“2014金家?guī)X財富論壇”于6月20日至21日在青島舉行。上圖為法興銀行前董事長丹尼爾·巴頓。(圖片來源：新浪財經(jīng) 梁斌 攝)

　　新浪財經(jīng)訊 “2014金家?guī)X財富論壇”于6月20日至21日在青島舉行。上圖為法興銀行前董事長丹尼爾·巴頓。

　　以下為演講實錄：

　　丹尼爾·巴頓：女士們、先生們，首先要向主持人表示感謝，向主辦方表示感謝，我第一次來青島。我在中國很多地方工作過，這是我有生以來第一次在青島，在這么漂亮的海濱城市開會，我非常高興。我在這里向主辦方提一個建議，下一次請?zhí)崆案嬖V我們來青島開會可以帶泳衣。

　　我要講財富管理應該有什么戰(zhàn)略。我跟大家分享一下，我過去20年在法興銀行當董事長所積累的經(jīng)驗，法興銀行是世界上先進的金融管理方面的銀行。羅斯查爾德銀行也是非常著名，在19世紀剛開始的時候，當時也是非常著名的財富私人銀行。當時在倫敦、巴黎、蘇黎士都有非常廣泛的業(yè)務范圍，我想利用過去的經(jīng)驗給大家介紹一下對財富管理的看法。我們在今天的財富管理中面臨很大的變化，在過去的十年中，在監(jiān)管領域中也發(fā)生了很多重大變化，不管在美國還是在其他的國家，包括OECD其他的成員國，不能給大家介紹具體的發(fā)展和變化，

　　對財富管理行業(yè)而言，他們已經(jīng)是有50年的發(fā)展歷史，主要是在私人領域中，而且主要出于避稅的目的，在一些國家中應運而生，尤其在美國，在OECD其他國家，避稅是主要驅動因素。在未來的財富管理中，這些舊的因素不再成為重要的驅動因素了。財富管理行業(yè)將會建立起越來越平衡的發(fā)展模式，在境內(nèi)財富管理和境外財富管理中會建立起更大的平衡，我們也相信對海外的財富管理，有很多目的是用來避稅的，以后會有很多的財富管理因素。出于以上各種原因也會進入全新的時代，之前我們也看到這些數(shù)據(jù)了，到2014年后財富管理在世界范圍內(nèi)有兩個大的巨人，一個是美國市場，另外一個亞洲的中國，屆時會有14萬億美元的規(guī)模，中國GDP還在不斷發(fā)展，中國有很多高凈值個人在不斷的增加。

　　今天我想跟大家分享的觀點，就是在這個行業(yè)發(fā)展的過程中，信托是非常重要的，資產(chǎn)信用也是非常重要的，我們想實現(xiàn)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的話，如果沒有信用將是非常困難的，在法律體系中我們知道信托是基石，而且對信托而言，我們必須看到它有著非常悠久的歷史，在許多國家都是如此。我相信在中國中央政府的層面上，目前做了相應的決定，要促進在這方面的進一步規(guī)范化。

　　第二點我想說，除了法律體系之外，我們知道在這個行業(yè)中是有更多面對面交流的機會，我們必須和經(jīng)理之間建立信任關系。我們知道對產(chǎn)品而言，有時候我們選擇相信，有時候選擇不相信，但是你必須要對你的經(jīng)理有深深的信任，你的經(jīng)理人必須要有一個好的信息網(wǎng)絡，一個好的信息網(wǎng)絡才能讓財富管理經(jīng)理人更加了解自己的客戶，在正確的時候提出正確的建議。財富管理不是超市管理企業(yè)，不是這樣的，在我看來，目前在財富管理中隨著互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)銀行，以及互聯(lián)網(wǎng)技術管理在不斷地發(fā)展，我們也需要加以關注。

　　第三點，我們還要對監(jiān)管有信任，對監(jiān)管機構的能力產(chǎn)生任何懷疑的話，在監(jiān)管框架中對監(jiān)管者產(chǎn)生懷疑的時候會產(chǎn)生巨大的負面影響。消費者和客戶他們必須對監(jiān)管機構的能力和立場有信心。客戶也必須向對于一個持久的可持續(xù)的監(jiān)管框架有信心。我在自己的祖國在這方面曾經(jīng)是深受其害，在稅收方面出現(xiàn)很大的波動，這種波動性會極大的降低客戶的信心。

　　最后一點也非常重要，我們也需要對監(jiān)管體系有信心，在財富管理中我們有很多管理賬戶，我們客戶的錢在財富管理經(jīng)理人的賬戶中進行管理，因此建議我們必須加強監(jiān)管，目前我們看到在行業(yè)中已經(jīng)出現(xiàn)了審計方面一些新的發(fā)展，尤其對經(jīng)理人的監(jiān)管。所以我們這個行業(yè)來說，我們是需要在監(jiān)管方面進一步加強力度的，我們相信在這個行業(yè)中會在一些領域，比如說后端的整合，有可能會進一步加強，會降低成本，我們的前端會有更大的差異。在新的監(jiān)管環(huán)境中，我們認為對財富管理人員來說，我們能夠建立起業(yè)務模型，尤其是建立稅務適用的業(yè)務模型會越來越困難，我們面臨的局限性越來越大，制約性也越來越大，對監(jiān)管當局來說他們必須重視財富管理的重要性。

　　在今天上午有很多人介紹過，對財富管理來說，不能僅僅幫助富人管理他們的財富，他應該是很多高能力專業(yè)人士之間的結合體。我在這里提一個建議，我建議在發(fā)展財富管理行業(yè)的時候，應該循序漸進的發(fā)展，這樣可以形成一個行業(yè)的聚合體，我們在這個城市中為了我們真正將財富管理獲得成功，吸引更多的財富管理人士逐步加入進來。對于律師、審計機構、審計人員來說，我們沒有短時間內(nèi)在一個復雜的環(huán)境中找到需要的人才，對私人部門來說都是如此。另外，我們需要很多分析師，他們需要很多可信的來自市場的信息，我們需要技術，技術為我們帶來可靠的信息。除此之外，在青島打造的就是這樣的聚集體，而且青島有非常好的信息技術的基礎，技術在發(fā)展這個行業(yè)中發(fā)揮非常重要作用。

　　最后，今天上午有一些發(fā)言人提到了，我們必須保持不斷創(chuàng)新的勢頭，我們想進一步促進行業(yè)發(fā)展的話，不能僅僅固步自封，必須有更多的創(chuàng)新。我跟大家分享了我在法興銀行擔任董事長期間積累的經(jīng)驗，在財富管理方面不要照搬美國的管理方式，我不建議大家照搬法興銀行的業(yè)務模型。

　　對法興銀行來說，我們認為對不同的國家而言，我們都要充分尊重當?shù)氐奈幕�和實際情況，在發(fā)展自己的財富管理業(yè)的時候。我們的財富管理業(yè)在很大程度上是學習那些大銀行，19世紀法國出現(xiàn)很多大銀行，這些銀行在企業(yè)銀行、國際銀行方面取得非常大的成功，在中國也是如此。在財富管理而言，就我所言，我對中國的理解來說，中國的銀行會發(fā)揮很大的作用，他們也會發(fā)行很多產(chǎn)品，這些產(chǎn)品他們也是含含胡胡，是政府擔保的，而且與政府有千絲萬縷的聯(lián)系。他們的經(jīng)理在銷售產(chǎn)品的時候給客戶提供專業(yè)化的建議。

　　在我曾經(jīng)有一個朋友，他也是參與了整個歐洲自由化的進程，在歐洲發(fā)展自由化的時候，他進一步打破了很多經(jīng)濟合作商的市場壟斷地位，這個壟斷完全改變整個行業(yè)。我在90年代的時候，參與了法興銀行的工作，而且我當時是提供資產(chǎn)管理服務這個業(yè)務是包含在銀行業(yè)務中的。我們當時在設計產(chǎn)品的時候，我們也會通過銀行的工作來銷售這些產(chǎn)品，擁有獨立的財富管理人，在今天已經(jīng)是全新的模式了。

　　在90年代的時候，我也是創(chuàng)建了我們的資產(chǎn)管理行業(yè)的第二條腿，就是私人銀行管理部門，私人銀行這種類型的服務當時是由我們分行的網(wǎng)絡所提供的，這是傳統(tǒng)的組織方式，當時提到將它分離出來。但是說起來容易做起來難，這不是說五個星期就可以完成的工作，我們當時在倫敦、蘇黎士、日本、印度我們也做了收購，在一些市場中也犯過錯誤，最后還是打造了私人銀行部門，它有自己的文化和管理團隊、IT系統(tǒng)，這也是在為客戶提供管理方面發(fā)揮了重要的作用。

　　在另一方面我們可以看到，在過去100多年中，它一直是歐洲長期獨立的私人銀行，它提供非常高質量的服務，像高凈值人士。通過以上這些例子，給大家介紹一下對于財富管理來說有不同的發(fā)展路徑，在中國肯定有很多機會，也可以有很多機會探索自己財富管理業(yè)的發(fā)展路徑。

　　女士們、先生們，非常感謝大家的參與，感謝大家傾聽我的發(fā)言，我希望青島在財富管理過程中取得成功，謝謝大家。