“2014金家?guī)X財富論壇”于6月20日至21日在青島舉行。上圖為德國復(fù)興信貸銀行前董事長漢斯·瑞奇。(圖片來源：新浪財經(jīng) 梁斌 攝)

　　新浪財經(jīng)訊 “2014金家?guī)X財富論壇”于6月20日至21日在青島舉行。上圖為德國復(fù)興信貸銀行前董事長漢斯·瑞奇。

　　以下為演講實錄：

　　漢斯·瑞奇：女士們、先生們，我非常榮幸來到這里，跟大家討論一下在青島建立財富管理中心的計劃。

　　2009年9月以來在匹茲堡探討金融業(yè)在發(fā)展中遇到的問題，有很多的問題，包括歐洲銀行業(yè)協(xié)會等等，我們也看到在監(jiān)管領(lǐng)域中，還有融資領(lǐng)域中看到非常多的變化，在整個金融領(lǐng)域，我們也看到有很多金融機構(gòu)，他們也開始參與改革中。

　　我們在改革中的目標是資產(chǎn)促進在金融行業(yè)中，如果從事復(fù)雜的金融行業(yè)中，一些高規(guī)格的監(jiān)管，如果這些規(guī)則對金融行業(yè)來說，在很多年前就已經(jīng)開始像律師、監(jiān)管機構(gòu)在做相應(yīng)的創(chuàng)新，同時我們也看到對這些規(guī)則而言，相信在新的市場中，我們也需要進一步加強對這些原則的，從而進一步加強銀行業(yè)在金融市場中進一步發(fā)揮自己的作用，而且我們也需要進一步加強對于各種基金的管理，除此之外，我們也會看到在銀行的資產(chǎn)負債表上，要進一步加強長期貸款的管理，我們有長期貸款固定利率要求也會進一步消失。

　　金融市場還有資本市場會發(fā)揮更重要的決定性的作用，而且對于我們來說，也會看到越來越多的貿(mào)易活動在金融市場上也會更多的滿足客戶的需求為核心。另外我們也看到在銀行方面，尤其以貨幣市場為導(dǎo)向也會進一步建立，也會進一步增加，我們預(yù)計在這個領(lǐng)域中，比如在歐洲，我們也會進一步加強監(jiān)管，從而能夠進一步減少更多的每年的交易成本。

　　另外我們也看到，目前在整個歐洲的財富管理領(lǐng)域中，也出現(xiàn)了很多的新趨勢。我們也相信隨著對于整個行業(yè)而言，我們在看到越來越多的先進的趨勢，我們也需要很多銀行進一步改變業(yè)務(wù)模式，因為有很多銀行目前的業(yè)務(wù)模式從長期角度來說，將需要得到進一步改善。

　　另外我們也需要對資金流動進一步加強管理，對我們而言，目前的時刻非常重要就是我們需要進一步制定財富管理的策略，尤其在監(jiān)管框架下面，我們的步伐不能停止，我們也需要進一步加強資產(chǎn)質(zhì)量的評估，對于銀行而言，這將是非常重要的工作，我們還要加強對他們的壓力測試以及未來市場的需求。

　　中國未來的領(lǐng)域也是面臨很多的挑戰(zhàn)，我們看到目前有很多的一些企業(yè)銀行，還有在各個地方，有非常大的流動性的風(fēng)險，除此之外，我們也看到目前有很多的人也會說對于理財產(chǎn)品而言，如果出現(xiàn)任何的風(fēng)險的話，政府也會剛性兌換等等。

　　中國市場上目前也面臨諸多的挑戰(zhàn)，目前隨著時間的推移，中國也已經(jīng)而且將會進一步開放自己的金融市場，向全球金融市場進一步開放，所以作為銀行必須要應(yīng)對這些新的變化，當然對于銀行業(yè)而且在未來應(yīng)對這些新的變化，將投入更大的能力，尤其我們也看到在中國的金融市場中，一些新業(yè)務(wù)的發(fā)展，會對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來挑戰(zhàn)，比如互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行還有數(shù)字化，這是同樣的一個硬幣的兩面，作為行業(yè)而言，在這個行業(yè)中，信息占有主導(dǎo)地位，而且在這個產(chǎn)業(yè)中，產(chǎn)品也會發(fā)揮重要的作用，所以對我們這個行業(yè)中，我們做好準備，進一步創(chuàng)新，有很多的銀行，有邀請大量的IT工程師參與產(chǎn)品創(chuàng)新中來。所以從全球的銀行角度來說，在今后我們將會進一步看到互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透。像目前已經(jīng)看到互聯(lián)網(wǎng)手機在新興市場中滲透加大，帶來很多的嘉惠，也會對傳統(tǒng)財富管理行業(yè)帶來很大的變化，對很多國家來說都是如此。

　　另外在新興市場中有很多銀行可以利用信息數(shù)據(jù)，可以進一步促進自己的業(yè)務(wù)運營效率，我們也看到很多的例子，很多銀行業(yè)在利用自己的分行利用互聯(lián)網(wǎng)金融向更多的用戶提供服務(wù)，比如說像英國、花旗銀行，在美國也是在進一步促進對于大城市客戶的滲透率。通過互聯(lián)網(wǎng)金融對客戶更好的服務(wù)，對很多的客戶來說，可以加強服務(wù)。在非銀行金融領(lǐng)域中，我們比如說像對于財富管理，都可以利用互聯(lián)網(wǎng)建立自己的優(yōu)勢�？偟膩碚f，而且支付服務(wù)商，電信運營商，還有新興者，在與傳統(tǒng)的銀行爭奪互聯(lián)網(wǎng)用戶，未來我們會看到更多的支付公司，參與到金融領(lǐng)域中來，我們相信在這個領(lǐng)域，他們將會為我們的消費者帶來更加便捷的金融服務(wù)。

　　對于中國，互聯(lián)網(wǎng)公司也開始更多進入金融領(lǐng)域中來，同時互聯(lián)網(wǎng)公司他們也有著眾多的客戶，而且我們看到有很多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)他們有著非常大的客戶基礎(chǔ)，這是為什么互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)他們能夠來實現(xiàn)快速的增長，比如說像目前我們知道中國還是有很多的人口，他們在過去傳統(tǒng)的銀行領(lǐng)域中沒有辦法獲得常規(guī)的銀行服務(wù)，但是互聯(lián)網(wǎng)金融有更多的中國用戶可以享受到金融服務(wù)。而且，我們也看到阿里巴巴[微博]的余額寶[微博]，他們也是快速地進入到這個領(lǐng)域中來，快速截取了大量的市場份額，很多銀行也是進一步拓展自己的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

　　所以我們看到，目前已經(jīng)出現(xiàn)了非常明顯的互聯(lián)網(wǎng)金融滲透的趨勢，問題就在于這個趨勢將會持續(xù)多久，將會發(fā)展的速度有多快，而且這個過程中，非常關(guān)鍵我們需要加強監(jiān)管，我們需要進一步加強監(jiān)管環(huán)境，在移動支持、互聯(lián)網(wǎng)方面也是看到出現(xiàn)很多的新的模式，對于這些交易，而且也需要進一步地關(guān)注對于目前的這個資本市場，在線階段的發(fā)展程度上，為什么會有互聯(lián)網(wǎng)金融的快速滲透呢？我們需要對根源做更加深入的分析。另外我們也可以看到，目前在互聯(lián)網(wǎng)金融中，很多產(chǎn)品，比如貨幣基金的產(chǎn)品，也在吸引大量的用戶，我們也相信對于中國市場而言，今后也會進一步面臨利率自由化的趨勢，而且這個趨勢也會使得傳統(tǒng)的金融界也能夠有更大的力度加入互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中來。

　　我們相信在中國也是由于今天的科技技術(shù)的發(fā)展，我們看到在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，似乎也正在重復(fù)著發(fā)達國家在發(fā)展過程中非常快速發(fā)展的階段。在互聯(lián)網(wǎng)金融階段，中國甚至在一些領(lǐng)域中能夠比美國的發(fā)展速度還要更快，從長期的角度而言，我們認為，我們也會看到銀行也需要更加謹慎地對待自己的外債問題，以及不良貸款率的問題，對于銀行而言，也需要進一步增強自己應(yīng)對風(fēng)險的能力，我們需要進一步加強對于PPOC政策的調(diào)整，對于立法者而言也需要進一步制定更多的消費者的保護法律。因為如果這些儲蓄用戶他們由于在投入一些高資產(chǎn)的投入而遭受損失，會導(dǎo)致社會的動蕩。另外我們也看到在支付方面，移動支付在中國也在快速發(fā)展，在2013年增加了3倍，在線支付也使得消費者能夠更加快捷方便消費，在交互方面要進一步加強。互聯(lián)網(wǎng)正在改變著我們的市場格局，對于一些小的經(jīng)濟體來說，他們現(xiàn)在開始提供打折的互聯(lián)網(wǎng)金融的費率，也在影響整個行業(yè)的費率水平，所以我們相信對互聯(lián)網(wǎng)金融而言，將能夠進一步推出更多的現(xiàn)金管理的產(chǎn)品，還有貨幣市場的產(chǎn)品，對于數(shù)字技術(shù)來說，能夠給消費者帶來流動性，能夠帶來方便和簡便使用性，全天候能夠提供服務(wù)。

　　當然了，在發(fā)展過程中，我們也需要進一步奠定更多的基礎(chǔ)設(shè)施，來支持互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，只有這樣，比如像農(nóng)村地區(qū)這些貧窮的人口能夠有基礎(chǔ)設(shè)施享用到互聯(lián)網(wǎng)金融。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，還有對于數(shù)字銀行來說，他們也面臨很多挑戰(zhàn)，首先很難建立個人的關(guān)系，這點對銀行來說，在做貸款的時候，個人關(guān)系非常重要的。另外我們還需要進一步應(yīng)對非常復(fù)雜的個性化的需求，尤其是那些高凈值人群，所以這也是為什么對于目前銀行的分行還是在財富管理的領(lǐng)域中占有主導(dǎo)作用。

　　互聯(lián)網(wǎng)銀行目前在高凈值人群服務(wù)領(lǐng)域仍然與傳統(tǒng)銀行進行競爭，除此之外，我們也看到對互聯(lián)網(wǎng)銀行來說，也需要ATM的網(wǎng)絡(luò)，從而使自己的網(wǎng)絡(luò)更加方便提取現(xiàn)金。非利息收入也是對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說所面臨的一個問題，除此之外，安全也是非常重要的，尤其對互聯(lián)網(wǎng)金融，在線安全也是非常重要。我來總結(jié)一下我的發(fā)言，我想說的是對于我們而言，有些發(fā)言人，還有一些分析師在說谷歌[微博]和亞馬遜[微博]，目前也在開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，很多銀行現(xiàn)在也沒有做好準備應(yīng)對新進入的競爭對手，我們認為考慮到銀行業(yè)面臨基礎(chǔ)性的變革的話，在金融市場中的確出現(xiàn)這樣的趨勢，不是技術(shù)的項目，更為重要的是將會改變整個全球金融市場的方式，會影響我們每一個人，謝謝大家。