來源：華夏時報

　　記者 馮櫻子 北京報道

　　往年每逢節(jié)假日，銀行及理財子公司會推出一批特供理財產(chǎn)品，以相對較高的收益吸引客戶購買，但今年的中秋、國慶雙節(jié)，銀行理財市場卻略顯冷清。

　　《華夏時報》記者盤點了雙節(jié)期間發(fā)行的專屬理財產(chǎn)品，包括中國理財網(wǎng)搜索信息和多家銀行公眾號信息統(tǒng)計，帶“國慶”“中秋”字樣產(chǎn)品不足10只，且發(fā)行機構(gòu)以中小銀行為主。

　　從收益角度來看，一些國慶節(jié)主題理財只是常規(guī)產(chǎn)品的衍生品，收益優(yōu)勢甚微。其中，一城商行發(fā)行國慶專屬產(chǎn)品預(yù)期收益率為3.8%―4.4%，而封閉期相近的同系列產(chǎn)品預(yù)期收益率為3.6%―4.3%。

　　易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，節(jié)日主題理財產(chǎn)品逐漸降溫，與理財產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型進程逐步成熟、客戶選擇趨于理性有所關(guān)聯(lián)。

　　“目前，銀行理財產(chǎn)品均不保本，而是向客戶披露業(yè)績比較基準等不代表實際收益情況的指標。因此，節(jié)日特供理財?shù)奈茈y從收益層面體現(xiàn)出來。”蘇筱芮說道。

　　銀行專屬理財市場略顯“冷淡”

　　近些年，憑借產(chǎn)品風(fēng)險低、限時限量、業(yè)績比較基準高等因素，節(jié)日主題理財產(chǎn)品迅速走紅。

　　綜合中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)，今年中秋節(jié)、國慶節(jié)主題理財產(chǎn)品多為中短期、固收類產(chǎn)品，業(yè)績比較基準上限最高達到4.4%。從此前發(fā)行的相關(guān)主題理財產(chǎn)品來看，收益表現(xiàn)不一。

　　其中，烏魯木齊銀行在9月28日―10月9日發(fā)售的一只中秋節(jié)專享理財產(chǎn)品，業(yè)績比較基準為3.3%―4.1%，1萬元起購，期限為430天。另外，該行還發(fā)售了一只國慶節(jié)專享理財產(chǎn)品，同樣為1萬元起購，期限為738天，業(yè)績比較基準3.35%―4.15%。

　　同時，浙江禾城農(nóng)村商業(yè)銀行也于9月28日開售一只國慶節(jié)專享理財產(chǎn)品“禾城農(nóng)商銀行豐收豐禾2023年第200期封閉式凈值型理財產(chǎn)品（國慶節(jié)專享）”。

　　除中國理財網(wǎng)顯示的相關(guān)主題理財產(chǎn)品，還有部分中小銀行的地區(qū)分行在微信公眾號發(fā)布專屬產(chǎn)品信息。

　　例如，富滇銀行楚雄分行發(fā)布信息顯示，該行發(fā)售的國慶特供理財產(chǎn)品，募集起始日期為2023年9月28日，投資到期日期2024年5月22日，為低風(fēng)險產(chǎn)品，業(yè)績比較基準3.45%―4.05%。

　　但總體而言，相比往年，今年國慶、中秋雙節(jié)專屬理財產(chǎn)品市場顯得有些“冷淡”。據(jù)《華夏時報》記者簡單統(tǒng)計，今年雙節(jié)專屬理財產(chǎn)品不足10只，而2022年國慶專屬產(chǎn)品17只左右，2021年國慶主題理財產(chǎn)品數(shù)量超過50只。

　　從收益上來看，與往年動輒5%以上的利率相比，今年國慶節(jié)主題理財利率優(yōu)勢并不大。

　　以一城商行為例，該行推出的“安益208國慶專屬”產(chǎn)品，封閉期400天，業(yè)績比較基準為3.8%―4.4%，5萬元起購；而另一款“安益211號”封閉期360天，同樣5萬元起購，業(yè)績比較基準為3.6%―4.3%。此外，安益系列產(chǎn)品中，業(yè)績比較基準最高能達到4.6%。

　　對于銀行及理財公司推出節(jié)日主題理財產(chǎn)品，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析稱，主要是一種營銷方式，銀行及理財公司借助中秋、國慶等喜慶的節(jié)假日，積極營銷理財?shù)犬a(chǎn)品，推出一些專屬產(chǎn)品，以吸引投資者購買。

　　而面對節(jié)日主題理財產(chǎn)品逐漸降溫，蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，理財產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型進程逐步成熟，產(chǎn)品均不保本，節(jié)日特供理財?shù)奈茈y從收益層面體現(xiàn)出來，再加上今年“超級黃金周”長達8天，節(jié)日期間購買理財并不能像平時工作日購買那樣在短期內(nèi)觀察到收益，這種時間成本也會一定程度上影響到客戶的購買決策。

　　多只專屬產(chǎn)品收益不及預(yù)期

　　“節(jié)日主題理財優(yōu)勢不大，預(yù)期收益都差不多，只能作為參考，最終實際收益還得看產(chǎn)品的運作情況。”10月8日，一名國有大行理財經(jīng)理對《華夏時報》記者表示。

　　對于節(jié)日主題理財產(chǎn)品數(shù)量逐漸減少的原因，普益標準分析指出，銀行理財已經(jīng)完成凈值化改造，產(chǎn)品凈值隨市場行情波動，銀行不能保證給投資者更高的收益率。

　　有數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行在2021年共發(fā)行了54款國慶主題理財產(chǎn)品，預(yù)期利率全部在3%以上（含3%），其中8款產(chǎn)品預(yù)期利率在5%以上（含5%），28款產(chǎn)品預(yù)期利率在4%至5%之間。

　　但目前來看，此時發(fā)行的部分產(chǎn)品實際收益率并未達預(yù)期。以一國有大行2021年10月成立的國慶專屬產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品比較基準年化利率為3.8%，風(fēng)險等級PR2，存續(xù)期166天，到期后年化利率2.75%左右，與預(yù)期利率存在差距。

　　上述國有大行客戶經(jīng)理表示，節(jié)日主題產(chǎn)品主要是靠高收益獲客，凈值化轉(zhuǎn)型前，銀行節(jié)日專屬理財產(chǎn)品收益相對可觀，所以很受歡迎，但凈值轉(zhuǎn)型后，理財產(chǎn)品不再“保本”，這種節(jié)日主題的理財產(chǎn)品推出的意義也小了。

　　此外，招聯(lián)首席研究員董希淼表示，近期，節(jié)假日的理財產(chǎn)品少，與今年以來理財產(chǎn)品市場表現(xiàn)有關(guān)系。近兩年，受金融市場波動的影響，理財產(chǎn)品整體收益表現(xiàn)不佳，投資者的風(fēng)險偏好也在下降。因此銀行理財公司相對比較謹慎，在這種氛圍下，如果推出更多的節(jié)假日理財產(chǎn)品，可能效果也不會特別好。

　　從長遠看，靠高收益理財產(chǎn)品攬儲的時代已經(jīng)過去，未來銀行應(yīng)探索非價格競爭手段，中小銀行需要圍繞自身戰(zhàn)略定位，聚焦客戶群體，提高服務(wù)水平。

　　理財魔方聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席金融專家馬永諳曾對《華夏時報》記者表示，相比大行，中小銀行的展業(yè)壓力更大，發(fā)力專屬理財產(chǎn)品，令閑置資金在假日也能獲得收益，也是借勢營銷的方式之一。

　　同時，馬永諳強調(diào)，對于理財產(chǎn)品而言，并不是把產(chǎn)品銷售出去就結(jié)束了，這只能解決一部分客戶的理財問題，長久來看，要輔之以持續(xù)的后端服務(wù)，活動型營銷應(yīng)轉(zhuǎn)為常態(tài)化營銷加持續(xù)服務(wù)為主的模式，如建立行業(yè)中獨立的投資顧問部門。

　　“銀行通過借勢營銷獲客之后，要在滿足客戶需求的基礎(chǔ)上，在各種金融場景中與客戶建立連接，以此激活客戶，最后通過創(chuàng)新服務(wù)、提升用戶體驗讓被激活的新客留下來，成為忠實客戶。這需要銀行的長期積累，是一個長期的、循序漸進的過程，每一個環(huán)節(jié)都至關(guān)重要。”董希淼表示。

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責(zé)任編輯：張文