“清華五道口全球金融論壇”于2014年5月10日至12日在北京舉行。上圖為陽光保險集團董事長張維功。(圖片來源：新浪財經 張健 攝)

　　新浪財經訊 5月10日消息，新浪財經訊 “清華五道口全球金融論壇”于2014年5月10日至12日在北京舉行。陽光保險的創始人、董事長張維功在“互聯網金融”分論壇上表示，互聯網草根金融不能代替真正的互聯網金融，真正的互聯網金融一定是互聯網金融在全產業鏈的運營和滲透，現在這只是一個皮毛的東西。

　　以下為嘉賓發言實錄：

　　張維功：互聯網金融已經不能再熱的一個話題了，從去年以來聽得太多，確實不太知道講什么了，但是我想前面幾位講的都很好，我圍繞互聯網的熱點問題不想展開講，談談我的一些基本的看法。

　　在金融領域從來沒有任何一件新的事物達到互聯網金融如此的熱度，我們知道金融的本質是貨幣和信用，互聯網精神是平等、開放、協作和分享。為什么這兩個事情碰到一塊這么熱，無非是現在逐步強勢的互聯網一定要涉足經濟的制高點。無非是我們的金融業還不是那么平等和開放。所以我覺得這是問題的關鍵。對于互聯網的熱點問題，不想講多，我下面想講三點體會和觀點。第一，互聯網應該進一步的人性化；第二，互聯網金融本質是金融；第三，互聯網的精神是偉大的。

　　互聯網應該更加符合人性，因為移動互聯的到來使互聯網真正長上翅膀，飛向高空，開始鳥瞰全景，蔑視一切，其本質就是人機的一體化，使移動手機富有了生命，手機成為人的視覺、觸覺和自娛自樂的器官，多了這個器官人們實現了更多的信息交換，方便了物品的購買，便捷了貨幣的支付，享受了更多的好玩的游戲。多少年前的小學同學也拉到微信群，新的朋友多的數不勝數，場子多了，聚會多了，飯局多了，現在如果沒有八項規定，我相信移動互聯時代的到來，餐飲業一定是極度飛速發展的。

　　現在已經到了什么程度的？有的人可能一天不照鏡子，不洗腳，三天不理老婆，幾個月不看書，但是幾乎沒有一個人一天不看手機。我們看看上課的同學，開會的同事、飯桌上的聚會、火車地鐵里的乘客動作一致，都是玩手機、看信息，特別是工作繁忙而頗有人緣的朋友，每天睡覺之前這也是必須的動作。

　　豈不知由于玩手機我們視力在下降，生物鐘在出現紊亂，睡眠質量在下降，人類的身體健康從未遭受如此重大的打擊。我很不清楚最近這一兩年醫患矛盾是不是與移動互聯網的飛速發展有直接的關系。但是人們從來沒有像抱怨污染和霧霾那樣抱怨互聯網對我們的影響。因為它比較好玩。更重要的是看似每條信息都有價值，每個方塊都想打開，其實到頭來發現沒有多少價值。我們把打高爾夫叫做“綠色鴉片”，但是的確沒有發現那個鴉片還有多少巨大副作用，我們真的沒有發現。但是互聯網的手機鴉片危害未必小于1840年的鴉片戰爭，但是它也肯定大于國粹麻將對我們的影響。當然肯定不如對打著麻將又玩手機的人影響更大。

　　我們100年前躺著吸食鴉片，現在我們是站著天天在玩手機鴉片，重要的是當年吸鴉片的人比今天玩手機的人還少得多。就在這樣一種情況下，美國一個叫Ray Kurzwell的人寫了一本書叫《奇點臨近》，說到2045年所有人工智能都會超越人類，所以我們現在對互聯網感到無比驚慌。

　　開放、平等、協作、分享、免費、定制、極致體驗，這都是多么人性的詞句，條條信息、個個產品都在挑逗人們敏感的神經和脆弱的心靈。當人被所謂無數點狀的幸福和興奮浸泡時，一定會開始出現衰竭和腐朽。我相信每個互聯網商都在為客戶著想，他們不惜賠錢讓利客戶，體現了人性的思考。但整體的結果在許多方面，特別是對人的身體及生命周期的侵占又是違背人性和反人性的。

　　因此，我強烈的呼吁互聯網企業應該多開發一些避免騷擾信息、避免重復信息，能夠自主選擇個性信息的功能軟件，盡量用最少的時間獲得最有價值的信息，以符合個性選擇的需求，使我們能騰出更多的時間、充足睡眠、鍛煉身體、閱讀書籍，健民強國，實現我們的中國夢。

　　互聯網金融的本質是金融，不管互聯網發展到哪一步，銀行保險、證券、信托、期貨、資管、財富等等本質特征不會發生變化。因為互聯網本身永遠不會也不可能創造出金融。但是互聯網只是努力把金融要換一個玩法。金融與互聯網的文化本質是對立的，金融更多強調的是理性與謹慎，而互聯網是自由開放�！都埮莆荨防镉幸痪渑_詞，理性和非理性是互補的，兩者分開的話，力量就會小很多，用它形容今天移動互聯網是再恰當不過的�；ヂ摼W金融是更恰如其分的。

　　盡管金融與互聯網都十分強大，但當理性謹慎的金融與自由開放互聯網真正全面融入的時候，整個世界將發生變化。金融最大的成本是人工及交易成本，這點又是互聯網具有得天獨厚的優勢。當我們把巨大的人工交易成本降到最低，并讓利于客戶時，社會的實體經濟將活力大增，金融的力量呈現幾何倍數放大，這是無疑的。但是互聯網草根金融不能代替真正的互聯網金融，真正的互聯網金融一定是互聯網金融在全產業鏈的運營和滲透，現在這只是一個皮毛的東西。我剛才跟馬行長交流的時候還講現在我們搞的余額寶[微博]等等這些東西實際上95%的都買了貨幣基金，貨幣基金基本上又都存到銀行去，其實就是挪了一個存款的地方，這不叫金融。所有的東西都是皮毛，真正金融的滲透離的還十萬八千里。

　　我們說真正的互聯網金融絕非是簡單的買一個類存款產品，在這一點我特別需要說明的是，大家可以想一個很重要的問題。就目前來講，金融互聯網熱非常強，真正關心的是互聯網和金融的人，當然這是無疑的。但是有一個特別有趣的問題是我覺得金融人對互聯網的認識進步的速度可能要比互聯網對金融知識認知速度快的太多，現在比如說我們要考試，不講技術問題，對互聯網理念的理解，金融未必比互聯網差。如果考金融的理念和知識，可能有更大的差距。這是完全不同的。互聯網金融的方向應該是非常清楚的。現在所謂的產品很熱，只能說明一個問題，中國金融還不夠發達，我們的許多資本，特別是銀行存款還沒有真正實現市場化。這個問題其實根本不是問題，很快就會解決，這和互聯網本身沒有關系。為什么說美國互聯網金融草根沒有這么烈性，其實它發達的金融使人們不需要這樣走，反過來講，我們真正的互聯網金融一定不能被表面的東西所誤導，一定要真正滲透到互聯網金融的各個領域，這是非常重要的。

　　Google的領導人曾經說過銀行競爭激烈，利潤率低，Google沒有任何理由涉足這一艱苦而未必賺錢的領域。這說明美國這樣一個金融市場非常發達的國家，他們對金融互聯網的認識是和我們有本質不同的。

　　我在公司講，金融里面最復雜的是保險，但是大家可能對保險的了解也是最少的。十年以后保險應該是客戶自主設計產品，我們應該把風險因子列的非常清楚，讓它碎片化，然后我們將來的理賠不需要理賠員，可以客戶自助，有了這個網絡以后是完全可以實現的，客戶自助的理賠，他可以自己更放心，讓客戶更信任，我們成本降低，這些思想在金融企業里面已經滲透到我們血脈之中。我堅信十年以后如果中國有十家偉大的互聯網金融企業，至少七家是現有金融機構對互聯網的滲透和發展，另外可能有三家是現在互聯網企業，最重要的是他們通過收購和設立金融機構來達到和實現。否則不會出現真正的互聯網金融企業。因為如果沒有金融人才和金融風險的認知，一定不會出現真正的互聯網金融企業。缺乏風險與謹慎原則的金融互聯網，在可預見的未來也意味著金融體系的崩潰。

　　互聯網精神的思想是非常偉大的，平等、開放、協作、分享的互聯網化，極致體驗與平臺思想是互聯網本質的追求，大數據、云計算的廣泛應用，是異乎尋常的偉大�；ヂ摼W思想是偉大的，到現在我還沒有發現比互聯網思想更偉大的思想，它代表人類進步文明的趨勢，更重要的是互聯網思想推動著社會文明進步，是一個重要的驅動因子，但是這個需要不僅僅是金融人才，也需要互聯網人共同承諾和實現互聯網的精神。他們倡導平等、開放、協作、分享的文化和精神，對社會的進步有極大的意義。但是互聯網企業是不是都是開放的？也未必。我去年跟馬云[微博]吃飯聊天的時候說你給我一個微信，咱倆都用微信，不用手機，他說我不會調這個東西。我當時沒在意這個事兒，后來360的周鴻祎[微博]上我辦公室去，我說咱們換個微信，他說不用這個玩藝兒，他是非常實在的。所以說他們也是有強烈的風險意識，也需要不斷的去開放。

　　從這個意義上講，包括金融管理在內的全社會應該更多容忍和支持互聯網應用和實踐。作為金融企業能把互聯網精神滲透到企業方方面面，并付諸于實踐，我相信它一定能成為一家偉大的金融企業。

　　說到這里，大家一定知道我不是一個唱反調者，其實我是互聯網金融堅定的支持者。我去年在集團內部組建了5個互聯網開發團隊，包括集團3個，產險、壽險都有，發動公司內部設立上千個微信群。我自己手機上也有近100個微信群，因此也成了極大的受害者。我高度贊賞互聯網不僅要產品人性化，更要有符合人的機能與健康需求的人性化。

　　最后，說一句希望的話，希望并且預祝五道口互聯網金融的研究成果能夠把中國金融互聯網引向正確的發展方向，謝謝！