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play 蔡麗鳳談財(cái)富管理

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　　由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2014年銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第二屆銀行業(yè)評(píng)選頒獎(jiǎng)”盛典在北京金融街威斯汀酒店舉辦。上圖為平安銀行副行長(zhǎng)蔡麗鳳。(圖片來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng) 梁斌 攝)

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 7月8日消息，由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2014年銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第二屆銀行綜合評(píng)選頒獎(jiǎng)”盛典在北京金融街威斯汀酒店舉辦。本屆論壇以“未來(lái)銀行之路·變革與回歸”為主題，并圍繞金融業(yè)相關(guān)熱點(diǎn)話題展開(kāi)議題討論。平安銀行副行長(zhǎng)蔡麗鳳在“財(cái)富管理變革”分論壇演講中表示，財(cái)富管理是馬拉松，要服務(wù)好客戶人生四個(gè)階段的每一個(gè)階段。

　　以下是蔡麗鳳發(fā)言實(shí)錄：

　　大家下午好！在這里非常高興看到我們很多同業(yè)跟媒體們。我今天跟大家討論一下剛才主持人說(shuō)的錢(qián)的問(wèn)題，這是非常關(guān)鍵的，特別是這幾年隨著我們國(guó)家改革步伐的加快，尤其是最近這一年市場(chǎng)化加快，我們老百姓對(duì)理財(cái)?shù)母拍钣辛酥匦驴捶ǎ�我們的客戶都有很多不同的渠道可以做理�?cái)，也把資產(chǎn)分散來(lái)投資。反映我們的現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄，在我們整個(gè)銀行，除了我們的活期被拿走之外，大家都覺(jué)得擁有財(cái)富管理更多的選擇，大家都會(huì)看一看，作為一個(gè)顧客我有什么選擇，因?yàn)槲易约菏窃谙愀哿闶劢鹑跇I(yè)已經(jīng)工作幾十年了，這個(gè)利率市場(chǎng)化在美國(guó)、英國(guó)這些高度發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，利率市場(chǎng)化在這些國(guó)家已經(jīng)超過(guò)40年，所以這些國(guó)家他們經(jīng)過(guò)什么我們也可以參考一下。

　　他們已經(jīng)對(duì)整個(gè)改革的周期，當(dāng)然我們中國(guó)也有中國(guó)的一些特色，不過(guò)有一點(diǎn)，無(wú)論是什么時(shí)候，歷史還是可以讓我們學(xué)到一些東西的，如果作為一個(gè)銀行，我們可以抓緊時(shí)間重新調(diào)整，哪一家銀行可以跨一步的，這家銀行就可以成為業(yè)內(nèi)領(lǐng)軍的企業(yè)。

　　舉個(gè)例子，花旗銀行應(yīng)該是作為一個(gè)零售轉(zhuǎn)型的，在全球是第一家這樣的銀行，花旗也是200多年歷史的一家銀行，所以也大力發(fā)展。富國(guó)銀行，也通過(guò)大力發(fā)展社區(qū)銀行獲取大量的這些居民和小微企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)，在降低他們基金成本的同時(shí)也帶來(lái)他們利稅的收入達(dá)幅度增長(zhǎng)。

　　近一點(diǎn)回到我們亞洲看看，因?yàn)槲易约菏莵?lái)自香港的，所以可以跟大家分享，比如說(shuō)在香港2000年的時(shí)候，我們存款沒(méi)有這樣的考核，但是作為一個(gè)銀行存款還是很重要的，所以2000年的時(shí)候香港的一些國(guó)際銀行，比如花旗、渣打、匯豐，我們也通過(guò)一些所謂的活動(dòng)把我們的客戶吸引過(guò)來(lái)，因?yàn)槟阕鲢y行其實(shí)三步走的，現(xiàn)有客戶，再有資金，再有存款，各位都是我們零售的客戶，你不會(huì)找一家銀行你的存款有多少利潤(rùn)，大家反映就會(huì)看看，你們有什么結(jié)算的東西，比如說(shuō)炒股票，很多亞洲人都炒股票。我想說(shuō)的，在香港有一個(gè)時(shí)間，我們這幾家大的國(guó)際銀行都是，因?yàn)橄愀鄣你y行都有牌照可以做股票買(mǎi)賣(mài)的，本來(lái)我們可以收取0.25的手續(xù)費(fèi)，后來(lái)覺(jué)得因?yàn)槌垂善钡臅r(shí)候都承擔(dān)了，如果你達(dá)到我們的比如說(shuō)VIP客戶、財(cái)富客戶就不用了，所以大家利率市場(chǎng)化，都想把我們當(dāng)成他們的主辦銀行，所以進(jìn)行了不同的改革。

　　在國(guó)內(nèi)，我們銀行的利率市場(chǎng)化也不斷的加快，因?yàn)槲乙沧鲐?cái)富管理做了差不多20年了，我也說(shuō)說(shuō)四點(diǎn)做法，我覺(jué)得把這點(diǎn)做好了，對(duì)銀行本身也是可以拓展他們的財(cái)富管理，更重要的，對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的財(cái)富管理比較規(guī)范、比較專(zhuān)業(yè)、也比較保障我們老百姓的也是一個(gè)很重要的。

　　第一點(diǎn)，客戶分層。因?yàn)槲覀兞闶垡�服�?wù)上前上萬(wàn)的客戶，我們的產(chǎn)品也很多，所以我們要更細(xì)致的把我們的客戶分層，比如說(shuō)寶寶類(lèi)是什么產(chǎn)品，其實(shí)他們就抓住了目標(biāo)客戶群，這些客戶群可能他們的錢(qián)不是很多，比較年輕的，剛畢業(yè)的，他們需要的非常靈活、非常簡(jiǎn)單、門(mén)檻很低的，中國(guó)市場(chǎng)這么大，其實(shí)每個(gè)客戶分層只要找準(zhǔn)他們的客戶需求，特別加上互聯(lián)網(wǎng)，現(xiàn)在大家有互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)就很方便了，所以大家可以看到很短時(shí)間就可以把很多億的客戶活期就變成了寶寶類(lèi)的產(chǎn)品。

　　平安銀行，因?yàn)槲覀儾煌�的客戶也提供不同的，比如說(shuō)比較年輕的，主營(yíng)很簡(jiǎn)單，門(mén)檻很低，因?yàn)橐话憷碡?cái)我們都要5萬(wàn)，針對(duì)5萬(wàn)以上的客戶去和這些寶寶的愛(ài)好者，平安我們也推出一個(gè)平安贏和一些養(yǎng)老保障系列的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的特點(diǎn)就是門(mén)檻很低，收益也比較高，流動(dòng)性又強(qiáng)，可以大量滿足一些年輕的但是錢(qián)不是很多的入門(mén)的客戶。自從2013年開(kāi)始，平安銀行由于工作太忙，一些所謂我們的白領(lǐng)或者是金領(lǐng)，他們自己的工作非常忙，錢(qián)多了點(diǎn)點(diǎn)，我們就有產(chǎn)品策略，就是不用你自己挑選了，要不然基金有幾百只、股票有這么多，我們做投資的有一個(gè)就是，你不用把你所有雞蛋放在一個(gè)籃子。

　　我是來(lái)自香港，我自己感受很深的，我在香港銀行的時(shí)候，因?yàn)橛幸欢螘r(shí)間看人買(mǎi)房子，一直都是升升升，升了幾十年，直到1997年，那個(gè)時(shí)候大家很怕，是不是因?yàn)榛貧w，反而不是，回歸反而對(duì)香港是好的，因?yàn)閬喬珔^(qū)金融海嘯，加上那個(gè)時(shí)候我們剛剛回歸，有一個(gè)新的政策，就是說(shuō)要提供多一些，所以我們有所謂百萬(wàn)戶，就是香港這么一個(gè)小的地方，每一年要確保有百萬(wàn)戶套房供應(yīng)給我們的居民，供應(yīng)多就會(huì)跌了嘛，所以我從小就一直看、聽(tīng)每一個(gè)人買(mǎi)房子都賺的，1998年香港的房子就跌，最高峰的是1997年差不多12月，到最低的2009年，我們這兩個(gè)差距多了一半。大家知道我們做房貸是按揭的，所以那時(shí)候有所謂負(fù)資產(chǎn)，就是你跟銀行借的錢(qián)，你把房子賣(mài)掉，你房子跌到只有一半，你賣(mài)掉都還不了貸款，所以很多人都要因?yàn)檫@樣宣布破產(chǎn)了，因?yàn)槠飘a(chǎn)就不需要還了，其實(shí)宣布破產(chǎn)是沒(méi)有代價(jià)的，有一些香港如果你宣布破產(chǎn)，在香港的法律，比如你不能再做金融行業(yè)、你不能再做律師。

　　所以我們一般做投資，無(wú)論股票多么好賺，在房?jī)r(jià)在大陸還是一直往上走的，不過(guò)我們不能把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子了，所以我們2013年因?yàn)樘�多選擇了，所以我們有所謂天天有亮點(diǎn)，把我們的一些產(chǎn)品符合這些白領(lǐng)做出一個(gè)選擇給我們的客戶。

　　平安銀行，為了再高一點(diǎn)的，就是我們的財(cái)富客戶，我們的財(cái)富客戶定義跟國(guó)內(nèi)很多銀行差不多，我們是定在50萬(wàn)，我知道有一些銀行定在30萬(wàn)，我們的50萬(wàn)以上的客戶定義為財(cái)富客戶的系列，也是非常不同的，期限很多、很靈活，收益水平也有高中低的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榇蠹叶贾�道高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，可能?chē)?guó)內(nèi)不管你是高中低，你都要誠(chéng)信兌付。

　　在這里我覺(jué)得整個(gè)財(cái)富管理不但只是我們業(yè)內(nèi)的從業(yè)人員，或者是客戶也要經(jīng)過(guò)一段的培訓(xùn)期，我們也實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)從高到低的產(chǎn)品，用來(lái)滿足客戶不同的需求，一定要分成管理，把對(duì)的產(chǎn)品推給對(duì)的客戶。

　　第二點(diǎn)，因?yàn)槲覀兊目蛻簦�特別在這些財(cái)富以上的，比較有錢(qián)的人，他們自己都非常非常忙的，所以對(duì)于高增值客戶的財(cái)富管理，因?yàn)樗麄冏约汉苊Γ�所以作為我們金融的，無(wú)論我們是信托、保險(xiǎn)、銀行、基金公司，大家都瞄準(zhǔn)這個(gè)，大家都想提供最好的服務(wù)給客戶。所以不過(guò)我在這里我自己的感覺(jué)，現(xiàn)在無(wú)論是業(yè)內(nèi)的同事或者客戶，第一句話就是，回報(bào)多少，其實(shí)問(wèn)是沒(méi)問(wèn)題的，好像我們買(mǎi)東西，零售金融就等于一般的金融行業(yè)買(mǎi)衣服也好、去一個(gè)餐廳也好，第一句話我們多少錢(qián)，無(wú)論你多么喜歡這個(gè)產(chǎn)品，第二句話一定是，這么貴可不可以便宜一點(diǎn)。

　　不過(guò)這里也跟大家分享一下，我做零售的財(cái)富管理這么多年，我們每年都做不同的研究，就問(wèn)這些中高端的客戶你怎么決定挑選買(mǎi)一家銀行做你的財(cái)富客戶，有五大點(diǎn)，這五大點(diǎn)排第一的就是品牌，這個(gè)銀行安全不安全，因?yàn)榭赡茉诖箨戇�沒(méi)有銀行倒閉，在海外我們就看到利率市場(chǎng)化了，其實(shí)利率市場(chǎng)化有兩個(gè)結(jié)果，第一個(gè)結(jié)果，我們的息差不見(jiàn)了2/3，我剛來(lái)大陸工作的時(shí)候是4年前，我2010年剛來(lái)的時(shí)候我們的利差還有3%，現(xiàn)在只剩下0.1%、0.2%了，所以在這些外部市場(chǎng)他們的利率市場(chǎng)化完成之后，4年了他們的利差就不見(jiàn)了2/3，我們銀行賺的錢(qián)就不見(jiàn)了2/3，這其實(shí)又是另外一個(gè)原因，我們?yōu)槭裁匆�做�?cái)富管理。

　　不過(guò)更恐怖的就是，如果利率市場(chǎng)化之后，有1/3的銀行，要不然就被收購(gòu)，要不然就被倒閉，因?yàn)槔�率市�?chǎng)化了嘛，大家貸款很低，存款利率很高，品牌是很重要的，我剛剛說(shuō)有五個(gè)原因客戶為什么挑選我。第一個(gè)，這個(gè)銀行是不是安全，這個(gè)品牌。第二，他的團(tuán)隊(duì)夠不夠?qū)�業(yè)，因?yàn)槲野彦X(qián)交給你這家銀行，如果你的團(tuán)隊(duì)不是很專(zhuān)業(yè)，把不賺錢(qián)的產(chǎn)品推薦給我，長(zhǎng)期以來(lái)是不行的。第三，就是服務(wù)，我們常常說(shuō)做零售銀行，一定是用產(chǎn)品來(lái)獲客，為服務(wù)來(lái)留客的。所以這么多的財(cái)富管理者，怎么可以讓客戶把對(duì)的產(chǎn)品推薦給對(duì)的客戶呢，所以我們傳統(tǒng)管理品牌就是第二點(diǎn)非常關(guān)鍵的。

　　在美國(guó)成熟的管理機(jī)構(gòu)，跟大家分享一下，現(xiàn)在客戶的資產(chǎn)有多少放在理財(cái)、有多少放才存款，這里分享不同地區(qū)的，在美國(guó)成熟的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，如果他們典型的一個(gè)高增值的客戶，他的錢(qián)一定是放在不同的，現(xiàn)金也有，存款也有，債券也有，或者是理財(cái)產(chǎn)品也有。比如說(shuō)在美國(guó)，最頂尖的1%的有錢(qián)人，其實(shí)越有錢(qián)的人他放在現(xiàn)金的比例就越低，因?yàn)樗麄兛梢赃x擇的投資工具比較多，然后很多私人銀行，很多財(cái)富銀行，都會(huì)去找他們提供給他們。所以這一批在美國(guó)前1%高增值的人士，他們現(xiàn)金放在儲(chǔ)蓄的就只有11%，其他的就放在房地產(chǎn)、放在理財(cái)。

　　回來(lái)看看在亞太區(qū)，亞太區(qū)這個(gè)數(shù)現(xiàn)在差不多是八二，二成會(huì)放在我們的儲(chǔ)蓄，八成還是會(huì)放在股票、房地產(chǎn)我們的理財(cái)。回來(lái)看中國(guó)是怎么樣，有一個(gè)研究說(shuō)，在中國(guó)因?yàn)楝F(xiàn)在還比較缺乏完整的財(cái)富管理的提供跟渠道，所以在中國(guó)的高層級(jí)的人士，他們?nèi)�三三開(kāi)，有1/3是放在理財(cái)?shù)模�理�?cái)包括炒股票、銀行的理財(cái)產(chǎn)品，有1/3是放在房地產(chǎn)的，也有30%是放在存款的，這個(gè)是在中國(guó)最有錢(qián)的那一批。一半我們做財(cái)富的，財(cái)富是什么定義呢？比如說(shuō)在我們平安就是，資產(chǎn)達(dá)到50萬(wàn)以上的，這一批人他們的儲(chǔ)蓄相比就多了，57%，有多過(guò)一半。比如說(shuō)在平安我們占比也跟市場(chǎng)差不多，也是2%，所以這個(gè)就是另外一個(gè)說(shuō)明，在現(xiàn)在一半的財(cái)富客戶，還有一半是放在存款的，等將來(lái)整個(gè)財(cái)富管理的平臺(tái)好之后，我們很多客戶就會(huì)慢慢把他們現(xiàn)在一半放在儲(chǔ)蓄的慢慢做理財(cái)，這也是提供一個(gè)挑戰(zhàn)給我們的銀行業(yè)內(nèi)一個(gè)機(jī)會(huì)。

　　在社會(huì)保障水平增加，中國(guó)投資者不斷增長(zhǎng)，所以他們對(duì)很多不同投資的需求也多，平安銀行最近推出一個(gè)JWS，就是全球投資管理平臺(tái)，專(zhuān)門(mén)為我們高層級(jí)和超高層級(jí)的客戶建立股票基金、海外海內(nèi)的固定收入、海外的一些房地產(chǎn)的投資，比如說(shuō)最近我們會(huì)安排一些活動(dòng)，帶我們銀行的客戶跑到美國(guó)的房地產(chǎn)項(xiàng)目來(lái)參觀，我們按照不同的提供解決方案，針對(duì)5千萬(wàn)以上的，因?yàn)槟沐X(qián)多了可以幫你們做一些私人定制的組合就會(huì)比較多，按照不同客戶的需求給一個(gè)量身定做的產(chǎn)品。

　　第三就是渠道，今天早上說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)會(huì)不會(huì)覆蓋銀行，我自己借的這個(gè)是個(gè)結(jié)合，因?yàn)槲仪耙话氲慕?jīng)驗(yàn)是在IT的，第一臺(tái)ATM出生的時(shí)候那時(shí)候有一個(gè)說(shuō)法，有ATM了我們柜員就沒(méi)有工作了，大家可以看看，今天的柜員還是我們網(wǎng)點(diǎn)非常關(guān)鍵的，一個(gè)客戶進(jìn)來(lái)了，碰到柜員還是我很熟悉的柜員，然后有一些比較復(fù)雜的，不能用機(jī)器來(lái)替代。第三關(guān)于渠道優(yōu)勢(shì)，我覺(jué)得互聯(lián)網(wǎng)給我們客戶更方便、更快捷、成本也很低，不過(guò)他也是有一些事情不能做的，比如說(shuō)有一些監(jiān)管合規(guī)要求的面簽業(yè)務(wù)，如果你錢(qián)多了，如果你1千、2千用平安贏、余額寶[微博]可以滿足了，當(dāng)你有1千萬(wàn)的時(shí)候我相信各位你也想找一個(gè)專(zhuān)家，人就是這樣的，跟你談?wù)劊�因�(yàn)榭赡苣愕男袠I(yè)，你在做你本身的行業(yè)，比如說(shuō)你是做服裝，你是做一些其他的行業(yè)，不過(guò)對(duì)金融你還是想找一些專(zhuān)家，所以互聯(lián)網(wǎng)就沒(méi)辦法滿足面對(duì)面的面簽，沒(méi)辦法與銷(xiāo)售人員面對(duì)面的交流。

　　銀行就有這個(gè)優(yōu)勢(shì)，因?yàn)槊恳患毅y行都想做百年老店，所以就像現(xiàn)在在國(guó)內(nèi)的銀行差不多也只有20幾年，因?yàn)槲覀儑?guó)家改革開(kāi)放也有20幾年，我們累積了一定的團(tuán)隊(duì)，累積了一定的網(wǎng)點(diǎn)，也累積了一定的服務(wù)員，所以這些都是對(duì)不同客戶分層提供更好的，平安銀行就會(huì)打造這樣的優(yōu)勢(shì)，就算有網(wǎng)點(diǎn)也可以有其他的方式，就可以縮短客戶排隊(duì)開(kāi)通賬戶。我們也會(huì)用很多不同的理財(cái)產(chǎn)品，也通過(guò)網(wǎng)銀來(lái)幫助客戶更快的，所以變成的網(wǎng)上和網(wǎng)下兩個(gè)都是非常重要的結(jié)合。

　　比如說(shuō)今年銀監(jiān)會(huì)也批了很多社區(qū)銀行，給平安就給了280，這個(gè)我覺(jué)得對(duì)銀行是好的，因?yàn)殚_(kāi)一家智能化網(wǎng)點(diǎn)是開(kāi)一家綜合性網(wǎng)點(diǎn)的成本只有1/7，等于開(kāi)一家綜合化的網(wǎng)點(diǎn)可以7家智能化，因?yàn)樯鐓^(qū)沒(méi)有柜員，我們大部分可以通過(guò)機(jī)器來(lái)做，不過(guò)地柜還是需要的。如果銀行成本低了，我們也會(huì)把低的成本用來(lái)回歸給我們的客戶，所以對(duì)客戶還是有好處，用更便宜的方法可以享受銀行的服務(wù)。又可以為了我們的客戶，因?yàn)殚_(kāi)的多了，就可以開(kāi)到客戶的家門(mén)口，對(duì)客戶也是方便。另外很多銀行現(xiàn)在也做直通銀行，平安的直通銀行也會(huì)在7月份推出，給大家提供更好的，所以我覺(jué)得互聯(lián)網(wǎng)跟線下的其實(shí)不同的功能，線上就是要非常安全，可以幫客戶賺錢(qián)，好用，線下的，就強(qiáng)調(diào)非常專(zhuān)業(yè)、全面和貼心。

　　另外很多銀行現(xiàn)在也做直通銀行，平安的直通銀行也會(huì)在7月份推出，給大家提供更好的，所以我覺(jué)得互聯(lián)網(wǎng)跟線下的其實(shí)不同的功能，線上就是要非常安全，可以幫客戶賺錢(qián)，好用，線下的，就強(qiáng)調(diào)非常專(zhuān)業(yè)、全面和貼心。

　　最后一點(diǎn)我想談?wù)勱?duì)伍，其實(shí)做財(cái)富管理除了有產(chǎn)品很重要就是理財(cái)規(guī)劃師，這里報(bào)告一個(gè)數(shù)，我們?cè)趪?guó)內(nèi)，到2013年底持有理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證資格的有30幾萬(wàn)人次，分開(kāi)二三級(jí)的就有30幾萬(wàn)人次，其中高級(jí)的只有3千多個(gè)人，3243人。另外一個(gè)數(shù)字，到2020年底，其實(shí)不是很長(zhǎng)，6年之后，我們這些超高級(jí)的客戶就會(huì)達(dá)到600萬(wàn)，我們?cè)诤Ｍ獾慕?jīng)驗(yàn)有一個(gè)比例的，這么高層級(jí)的客戶，他的理財(cái)規(guī)劃師每一個(gè)只可以照顧300個(gè)客戶，因?yàn)?00個(gè)家庭的錢(qián)交給你來(lái)管理，太多你管不好。所以按這個(gè)比例，如果600萬(wàn)，我們需要的高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師要2萬(wàn)多，嚴(yán)重不夠。其實(shí)我們做財(cái)富管理，不是說(shuō)你考一個(gè)試就可以了，考試很容易，國(guó)內(nèi)的人考試很厲害的，我相信很容易考的。

　　就好像我們看醫(yī)生，一個(gè)醫(yī)生如果考一個(gè)醫(yī)生的試，只要你勤奮，你把你的技術(shù)練好你就可以考，不過(guò)更重要的，我們希望這個(gè)醫(yī)生的臨床經(jīng)驗(yàn)夠，才知道怎么管理好。其實(shí)我們做財(cái)富管理的就是客戶財(cái)富健康的管理者，做醫(yī)生就是客戶身體健康的管理者，我們看醫(yī)生，如果一個(gè)醫(yī)生好想一直找他，你不想今天找這個(gè)醫(yī)生、明天找那個(gè)醫(yī)生。所以我在香港的經(jīng)驗(yàn)，如果我們把客戶服務(wù)好，慢慢大家都會(huì)變成朋友，就是財(cái)富管理的朋友。因?yàn)槿松�有四個(gè)階段，你剛剛出來(lái)，首先累積你的第一的統(tǒng)金，先累計(jì)，第二階段然后增值，第三階段就是保值了，最后階段，快退休的人就變成我怎么把財(cái)富通過(guò)什么方法傳給我的下一代。如果一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃師，客戶把你變成，每個(gè)階段第一個(gè)想起不是自己的老婆、老公，第一個(gè)想起就是他在一個(gè)銀行比較好的理財(cái)規(guī)劃師。所以我們常常一個(gè)說(shuō)法，我們一個(gè)客戶的資料可能比他的老婆知道的更全面。第四點(diǎn)就是人才培養(yǎng)，這個(gè)是很關(guān)鍵，很關(guān)鍵的。

　　各位，現(xiàn)在我們國(guó)內(nèi)我也聽(tīng)過(guò)一些講解說(shuō)，未來(lái)十年是很關(guān)鍵的十年，特別對(duì)我們老百姓來(lái)說(shuō)，很多銀行都做零售的轉(zhuǎn)型，我覺(jué)得利率市場(chǎng)化脫媒和這些互聯(lián)網(wǎng)公司的擔(dān)心，對(duì)我們整個(gè)財(cái)富管理是一個(gè)新的機(jī)會(huì)，不過(guò)財(cái)富管理我自己有一個(gè)感覺(jué)，因?yàn)槲易约菏桥荞R拉松的，我覺(jué)得做財(cái)富管理，無(wú)論是我們業(yè)內(nèi)的從業(yè)人員，作為一個(gè)老百姓自己投資也好，財(cái)富管理是一個(gè)馬拉松，馬拉松是什么？是長(zhǎng)跑，不是一個(gè)短跑，跑的時(shí)候，短跑很有爆發(fā)力，今天賺很多錢(qián)，明天就沒(méi)了，我們希望銀行是百年老店，我們自己的財(cái)富可以一直陪著我們，根據(jù)我剛才說(shuō)的四個(gè)階段，累計(jì)、增值、保值、傳給我們的下一代。所以整個(gè)財(cái)富管理，希望我們業(yè)內(nèi)的同事，媒體也好、監(jiān)管也好，我們變成很平穩(wěn)，又可以依托我們專(zhuān)業(yè)業(yè)內(nèi)的人士分解到剛才我說(shuō)財(cái)富管理這四個(gè)階段，每一個(gè)階段一步一步把我們財(cái)富管理四個(gè)階段做好。