來源：財聯(lián)社

　　新一輪存款掛牌利率下調(diào)潮下，銀行部分特殊存款產(chǎn)品也在隨之調(diào)整。10月22日，北京銀行下調(diào)存款掛牌利率的同時，也一同調(diào)降了該行2年期定慧盈產(chǎn)品利率。

　　具體而言，此次調(diào)整中，北京銀行從三個月到五年期各個期限的定期存款掛牌利率均下調(diào)了25個基點。其中，該行兩年期定存掛牌利率與同期限定慧盈產(chǎn)品利率均由1.7%降至1.45%。

　　而值得一提的是，北京銀行早已于2019年12月關(guān)閉定慧盈產(chǎn)品各渠道簽約功能，目前僅有早已開通該業(yè)務的客戶可正常使用。但在近年六輪“降息潮”中，北京銀行仍在持續(xù)對這一產(chǎn)品利率進行同步調(diào)整。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，北京銀行此次調(diào)整，正是對數(shù)日前以國有大行為首開啟的新一輪存款利率下調(diào)潮所做的跟進動作。近兩輪中小銀行調(diào)降存款利率速度明顯加快，北京銀行下調(diào)相關(guān)存款產(chǎn)品利率，主要是順應政策導向，進一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。后續(xù)，中小銀行有望梯次跟進，同時相關(guān)特色存款等產(chǎn)品利率也將隨之調(diào)降。

　　停售業(yè)務利率持續(xù)下調(diào)，兩年期定慧盈利率降至1.45%

　　“自2024年10月22日起，北京銀行人民幣2年期定慧盈產(chǎn)品利率按年利率1.45%執(zhí)行。”北京銀行在公告中宣布。

　　據(jù)北京銀行客服介紹，定慧盈產(chǎn)品是在定期存款產(chǎn)品基礎上，附加自動生成、自動提前支取等功能后形成的“每個定期周期自動結(jié)息、多次自動提前支取（可選）、提前支取按照提前支取日人民幣活期存款掛牌利率計息”的人民幣存款產(chǎn)品。

　　不過，目前北京銀行定慧盈產(chǎn)品已無法進行新增購買。“因業(yè)務調(diào)整，我行已于2019年12月26日起關(guān)閉定慧盈產(chǎn)品各渠道簽約功能，已開通定慧盈業(yè)務的客戶可正常使用。”客服表示。

　　財聯(lián)社記者注意到，即便早已停售了這一產(chǎn)品，但近年來，北京銀行仍在接連不斷對其利率進行調(diào)整。

　　官網(wǎng)顯示，自2022年10月份以來，北京銀行已至少6次發(fā)布相關(guān)公告下調(diào)定慧盈產(chǎn)品利率。當年10月份，該行2年期定慧盈產(chǎn)品利率調(diào)整為年利率2.40%，經(jīng)過再5次調(diào)整后，如今已然降至1.45%。

　　在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，上述產(chǎn)品雖然停售，但仍有部分存量客戶依舊能夠持續(xù)使用，隨著存款利率不斷下行，北京銀行也需對該產(chǎn)品利率進行調(diào)整。而此次下調(diào)，也正是對數(shù)日前以國有大行為首開啟的新一輪存款利率下調(diào)潮所做的跟進動作。

　　自2022年4月存款利率市場化調(diào)整機制建立以來，由國有大行帶頭掀起的存款掛牌利率下調(diào)至今已進行了六輪，分別在2022年9月和2023年6月、9月、12月，以及2024年7月、10月。對照來看，北京銀行對定慧盈產(chǎn)品利率的調(diào)整日期也均與上述節(jié)點相符。

　　存款利率同步調(diào)降，“降息潮”傳導速度加快

　　實際上，就在不久前的10月18日，六大國有銀行同步下調(diào)了存款掛牌利率，再度掀起新一輪“降息潮”。隨后，各大股份行迅速跟進，北京銀行也于今日披露了最新人民幣儲蓄存款利率表，并對2年期定慧盈產(chǎn)品利率一同做出調(diào)整。

　　目前來看，北京銀行三個月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率均下調(diào)25個基點至0.85%、1.10%、1.30%、1.45%、1.55%、1.60%。其中，該行兩年期定存掛牌利率與上述同期限定慧盈產(chǎn)品利率為同一水平。

　　“相較此前而言，近兩輪中小銀行調(diào)降存款利率速度明顯加快，北京銀行迅速做出反應，下調(diào)相關(guān)存款產(chǎn)品利率，主要是為順應政策導向，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。”博通咨詢金融業(yè)首席分析師王蓬博表示。

　　在他看來，一方面，降低存款利率可以促使資金從銀行體系流向?qū)嶓w經(jīng)濟和資本市場，刺激企業(yè)投資和居民消費，有助于推動經(jīng)濟的復蘇和增長；另一方面，在貸款端利率下行壓力較大和資產(chǎn)端的收益率降低的背景下，有利于銀行優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，緩解現(xiàn)有的存款定期化和追求高利率化的趨勢，維持凈息差穩(wěn)定。

　　同時，周茂華也進一步指出，目前存款市場存在結(jié)構(gòu)失衡，日前六大行下調(diào)存款掛牌利率，預示新一輪銀行存款調(diào)降拉開序幕。隨后，各大股份行以及北京銀行等部分城農(nóng)商行的迅速跟進，也進一步加快了本輪調(diào)整的傳導效率。

　　展望后續(xù)，周茂華認為，接下來中小銀行有望梯次跟進，下調(diào)存款掛牌利率。同時，在新一輪“降息潮”下，未來銀行相對高息的特色存款等產(chǎn)品利率也將隨之調(diào)降。

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