一坐，“結果我到了他們辦公室，發現他們的公司位于一個高檔的寫字樓內，而且裝修十分豪華，看起來是一家十分正規的公司。”吳伯伯說，在工作人員不斷游說下，他決定購買10萬元的理財產品，年利息為12%。
后來，這件事被吳伯伯在銀行工作的孫女吳小姐知道了，吳小姐在仔細研究了理財產品的合同后，強烈要求吳伯伯將錢退回來。“那個合同對借款、收益等都寫得非常清楚，但唯一沒有提到是否保障本金，萬一理財公司投資虧本，我爺爺的10萬塊錢肯定血本無歸。”吳小姐對記者說道。
在吳小姐的干預下，最終理財公司同意和吳伯伯解除合同，并將10萬元退還給了吳伯伯。吳小姐表示，高收益必然帶來的是高風險，對于老年人來講，還是購買一些銀行理財產品較為穩健。
記者以投資者的身份打電話給該公司的某客戶經理小王，并提出面談，小王稱“約見了好幾個客戶正在談”。他在電話中詳細介紹了公司的投資產品。“我們類似于擔保公司或者說中介公司，比方說某公司找我們貸款，我們就會把你們的資金貸給他們，偶爾也會自己投資給他們。”
小王稱，公司會與投資者先簽訂一個借款合同，并按月付利息給投資者，這期間資金仍然在投資者自己的個人賬戶上，等到有企業需要貸款時，再與該企業簽訂合同。
暗訪第三方理財公司>
辦公環境“高大上” 理財經理就是業務員
記者以暗訪的形式，對重慶的部分第三方理財公司進行了調查。發現這些理財公司的規模參差不齊，大的有七八十號人，小的只有幾個人。
看上去“高大上”
“這棟樓里有6家理財公司，很多人覺得來這里辦公‘高大上’，更符合‘理財’這個詞的定位。”重慶某高檔寫字樓的經理李先生對記者說。
其中一家公司的工作人員非常熱情，不斷詢問記者的財務狀況和理財需求。但記者在采訪中發現，理財公司嫌貧愛富表現得非常明顯，對人的等級劃分很嚴重。公司的理財顧問從你一進門時就開始打量你的穿著、談吐、言語，看你夠不夠分量。
一名理財顧問反復提及公司在與某某知名銀行合作，記者問是不是該銀行提供擔保時，這名顧問支吾著岔開了話題。這名顧問除了詢問記者有多少資金、能夠做多長時間外，從未過問記者對風險的認識、承擔風險的能力等問題，只是一味地強調產品的安全性高、多少人購買過這款產品、公司的規模大等。此外，他還表示，這些理財產品保本保息，只是不能在合同中體現。
多以P2P為投資模式
記者在采訪中發現，目前第三方理財公司的業務包括P2P(通過網絡平臺借貸)、基金、信托、有限合伙及資管產品等，每類業務的年化收益率不同。
記者拿到了某第三方理財公司一份“已經劃款”的投資合同，這份合同為期一年，合同上將每月的收益率精確到小數點后兩位。
公司人員說：“現在第三方理財公司多以P2P為主，產品的年化收益率在10%—18%，而且收益是可以復利計息的，而且有的P2P在公司投資利潤較高的情況下能直接把收益率寫入合同中，讓客戶安心。比如一款投資期限12個月、起投金額10萬元的理財產品，若收益按月收回預期年化收益率為12%，若以復利遞增的方式按年收回，年化收益率則可達到12.68%，然后精確到小數點，把月收益寫入合同，非常有視覺沖擊力。另外，投資金額的高低也決定了收益率的高低，這點和銀行的某些產品類似，但風險把控非常差。”
收益率能坐下來談
記者在采訪中發現，有的理財公司收益率還能“坐地起價”。記者對一家理財公司的顧問表示，自己有50萬元，但覺得產品年化收益率有些低，詢問是否能提高一點，起初他一副沒有商量余地的樣子，但記者準備離開時，他拉住記者說可以提高一個點，“你還可以再跟我們總監談談。”
對此，重慶某銀行一位知道第三方理財公司內幕的工作人員告訴記者，這類理財公司每月有業績考核，為了完成任務，有的人會把部分提成貼給客戶。
“第三方理財公司為了留住大資金客戶，收益方面也會有些彈性。也就是說，你握著現金就能和他們談收益率，不過中間的資金安全幾乎沒有任何保障。就拿P2P來說，第三方理財公司平均賣出一單就會分割10%左右的收益給投資者和銷售人員，而公司則會向借款人總共收取20%~40%的利息，是反饋投資者的2~3倍。”這名工作人員說。
理財經理就是業務員
這些號稱理財顧問、理財經理的人是否具有相應的資質呢？記者找到了一名在第三方理財公司工作過的員工。這名員工直言他以前在保險公司做過銷售工作，“去應聘的時候就問了我幾個很簡單的問題，沒幾天就通知上崗了，也沒有任何培訓就告訴你幾款產品，丟給你一堆電話讓你自己去賣。”
這名員工直言工作壓力很大，“但如果你能說會道就可以賺到錢，一個大單弄下來的提成也是蠻可觀的。我對外宣稱是理財經理，但其實每天的工作就是對著電話本打電話賣產品，屬于最底層的業務員。”
一些成立多年的第三方理財公司是如何運作的？記者對我市多家這樣的理財公司提出了采訪要求，但他們無一例外地以各種理由婉拒了記者的采訪。
本版文除署名外均由重慶晨報記者采寫
各方人士為你支招>
業內人士：
是否有抵押物很關鍵
重慶某資深業內人士告訴記者，所謂第三方理財機構是指獨立于銀行、保險、金融公司的中介理財機構，它們獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規劃服務。“第三方理財機構是‘只賣規劃不賣產品’或‘規劃為主產品為輔’，但現在的第三方理財機構幾乎全是‘產品導向型’。所謂的理財經理、理財規劃師，其實與普通推銷人員無異。”
這名人士表示，這些第三方理財機構魚龍混雜，有部分公司生存了多年，也有公司成立不久就出現高管跑路、資金鏈斷裂等狀況，“關鍵是看這些公司自己把控風險的能力。”該人士表示，有的公司會在發放貸款時要求企業提供足量的抵押物，一旦企業自己經營失敗，就可以拍賣抵押物來補償損失，相比較而言，這類公司要安全一些。
律師提醒：
民間借貸維權很難
有律師認為，國家規定只能向特定的人群吸收資金，而這些所謂的投資公司可能連金融貸款許可證都沒有，實際上是在“打擦邊球”。
一位姓徐的律師指出，詐騙公司主要是以高收益率吸引投資者，向不特定的對象借款，其中以老人為主，在借了一定的資金以后迅速舍棄公司跑路。“最近出現了好幾起這樣的案件，都是涉嫌詐騙或者經營不善，最后由于詐騙敗露或者資金鏈斷裂，被告上了法庭。”
徐律師還告訴記者，由于法律對于民間借貸還缺乏明確規定和引導，一旦攤上這樣的事，維權將成為難題，“總之，不要盲目被高收益率所吸引，謹慎投資。”
銀行人士：
他們就是資金搬運工
某國有銀行資深理財經理宋先生表示，個別第三方理財機構不能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，提供所需投資方式，說白了，就是個資金搬運工。“一些第三方理財產品在銷售中一味強調收益，隱瞞風險，出現資金鏈斷裂后，讓不少消費者遭受了重大損失，吃到了苦頭。這些公司的所謂‘理財新產品’資金到底投向了哪里，風險怎樣，收益如何，連他們自己的理財經理都不知道。”
宋先生建議投資者在選擇第三方理財產品時要注意以下幾點：一是可以通過設定參考投資收益率來對其進行衡量。二是關注流動性，如產品期限、退出機制、收益分配方式等。三是切忌盲目追求高收益，而忽視產品投資期限；特別是從安全方面來看，投資者可以通過產品發行機構信譽及投資管理能力、資金投資方向和產品的風險控制措施來綜合考量。“此外，還可以考察第三方理財機構和銷售人員的資質。第三方理財機構是純中介機構，機構本身的合法性也是投資者需要考量的。最后就是要調查該機構的歷史業績和投資狀況。”
