朱加麟：銀行業用10元做100元生意 風險管控至關重要
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中信銀行黨委委員朱加麟(圖片來源：新浪財經 劉海偉 攝)
新浪財經訊 7月8日消息，由新浪財經主辦的“2014年銀行業發展論壇暨第二屆銀行業評選頒獎”盛典在北京金融街威斯汀酒店舉辦。本屆論壇將以“未來銀行之路•變革與回歸”為主題，并圍繞金融業相關熱點話題展開議題討論。中信銀行黨委委員朱加麟認為，銀行業是一個用10塊錢本錢做100塊錢生意的特殊行業，利益相關者眾多，外部性極強，因此風險管控至關重要。
朱加麟表示，多個主要經濟體的利率市場化改革實踐表明，在利率市場化條件下，面對存款競爭加劇，成本上升的壓力，銀行傾向于提高風險偏好，通過拓展高收益業務，提高資金錯配程度等方式，提高資產收益率。但是如果缺乏與之適應和配套的風險管控手段及能力，則可能應風險爆發而陷入及其困難的局面。對國內商業銀行而言，能否在利率市場化推進背景下，切實做好風險管控，將是圖生存、謀發展的根本。
以下是朱加麟的部分發言實錄：
1、銀行業可在利率市場化條件下取得更大的發展。
作為一個服務行業，銀行業發展的根本在對客戶、金融服務需求的發覺和滿足，而客戶的金融服務需求同時包括了負債端和資產端的需求，利率市場化沒有改變客觀存在的金融服務需求，但利率市場化卻顯著的改變了銀行業提供金融服務的能力。在利率管制的情況下，商業銀行只能在有限范圍內為客戶提供產品和服務，而隨著利率管制的放開，商業銀行經營自主性提升，能為客戶提供更豐富的產品和服務，從而通過更好滿足客戶需求為客戶創造價值，取得更大的發展。從歷史數據來看，在日本、臺灣、韓國等東亞經濟體，以及美國其銀行業增加值占GDP比重，在利率市場化中后期都基本穩定，甚至有較明顯提升，行業的重要性進一步凸顯。
2、利率市場化對不同銀行的具體影響將存在較大差異。
由于歷史原因，路徑依賴等因素，不同銀行在網點渠道、客戶基礎等硬件，治理結構等方面存在較大差異性，由于這些差異性，不同銀行所采取的應對措施也存在差異，應對措施執行的情況也會存在差異，最終受到的具體影響也將存在明顯差異。以美國的貨幣市場存款帳戶產品為例，根據美國克利夫蘭聯邦儲備銀行的調查顯示，從1982年底到1984年初，短短一年時間內，占貨幣市場的半壁江山，就目前國內情況而言，由于網點渠道、客戶基礎、存款結構等方面的差異，如果推出此類產品對銀行存款的沖擊影響將大不相同。隨著利率市場化推進，利率波動頻率和浮動將進一步提高，資金穩定性也可能發生變化。由于客戶基礎以及流動性管理、利率風險管理能力等方面的實際情況不同，這樣一些變化對不同銀行的具體影響也將存在較大的差異。
3、風險管控至關重要。
銀行業是一個用10塊錢本錢做100塊錢生意的特殊行業，利益相關者眾多，外部性極強，因此風險管控至關重要。多個主要經濟體的利率市場化改革實踐表明，在利率市場化條件下，面對存款競爭加劇，成本上升的壓力，銀行傾向于提高風險偏好，通過拓展高收益業務，提高資金錯配程度等方式，提高資產收益率。但是如果缺乏與之適應和配套的風險管控手段及能力，則可能應風險爆發而陷入及其困難的局面。對國內商業銀行而言，能否在利率市場化推進背景下，切實做好風險管控，將是圖生存、謀發展的根本。
